CARD STACKING: O que é e como usar (guia detalhado)

Conteúdo Esconder

O que é empilhamento de cartão de crédito?
Como funciona o empilhamento de cartões de crédito?
Melhores cartões de crédito comerciais para empilhamento
Para quem é melhor empilhar cartão de crédito?
Custos de empilhamento de cartão de crédito
Usando a estratégia de empilhamento de cartão de crédito para financiar seu negócio
Empresas de Empilhamento de Cartões de Crédito Sem Empilhamento de Cartões
Quando empilhar cartão de crédito é uma boa ideia?
O empilhamento de cartão de crédito é legítimo?
Posso consolidar as limitações do cartão de crédito de todos os meus cartões em um só?
É melhor usar todo o limite em um cartão ou dividir minha dívida em vários?
Considerações Finais
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Referências

Quando uma pequena empresa precisa de uma linha de crédito sem garantia maior do que qualquer cartão de crédito pode fornecer, ela pode empregar a estratégia de empilhamento de cartões de crédito de solicitar muitos cartões em uma ordem precisa. É uma boa opção para novos e aspirantes empresários que precisam de dinheiro, mas não conseguem obter um empréstimo tradicional para pequenas empresas. Neste artigo, explicamos o que é empilhamento de cartão de crédito e como usar a estratégia. Por que não mergulhar agora para obter as informações suculentas?

O que é empilhamento de cartão de crédito?

Quando o limite de crédito de um empresário em um único cartão de crédito é insuficiente para satisfazer as necessidades financeiras imediatas da empresa, ele pode recorrer à estratégia de “empilhamento de cartão de crédito”. O empilhamento de cartões de crédito, se feito com sabedoria, pode ser um método útil de garantir capital para sua empresa. funciona de forma semelhante a uma linha de crédito não garantida. Seus limites totais de pilha também indicam uma linha de crédito rotativa e não segura da qual você pode fazer vários saques. O empilhamento de cartões de crédito pode ser feito de forma independente ou com a ajuda de uma empresa de empilhamento de cartões de crédito.

Como funciona o empilhamento de cartões de crédito?

Este método é um substituto viável para um empréstimo ou linha de crédito tradicional para uma empresa e pode ser uma escolha ideal na ausência de garantias. No entanto, a maioria dos emissores de cartões exige pontuações de crédito de pelo menos 680 para se qualificar para um cartão de crédito comercial, pois essa prática é vista como de alto risco devido ao uso de uma linha de crédito não garantida.

Existem alguns pontos-chave sobre o empilhamento de cartões de crédito que você deve ter em mente:

Seu limite de crédito é contínuo: Quando você usa um cartão de crédito, incorre em uma dívida com o emissor do cartão e deve fazer um pagamento mensal até que a dívida seja paga integralmente. Depois de pagar tudo o que pediu emprestado, você terá acesso à linha de crédito completa mais uma vez.
Os juros são cobrados sobre todas as contas vencidas: Serão cobrados juros sobre os valores não pagos de cada extrato mensal, como faria com qualquer cartão de crédito da empresa. Além disso, as empresas de cartão de crédito costumam definir suas próprias taxas de juros.
Você precisa fornecer uma garantia pessoal: Se sua empresa não pode pagar suas dívidas, o credor pode ir para sua propriedade pessoal. Cartões de crédito sem garantia pessoal, no entanto, são uma opção que vale a pena considerar.
Os saldos do cartão de crédito, incluindo juros e taxas, devem ser pagos integralmente quando devidos: O uso responsável de cartões de crédito corporativos pode abrir caminho para opções de financiamento mais flexíveis no futuro. Se você não pagar seus pagamentos com cartão de crédito em dia, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito e dificultar a obtenção de empréstimos comerciais no futuro.
Para ser elegível, você não precisa fornecer garantias: Para obter aprovação para um cartão de crédito não garantido, você não precisará apresentar nenhuma garantia.

Melhores cartões de crédito comerciais para empilhamento

Os melhores cartões de crédito comerciais para empilhamento são aqueles que apresentam taxas anuais baixas ou inexistentes, longos períodos introdutórios de APR de 0%, APRs baixos e benefícios valiosos para sua empresa. Além disso, considere as vantagens adicionais dos cartões, como oportunidades variadas para resgatar incentivos e brindes no momento da inscrição. A seguir estão os melhores cartões de crédito comerciais para empilhar ao usar a estratégia de empilhamento de cartões:

#1. US Bank Business Recompensas Triplas em Dinheiro World Elite Mastercard®

As seguintes características deste cartão:

Vem com 0% APR para os primeiros 15 ciclos de cobrança em compras e transferências de saldo.
Oferece $ 500 de bônus em dinheiro de volta depois que você gastar $ 4,500 em compras qualificadas nos primeiros 150 dias após a abertura de sua conta.
Tem recompensas contínuas ilimitadas: 5% em dinheiro de volta em hotéis pré-pagos e aluguéis de carros reservados diretamente no Travel Rewards Center; 3% de reembolso em compras qualificadas em estações de recarga de veículos a gasolina e elétricos (EV), lojas de material de escritório, provedores de serviços de telefonia celular e restaurantes; e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras líquidas.
Permite que você ganhe um crédito de $ 100 no extrato para despesas recorrentes de assinatura de software, como FreshBooks ou QuickBooks.
Não tem anuidade.

#2. O cartão de crédito Blue Business® Plus da American Express

Aqui estão as características deste cartão:

Vem com 0% APR nos primeiros 12 meses em compras
Permite que você ganhe 15,000 pontos Membership Rewards® depois de gastar $ 3,000 em compras qualificadas nos primeiros três meses de associação
Oferece 2x pontos nos primeiros $ 50,000 em compras a cada ano e 1x pontos em todas as compras subsequentes
Não tem anuidade

#3. Cartão Business Platinum do Banco dos EUA

Estas são as características deste cartão:

Vem com 0% APR para os primeiros 18 ciclos de cobrança em compras e transferências de saldo
Não tem anuidade

#4. Cartão de crédito Ink Business Unlimited®

A seguir estão as características deste cartão:

Vem com 0% APR nos primeiros 12 meses em compras
Não tem anuidade
Permite que você ganhe 1.5% de reembolso ilimitado em todas as compras relacionadas a negócios
Oferece $ 750 de bônus em dinheiro de volta depois de gastar $ 6,000 em compras durante os primeiros três meses após a abertura de uma conta

#5. Cartão de crédito empresarial PNC Cash Rewards® Visa Signature®

Aqui estão as características deste cartão:

Vem com APR de 0% nas compras nos primeiros nove ciclos de cobrança após a abertura da conta
Oferece um bônus em dinheiro de $ 400 depois de gastar $ 3,000 em compras qualificadas nos primeiros três ciclos de cobrança após a abertura de uma conta
Permite que você ganhe 1.5% de reembolso ilimitado em todas as compras líquidas qualificadas
Não tem anuidade
Tem um APR contínuo relativamente baixo em comparação com a maioria dos outros cartões de crédito comerciais

Para quem é melhor empilhar cartões de crédito?

Nem todo mundo precisa ou deseja esse tipo de instrumento financeiro. No entanto, se sua empresa se encaixa em uma dessas categorias, a pilha de cartão de crédito pode fazer sentido financeiramente e fornecer acesso aos recursos necessários para continuar funcionando e crescendo. A seguir estão as pessoas para as quais a estratégia de empilhamento de cartão de crédito se destina:

#1. Iniciantes

Bancos e cooperativas de crédito hesitam em investir em startups devido ao maior risco que representam. Apesar de essa perspectiva ser razoável, dado o fato de que a maioria das empresas falha dentro de alguns anos, ela pode atrapalhar o fundador de uma startup no caminho para a criação de um negócio de sucesso. Com a ajuda do empilhamento de cartões de crédito, os empreendedores podem obter acesso rápido e fácil ao dinheiro de trabalho tão necessário. Depois que a prova de conceito for validada e os lucros forem aumentados por meio do escalonamento, os empréstimos comerciais convencionais serão obtidos com mais facilidade. O empilhamento de cartões de crédito pode ajudá-lo a começar mesmo sem acesso às formas tradicionais de financiamento.

#2. Negócios de baixa receita

Em sua maioria, as instituições financeiras têm padrões mínimos de renda anual. Esses critérios são usados para determinar se o proprietário de uma empresa pode ou não pagar seus pagamentos mensais no prazo. Esse critério torna mais desafiador para empresas com receitas modestas obter financiamento, enquanto alguns credores têm barreiras de entrada mais baixas. Você pode receber uma linha de crédito com menos complicações, porque não terá que fazer pagamentos, a menos e até que realmente use o dinheiro emprestado. Você pode emprestar em seu próprio ritmo, permitindo que você diminua a velocidade se precisar de uma pausa ou quiser reavaliar sua estratégia de empréstimo.

#3. Empresas que não se qualificam para empréstimos tradicionais

Apesar de nem todas as empresas serem aprovadas para um empréstimo padrão, a exigência constante de capital permanece. O empilhamento de cartões de crédito torna mais simples garantir o financiamento do que um empréstimo padrão para pequenas empresas.

#4. Empresas que precisam de financiamento rápido

Você pode ter que esperar um pouco pelo pagamento de um empréstimo convencional. Pode levar até três meses para que os fundos do empréstimo da US Small Business Administration (SBA) sejam depositados em sua conta bancária. Pode levar até esse período de tempo para obter a aprovação. Alternativas aos empréstimos bancários tradicionais estão disponíveis nos credores on-line, que podem depositar o valor do empréstimo em sua conta em apenas alguns dias. O empilhamento de cartão de crédito é uma alternativa viável se você precisar de acesso a fundos imediatamente, em vez de esperar alguns meses.

#5. Sem Ativos/Garantia

A garantia é normalmente exigida por alguns provedores de empréstimo. Se o mutuário deixar de efetuar os pagamentos do empréstimo, o credor será protegido por este contrato. As opções de financiamento tradicionais podem ser limitadas para empresas sem garantia, no entanto, os serviços de empilhamento de cartão de crédito estão disponíveis sem tais restrições. Um serviço de empilhamento de cartão de crédito pode ajudá-lo a obter aprovação para vários cartões de crédito não garantidos sem adiantamento ou garantia.

Custos de empilhamento de cartão de crédito

Se você quiser assistência para obter autorização, terá que pagar uma taxa a um “empilhador”. Observou-se que o preço dos serviços de empilhamento de cartões de crédito para solicitar cartões de crédito em seu nome varia de 9% a 11% do valor aprovado. O que isso significa é que o serviço de empilhamento de cartão de crédito provavelmente cobrará US $ 4,500 se você estiver solicitando uma linha de US $ 50,000.

Pode ser caro, mas você está obtendo ajuda experiente e uma solução rápida para seus problemas de fluxo de caixa em troca de seu pagamento. Muitos empresários estão dispostos a pagar o custo do serviço porque sabem que mais contas a receber estão a caminho e a empresa pode sobreviver ao problema de liquidez de curto prazo. Há também a possibilidade muito real de incorrer em dívidas de cartão de crédito incontroláveis se o empreendimento de sua empresa falhar. Cartões com uma taxa inicial baixa podem ter uma taxa percentual anual (APR) substancialmente mais alta quando o período introdutório terminar.

Ao solicitar um cartão de crédito pessoal ou corporativo, todos os principais emissores solicitarão alguma forma de garantia pessoal. O emitente também pode recorrer ao fiador pessoal para o reembolso da dívida se a empresa não cumprir as suas obrigações.

Usando a estratégia de empilhamento de cartão de crédito para financiar seu negócio

As empresas que exigem financiamento rápido a taxas introdutórias de 0%, mas não se qualificam para empréstimos convencionais, podem se beneficiar muito do conceito de empilhamento de crédito. Mas antes de se comprometer totalmente com o acúmulo de cartões de crédito, pense no seguinte:

#1. Saiba para quais cartões de crédito você se qualifica

Muitas vezes, existem padrões mínimos estabelecidos pelas empresas de cartão de crédito. Algumas instituições, por exemplo, podem impor uma pontuação de crédito mínima exigida ou outros requisitos. Você não deve solicitar cartões de crédito para os quais não será aprovado, mesmo que as empresas de cartão de crédito sejam mais liberais do que bancos e cooperativas de crédito. Além disso, será uma perda de tempo e levará a um número total maior de consultas de crédito.

#2. Entenda os custos e taxas

Examine os termos e condições de cada cartão de crédito minuciosamente para saber quanto será cobrado. Quanto custa fazer um adiantamento em dinheiro ou liquidar um pagamento atrasado? Existe um custo anual para usar o cartão de crédito? Se você se fizer esse tipo de pergunta, poderá evitar cartões de crédito com taxas de juros excessivas.

#3. Verifique ao redor e compare os credores

As taxas, prazos e critérios impostos pelos credores variam amplamente. Se você pesquisar, poderá descobrir um credor que oferece taxas melhores. Taxas de juros mais baixas podem ser obtidas com paciência. Se você achar que um determinado credor é muito útil, convém manter uma guia aberta com seus detalhes.

#4. Aprenda a gerenciar vários cartões de crédito

Pagamentos mensais mínimos, taxas de juros, taxas anuais e outros fatores variam para cada cartão de crédito. Sua pontuação de crédito pode cair se você perder pelo menos um pagamento com cartão de crédito. Você deve obter o máximo de cartões de crédito que puder acompanhar e deve criar o hábito de verificar cada um deles regularmente, especialmente antes do vencimento do pagamento. Uma nota ou planilha pode ser usada para acompanhar seus vários saldos de cartão de crédito e suas respectivas datas de vencimento.

#5. Obtenha aqueles com as melhores ofertas e recompensas

Esquemas de recompensa em cartões de crédito são projetados para atrair novos clientes e manter os antigos. Encontre um cartão de crédito com um longo período introdutório de APR de 0% e recompensas generosas por gastos. Em seguida, maximize os benefícios do seu cartão de crédito solicitando cartões de emissores que oferecem recompensas a seus clientes.

#6. Monitore sua pontuação de crédito

Os credores verificam os relatórios de crédito para determinar se eles forneceriam ou não financiamento, portanto, é importante ficar de olho no seu crédito pessoal e empresarial. Se você deseja solicitar muitos cartões de crédito, preste mais atenção à sua pontuação de crédito. Você pode rastrear uma queda na pontuação de crédito em uma única fatura de cartão de crédito que foi paga com atraso. Se você pagar imediatamente, poderá resolver o problema. Você pode obter uma melhor taxa de juros em financiamento futuro e acesso a opções de empréstimo mais tradicionais se trabalhar para aumentar sua pontuação de crédito.

#7. Cuidado com golpes e práticas predatórias

Alguns credores são tão gananciosos que incluem taxas extras nas letras pequenas. Adiantamentos em dinheiro e saldos adicionais em cartões de crédito podem estar sujeitos a taxas de juros exorbitantes. Alguns indivíduos desonestos são conhecidos por estabelecer sites falsos de empresas de cartão de crédito que prometem aprovação independentemente do histórico de crédito. Se algo parece bom demais para ser verdade, geralmente é. Os golpistas usam iscas como essa para fazer você revelar informações pessoais.

Empresas de Empilhamento de Cartões de Crédito Sem Empilhamento de Cartões

Você pode evitar pagar as taxas de serviço de empilhamento que podem adicionar centenas a milhares de dólares à sua taxa de juros total por não usar um credor de empilhamento de cartão de crédito. Você pode evitar as taxas e o incômodo de trabalhar com um credor de empilhamento de cartão de crédito dedicado aprendendo como fazer isso por conta própria. Aqui está como proceder:

#1. Seja pré-qualificado

Você precisará de uma certa pontuação FICO, um tipo de negócio específico, uma certa quantia de receita mensal (tanto da empresa quanto pessoalmente) e um histórico comprovado de gestão empresarial responsável para ser aprovado para um cartão de crédito. Uma pontuação de 680 ou superior é recomendada para um desempenho ideal. Se o seu crédito não for excelente, um fiador pessoal pode ajudar o banco a se sentir mais seguro, concordando em ser responsável por suas dívidas em caso de inadimplência.

#2. Escolha seus cartões de crédito

Um dos aspectos mais importantes do empilhamento de cartões de crédito é selecionar os cartões que você usará. Sua escolha de cartões de crédito da empresa deve ser guiada por suas prioridades de gastos e pelos benefícios que você deseja obter ao usá-los. Considere a taxa anual do cartão e quaisquer APRs aplicáveis ao procurar um cartão de crédito comercial.

#4. Envie as inscrições

A inscrição para os melhores cartões de crédito para pequenas empresas pode ser feita totalmente online e levará apenas alguns minutos. Ao solicitar muitos cartões de crédito, lembre-se de que cada consulta ao seu histórico financeiro diminuirá sua pontuação de crédito. Para evitar que sua pontuação de crédito seja reduzida, é melhor lidar com emissores que não farão um sorteio difícil. Caso contrário, solicitar muitos cartões de uma só vez pode ter um impacto negativo. Se você possui uma pequena empresa, deve procurar os melhores cartões de crédito que oferecemos.

#5. Receba seus cartões de crédito

Os cartões são normalmente enviados dentro de 7 a 10 dias após a aprovação. Para ajudar a cumprir as obrigações financeiras de sua empresa, você pode usá-las como uma linha de crédito não garantida. Para cada cartão, você deve pagar pelo menos o pagamento mínimo devido a cada ciclo de cobrança para evitar a cobrança de juros. Evite contrair dívidas de cartão de crédito pagando a fatura integralmente todos os meses.

Quando empilhar cartão de crédito é uma boa ideia?

O acúmulo de cartões de crédito é uma opção para empresários que precisam de acesso a capital de giro, mas que não se qualificam para formas mais convencionais de financiamento. Pequenas empresas ou aquelas com receitas limitadas e sem ativos para penhorar também podem se beneficiar dessa alternativa ao empréstimo convencional para pequenas empresas. É uma opção viável para certas pessoas porque pode levar de sete a dez dias úteis desde a solicitação até a entrega do cartão.

Existem golpes e táticas duvidosas no mercado de empilhamento de cartões de crédito, por isso é crucial fazer sua pesquisa antes de trabalhar com qualquer empresa neste espaço. Não tenha vergonha de fazer perguntas e certifique-se de entender completamente como funciona essa forma de financiamento antes de decidir se envolver com uma empresa de empilhamento de cartões de crédito.

O empilhamento de cartão de crédito é legítimo?

O empilhamento de cartões de crédito em si não é contra a lei. A lei não restringe uma pessoa de solicitar vários cartões de crédito de uma só vez. No entanto, algumas empresas correm o risco de ação legal se não disserem a seus clientes que o financiamento de empilhamento de cartão de crédito que eles oferecem é uma fonte desse dinheiro.

Posso consolidar as limitações do cartão de crédito de todos os meus cartões em um só?

Não, embora você possa utilizar seus cartões empilhados para obter acesso a um limite de crédito maior, não é possível combinar todos os limites em um só. Para fins de empilhamento de cartão de crédito, você usará cartões de crédito emitidos por bancos separados. O limite de crédito do seu cartão pode variar de uma operadora para outra. Manter o controle de seus saldos de cartão de crédito, datas de vencimento de pagamento e limitações de crédito é essencial.

É melhor usar todo o limite em um cartão ou dividir minha dívida em vários?

Se você puder evitar colocar muito de sua dívida de cartão de crédito em qualquer cartão, será melhor para sua pontuação de crédito. A proporção de quanto do seu crédito disponível você está realmente usando é conhecida como taxa de uso de crédito. Se você usar muito crédito, isso poderá diminuir sua pontuação de crédito pessoal e da empresa.

Considerações Finais

Financiar sua startup ou pequena empresa com uma linha de crédito não garantida é possível por meio da opção de financiamento alternativa de empilhamento de cartão de crédito. Se você não conseguir obter um empréstimo da SBA, mas ainda deseja financiar seu negócio, esta é uma opção viável. Existem possibilidades alternativas para empréstimos comerciais, se você não quiser o incômodo de manter o controle de vários cartões de crédito. Para obter um substituto superior para empilhamento de cartão de crédito, pesquise os melhores empréstimos comerciais simples.