O LoanBuilder do PayPal oferece aos potenciais mutuários um grau excepcionalmente alto de transparência, permitindo-lhes visualizar e modificar as condições dos seus empréstimos antes mesmo de assinarem.
Esta é uma qualidade desejável num domínio onde a abertura e a acessibilidade estão subordinadas à velocidade e a barreiras mínimas de entrada.
Neste artigo, revisamos o LoanBuilder, bem como os requisitos para obter um empréstimo deles.
O que é o LoanBuilder do PayPal?
LoanBuilder é um serviço do PayPal que permite que pequenas empresas obtenham empréstimos sem precisar usar o PayPal para efetuar pagamentos. As pequenas empresas podem solicitar financiamento de curto prazo através do LoanBuilder. Foi registrado pela primeira vez na Swift Financial, uma empresa que o PayPal comprou em 2017. O WebBank é a organização financeira que fornece o financiamento, e a Swift Financial, que atualmente é afiliada do PayPal, presta serviços de empréstimo.
Os empréstimos comerciais de curto prazo do LoanBuilder são empréstimos sem juros que exigem o reembolso de uma taxa fixa pré-combinada, além do valor emprestado. Embora a opção de reembolso semanal do empréstimo de curto prazo do LoanBuilder o diferencie de outras opções, ele vem com uma longa lista de empresas inelegíveis e um custo de empréstimo potencialmente caro.
Antes disso, qualquer empresário qualificado poderia solicitar um empréstimo LoanBuilder, que não exigia uma conta PayPal. Muitos proprietários de empresas não podem mais usar essa opção de financiamento porque a empresa agora exige que as empresas qualificadas tenham uma conta comercial no PayPal.
Como funciona o LoanBuilder?
A faixa de US$ 5,000 a US$ 500,000 em valores de empréstimos comerciais do LoanBuilder, com durações variando de 13 a 52 semanas. O processo de candidatura é simples e rápido e, em certos casos, o financiamento fica disponível no dia seguinte.
Com o LoanBuilder by PayPal, uma taxa fixa de empréstimo que varia de 2.9% a 18.72% do valor do empréstimo é cobrada no lugar de uma taxa percentual anual padrão. Assim, seu reembolso total seria de $ 57,500 se, por exemplo, você pedisse emprestado $ 50,000 a um custo de 15%.
Durante o prazo do empréstimo, o valor do reembolso é então dividido em parcelas semanais iguais. Conseqüentemente, você pagaria $ 1,450 por semana se o prazo fosse de 26 semanas.
Não há despesas adicionais, como cobrança de originação ou quaisquer custos não declarados. Somente no caso de um pagamento atrasado ou devolvido – para o qual há uma taxa de US$ 20 – você será obrigado a pagar mais.
Além disso, uma das melhores coisas do LoanBuilder é que você pode personalizar seu empréstimo. Ao solicitar um empréstimo, os solicitantes escolhem o prazo de sua preferência e o valor que desejam emprestar.
Como você pode ver, os empréstimos comerciais do LoanBuilder têm uma estrutura de preços fácil de entender. Os empréstimos comerciais do PayPal não exigem que você use o PayPal para processamento de pagamentos, ao contrário do capital de giro do PayPal.
Aqui estão algumas vantagens e desvantagens do PayPal LoanBuilder:
Vantagens do LoanBuilder:
- Procedimento de aplicação fácil e rápido
- taxas de juros favoráveis
- Termos de reembolso adaptáveis
- Dentro de um a dois dias úteis, o dinheiro é transferido para a conta bancária da sua empresa.
Desvantagens do LoanBuilder:
- Taxas de juros que flutuam
- Altos custos
- Aplicam-se condições de reembolso de curto prazo.
Observe que para empresas que precisam de capital de giro de curto prazo, o PayPal LoanBuilder é geralmente uma escolha viável. Mas antes de se inscrever, verifique as taxas e taxas de juros oferecidas por credores rivais.
Requisitos do LoanBuilder
Para solicitar empréstimos comerciais do PayPal, você precisará fornecer as seguintes informações:
- Receita anual total
- Data de início do negócio
- Número do Seguro Social do Proprietário
- Número de identificação fiscal comercial
- Quatro meses de extratos bancários comerciais
Somente se você não realizar pagamentos por meio do PayPal, os extratos bancários serão necessários. Se você fizer isso, o sistema do PayPal já terá esses dados. Pode ser necessário enviar mais dados financeiros.
Observe que não é necessário ter uma conta comercial do PayPal ou usar pagamentos do PayPal para solicitar um empréstimo do LoanBuilder. É necessária uma conta corrente legítima da empresa.
qualificações
Os potenciais mutuários devem cumprir os seguintes critérios:
- Nove meses ou mais no mercado.
- Uma pontuação de crédito pessoal de 620.
- Um mínimo de $ 42,000 em renda por ano.
Um dos requisitos mais baixos para esse tipo de empréstimo para pequenas empresas é o requisito de renda definido pelo LoanBuilder. Em contraste, os bancos tradicionais frequentemente querem mais de US$ 200,000 em renda anual, enquanto muitas startups de fintech precisam apenas de US$ 100,000.
Como se inscrever com LoanBuilder:
Siga estas etapas para se inscrever.
Etapa 1: Preencha um questionário de 5 a 10 minutos.
Um questionário online que supostamente leva de cinco a dez minutos para ser preenchido é usado para avaliar a elegibilidade. Você responderá a perguntas sobre a finalidade do empréstimo, receita anual, número de funcionários em tempo integral, setor e dados comerciais e pessoais necessários no questionário.
Isso estabelecerá seu nível de pré-qualificação. O preenchimento do formulário de elegibilidade não afeta sua pontuação de crédito.
Etapa 2: Decida os termos e o valor do empréstimo.
Após concluir o processo de pré-qualificação, você será solicitado a fornecer os termos e o valor do empréstimo que deseja. O valor e os custos do pagamento semanal serão decididos pelas escolhas que você fizer.
Etapa 3: Assine o contrato de empréstimo.
Depois de personalizar seu empréstimo, você receberá um e-mail do PayPal em cinco minutos. Este e-mail incluirá seu contrato de empréstimo ou uma solicitação de mais documentação (extratos bancários, por exemplo).
Os fundos podem aparecer na conta bancária da sua empresa no dia útil seguinte se você assinar o contrato e enviar a documentação necessária até as 5h. em um dia de semana. Caso contrário, pode levar alguns dias úteis para que o dinheiro apareça na sua conta.
Como o LoanBuilder deduz pagamentos
O PayPal usará uma transferência ACH para sacar dinheiro automaticamente de sua conta corrente comercial uma vez por semana. Se não tiver certeza se terá fundos suficientes em sua conta para concluir um pagamento semanal, você pode querer remarcar o dia da semana em que o PayPal deduzirá o pagamento. Serão cobrados US$ 20 se não houver dinheiro suficiente em sua conta no momento do vencimento do pagamento.
Para obter assistência na modificação de suas taxas ou valor do pagamento semanal, entre em contato com os representantes de suporte ao cliente do PayPal. Eles poderão fazer pequenos ajustes em seu empréstimo para torná-lo mais acessível.
Observe que clientes recorrentes são elegíveis para valores de empréstimo mais elevados. Você pode se inscrever para verificar se você se qualifica para um valor maior ou uma taxa de empréstimo menor depois de pagar seu primeiro empréstimo.
Atendimento ao cliente LoanBuilder
O suporte por telefone é oferecido para atendimento ao cliente de segunda a sábado. Você também pode entrar em contato com o suporte via mídia social e e-mail. O recurso de chat ao vivo está ausente.
Mesmo que os clientes tenham expressado anteriormente insatisfação com o desafio de contactar um agente de apoio ao cliente, o LoanBuilder parece ter feito esforços significativos para melhorar a qualidade do seu atendimento ao cliente, como visto pela maioria das avaliações recentes. Embora o LoanBuilder não tenha tantos canais de atendimento ao cliente quanto seus rivais, a empresa recebeu muitos comentários excelentes dos clientes sobre o atendimento ao cliente.
Ligue para 1-800-347-5626 ou visite www.loanbuilder.com para saber mais sobre o LoanBuilder.
O que acontece depois de me inscrever online?
O LoanBuilder irá notificá-lo se sua inscrição for aceita e você poderá prosseguir com o procedimento ao enviá-la. O LoanBuilder avalia seu histórico de crédito pessoal, além das finanças e da saúde geral de sua empresa, para estabelecer sua elegibilidade. Se você for pré-aprovado, poderá escolher a duração do prazo do empréstimo e o valor do empréstimo, bem como as taxas e custos esperados.
Depois que seus termos forem acordados, você deverá enviar uma inscrição abrangente. Dependendo das especificidades da sua empresa, outras provas podem ser necessárias, mas você deve estar preparado para produzir uma variedade de arquivos, incluindo extratos bancários recentes. Neste ponto, o LoanBuilder fará uma verificação de crédito rigorosa em você, o que poderá diminuir ligeiramente sua pontuação de crédito. Você não receberá seu dinheiro até assinar eletronicamente um contrato se seu pedido de empréstimo for aceito.
O que acontece depois de obter um empréstimo do LoanBuilder?
Após a aprovação, o dinheiro será depositado em sua conta bancária pelo WebBank, banco que originou o empréstimo LoanBuilder. Se o seu empréstimo for aceito antes das 5h EDT, de segunda a sexta-feira, o dinheiro geralmente será transferido para sua conta no dia útil seguinte. O processo de transferência pode demorar um pouco mais se você for aprovado após as 5h. ou no fim de semana.
O LoanBuilder retirará automaticamente as parcelas semanais da sua conta corrente comercial. O dia da semana em que os pagamentos serão retidos depende de você.
E se o LoanBuilder recusar meu pedido de empréstimo?
O LoanBuilder irá notificá-lo imediatamente se o seu empréstimo for negado e enviará um e-mail com mais informações e os motivos alguns dias depois. Quem não cortou pode reaplicar após 30 dias.
O PayPal LoanBuilder é legítimo?
Sim, o LoanBuilder é um empréstimo comercial legítimo criado em 2006 pela Swift Financial, um provedor de financiamento independente.
Qual pontuação de crédito você precisa para o PayPal LoanBuilder?
No mercado de empréstimos de curto prazo, o LoanBuilder possui alguns dos padrões de qualificação mais baixos. A pontuação de crédito mínima necessária para ser elegível para um empréstimo LoanBuilder é de apenas 550.
Quem é o proprietário do LoanBuilder?
Swift Financial e LoanBuilder tornaram-se parte da família PayPal em setembro de 2017.
Quanto o PayPal vai emprestar para você?
O histórico da sua conta do PayPal é o principal fator determinante para o empréstimo comercial do PayPal Working Capital. Inscreva-se sem verificação de crédito para um empréstimo de US$ 1,000 a US$ 150,000 (ou até US$ 250,000 para mutuários recorrentes).
O PayPal pode me emprestar dinheiro?
Se um empréstimo for aceito, o procedimento é simples: decida quanto deseja pedir emprestado. Os valores máximos do empréstimo são determinados principalmente pelo histórico da sua conta PayPal.
Os empréstimos do PayPal geram crédito?
O crédito do PayPal nem sempre é a opção ideal se você deseja aumentar sua pontuação de crédito. Se você precisar obter crédito, leve em consideração ofertas alternativas, como empréstimos pessoais ou cartões de crédito destinados a aumentar seu crédito.
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Referências:
