Você quer transformar sua pequena empresa em algo ainda maior. Mas e se esses planos exigirem muito dinheiro, que você não tem? Um empréstimo comercial pode ser muito útil. Antes de solicitar um empréstimo, você deve saber quanto dinheiro precisa e como o usará em seu negócio. Este artigo explica como fazer um empréstimo para uma empresa e tudo o que você precisa.
Como funcionam os empréstimos para empresas?
Os credores oferecem uma ampla gama de produtos para ajudar as empresas a obter o capital de que precisam. Você pode obter um empréstimo para fazer praticamente qualquer coisa, como comprar equipamentos, expandir seus negócios, investir em imóveis comerciais ou pagar pelos custos operacionais de sua empresa. A seguir estão alguns tipos de empréstimos para empresas:
- Recebendo dinheiro do banco.
- Empréstimos garantidos pela US Small Business Administration.
- Linhas de crédito para empresas.
- Crédito para Ferramentas.
- Financiamento de faturamento conhecido como financiamento de contas a receber.
- Financiamento para empresas carentes.
Um empréstimo comercial pode ser um empréstimo a prestações ou uma linha de crédito, dependendo do credor. Com o crédito rotativo, como linhas de crédito comerciais, você pode pedir emprestado até um determinado valor e pagá-lo ou renová-lo a cada mês. Você não precisa solicitar um empréstimo novamente, desde que não ultrapasse seu limite de crédito e continue pagando em dia. Na maioria das vezes, as pessoas que obtêm empréstimos a prestações emprestam muito dinheiro e pagam em pagamentos mensais iguais.
É importante lembrar que “curto prazo” refere-se a quanto tempo o empréstimo vai durar, não para o que ele será usado. Eles têm uma duração de alguns meses a alguns anos. A maioria dos empréstimos comerciais de curto prazo tem uma data de vencimento inferior a três anos.
Quando você obtém um empréstimo comercial garantido, precisa apresentar algum tipo de garantia para que o credor possa receber seu dinheiro de volta se você não pagar o empréstimo. Empréstimos não garantidos são mais fáceis de obter porque você não precisa colocar nada como garantia.
No entanto, eles geralmente têm taxas de juros mais altas. Você pode obter um empréstimo para o seu negócio em bancos, cooperativas de crédito, organizações sem fins lucrativos e credores online, entre outros lugares.
Como obter um empréstimo para o seu negócio
Este guia mostrará como encontrar a fonte certa de financiamento para que você possa obter o empréstimo de que sua empresa precisa.
#1. Considere quanto dinheiro você precisará
"Quanto você quer emprestado?" pergunta um banco ou outra instituição financeira. “Tanto quanto você está disposto a me dar” não é a resposta certa. Os credores querem ver se você pensou cuidadosamente sobre as metas de longo prazo de sua empresa, descobriu quanto dinheiro precisará para atingir essas metas e tem uma estratégia concreta de como pretende usar o dinheiro para trabalhar. Antes de fazer grandes compras ou mudar para um novo local, você deve verificar os números. Pense em como os pagamentos de empréstimos também afetarão seu fluxo de caixa operacional a longo prazo.
#2. Escolha o tipo de empréstimo que atenderá melhor às suas necessidades
Depois de saber quanto dinheiro você precisa, decida que tipo de empréstimo você precisa. A maioria dos empréstimos comerciais se enquadra em um dos seguintes grupos:
Empréstimos bancários
Pagamentos mensais são feitos nesses tipos de empréstimos. Existem empréstimos de curto prazo, que geralmente duram de seis a vinte e quatro meses, e empréstimos de longo prazo (normalmente três anos ou mais). Na maioria das vezes, as taxas de juros dos empréstimos garantidos são mais baixas do que as que não são.
Empréstimos garantidos pelo Sba
A Small Business Administration é uma agência governamental que ajuda pequenas empresas, mas não concede empréstimos diretamente. Ela trabalha com bancos, cooperativas de crédito e organizações de caridade que foram verificadas para garantir empréstimos a pequenas empresas. Empresas menores são mais propensas a obter empréstimos de bancos por causa das garantias.
microempréstimos
Você não precisa de tanto dinheiro quanto um empréstimo bancário lhe daria? Se isso soa como você, você pode querer verificar um microcrédito. Os microcredores apoiados pela Small Business Administration concederão empréstimos de até US$ 50,000. Além disso, alguns outros tipos de organizações sem fins lucrativos oferecem microempréstimos, geralmente para pessoas com dificuldades financeiras ou para empresas cujos objetivos são os mesmos da organização sem fins lucrativos.
Empréstimos de equipamento
Se você precisa comprar máquinas ou equipamentos, talvez queira pensar em obter um empréstimo. Esse tipo de empréstimo tem a mesma segurança do financiamento de carro e possui parcelas mensais. Você também pode obter empréstimos para máquinas em vários lugares, incluindo bancos tradicionais, financeiras especializadas e até mesmo as empresas que fabricam as máquinas em questão.
Uma linha de crédito para uma empresa
Com uma linha de crédito de home equity, um proprietário pode emprestar até o valor de sua casa. Uma empresa pode fazer a mesma coisa com uma linha de crédito. Depois de pagar o primeiro empréstimo, você pode obter outro. Se seus clientes demoram muito para pagar, uma linha de crédito comercial pode salvar o dia e evitar que você fique sem dinheiro antes de receber o pagamento.
Dinheiro emprestado de contas a receber
Esse tipo de empréstimo, também chamado de “financiamento por fatura”, é garantido pelo dinheiro devido à sua empresa. Suas contas não pagas são usadas como garantia para o empréstimo. Você não precisa esperar que eles paguem porque o dinheiro é enviado imediatamente. Depois que seus clientes pagarem integralmente, você receberá o restante do dinheiro devido em suas faturas, menos quaisquer taxas ou juros cobrados pela empresa de financiamento.
Confira como o credor avalia os pedidos de empréstimo enquanto você pensa sobre suas opções. Por exemplo, se você está no mercado há apenas seis meses, mas o banco deseja ver os registros fiscais dos últimos três anos, você terá que procurar em outro lugar.
#3. Verifique suas classificações de crédito
Tanto as pessoas quanto as empresas têm pontuação de crédito. Um novo negócio provavelmente não terá muito histórico de crédito. Quando você solicita um empréstimo como um único proprietário, os bancos e outros credores analisarão seu histórico de crédito pessoal acima de tudo. Depois que sua empresa já existe há algum tempo, sua pontuação de crédito pessoal será menos importante quando se trata de obter um empréstimo.
Antes de solicitar um empréstimo, é uma boa ideia obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito pessoal e uma cópia barata do relatório de crédito da sua empresa para que você possa corrigir quaisquer problemas que encontrar. Você pode ter uma chance melhor de obter um empréstimo comercial se corrigir seu histórico de crédito antes de se inscrever. Não desista só porque você tem crédito ruim.
#4. Reúna todos os arquivos importantes
Depois de aprender sobre suas opções de empréstimo, reúna a papelada necessária. A seguir estão as coisas mais prováveis que um credor pedirá:
- As pessoas e as empresas têm de pagar impostos.
- Autorização para funcionamento de empresa.
- Formas de Registro.
- Extratos de conta corrente e poupança.
- Demonstrações de resultados de lucros e perdas.
- Planeje uma organização.
- Colocar um prédio em locação.
Se você não sabe o que o credor precisa, converse com eles antes de preencher o formulário.
#5. Pese o valor de sua segurança
Quando uma empresa quer pedir dinheiro emprestado, colocar garantias torna o processo de empréstimo muito mais tranquilo e muitas vezes oferece melhores condições ao mutuário. A garantia pode ser qualquer coisa de valor para uma empresa, como carros, máquinas, edifícios, estoque ou contas a receber.
Se sua empresa não possui nenhum ativo para usar como garantia, talvez seja necessário colocar o seu próprio. Como garantia, você pode usar sua casa, outros imóveis, poupança, contas de aposentadoria e até mesmo seu carro. Certifique-se de que está disposto a perder tudo o que colocou como garantia antes de fazê-lo.
#6. Compare empréstimos comerciais para encontrar as melhores taxas
Se o seu negócio já é bem conhecido, você deve primeiro falar com o seu banco comercial. Você deve olhar para o que outras empresas de empréstimo têm a oferecer em termos de taxas e comissões. Você deve pensar sobre o APR, valor e prazo do empréstimo, taxas, multas e tempo de processamento. Antes de contrair um empréstimo, você deve calcular quanto custará no total e garantir que o pagamento mensal não sobrecarregue suas finanças.
#7. Envie seu pedido de empréstimo para sua empresa
A última etapa é enviar sua inscrição para um empréstimo para pequenas empresas. Dependendo da preferência do credor escolhido, você pode fazer isso online ou pessoalmente. A seguir estão alguns exemplos dos tipos de perguntas que um credor pode fazer:
- Seu nome e o nome da sua empresa o SSN.
- quantia que deseja emprestar.
- Motivo do empréstimo.
- Uma renda anual de um negócio.
Depois de enviar um aplicativo, você deve aguardar uma resposta antes de prosseguir. Se o seu empréstimo for aprovado, a instituição de crédito enviará a você um contrato de empréstimo para assinar antes de conceder o dinheiro do empréstimo ou configurar a linha de crédito.
Alternativas de Empréstimos Empresariais
Se você não conseguir um empréstimo comercial, dê uma olhada nas seguintes maneiras de obter dinheiro.
#1. Cartão de crédito para uma empresa
Se você não precisa de muito dinheiro imediatamente, um cartão de crédito para pequenas empresas pode ser o caminho a seguir. Solicitar um cartão de crédito corporativo tem outros benefícios, como ajudá-lo a diferenciar seus fundos comerciais e pessoais, oferecer recompensas relacionadas aos negócios e ajudá-lo a controlar seu dinheiro, fornecendo ferramentas como auxílios orçamentários e despesas. categorias. Uma nova empresa pode construir um histórico de crédito usando um cartão de crédito comercial de maneira responsável. Isso pode tornar mais fácil para a empresa obter empréstimos no futuro.
#2. Empréstimo pessoal
Empréstimos para pessoas são mais fáceis de obter e geralmente custam menos do que empréstimos para empresas. Ainda assim, a taxa de juros provavelmente será mais alta do que você pagaria em um empréstimo comercial. Sua pontuação de crédito pessoal diminuirá se você pagar com atraso ou não pagar nada, e misturar fundos comerciais e pessoais pode causar problemas quando chegar a hora do imposto.
#3. Empréstimos ponto a ponto
Sites de empréstimos ponto a ponto, como o Prosper e o Lending Club, conectam pessoas que desejam tomar dinheiro emprestado com pessoas que desejam emprestá-lo. Um empréstimo pessoal é um empréstimo que tem vários credores pagando por ele, em vez de apenas um. Se sua pontuação de crédito não for alta o suficiente para um empréstimo tradicional ponto a ponto, você pode tentar um círculo de empréstimos como o Mission Asset Fund. Simplificando, um círculo de empréstimos é um grupo de pessoas que juntam seu dinheiro e fazem empréstimos uns aos outros.
#4. Credores individuais
Você tem algum amigo ou familiar rico que possa estar disposto a lhe emprestar dinheiro? Em comparação com um banco, eles poderiam oferecer melhores condições para empréstimos. Certifique-se de pensar no dinheiro tanto quanto pensaria em um empréstimo bancário: faça um contrato de empréstimo, pague no prazo e pague toda a dívida.
Qual é o empréstimo mais fácil de ser aprovado?
Os empréstimos mais fáceis de obter são empréstimos salariais, empréstimos para títulos de automóveis, empréstimos para casas de penhores e empréstimos pessoais não garantidos que não exigem verificação de crédito. Pessoas com crédito ruim podem obter esses empréstimos porque podem obter o dinheiro rapidamente e os termos não são muito rígidos.
Quais são os requisitos do empréstimo?
São os seguintes;
- Apresentação de pedido de financiamento.
- Provas de quem você é.
- Exige-se comprovação de vínculo empregatício e de renda.
- A validação da residência é necessária.
- Uma classificação de crédito.
- Finalidade do empréstimo.
- Custos mensais típicos.
Posso pedir dinheiro emprestado sem garantia?
Com certeza você pode. Você deve procurar um empréstimo não garantido se precisar de dinheiro, mas não quiser colocar nenhum ativo como garantia. Empréstimos não garantidos são concedidos sem garantia porque o histórico de crédito do mutuário e a capacidade de pagar o empréstimo são o que importa ao credor. A dívida não garantida inclui empréstimos pessoais, empréstimos estudantis e dívidas de cartão de crédito.
De quais bancos é fácil obter empréstimos?
Empréstimos pessoais são mais fáceis de obter na USAA e Wells Fargo. Embora a USAA não publique um requisito mínimo de pontuação de crédito, os candidatos com pontuação de crédito razoável a ruim ainda estão sendo analisados (abaixo de 640). Assim, é possível que até pessoas com crédito ruim sejam aceitas.
Quais são as 5 coisas que você precisa para obter aprovação para um empréstimo?
Os credores considerarão a capacidade, o capital, as garantias, as condições e o caráter de sua empresa ao decidir se devem ou não fazer um empréstimo. O mais importante é a capacidade de pagar os empréstimos.
Conclusão
Embora cada banco tenha seu próprio conjunto de regras para subscrição, muitos deles analisarão seu histórico de crédito pessoal, há quanto tempo seu negócio está aberto e quanto dinheiro ele ganha a cada ano. Sua pontuação de crédito e capacidade de pagar o empréstimo também são importantes. Se você tiver um bom crédito, poderá obter taxas de juros mais baixas e mais maneiras de obter dinheiro. Se você não precisa de um empréstimo comercial imediatamente, convém trabalhar em sua pontuação de crédito. Mesmo que sua pontuação de crédito seja baixa, você ainda poderá obter um empréstimo comercial se precisar de dinheiro rapidamente e o tempo for essencial.
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Referências
