Ao administrar um negócio, é essencial separar as finanças da empresa das finanças pessoais. Essa prática é útil para a prestação de contas em seu negócio e ajuda você a organizar seus impostos e abrir linhas de crédito comerciais. Também é necessário para você acessar vários tipos de empréstimos. No entanto, não basta apenas entrar em qualquer banco e abrir qualquer tipo de conta comercial - o ideal é entender as diferentes contas, requisitos bancários, normas e regulamentos, que tipo de conta você precisa e como essa conta é operada por diferentes bancos.
Existem diferentes tipos de contas - corrente, poupança ou investimento - com requisitos variados que geram benefícios e resultados diferentes. A princípio, as contas correntes e de poupança podem parecer muito semelhantes às contas correntes e de poupança, mas à medida que a empresa cresce, suas necessidades bancárias mudam.
Aqui estão algumas coisas que você precisa saber e considerar antes de decidir qual conta atende melhor às suas necessidades de negócios.
Tipos de contas comerciais
#1. Conta corrente empresarial
Esta é a conta comercial mais comum e é semelhante a uma conta corrente pessoal, mas pode ter taxas mensais mais altas, requisitos de saldo e mais limitações. Geralmente, esse tipo de conta exige um depósito de abertura ou um mínimo mensal, mas algumas são gratuitas e dispensam tais exigências.
Apoiar as finanças do seu negócio no dia-a-dia é mais fácil com um conta corrente comercial de uma instituição confiável como o Western Alliance Bank. Eles oferecem uma variedade de contas correntes e outras contas bancárias especializadas, entre outros serviços de qualidade, para corporações e empresários. Contas como essas permitem várias maneiras de gerenciar transações, como serviços bancários on-line, serviços bancários móveis e o uso de cartões, cheques e transferências eletrônicas. A maior limitação é que não há juros em seus fundos. Existem algumas contas correntes com juros, mas são raras e têm taxas de juros baixas.
#2. Conta Poupança Empresarial
Esta conta oferece mais juros sobre seus fundos com acesso limitado. Você não pode fazer transações por meio de cheques, custa um pouco mais mensalmente e as taxas de transação e o depósito mínimo de abertura são mais altos. Essa conta é adequada para guardar dinheiro para emergências, grandes investimentos, financiamento de projetos e como backup. Existem dois tipos: contas de depósitos a prazo e contas à ordem.
#3. Certificado de Depósito Comercial
Isso é semelhante a uma conta poupança, mas oferece taxas de juros mais altas, e a taxa de juros é bloqueada durante todo o prazo da conta, independentemente de as taxas de juros caírem ou aumentarem. Você não tem acesso aos fundos até que eles tenham amadurecido, o que depende de condições pré-acordadas. Você pode desistir no meio do caminho, mas com uma penalidade alta.
#4. Conta do mercado monetário
Isso é semelhante a uma conta poupança comercial com algumas diferenças. Oferece taxas de juros mais altas, permite acesso por meio de cheques e caixas eletrônicos e exige um saldo mínimo mensal maior. Você pode fazer depósitos como quiser, mas há limitações para saques. Alguns bancos permitem que você vincule essa conta a uma conta corrente comercial para reduzir certas taxas. Essa conta funciona melhor para empresas que mantêm um alto saldo mensal na poupança.
#5. Conta do comerciante
Essa conta é usada para aceitar transações de várias fontes, como pagamentos com cartão de débito e crédito de clientes. Ele atua como um intermediário de dinheiro antes de ser transferido para sua conta corrente ou poupança. É adequado para empresas de comércio eletrônico, empresas que operam um leitor de cartão físico ou aceitam cartões e outras formas de pagamento. No entanto, essa conta adiciona custos de transação a uma empresa.
#6. Conta em Moeda Estrangeira
Também conhecida como conta sem fronteiras ou multimoeda, essa conta é usada para transações em moedas estrangeiras. Ele permite que você converta todos os seus fundos e os mantenha em moedas estrangeiras. Esta conta pode render juros e é ideal para empresas que atendem clientes internacionais ou empresas que fazem transações com fornecedores de países estrangeiros.
Mais coisas a considerar antes de abrir sua conta bancária comercial
Antes de decidir sobre o tipo de conta bancária comercial que deseja abrir, faça as seguintes perguntas:
- Para que eu quero a conta?
- Existem taxas associadas à conta e quais são elas?
- Existe um requisito de saldo mínimo?
- Existem limites para o número e quantidade de transações?
- Receberei juros sobre o saldo da minha conta?
- É fácil de configurar?
- Preencho os requisitos e possuo os documentos necessários?
As respostas a essas perguntas servirão como diretrizes para decidir o tipo de conta bancária comercial que funcionará melhor para suas necessidades.
Nota final: Você pode precisar de um Número de Identificação do Funcionário (EIN) ao abrir uma conta comercial. No final, a conta escolhida deve atender aos seus objetivos comerciais e financeiros a curto e longo prazo. Boa sorte!