FINANCIAMENTO DO VENDEDOR: Como funciona

Financiamento do Vendedor
Crédito da foto: SmartAsset.com

Você já pensou em uma maneira de vender seu imóvel sem a ajuda de nenhuma instituição financeira e torná-lo vantajoso para o seu comprador, pois ele não precisa de nenhuma qualificação de nenhum banco hipotecário tradicional? Se você é um comprador ou vendedor nesta categoria, o financiamento do vendedor é uma das melhores opções. Este artigo irá guiá-lo através de tudo o que você precisa saber sobre o financiamento do vendedor, como funciona o financiamento do vendedor, seus prós e contras, tipos de acordos de financiamento do vendedor, casas de financiamento do vendedor, financiamento do vendedor de hipotecas e financiamento do carro do vendedor, então não pare de ler .

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Significado de Financiamento do Vendedor

De acordo com o Wikipedia, quando um negócio ou imóvel está sendo vendido, o vendedor pode oferecer um empréstimo ao comprador, esse empréstimo é o que conhecemos como financiamento de vendedor. Você também deve saber que o financiamento do vendedor é um tipo de contrato imobiliário.

Nesse negócio imobiliário conhecido como “financiamento do vendedor”, o vendedor gerencia o processo de solicitação de hipoteca e não uma instituição financeira. O comprador assina uma hipoteca com o vendedor em vez de apresentar um pedido de hipoteca bancária tradicional.

Muitas vezes nos referimos ao financiamento do vendedor como financiamento do proprietário. Outro nome para isso é empréstimo de compra de dinheiro.

Uma alternativa ao uso de uma hipoteca convencional de um banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira é usar o financiamento do vendedor, que permite que o comprador pague o vendedor em parcelas.

Tipos de Estratégia de Financiamento do Vendedor

#1. Hipoteca com tudo incluído:

Nesse cenário, o proprietário transfere a propriedade da casa para o comprador por meio de um contrato fiduciário com tudo incluído e aceita a responsabilidade por todo o saldo devedor do preço de compra da casa, menos qualquer entrada exigida.

#2. Hipoteca Júnior:

Muitas vezes, o vendedor reluta em entrar em um contrato de financiamento de vendedor com um comprador devido ao risco envolvido; portanto, uma segunda hipoteca é uma opção disponível para o comprador, o que significaria que o banco forneceria a maior parte do financiamento e o vendedor forneceria os fundos restantes. De acordo com esse tipo de contrato, o comprador faz dois pagamentos: o primeiro é feito ao banco e o segundo ao vendedor.

#3. Contrato de Terra:

Em uma transação de terras, o comprador recebe apenas uma participação equitativa na propriedade.

Eles não transferem o título de propriedade. O vendedor só transfere formalmente a propriedade ao comprador após o recebimento do último pagamento estipulado no contrato assinado.

#4. Opção de locação:

O comprador tem a escolha, mas não tem obrigação, de comprar o imóvel do vendedor; mas com o adiantamento e os pagamentos de aluguel em andamento, o comprador tem o direito de possuir a propriedade.

 O comprador pode pagar ao vendedor o saldo remanescente de um contrato na conclusão do prazo especificado. Nesses contratos, os vendedores frequentemente exigem um adiantamento considerável não reembolsável no caso de o comprador decidir não comprar.

#5. Hipoteca assumida:

Com uma hipoteca assumida, uma pessoa pode encontrar uma casa que deseja comprar e assumir a hipoteca atual do vendedor sem solicitar um novo empréstimo. Em outras palavras, os parâmetros do empréstimo, incluindo o valor principal, a taxa de juros e o cronograma de pagamento, permanecem os mesmos, mas o comprador agora é responsável pelo pagamento da dívida.

Prós do financiamento do vendedor

Como dito anteriormente, o financiamento do vendedor traz muitos benefícios tanto para o vendedor quanto para o comprador. Vamos dar uma olhada em alguns deles.

  • Muitos compradores que estão tendo problemas para obter um empréstimo tradicional, talvez devido ao crédito ruim, são atraídos pelo financiamento do vendedor. Ao contrário de uma hipoteca bancária, o financiamento do vendedor geralmente envolve poucas ou nenhumas despesas de fechamento e pode não exigir uma avaliação.
  • Em termos de adiantamento, os vendedores são frequentemente mais tolerantes do que um banco.
  • Além disso, o procedimento de financiamento do vendedor é substancialmente mais rápido, frequentemente concluído em uma semana.
  • Financiar a hipoteca do comprador pode tornar consideravelmente mais simples para os vendedores venderem uma casa
  • Quando o mercado imobiliário está fraco e o crédito é escasso, os compradores podem favorecer o financiamento do vendedor.
  • O vendedor pode selecionar os documentos de garantia (hipoteca, escritura fiduciária, contrato de venda de terrenos, etc.) que melhor protegerão seus juros até o pagamento do empréstimo.
  • Em termos de custos de fechamento, tanto o comprador quanto o vendedor podem economizar muito dinheiro.
  • Eles podem negociar os termos do empréstimo, incluindo a taxa de juros e o período de retorno.
  • O comprador tem a opção de estipular requisitos adicionais para a compra, como a inclusão de eletrodomésticos.
  • O mutuário não é obrigado a cumprir os requisitos de um subscritor de empréstimo.
  • O vendedor pode conseguir uma melhor taxa de juros.
  • O vendedor pode concordar com um preço de venda maior.
  • Pode não haver necessidade de reparos porque eles podem vender a propriedade “como está”.
  • O vendedor pode selecionar os documentos de garantia (hipoteca, escritura fiduciária, contrato de venda de terrenos, etc.) que melhor protegerão seus juros até o pagamento do empréstimo.

Contras

Aqui estão alguns deméritos que o financiamento do vendedor pode representar para compradores e vendedores.

  • O perigo de inadimplência do mutuário afeta os vendedores da mesma forma que afeta um banco. Mas eles estão por conta própria para lidar com esse risco.
  • A taxa de juros paga pelos compradores quase certamente será maior do que a de uma hipoteca a taxa de mercado de um banco.
  • Você precisará de um adiantamento semelhante a uma hipoteca regular, ou pelo menos 20% do valor da propriedade.

Como Funciona o Financiamento do Vendedor?; Hipoteca de Financiamento do Vendedor

Em uma venda financiada pelo vendedor, nem o comprador nem o vendedor precisarão da assistência de um banco. Eles elaboram um nota promissória descrevendo a taxa de juros, as datas de vencimento dos pagamentos do comprador ao vendedor e as repercussões caso o comprador não cumpra suas responsabilidades.

Em uma transação sem hipoteca, o comprador apenas concorda em devolver o valor principal ao longo do tempo.

Normalmente, o comprador fornecerá ao vendedor algum tipo de adiantamento e, em seguida, fará pagamentos parcelados (geralmente mensais) durante um determinado período a uma taxa de juros acordada até que o empréstimo seja totalmente devolvido.

 Simplificando, isso ocorre quando um vendedor empresta um empréstimo a um comprador em vez de o comprador obter um de um banco durante uma transação. De acordo com o vendedor, a capacidade do comprador de pagar a hipoteca ou solvência garante o retorno do investimento.

Como eles podem não conseguir um empréstimo bancário, muitas vezes é vantajoso para o comprador. Normalmente, o imóvel vendido serve como garantia para o empréstimo. Se o comprador não pagar, a propriedade é apreendida ou colocada para execução hipotecária, como um banco faria.

Como construir um contrato de financiamento do vendedor

Para criar e revisar o contrato de venda e a nota promissória, bem como outras tarefas associadas, ambas as partes em um contrato financiado pelo vendedor devem usar um advogado ou agente imobiliário.

Isso é importante porque é melhor procurar especialistas que tenham lidado com negócios imobiliários financiados pelo vendedor – e que, se possível, sejam locais da área em que você mora. Isso ocorre porque algumas leis pertinentes (como aquelas que tratam de pagamentos por balão) podem variar dependendo do local.

Os especialistas também podem ajudar o comprador e o vendedor a determinar o acordo que melhor corresponde aos seus interesses e à compra.

Vendedor de financiamento de casas nos EUA

Devido aos limites mais rígidos de empréstimos hipotecários implementados como resultado da crise do subprime de 2008, o financiamento do vendedor se tornou mais popular no Estados Unidos como um meio para as pessoas com crédito fraco conseguirem a propriedade da casa.

Em contraste com uma hipoteca tradicional, quando o comprador recebe o título legal da casa imediatamente, em uma transação financiada pelo vendedor, o comprador não toma posse do título legal da casa até que tenha pago o preço total da compra.

Isso implica que, se um comprador pular um pagamento, corre o risco de ser despejado e perder todo o dinheiro investido na casa, além dos juros.

Além disso, o comprador frequentemente arca com os custos de seguro, impostos e manutenção, o que significa que ele arca com as obrigações da casa própria sem realmente possuir a casa.

A maioria dos estados oferece menos proteção ao consumidor para contratos de financiamento de vendedores do que para empréstimos hipotecários. O financiamento do vendedor é visto como explorador por organizações como o Center for American Progress, apesar do fato de poder oferecer uma nova opção para aqueles com crédito ruim obterem um caminho para a propriedade da casa própria.

Além disso, várias empresas de investimento têm resistido a participar do financiamento de vendedores por preocupação com suas reputações. Menos de 20% daqueles que assinaram um contrato de financiamento de vendedor em Maverick County, Texas, vieram a possuir casas totalmente próprias, de acordo com um exame de 2012 dos contratos.

Lista das casas de financiamento mais vendidas nos EUA

Abaixo está uma lista das casas de financiamento mais vendidas nos EUA. Essas casas são as melhores de uma forma ou de outra e você pode optar por qualquer uma delas se estiver procurando uma casa financiada pelo vendedor.

  • Comunidades Melor
  • Casas do norte da Califórnia
  • casas Colorado
  • casas de albacora

As casas mencionadas contam com profissionais que auxiliam o comprador e o vendedor na determinação do contrato específico que melhor se adapta às suas necessidades e às especificidades do negócio.

Vendedor Financiando Carro

A venda de um carro, ou qualquer outra transação comercial, pode ser viabilizada com a ajuda do financiamento do vendedor. O financiamento do vendedor, também conhecido como financiamento ao proprietário, é uma extensão de crédito do vendedor de um determinado produto ao comprador daquele produto, enquanto o vendedor também mantém a nota promissória do empréstimo.

Existem várias documentações cruciais e medidas de segurança a serem seguidas se você planeja financiar seu veículo pelo proprietário. Alguns deles incluem:

  • Use uma nota fiscal como prova de sua transação: Um recibo é necessário para cada compra como verificação de que eles concluíram a transação conforme planejado. Uma fatura para uma transação comercial é o que é uma nota fiscal. O fabricante de um carro, modelo, número VIN e quilometragem devem ser listados na nota fiscal do veículo.
  • As notas promissórias devem ser assinadas: O papel que descreve os termos do empréstimo e as taxas de juros é conhecido como nota promissória. Se o mutuário deixar de pagar uma nota promissória, esse instrumento pode ser usado para processar e buscar o reembolso.
  • Verifique seu crédito: Eles devem realizar uma verificação de crédito em uma pessoa antes de considerar a concessão de crédito a eles. 

Executar um relatório de crédito de alguém custa apenas alguns dólares, e há muitos serviços de verificação de crédito disponíveis. 

Ao pesquisar seu mutuário em potencial, você também deve confirmar o emprego atual examinando uma folha de pagamento recente.

Conclusão

Este artigo explicou tudo o que você precisa saber sobre o financiamento do vendedor e lembre-se de que obter uma propriedade ou casas por esse meio é uma das melhores maneiras de se tornar um proprietário.

Perguntas frequentes sobre o financiamento do vendedor

Em uma transação financiada pelo vendedor, quem é o titular?

De acordo com as regras de financiamento do vendedor, o proprietário do imóvel (o vendedor da casa) mantém o título da residência como uma espécie de alavancagem até pagar completamente a hipoteca.

O que o vendedor financia casas disponíveis nos EUA

Comunidades de Melor, casas do norte da Califórnia, casas do Colorado e
Casas Redfin são casas de financiamento do vendedor disponíveis.

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