Tudo o que você precisa saber sobre juros

Tudo o que você precisa saber sobre juros
Crédito da foto: The Street

Os juros, como conceito financeiro, afetam quase todos. Muitas pessoas tendem a evitar aprender sobre conceitos financeiros, como juros, porque parecem complexos, mas isso nem sempre é verdade.

Saber o que são juros e como funcionam é inestimável, pois ajudará você a gerenciar seu dinheiro de forma mais eficaz.

O que é interesse?

Juros é o preço do empréstimo ou empréstimo de dinheiro. Se você precisar pedir dinheiro emprestado, serão cobrados juros sobre o valor emprestado.

Quando você economiza ou investe dinheiro em um banco, o banco usa seu capital para outras transações, então você ganha juros sobre o dinheiro que você deposita em uma conta bancária.

Como funciona o interesse?

Os juros que você paga ou ganha são calculados como uma porcentagem da quantidade de dinheiro que você empresta ou empresta.

Sempre que você tomar um empréstimo, você terá que pagar juros. Isso significa que você terá que reembolsar o valor emprestado, conhecido como valor principal, e o custo do empréstimo do dinheiro.

As taxas de juros variam, dependendo de vários fatores, incluindo o tipo de empréstimo.

Pelo contrário, quando você abre uma conta poupança ou de investimento e deposita dinheiro nela, recebe juros sobre o valor em sua conta, que será calculado com base na taxa de juros.

Fatores que afetam as taxas de juros

As taxas de juros são dinâmicas, o que significa que flutuam constantemente. Se você empresta ou investe dinheiro, existem vários fatores que fazem com que a taxa de juros mude. Alguns desses fatores incluem:

#1. A oferta e a demanda por dinheiro

Como outras commodities, quando há demanda por dinheiro ou crédito, o preço sobe. Assim, quando há uma demanda por dinheiro, a taxa de juros aumenta. Este é tipicamente o caso em economias em crescimento.

Empresas e empresas de manufatura emprestam dinheiro para financiar seu crescimento a longo e curto prazo. À medida que as pessoas conseguem empregos, elas podem precisar pedir dinheiro emprestado para comprar casas, carros e outras despesas, aumentando a taxa de juros.

Quando as pessoas não pagam seus empréstimos dentro do prazo estipulado, a quantidade de dinheiro disponível para bancos e instituições financeiras para emprestar a outros diminui. Isso também aumentará a taxa de juros.

Por outro lado, quando há uma diminuição da demanda por crédito, ou seja, quando menos pessoas e empresas estão fazendo empréstimos, a taxa de juros cai.

#2. O governo

Os gastos e empréstimos do governo afetam a taxa de juros. Além disso, o governo controla a taxa de juros por meio de sua política monetária.

Quando um país está em déficit financeiro, o que significa que os gastos do governo são maiores que a receita, as taxas de juros aumentam.

#3. Inflação

O custo de todos os bens e serviços é calculado levando em consideração a inflação. Como os juros são o preço do dinheiro emprestado ou emprestado, inflação também afeta. Quando a inflação aumenta, a taxa de juros também aumenta.

#4. Tipo de empréstimo

Cada tipo de empréstimo tem uma taxa de juros diferente. Os tipos de empréstimo comuns incluem hipotecas, empréstimos pessoais, de carro e de estudante. Para determinar a taxa de juros de cada período de empréstimo, os credores ou devedores analisam o risco, o prazo e as considerações fiscais.

O risco é sobre a probabilidade de o empréstimo ser reembolsado. Se for considerado de alto risco, o que significa que há uma boa chance de o mutuário não pagar o empréstimo, a taxa de juros é maior. No entanto, se um mutuário for obrigado a fornecer garantias, a taxa de juros será menor, pois há menos risco.

O prazo que um mutuário tem para reembolsar o empréstimo também é considerado. Se o prazo for muito longo, o empréstimo pode não ser reembolsado por motivos alheios ao controle do mutuário, por exemplo. Além disso, com a inflação, o valor do empréstimo será afetado, o que também deve ser considerado.

#5. Fatores pessoais

Fatores pessoais também contribuem para a quantidade de juros cobrada de uma pessoa pelos empréstimos que solicita. Indivíduos com boa pontuação de crédito podem obter empréstimos com taxas de juros mais baixas e melhores condições do que aqueles com pontuação de crédito ruim.

As taxas de juros variam de acordo com o estado, então o valor que você paga varia de acordo com onde você mora.

Simples vs. Juros compostos

Saber quanto de juros será cobrado em um empréstimo ou quanto você ganhará em um investimento é útil. Por isso, é fundamental que você entenda a forma como os juros são calculados e tenha uma boa ideia do Diferença de juros simples e juros compostos.

Simples interesse

Os juros simples são calculados sobre o valor principal emprestado ou depositado e geralmente são uma taxa fixa. Para calcular os juros simples de um empréstimo, use a seguinte fórmula:

Valor do empréstimo x taxa de juros x número de anos.

Por exemplo, se você emprestar $ 1000 a uma taxa de juros de 6% e tiver cinco anos para pagar, calculará seus pagamentos e o valor do empréstimo da seguinte forma:

1000 x 0.06 x 5 = 1300

O valor emprestado é de $ 1000

O juro anual é de $ 60

Os juros em cinco anos são de $ 300

O valor total do empréstimo é de $ 1300

Juros compostos

Os juros compostos são acumulados, o que significa que são calculados com base no valor principal e nos juros adicionados. Por esse motivo, investir cedo permite que você ganhe mais dinheiro no longo prazo, pois você ganhará dinheiro com o valor principal e o valor que ganhou em juros.

Por exemplo, se você investir $ 1000 a uma taxa de juros de 6% ao longo de cinco anos, será calculado da seguinte forma:

Juros no primeiro ano: $ 1000 x 0.06 = $ 60

Ano dois: $ 1000 + $ 60 = $ 1060

I$ 1060 x 0.06 = $ 63.6

Ano três $ 1060 + 63.6 = $ 1123.6

$ 1123.6 x 0.06 = 67.40

Ano quatro $ 1123.6 + 67.40 = $ 1191

$ 1191 x 0.06 = $ 71.46

Ano cinco $ 1191 + $ 71.46 = $ 1262.46

$ 1262.46 x 0.06 = $ 75.47

TOTAL $ 1262.46 + 75.47 = $ 1337.93

Conclusão

Os juros são o custo da dívida do preço que você paga pelo empréstimo ou empréstimo de dinheiro. Vários fatores afetam a taxa de juros, incluindo oferta e demanda de dinheiro, gastos do governo, inflação e fatores pessoais, como onde você mora e sua pontuação de crédito.

Investir antecipadamente é uma boa ideia, pois isso permite que você se beneficie dos juros compostos, que são calculados sobre o valor principal e os juros adicionais.

Referências:

  1. Smartasset: tudo o que você precisa saber sobre juros
  2. https://www.thebalance.com/what-is-interest-315436
  3. Thestreet: Quais são os diferentes tipos de interesse e por que eles são importantes?
  4. Bankrate: O que são juros?
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