Uma pontuação de crédito baixa pode indicar aos credores que você teve problemas de crédito no passado ou que está apenas começando com crédito. Antes de ter estabelecido seu crédito, pode ser um desafio ser aprovado para empréstimos sem taxas de juros exorbitantes. O próximo passo pode ser mais fácil se você entender como ler e compreender seus relatórios e cartões de crédito gratuitos e se conseguir um empréstimo com uma pontuação de crédito de 630. Continue lendo para descobrir se uma pontuação de crédito de 630 é boa ou ruim e, se for boa, como melhorá-la.
630 Pontuação de Crédito
Uma pontuação de crédito de 630 pode indicar problemas de crédito recentes ou falta de histórico de crédito.
As pontuações de crédito nessa faixa podem dificultar a aprovação para crédito não garantido, que não exige garantia ou depósito de segurança, quer você esteja procurando um empréstimo pessoal, uma hipoteca ou um cartão de crédito.
Agências de crédito, como FICO e VantageScore calcular sua pontuação de crédito.
As pontuações fornecem aos credores informações rápidas que permitem que eles avaliem seu risco como mutuário. Pode ser mais difícil obter um novo crédito se você tiver pagamentos atrasados, cobranças ou pouco ou nenhum crédito.
E se você for aceito, poderá descobrir que a aceitação implica em taxas e custos caros. Você pode ajudar aumentando sua pontuação de crédito. No entanto, nenhuma pontuação de crédito específica pode garantir a aceitação, melhores condições ou ofertas.
Pode-se calcular várias pontuações de crédito com o uso de uma ampla gama de fontes de relatórios de crédito e nem sempre é claro qual pontuação um credor verificará ou quais serão os padrões de aprovação.
Use sua pontuação de crédito para avaliar o que os credores em potencial verão em seu relatório de crédito. Você pode melhorar sua imagem geral de crédito aos olhos dos credores, concentrando-se nos fatores que a afetam.
630 Cartões de Crédito com Pontuação de Crédito
Você receberá um cartão de crédito com uma pontuação de crédito de 630, mas pode ter acesso apenas a cartões de crédito subprime e não será elegível para taxas tão competitivas quanto as oferecidas a mutuários com pontuações de crédito mais altas.
Com uma pontuação de crédito de 630, geralmente você pode solicitar dois tipos diferentes de cartões de crédito:
- Cartões de crédito garantidos: Com esses cartões, os credores reduzem seu risco solicitando um depósito de segurança, que eles manterão se você não pagar sua dívida.
- Cartões de crédito sem garantia com juros altos taxas: Para compensar a falta de um depósito de segurança, os credores impõem taxas de juros extremamente altas desses cartões e taxas adicionais (por exemplo, taxas de inatividade).
Se melhorar seu crédito é sua principal prioridade, escolha um cartão de crédito seguro.
Usar um cartão de crédito subprime sem garantia é arriscado devido aos altos juros e taxas que você pode enfrentar.
Se você sabe que sua pontuação de crédito está aquém dos requisitos da empresa, não solicite um cartão de crédito. A maioria dos aplicativos resultará em uma “indagação difícil”, que reduzirá temporariamente sua pontuação.
Verifique o site do emissor do cartão ou ligue para eles para descobrir se eles têm um requisito mínimo de pontuação de crédito.
Uma pontuação de crédito 630 é boa?
Uma pontuação FICO® de 630 é “justa”. Com uma pontuação de crédito 630, é difícil obter uma hipoteca, um empréstimo para automóveis ou um empréstimo pessoal. Os credores geralmente evitam os tomadores de crédito justo porque fazer negócios com eles é muito arriscado.
A boa notícia é?
Para aumentar sua pontuação de crédito e obter o estilo de vida gratificante que você e sua família merecem é reparar seu crédito.
Uma pontuação de crédito de 630 significa:
- Classificação de crédito: Justo
- Opções de Empréstimo: Limitado
- Custo do empréstimo: muito caro
- Melhor Opção: Reparação de Crédito
Como melhorar uma pontuação de crédito de 630?
Existem dois tipos de ações que você pode tomar para melhorar sua pontuação de crédito 630:
- Correções de crédito de curto prazo: O que você pode fazer imediatamente para aumentar sua pontuação rapidamente (nos próximos 3 a 6 meses).
- Correções de crédito de longo prazo: Esforços que você pode fazer para ajudar sua pontuação a aumentar gradualmente ao longo do tempo (16 a 18 meses no mínimo, que é quanto tempo leva para sua pontuação se recuperar de um pagamento perdido ou inadimplente no modelo do VantageScore; FICO é semelhante)
Quanto tempo leva para corrigir ou melhorar uma pontuação de crédito 630 depende do seu histórico de crédito, finanças e escolhas.
Correções de crédito de curto prazo
Se o seu relatório de crédito tiver erros ou você tiver dívidas gerenciáveis, seguindo estas etapas, você poderá aumentar sua pontuação de crédito.
1. Solicite uma cópia do seu relatório de crédito e conteste quaisquer erros que encontrar.
2. Evite usar excessivamente uma conta de crédito.
3. Pague quaisquer saldos pendentes.
4. Examine suas opções de alívio da dívida
Correções de crédito de longo prazo
Mesmo que as etapas acima possam aumentar sua pontuação de crédito rapidamente, elas podem não ser suficientes.
Na realidade, o reparo do crédito pode levar muito tempo – normalmente pelo menos 16 a 18 meses, mas possivelmente até vários anos. O prazo exato depende de várias variáveis, como seu histórico de crédito e itens negativos em seu relatório.
Ao longo dos próximos anos, você deve tomar as seguintes ações para ver melhorias a longo prazo:
- 1. Evite pagar atrasado
- 2. Quando você estiver com pouco dinheiro, planeje seus pagamentos com cuidado.
- 3. Considere obter um empréstimo de construtor de crédito.
- 4. Obtenha um cartão de crédito segurado.
- 5. Ganhe pontos por pagar prontamente suas contas de serviços públicos e aluguel
Empréstimo com 630 Credit Score
Se você tem crédito ruim, pode ser difícil obter aprovação para um empréstimo pessoal.
Sua pontuação de crédito pode não lhe dar o luxo de comprar os melhores empréstimos pessoais com as taxas mais baixas. Em vez disso, você pode ter que se contentar com um empréstimo pessoal adicional de juros altos com taxas como uma taxa de originação.
Por causa disso, os empréstimos pessoais podem ser pouco atraentes, especialmente se você quiser pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos.
A TAEG do seu empréstimo pessoal pode ser comparável ou até maior do que a taxa de juros dos seus cartões de crédito no momento.
Por outro lado, considere se você precisa de um empréstimo pessoal para financiar uma compra significativa no momento.
Você pode ser elegível para um empréstimo pessoal no futuro com uma TAEG mais baixa e melhores condições se puder esperar até passar algum tempo estabelecendo crédito.
Se você estiver com pouco dinheiro e não conseguir um empréstimo pessoal, considere um empréstimo consignado. Embora a situação de cada pessoa seja diferente, geralmente você deve ser cauteloso ao fazer esses empréstimos de curto prazo, porque eles vêm com altas taxas e taxas de juros.
Eles podem facilmente entrar em um ciclo de dívida que é ainda mais difícil de escapar.
Uma pontuação de crédito de 630 é boa para um empréstimo para automóveis?
Não há pontuação mínima de crédito necessária para obter um empréstimo automático, e você poderá fazê-lo se sua pontuação for 630, embora a taxa de juros possa ser alta. Considere se o impacto potencial que um empréstimo para automóveis terá em suas finanças vale a pena antes de aplicar ou se você pode esperar até que sua pontuação de crédito esteja na faixa “boa”.
Pessoas com pontuação de crédito entre 630 e 660 são chamadas de mutuários near-prime, e suas taxas de juros médias para empréstimos de carros usados e carros novos, respectivamente, são 10.13% e 6.64%, de acordo com um relatório trimestral de 2020 da Experian.
Em contraste, eles consideram pessoas com pontuação de crédito entre 781 e 850 tomadores super-prime, e suas taxas de juros médias são de 3.80% e 2.65%.
Você pode economizar centenas de dólares por mês e milhares de dólares ao longo do empréstimo se esperar até que sua pontuação de crédito aumente.
Se você precisar comprar um veículo antes que seu crédito seja reparado, pense em comprar um veículo usado pelo qual possa pagar integralmente.
Se você está determinado a obter um empréstimo para automóveis apesar de ter um crédito ruim, faça o maior adiantamento possível e pense em solicitar pré-qualificação ou pré-aprovação do seu banco ou cooperativa de crédito para fortalecer sua posição de negociação.
Como aumentar sua pontuação de crédito para 700+?
- Pague na hora, sempre
- Reduza os saldos do seu cartão de crédito
- Evite contrair novas dívidas regularmente.
- Considere suas opções de cartão de crédito com cuidado
- Corrigir erros em seu relatório de crédito
As taxas de juros dos empréstimos para automóveis cairão em 2023?
“As taxas de juros sobre empréstimos para automóveis novos permanecerão abaixo de 7%, e as taxas de juros para empréstimos para automóveis usados permanecerão abaixo de 8% para a maioria dos compradores de carros com crédito bom ou justo”, prevê McBride. Quando o crédito se torna mais difícil de obter e as taxas de juros sobem para dois dígitos, as pessoas com crédito ruim terão uma experiência totalmente diferente.
Quanto tempo leva para aumentar sua pontuação de crédito de 600 para 700?
Levará pelo menos seis meses para reconstruir seu crédito. De acordo com a FICO, o provedor de pontuação de crédito, uma conta de crédito deve estar aberta há pelo menos seis meses e ter atividade registrada em agências de crédito nos últimos seis meses. É possível usar a mesma conta para ambas as funções.
Em essência
Um número que tem um impacto significativo em seu futuro financeiro é sua pontuação de crédito. Você pode se qualificar para taxas de juros mais baixas com uma ótima pontuação de crédito, o que reduziria o custo de qualquer linha de crédito que você contratasse.
No entanto, é sua responsabilidade como mutuário melhorar sua pontuação de crédito de 630 e manter um bom crédito para que você possa acessar mais oportunidades de empréstimo, se necessário.
Uma pontuação de crédito de 630 se enquadra na categoria “justa”, o que significa que ainda pode ajudá-lo a obter algumas coisas, mas também pode ser aumentada.
630 Perguntas frequentes sobre pontuação de crédito
O que posso obter com uma pontuação de crédito 630?
Uma pontuação de crédito de 630 é considerada justa e pode ser difícil obter um empréstimo, hipoteca ou cartão de crédito. Os credores o consideram arriscado e um bom crédito é necessário para se qualificar para um empréstimo com uma taxa de juros baixa. A maneira mais rápida de aumentar sua pontuação é com a ajuda de uma autoridade reconhecida na área que pode localizar e corrigir erros em seu relatório de crédito (e aumentar sua pontuação).
Como obter pontuação de crédito acima de 630?
Certifique-se de ter o menor número possível de contas negativas - geralmente uma ou menos - um bom mix de crédito, uma conta rotativa mais antiga (como um cartão de crédito com pelo menos dois anos) e um saldo rotativo baixo (abaixo de 30% de utilização ) se você quiser aumentar sua pontuação de crédito acima de 630.
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