É fácil entender o motivo: os custos de assinatura automática são simples e práticos para os clientes, além de previsíveis e sustentáveis para as empresas. Embora o faturamento recorrente atraia muitas pessoas, não é isento de problemas. Várias considerações devem ser consideradas ao cobrar dessa maneira, e empregar um plano de preços apropriado torna-se crítico para o sucesso. Este artigo aborda os fundamentos da cobrança recorrente, por exemplo, como gerenciar assinaturas, como usar uma solução de cobrança e como economizar tempo e recuperar mais receita.
O que é faturamento recorrente?
Quando um comerciante cobra um consumidor por bens ou serviços em um cronograma predeterminado, isso é conhecido como cobrança recorrente. Requer a obtenção de informações do cliente. O fornecedor fará cobranças recorrentes na conta do cliente sem autorização prévia.
Qualquer produto ou serviço ao qual um consumidor assine com pagamentos regulares pode ser um forte candidato ao faturamento recorrente. Contas de TV a cabo, contas de telefone celular, mensalidades de academias, contas de serviços públicos e assinaturas de revistas são exemplos. Pagamento automático de contas e cobrança recorrente são dois termos diferentes.
Como funciona a cobrança recorrente?
O faturamento recorrente pode ajudar tanto as empresas quanto os consumidores, permitindo que os consumidores paguem por bens e serviços em uma programação predeterminada, como diariamente, semanalmente, mensalmente ou anualmente. Um contrato de cobrança recorrente pode ser configurado com uma empresa imediatamente online, por telefone ou pessoalmente usando um formulário de pagamento.
Para configurar um contrato de cobrança recorrente, você fornecerá à empresa suas informações de pagamento e, em seguida, escolherá um valor de pagamento e, se disponível, um intervalo de pagamento.
Dependendo do serviço, o contrato pode expirar em uma data específica ou após um determinado valor de pagamentos, ou pode durar eternamente enquanto você for cliente. Assim que o acordo estiver em vigor, a empresa pode lidar com o pagamento sem exigir nenhuma informação adicional de você.
Outro serviço que se beneficiaria com o faturamento recorrente é a inscrição em uma academia. Você pode inserir as informações da sua conta bancária para cobrir o pagamento regular da assinatura mensal até a conclusão do seu contrato, se aplicável, ou até que você cancele sua assinatura.
Quais são os diferentes tipos de cobrança recorrente?
Existem dois tipos de cobrança recorrente:
- Faturamento fixo ou regular
- Faturamento variável ou irregular
#1. Faturamento Fixo
A cada ciclo de pagamento, o consumidor é cobrado pelo mesmo valor no faturamento fixo. O faturamento recorrente fixo é mais adequado para empresas que oferecem serviços com preços fixos. Assinaturas de jornais e academias são dois exemplos comuns.
O faturamento fixo garante receita consistente e consistente para a empresa e oferece oportunidades para upselling.
#2. Cobrança Variável
No faturamento recorrente variável, o valor cobrado do consumidor pode variar de ciclo de pagamento para ciclo de pagamento. O uso do produto do cliente é rastreado para gerar uma fatura nova e dinâmica para cada ciclo.
Faturamento medido e baseado em quantidade são dois tipos de faturamento variável:
- Faturamento Medido: O faturamento medido é um método de cobrança recorrente dos consumidores com base no uso do serviço. Às vezes, é chamado de cobrança com base no uso. Serviços de Internet e contas de serviços públicos são dois exemplos. Uma assinatura que emprega cobrança medida geralmente tem um plano básico. Os usuários são cobrados extra por qualquer uso que exceda a cobertura do plano básico.
- Faturamento baseado em quantidade: Os clientes são faturados com base na quantidade acordada no momento da compra no faturamento por quantidade. Os fornecedores de SaaS, por exemplo, às vezes cobram dos consumidores com base no número de licenças ou licenças adquiridas. Os serviços de armazenamento em nuvem baseados em volume são outro exemplo comum.
Que tipos de organizações se beneficiam mais com o faturamento recorrente?
Qualquer empresa que forneça serviços recorrentes pode se beneficiar do faturamento recorrente.
Algumas empresas comuns que usam cobrança recorrente incluem:
- Empresas de telecomunicações que oferecem faturamento baseado em uso (medido)
- Assinaturas de jornais e revistas
- Inscrições de academia para academias
- Aplicativos Saas como Google Apps, Slack e Dropbox
Cobrança de assinatura é o mesmo que cobrança recorrente?
Por serem tão semelhantes, as palavras cobrança por assinatura e cobrança recorrente são usadas de forma intercambiável. Tanto a assinatura quanto o faturamento recorrente envolvem um sistema de pagamento automático, o armazenamento de informações de pagamento para o cliente e a retirada periódica de crédito da conta do cliente. Outras formas de pagamento, como dinheiro e cheque, são aceitas tanto no sistema de assinatura quanto no faturamento recorrente, além da cobrança automática.
Os planos de preços são a principal distinção entre eles. As empresas de assinatura podem ter vários planos de preços e os clientes podem mudar para um plano maior ou menor a qualquer momento, com base nas necessidades de sua empresa. No entanto, no caso de cobrança recorrente, níveis de preços distintos são desnecessários porque o método de cobrança permanece o mesmo, independentemente do plano de preços.
Deve-se notar que o faturamento recorrente é apropriado para qualquer forma de negócio, não apenas negócios de assinatura, embora seja mais comumente usado por empresas de assinatura.
Benefícios do Faturamento Recorrente
- Receita que pode ser prevista: Seu fluxo de caixa é mais previsível com faturamento recorrente. A receita recorrente ajuda a mitigar a volatilidade do mercado. Ele permite que as empresas escalem melhorando as previsões, resultando em uma alocação de capital mais eficaz e um ROI mais alto.
- Oportunidades de crescimento de receita: É uma oportunidade para as organizações SaaS que empregam planos de preços diferenciados para aumentar a receita por meio de vendas adicionais e cruzadas de clientes existentes para planos e complementos de maior valor.
- Conveniência e personalização: Os clientes ficam mais satisfeitos, pois não são incomodados por pagamentos repetidos. Isso economiza tempo e dinheiro para as empresas (compromissos mais longos resultam em descontos!) e oferece a eles uma experiência de consumo mais personalizada, como caixas de assinatura personalizadas.
Quais são os desafios da cobrança recorrente?
Apesar de seus inúmeros benefícios, as organizações que utilizam um modelo de cobrança recorrente podem enfrentar grandes dificuldades.
- Falhas de pagamento: Falhas de pagamento no faturamento recorrente podem ocorrer como resultado da expiração do cartão, fundos insuficientes ou informações imprecisas do cartão. As empresas que usam cobrança recorrente devem ter um plano para lidar com falhas de pagamento dessa natureza. É possível recuperar pagamentos com falha usando soluções eficazes de gerenciamento de assinaturas. O gerenciamento de cobranças pode ajudar tentando novamente o cartão do cliente após um determinado período de tempo. Se também falhar, os proprietários de negócios e clientes podem ser notificados sobre o problema de pagamento para que possam trabalhar juntos para resolvê-lo.
- Segurança de Pagamento: A segurança do pagamento é crítica em qualquer organização, incluindo o faturamento recorrente. É um tremendo dever proteger os dados financeiros sensíveis dos consumidores contra fraudes digitais. As tecnologias de gerenciamento de assinaturas que aplicam estrita conformidade com o PCI podem ajudá-lo a proteger dados confidenciais de acordo com as normas do setor. As soluções de detecção e prevenção de fraudes podem ser vinculadas ao seu sistema de cobrança recorrente para limitar ainda mais a probabilidade de processamento fraudulento de pagamentos.
- Gerenciando erros de pagamento: Quando ocorre um problema de pagamento, alertar os clientes pode ser demorado, especialmente se sua base de clientes estiver crescendo. Isso deve ser facilitado para você se você usar um sistema de cobrança recorrente eficaz. Por exemplo, antes do próximo pagamento ser feito, o sistema pode permitir que os clientes aprovados alterem seus dados de pagamento por meio do portal de autoatendimento.
Você deve criar seu próprio sistema de cobrança recorrente?
Se você administra um SaaS ou um negócio de assinatura ou deseja estabelecer um, um dos problemas mais importantes e desagradáveis que você enfrentará é o preço. No entanto, se o seu preço for razoável e você agregar valor, sua base de clientes crescerá.
Se você não usar uma plataforma de cobrança recorrente para dar suporte à sua estratégia de preços neste momento, é como despejar combustível de aviação em um motor a vapor. “A complexidade é como um vazamento no telhado”, explica Jason Fried. Começa minúsculo. No entanto, causa danos significativos ao longo do tempo. E uma vez ocorrido o dano, é difícil reverter. É melhor evitá-lo em primeiro lugar.
Os requisitos de faturamento das empresas em expansão estão mudando continuamente. As faturas podem ser geradas automaticamente por um sistema interno, mas a bolha acabará por estourar. Os sistemas de cobrança domésticos são incapazes de lidar com a complexidade da cobrança recorrente para organizações em rápido crescimento, que inclui expansão global, experimentos de preços, descontos e complementos.
Como configurar um pagamento recorrente do PayPal
Os comerciantes podem cobrar seus consumidores regularmente por bens ou serviços usando pagamentos recorrentes do PayPal. Uma conta comercial do PayPal é necessária para configurar os pagamentos recorrentes do PayPal. O PayPal fornece instruções completas em seu site para configurar planos de assinatura e aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito do PayPal em seu site quando você tiver uma conta comercial do PayPal.
Como interromper um pagamento recorrente no PayPal
Se você é um cliente e deseja cancelar um pagamento recorrente, assinatura ou contrato de cobrança automática com um comerciante, a primeira coisa que você precisa fazer é fazer login na sua conta do PayPal. Escolha “Configurações” na parte superior da página. Em seguida, selecione "Pagamentos". Em seguida, selecione “Gerenciar pagamentos pré-aprovados”. Por fim, clique em “Cancelar” ou “Cancelar cobrança automática” e prossiga conforme as instruções. Informações adicionais estão disponíveis no site do PayPal na pergunta “Como posso cancelar um pagamento recorrente, assinatura ou contrato de cobrança automática que tenho com um comerciante?”
Cancelando um pagamento recorrente com cartão de crédito
Entrar em contato diretamente com o provedor de serviços é a melhor abordagem para interromper pagamentos recorrentes com cartão de crédito. Você deve poder contatá-los online, por telefone, pessoalmente ou por correio, dependendo do serviço. Se você quiser evitar fazer um pagamento adicional, entre em contato com eles pelo menos três dias antes da próxima data de pagamento planejada.
Cancelando um pagamento recorrente com cartão de débito
Você tem algumas opções para interromper os débitos automáticos de sua conta. Você pode notificar a empresa diretamente, por escrito ou por telefone, de que está revogando sua autorização para que a empresa receba pagamentos automáticos de sua conta bancária. Depois disso, entre em contato com seu banco ou cooperativa de crédito e informe que você cancelou a autorização para que a empresa receba pagamentos automáticos de sua conta.
Mesmo que você tenha cancelado sua autorização com a empresa, você pode ir além ligando para sua instituição bancária e solicitando uma “ordem de suspensão de pagamento”. Uma ordem de suspensão de pagamento pede ao seu banco para impedir que a empresa retire fundos da sua conta.
Ciclos de cobrança anuais x ciclos de cobrança mensais
A retenção de clientes é fundamental para a lucratividade de qualquer empresa de receita recorrente.
Os consumidores devem acreditar que estão recebendo valor do serviço ao longo do tempo. Eles irão se agitar se não o fizerem. Eles vão renovar se o fizerem. Superficialmente, parece simples, mas gerenciar o churn é tudo menos isso - é um processo que parece diferente para cada organização e mercado.
Mas há um recurso importante que pode ajudar a reduzir a rotatividade em praticamente qualquer negócio baseado em assinatura: prolongar os ciclos de assinatura. O faturamento anual demonstrou ser mais eficaz do que o faturamento mensal para minimizar a rotatividade.
Administrativamente, os ciclos de cobrança anuais eliminam a necessidade de administração mensal de faturas, liberando tempo para atividades mais úteis. Como o pagamento antecipado maior exige um compromisso maior dos clientes, ele permite que as empresas tenham mais tempo para demonstrar seu valor antes que os clientes decidam renovar ou cancelar. E esse valor agregado está diretamente relacionado ao menor churn.
Alternativas de Cobrança Recorrente
Existem outras maneiras se você não deseja configurar o faturamento recorrente diretamente com uma empresa.
#1. Pagamento de boleto bancário on-line
Muitos bancos, bem como cartões de débito pré-pagos, oferecem pagamento automático de contas, permitindo que você gerencie mais contas em um único local. Em vez de se inscrever para cobrança recorrente com uma empresa, você pode configurar um pagamento de fatura recorrente por meio de seu banco inserindo a empresa, o valor e a data de vencimento.
#2. Cartão de presente pré-pago
Muitos serviços de streaming de música e vídeo fornecem cartões-presente que podem ser usados para cobrir o custo de uma assinatura. Quando você carrega um vale-presente em sua conta, a empresa usa o saldo do cartão em vez de debitar sua conta bancária ou cartão de crédito.
Conclusão
O faturamento recorrente é um sistema que permite que uma empresa receba pagamentos regulares enquanto coleta informações de cartão dos clientes apenas uma vez. É comparável a um sistema de assinatura em muitos aspectos, embora nem sempre tenha os níveis de preço que um sistema de assinatura oferece. Os proprietários de empresas se beneficiam do faturamento recorrente porque garante fluxo de caixa regular e economiza tempo e recursos. Para resolver problemas como falhas de pagamento e pagamentos fraudulentos, um sistema de cobrança recorrente adequado pode ser criado com a ajuda das soluções corretas de gerenciamento de assinaturas.
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Referências
