Você está preparado para promover sua empresa? Para ajudá-lo, você precisará de um processador de pagamento confiável. Aqui está o que você procura ao comparar as melhores empresas de processamento de pagamentos, bem como nossas principais opções.
- O cliente recebe uma interface de pagamento pelo processador de pagamento. O processador de pagamento fornece um gateway de pagamento, que é um canal através do qual um cliente pode realizar uma venda usando vários métodos de pagamento. Para vendas pessoais, geralmente é um terminal de ponto de venda físico que aceita cartões de crédito, cartões de débito, aplicativos de carteira móvel toque para pagar sem contato, dinheiro e, ocasionalmente, cartões-presente. O gateway de pagamento é uma interface de programação de aplicativo digital (API) que permite que um cliente insira informações de pagamento durante o processo de checkout para pagamentos online. O processador de pagamento é responsável por proteger as informações financeiras do cliente e garantir um procedimento de pagamento seguro.
- O provedor de pagamento fornece ao comerciante um método fácil e seguro de receber o pagamento. Um processador de pagamento serve principalmente como um processador de cartão de crédito para a maioria dos comerciantes. Ele permite que o proprietário de uma pequena empresa aceite pagamentos com cartão de crédito e débito, bem como pagamentos por meio de carteiras móveis (como o Apple Pay) e, em seguida, transfere os valores do pagamento para a conta bancária do proprietário da empresa. Para este serviço, o processador de pagamento cobra uma taxa de transação. A maioria é de aproximadamente 3% do preço total da transação. Alguns também podem exigir taxas mensais de manutenção da conta.
As empresas de processamento de pagamentos cresceram rapidamente no mercado nos últimos anos, oferecendo aos proprietários de pequenas empresas uma infinidade de opções para direcionar os pagamentos dos consumidores para suas próprias contas bancárias comerciais.
No entanto, como existem centenas de opções de processamento de pagamentos, aqui estão dez das melhores a serem consideradas.
10 principais empresas de processamento de pagamentos
# 1 PayPal
Desde a sua criação em 1998, o PayPal tem se mostrado uma boa solução para comerciantes que buscam um processador de pagamentos de baixo volume. O PayPal, além de ter preços baratos, opera em mais de 200 países e 26 moedas, permitindo que os usuários integrem o checkout do PayPal em seus sites, processem pagamentos por navegador, aplicativo ou leitor e concedam crédito aos clientes.
# 2. Vencimento
Due é uma solução de cobrança e pagamento de serviço completo para freelancers, proprietários de pequenas empresas e empresas. Além do monitoramento de tempo, gerenciamento de projetos e faturamento on-line personalizado, a corporação entende que seu negócio pode abranger o mundo.
Mais de 100 idiomas, moedas e sistemas fiscais, bem como processamento de cartão de crédito internacional, são suportados pelas funções de processamento de faturamento e pagamento.
# 3. Listra
Não existe um processador de pagamento "tamanho único" para varejistas da Internet. O Stripe, por outro lado, chega bem perto porque é uma solução de pagamento personalizável.
O Stripe foi criado para que os desenvolvedores explorem as APIs da empresa para criar o produto que melhor atenda às suas necessidades. O processador de pagamento permite que você aceite pagamentos com cartão de crédito, cartão de débito e bitcoin em mais de 130 moedas. Há também preços flexíveis e uma taxa baixa de 2.9% + 30% para cobranças bem-sucedidas no cartão.
#4. Serviços comerciais emblemáticos
O Flagship Merchant Services talvez seja a melhor opção se o seu site receber um grande volume de transações com cartão de crédito. Sendo um processador de crédito completo, a empresa fornece taxas mensais ajustáveis e baratas para as empresas, em vez de exigir que assinem um contrato longo.
Processamento de cartão de crédito pessoal, internet e móvel estão disponíveis. A Flagship também é conhecida por seu excelente atendimento ao cliente e processo de inscrição simples.
#5. Dados da linha de pagamento
Payline Data é um dos processadores de pagamento mais bem avaliados no mercado hoje. Eles oferecem adiantamentos em dinheiro, insights do cliente, integração com QuickBooks e uma estrutura de preços de intercâmbio mais sem cobrança de cancelamento para os comerciantes, além da capacidade de coletar pagamentos na loja, on-line e por meio de um aplicativo móvel.
Quando você precisa de ajuda, também há um excelente atendimento ao cliente.
# 6. Quadrado
Os produtos revolucionários da Square, como leitor de tarja magnética, leitor sem contato + chip e suporte que transforma seu dispositivo móvel em um processador de pagamento único, permitem que você aceite pagamentos onde quer que esteja.
O Square também é adaptável, por isso tem opções para uma ampla gama de empreendimentos, incluindo restaurantes, especialistas em beleza, empresas de transporte e serviços profissionais.
#7. Adyen
A Adyen é uma corporação global de pagamentos multicanal com sede em Amsterdã, fundada em 2006. A empresa permite que os consumidores aceitem e transfiram dinheiro eletronicamente em tempo real online, por celular ou pessoalmente.
Essa plataforma é um dos principais processadores para qualquer pessoa envolvida no comércio mundial, pois está vinculada a mais de 250 métodos de pagamento na América do Norte, América do Sul, Europa e Ásia.
#8. BitPay
A BitPay, formada em 2011, é um dos principais serviços de pagamento em bitcoin do mundo. Na realidade, a empresa é responsável por mais de US$ 1 milhão em transações todos os dias.
O BitPay permite que os consumidores convertam instantaneamente o pagamento em bitcoin em nove moedas de sua escolha em 38 países para minimizar a volatilidade. A empresa também colaborou com PayPal e adquirentes comerciais, como Global Payments e Alternet Systems.
#9. GoCardless
GoCardless é um provedor de débito direto online com sede no Reino Unido. Com o GoCardless, os usuários podem não apenas aceitar pagamentos por meio de uma configuração fácil, mas também automatizar pagamentos, acompanhar o status de um pagamento e integrar o serviço em seu site usando sua API REST.
A melhor parte? Com um teto de taxa de 1% de £ 2, o GoCardless é mais barato que o PayPal.
#10. Caiano
A Cayan, anteriormente conhecida como Merchant Warehouse, foi renomeada em 2015 para enfatizar recursos como pagamentos online e transações no ponto de venda, além de fornecer aos desenvolvedores acesso a pagamentos NFC (comunicação de campo próximo) e EMV (tecnologia de chip) por meio de um API configurável (interface de programação de aplicativos).
A empresa de processamento de pagamentos com sede em Boston oferece taxas competitivas em camadas e de intercâmbio, bem como um baixo custo mensal de US$ 4.95.
Quais fatores devem ser levados em consideração ao selecionar empresas de processamento de pagamentos?
Ao selecionar empresas de processamento de pagamentos, os proprietários de pequenas empresas geralmente consideram dois fatores:
#1. Finanças.
Aceitar qualquer tipo de pagamento que não seja dinheiro custa dinheiro às empresas. Como resultado, os proprietários de pequenas empresas devem decidir quanto de sua receita de vendas pode ir para as despesas de processamento de pagamentos. Os indivíduos que podem tolerar comissões maiores em troca da familiaridade do usuário podem preferir o PayPal, mas aqueles que exigem as comissões mais baixas possíveis podem preferir o Square.
Os varejistas também podem pagar um prêmio pelos serviços de suporte fornecidos por empresas como Clover e Shopify. Essas soluções baseadas em assinatura fornecem muito mais do que apenas processamento de pagamentos, elas devem ser compatíveis com o orçamento mensal de um empresário.
#2. Requisitos do cliente.
Para evitar o maior problema para um vendedor online – o carrinho de compras abandonado – os comerciantes devem tornar o processo de checkout o mais simples possível. Isso implica aceitar uma ampla gama de métodos de pagamento, principalmente transações com cartão de crédito e débito. Os comerciantes podem se tornar atraentes para os clientes mais jovens, adotando métodos de compra agora e pagamento posterior, que podem ser gerenciados por plataformas como Shopify, Stripe e PayPal. Quanto mais métodos de pagamento você aceitar, mais clientes você poderá alcançar.
O que é Processamento de Pagamento?
O processamento de pagamentos é um serviço business-to-business (B2B) que permite que pequenos comerciantes recebam pagamentos de várias fontes, incluindo cartões de débito, cartões de crédito, carteiras móveis, transferências bancárias ACH e compre agora, pague depois (BNPL) transações. Eles oferecem serviços de pagamento tanto para o cliente quanto para o comerciante.
O que é uma empresa de processamento de pagamentos?
Os processadores de cartão de crédito, também conhecidos como provedores de serviços comerciais ou provedores de serviços de aquisição, fornecem um serviço que permite que sua organização aceite pagamentos com cartão de crédito.
Os provedores comerciais fornecem software que permite visualizar transações, taxas, estornos e outras informações em um único painel. Uma empresa de processamento de cartão de crédito frequentemente vende ou aluga hardware para proprietários de negócios, como terminais de cartão ou leitores móveis.
Como operam as empresas de processamento de pagamentos?
Uma empresa de processamento de pagamentos transfere fundos de um cliente para um comerciante. Isso é feito aceitando o pagamento no ponto de venda (POS) por meio de um procedimento semelhante à cobrança em um cartão de crédito ou débito em uma conta bancária. Em seguida, ele envia o dinheiro para uma conta de comerciante agregada, que é uma espécie de conta bancária que gerencia dinheiro de várias empresas. O processador de pagamentos, então, entrega fundos para contas correntes de negócios individuais, com menos comissões e taxas.
O que faz uma empresa de processamento de pagamentos?
Uma empresa de processamento de pagamentos atua como intermediária entre um cliente e um comerciante. Ele gerencia o back-end financeiro necessário para transferir fundos da fonte de pagamento de um cliente (como cartão de crédito ou carteira digital) para a conta corrente comercial de um comerciante.
Quais são as estruturas de preços das empresas de processamento de pagamentos?
Taxas fixas, taxas de intercâmbio e taxas escalonadas são as estruturas de processamento de pagamento mais comuns para pequenas empresas. Encontrar as melhores taxas de serviço e processamento para sua necessidade específica requer uma compreensão dos benefícios e desvantagens de cada um.
#1. Preço de taxa fixa
O preço fixo é a estrutura de preços mais simples, cobrando uma única taxa baixa para todas as transações com cartão de crédito, independentemente do tipo de cartão usado. Muitas empresas de processamento de pagamento de taxa fixa também oferecem ferramentas de vendas gratuitas, incluindo software POS, leitores de cartão e gateways da Web integrados para vendas de comércio eletrônico.
Com preços fixos, as empresas pagam uma única taxa baixa dependendo do tipo de venda, com taxas que variam tipicamente de 2.5% mais 10 centavos a 3.5% mais 30 centavos para cada transação. As estruturas de taxa fixa têm taxas mais baixas do que as compras online, mas as taxas não mudam com base nas marcas de cartão ou programas de recompensas, e não há taxas adicionais para conformidade com PCI ou extratos mensais.
O preço fixo pode ser uma alternativa inteligente para empresas com valores médios de transação modestos, especialmente quando são levados em consideração benefícios gratuitos como sistemas POS, gateways online e leitores de cartão. Mas, os vendedores de maior volume podem economizar dinheiro em taxas de processamento de cartão de crédito usando preços diferenciados ou intercambiáveis.
#2. Preços Interchange-Plus
Os programas amigáveis para pequenas empresas fornecidos pela Helcim, Payment Depot e Stax são fatores importantes na popularidade do preço de intercâmbio mais.
As taxas básicas de intercâmbio fornecidas pelas associações de cartão são aumentadas em um pequeno valor pelos provedores de pagamento de intercâmbio mais.
Algumas, como a Helcim, aumentam a taxa de intercâmbio com uma porcentagem e um custo por transação modestos, mas não cobram mensalidades. Dependendo do tipo de venda, os custos de marcação podem variar de 0.10% mais 5 centavos a 0.50% mais 25 centavos para cada transação. Alguns não marcam a taxa de intercâmbio, incluindo Payment Depot e Stax. Em vez disso, eles cobram uma taxa de assinatura mensal, além de um pequeno custo por transação que varia de 5 centavos a 15 centavos por cobrança.
Ao comparar provedores, lembre-se de que as taxas de marcação são adicionais às taxas básicas de intercâmbio, que variam dependendo das circunstâncias da transação. No entanto, os modelos de intercâmbio mais são muito transparentes e frequentemente a opção mais econômica para organizações que processam mais de US$ 10,000 em transações mensais com cartão.
#3. Preços diferenciados
O preço diferenciado é uma estrutura de preço comumente utilizada por provedores de contas comerciais tradicionais e serviços bancários comerciais. Para definir o preço do plano em camadas, os provedores devem primeiro examinar sua estratégia de negócios e histórico de transações, portanto, esse tipo de plano requer mais esforço para ser implementado. A maioria dos planos escalonados tem contratos longos e impõe penalidades de rescisão antecipada se você quiser mudar de plano ou provedor.
Os planos em camadas dividem as taxas de processamento de cartões em três categorias: qualificado, qualificado e não qualificado. As taxas para cada nível são determinadas pelo volume total de processamento de um comerciante, setor e tipos de transações usuais, como vendas online ou presenciais.
O nível de cada venda é decidido pelo tipo de transação, o cartão de pagamento usado e se o endereço de cobrança do titular do cartão é validado ou não. As transações qualificadas costumam ter as taxas mais baixas, enquanto as transações não qualificadas geralmente têm as taxas mais altas.
As taxas diferenciadas podem ser difíceis de entender e os extratos mensais podem ser altamente complexos. Para a maioria das pequenas empresas, os contratos de taxa fixa ou intercâmbio mais são mais econômicos e mais simples de manter. No entanto, uma estratégia de processamento de cartões em camadas pode salvar empresas de alto volume em alguns setores, como atacadistas e lojas de varejo com várias lojas.
Conclusão
Para resumir, uma dessas dez empresas de processamento de pagamentos, sem dúvida, ajudará você a manter suas transações on-line funcionando sem problemas e com segurança.
O objetivo do blog é mostrar ao público a qualidade e variedade de gateways de pagamento disponíveis. Das 10 empresas de processamento de pagamentos acima mencionadas, você pode escolher a melhor. Compre o melhor software de comércio eletrônico para criar um negócio online compatível com SEO. O Bought Commerce fornecerá uma variedade de planos personalizados para ajudá-lo a encontrar a melhor plataforma de comércio eletrônico para o seu negócio.
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Referências
