Riqueza de grupos envolve a revisão e tomada de decisões sobre riqueza para atingir metas financeiras. Além disso, os gerentes de patrimônio fornecem consultoria e serviços financeiros, incluindo planejamento de investimento, aposentadoria, impostos e patrimônio, para ajudar os indivíduos a atingirem suas metas financeiras.
Portanto, antes de decidir se você precisa de um gerente de patrimônio ou assistência na seleção de uma empresa, considere as informações a seguir.
O que é Wealth Management, em termos simples?
Gestão de patrimônio é o processo de escolher o que fazer com seus ativos, ocasionalmente em estreita colaboração com um gerente de patrimônio. Investimentos em dinheiro, planejamento tributário, planejamento imobiliário e outros assuntos financeiros se enquadram nessa categoria, mas não se limitam a eles.
Além disso, sua segurança financeira, bem como o crescimento e proteção de seus ativos são os dois principais objetivos da gestão de patrimônio.
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Quem é um gerente de patrimônio?
Um gerente de patrimônio é um profissional licenciado que ajuda os clientes que precisam de assistência de gerenciamento de patrimônio em suas decisões financeiras. Eles são especialistas financeiros certificados que normalmente oferecem uma ampla variedade de serviços. Gestão de investimentos, planejamento financeiro, vendas de seguros, orientação tributária e planejamento imobiliário são alguns exemplos.
Além disso, o crescimento e a preservação da riqueza a longo prazo são os objetivos de um gestor de patrimônio.
Observe que:
- Para atender às necessidades de clientes ricos, é um serviço de gerenciamento de ativos que inclui outros serviços financeiros.
- Um consultor de gestão de patrimônio é um profissional de primeira linha que, geralmente por uma taxa fixa, gerencia os ativos de um cliente afluente de forma holística.
- Este serviço é normalmente adequado para pessoas ricas com uma ampla gama de necessidades diversas.
O que a gestão de patrimônio faz?
A gestão de patrimônio normalmente oferece serviços financeiros para os muito ricos e pode estar bem informada sobre os tipos de questões financeiras que os ultra-ricos enfrentam, como como reduzir o imposto sobre heranças. Para fornecer aos clientes aconselhamento financeiro abrangente, muitos gestores de patrimônio privado colaboram com outros especialistas financeiros, como profissionais de contabilidade ou especialistas em planejamento imobiliário.
Por exemplo, um indivíduo rico com histórico de casamento e divórcio, várias propriedades e uma ampla gama de investimentos pode exigir conhecimento de leis, impostos e investimentos. Cada uma dessas necessidades pode ser levada em consideração por um gestor de patrimônio ao desenvolver um plano financeiro complexo, de forma independente ou em colaboração com um advogado externo.
O planejamento financeiro está no centro da gestão patrimonial, que tem o objetivo claro de melhorar o retorno dos investimentos. Várias diretrizes gerais sobre como a gestão de patrimônio opera incluem:
a) Seu gerente de patrimônio registrará seus objetivos financeiros, juntamente com os prazos aplicáveis.
b) Eles verificarão sua tolerância ao risco, questionando-o sobre uma ampla gama de tópicos.
c) Nem é preciso dizer que você deve especificar quanto deseja que o gestor patrimonial “gerencie” ou invista para você.
d) Seu gerente de patrimônio criará, portanto, um plano de investimento que inclui recomendações para várias classes de ativos, instrumentos financeiros, cronogramas e alocações.
e) Os impostos serão sempre levados em consideração para garantir que você receba as melhores isenções e abatimentos.
f) Depois de dar sua aprovação, seu gerente de patrimônio prosseguirá.
g) Os investimentos são acompanhados e modificados se necessário.
Quais são os tipos de gerenciamento de patrimônio?
Vamos examinar cada um deles com mais detalhes.
#1. Planejamento financeiro:
Essa abordagem se concentra em fornecer conselhos sobre escolhas financeiras com base em sua situação financeira, permitindo que você atinja seus objetivos financeiros de curto e longo prazo. Os consultores financeiros irão ajudá-lo especificamente com a preparação de impostos, planejamento de aposentadoria, investimento e orçamento.
#2. Alocação de ativos:
Este método centra-se no desenvolvimento de um plano de investimento baseado nos seus objetivos monetários e capacidade de risco. Além disso, seu princípio básico é controlar riscos e recompensas variando o percentual de investimentos.
#3. Gestão de ativos:
Como o nome indica, trata-se de gerenciar suas finanças. Os gerentes de ativos ajudam você a atingir seus objetivos financeiros, auxiliando-o na compra de ações, títulos e investimentos e, em seguida, controlando-os para você. A gestão de ativos é diferente da alocação de ativos, pois esta última coloca uma ênfase maior em investimentos de alto risco e alto retorno.
#4. Planejamento Imobiliário:
Isso se concentra na criação de uma estratégia para lidar com sua propriedade se você ficar incapacitado ou falecer.
#5. Contabilidade fiscal:
A ênfase nisso está nos pagamentos e retornos de impostos. Imposto os contadores podem ajudá-lo com seus impostos, o que pode ser desafiador devido aos investimentos que você fez, e podem ajudá-lo a determinar quantas deduções você pode reivindicar para reduzir sua responsabilidade fiscal quando a temporada de impostos chegar.
O que é um exemplo de gerenciamento de patrimônio?
A gestão de patrimônio vai além de fornecer orientação financeira. Pode abranger todos os aspectos da vida financeira de uma pessoa. As pessoas ricas podem ganhar mais com uma abordagem integrada do que tentando combinar conselhos e diferentes produtos de vários profissionais.
Nessa abordagem, um gestor de patrimônio organiza os serviços necessários para administrar os ativos de seus clientes, ao mesmo tempo em que desenvolve um plano estratégico para suas necessidades imediatas e de longo prazo, como serviços fiduciários ou planos de sucessão empresarial.
Embora a maioria dos gerentes possa oferecer serviços em qualquer área do setor financeiro, alguns optam por se concentrar em áreas específicas, como gestão de patrimônio internacional. Isso pode depender do conhecimento de um determinado gestor de patrimônio ou do objetivo principal do setor em que o gestor de patrimônio se envolve.
Ao desenvolver a melhor estratégia para um cliente, um consultor de gestão de patrimônio pode precisar coordenar as opiniões de especialistas financeiros externos e dos consultores de serviços do cliente (como um advogado ou contador). Alguns gestores de patrimônio também oferecem serviços bancários ou orientação de atividades filantrópicas.
Quais são as vantagens da gestão de patrimônio?
As vantagens da gestão patrimonial são:
- Os planos de gestão patrimonial são elaborados especificamente para a necessidade de cada cliente. Para ajudar o cliente a alcançar seus objetivos financeiros de forma eficiente, produtos financeiros são combinados.
- O tratamento de informações confidenciais de clientes é uma exigência dos serviços de assessoria. As informações coletadas durante a oferta de estratégia financeira e serviços de consultoria devem ser mantidas em sigilo pelos consultores de investimento.
- Um consultor gerencia a riqueza de um cliente rico, fornecendo uma gama de serviços, incluindo consultoria de investimento, planejamento jurídico ou imobiliário, serviços financeiros e contábeis, serviços fiscais e planejamento de aposentadoria.
- Dependendo do estado da economia, da renda per capita e dos hábitos de poupança da população, os procedimentos de gerenciamento de patrimônio e serviços correlatos podem variar de um local para outro.
- Ao contrário da consultoria de investimento, é preciso uma abordagem holística em que um único gerente coordena os serviços para administrar o dinheiro e planejar as necessidades do cliente, incluindo as necessidades da família.
- Embora a maioria dos gestores de patrimônio ofereça serviços em todos os setores financeiros, alguns se concentram em áreas específicas das finanças. A área de especialização do gerente de patrimônio serviria como base para a especialização.
- Os serviços de gerenciamento de patrimônio são normalmente apropriados para pessoas ricas com uma ampla gama de necessidades. Especialistas e profissionais de alto nível atuam como consultores.
- No geral, os gerentes de patrimônio trabalham de forma independente, como parte de negócios de pequena escala ou grandes empresas, e podem ser chamados de consultores ou consultores financeiros. Os clientes podem receber serviços de um gerente de patrimônio designado ou acessar membros de uma equipe específica.
Como escolher um gerente de patrimônio
Ao selecionar um gestor de patrimônio, considere fatores como a base de clientes e as qualificações da empresa. Alguns gerentes podem se especializar em clientes específicos, enquanto outros podem não se adequar à sua situação. Outros critérios a serem considerados incluem:
- Que credenciais eles possuem em seu campo? CFP (Certified Financial Planner), CPA (Certified Public Accountant) e CFA (Chartered Financial Analyst) são alguns exemplos.
- Que nível de experiência em gestão de patrimônio eles têm?
- Quais serviços a empresa presta?
- Com que frequência você espera falar com eles?
- Que tipos de custos eles impõem?
- Eles trabalham sozinhos ou com outra empresa?
Como encontrar um gerente de patrimônio
Identifique as necessidades financeiras que requerem a assistência de um gerente de patrimônio. Antes de tomar uma decisão, reúna-se com várias empresas. Tentar encontrar um gestor de patrimônio pode ser difícil porque frequentemente há muitas opções e nenhuma empresa local. Aqui estão algumas dicas para selecionar um gerente apropriado:
- Peça recomendações a seus amigos e familiares se eles tiverem experiência com um gerente de patrimônio. Eles também podem oferecer uma avaliação sincera da qualidade dos serviços oferecidos por sua empresa.
- Algumas publicações financeiras publicam listas anuais das principais empresas de gestão de patrimônio em uma determinada região. Procure nesses sites para localizar um gerente de patrimônio respeitável em sua área.
- Você pode encontrar consultores que podem ajudar na gestão de patrimônio usando a ferramenta de correspondência de consultores financeiros do Bankrate.
O que é MSC Wealth Management?
O Mestrado em Wealth Management é um programa de três semestres com 90 ECTS, combinando cursos de finanças e direito. Existem duas concentrações e duas eletivas disponíveis para os alunos.
Além disso, o corpo docente baseia-se na experiência acadêmica e profissional, e uma variedade de estratégias instrucionais promove o aprendizado ativo. Organizações conceituadas como o Swiss Finance Institute e a CAIA Association reconhecem o Master of Science em Wealth Management.
O Master in Wealth Management abre portas para carreiras em:
- Bancário
- As companhias de seguros
- empresas de consultoria
- Fundos de investimento tradicionais e alternativos
- Órgãos governamentais e reguladores
- Carreira acadêmica
Como ganhar dinheiro na gestão de patrimônio
Se um gestor de patrimônio cobrasse uma taxa de apenas 1% de um cliente com $ 20 milhões em seu portfólio, ele ganharia $ 200,000 em comissões desse cliente em um ano. Além disso, esses custos aumentam mais rapidamente quanto mais clientes um consultor de patrimônio tiver.
Gestão de patrimônio é um termo financeiro?
Wealth Management é um serviço financeiro especializado para clientes abastados, com foco em necessidades de investimento, planejamento financeiro, planejamento tributário e planejamento patrimonial. É uma abordagem abrangente do quadro financeiro de um cliente.
Qual é a diferença entre planejamento financeiro e gestão de patrimônio?
O crescimento e a preservação da riqueza a longo prazo são os principais objetivos da gestão de patrimônio. Enquanto isso, o planejamento financeiro frequentemente se concentra em objetivos de curto prazo, como poupar para a aposentadoria ou um depósito para uma casa.
Qual é a diferença entre gerenciamento financeiro e gerenciamento de patrimônio?
O gerenciamento financeiro envolve o gerenciamento dos recursos financeiros de um indivíduo ou organização, como orçamento, investimento e contabilidade, para atingir metas financeiras específicas. A gestão de patrimônio, por outro lado, concentra-se no gerenciamento de recursos financeiros de indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs) e ultra-HNWIs, oferecendo serviços como gerenciamento de investimentos, planejamento tributário, planejamento patrimonial e gerenciamento de riscos adaptados às suas necessidades exclusivas.
Dito de outra forma, gestão financeira é um termo mais geral que se refere à gestão de recursos financeiros para pessoas, empresas e organizações de todos os tamanhos, enquanto gestão de patrimônio é um tipo mais específico de gestão financeira que se concentra na gestão financeira bens de pessoas ricas.
O que é gestão de patrimônio no setor bancário?
A gestão de patrimônio no setor bancário concentra-se na prestação de serviços financeiros a indivíduos com alto patrimônio líquido, adaptando os planos à sua situação financeira, metas e tolerância ao risco. Além disso, esses bancos oferecem produtos e serviços especializados, como investimentos em private equity e fundos de hedge, para ajudar os clientes a maximizar sua riqueza e atingir suas metas financeiras.
O que é gestão de patrimônio em finanças?
A gestão de patrimônio em finanças envolve a criação de um plano de patrimônio completo que abranja todos os componentes móveis da situação financeira de um cliente. Além disso, isso pode envolver os investimentos financeiros do cliente, situação fiscal e planejamento de aposentadoria.
O que é gestão de patrimônio no Morgan Stanley?
A divisão de gestão de fortunas do Morgan Stanley oferece serviços financeiros a clientes de patrimônio líquido alto e ultra-alto, com clientes em mais de 40 países. A divisão, que tem presença global, trabalha com consultores financeiros para desenvolver planos personalizados que incluem gerenciamento de risco, planejamento tributário, gerenciamento de portfólio e planejamento de aposentadoria.
Além disso, oferece serviços bancários como contas correntes e de poupança, cartões de crédito, empréstimos e produtos de empréstimo especializados para pessoas físicas de alto patrimônio, bem como produtos de investimento.
O que é um trabalho de gerenciamento de patrimônio?
Um gerente de patrimônio é necessário para oferecer consultoria e serviços financeiros aos clientes, incluindo gerenciamento de relacionamento, detalhes de contas e consultoria de investimento. Um gerente de patrimônio bem-sucedido deve ter fortes habilidades de comunicação, confiança, vendas, negociação e relacionamento com o cliente, bem como um forte entendimento das táticas de relacionamento com o cliente.
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Referências:
