A gestão financeira de uma pequena empresa é crucial. Seja qual for o tamanho da empresa, uma boa gestão financeira é a pedra angular de todas as empresas bem-sucedidas. Mesmo empresas bem-sucedidas e potencialmente lucrativas não terão sucesso sem ele. Qualquer empresa de sucesso pode falir se suas finanças não forem administradas adequadamente. Este manual para lidar com as finanças de uma pequena empresa deve ser útil para aqueles com pouca experiência em finanças empresariais.
Acompanhar manualmente todo o faturamento, relatórios financeiros, coleta de dados, armazenamento de documentos e conformidade é demorado e sujeito a erros. A economia de custos e a automação de tarefas são possíveis com o software de contabilidade empresarial. Hoje, existe uma grande variedade de softwares de contabilidade para pequenas empresas, mas encontrar a ferramenta certa para gerenciar as finanças da sua empresa pode ser desafiador e demorado. Os consultores financeiros podem ser particularmente benéficos se você não tiver experiência.
Finanças para pequenas empresas
Gerir um negócio envolve mais do que apenas ter uma boa ideia. Para administrar uma pequena empresa de sucesso, você deve gerenciar suas finanças de maneira eficaz. Você será capaz de tomar decisões sobre como administrar os peixes ou todo o dinheiro que ganha e gasta, uma vez que tenha uma compreensão sólida de como funcionam as finanças de uma pequena empresa. Isso envolve mais do que apenas lançar um negócio de baixo risco.
Isso significa que ter boas habilidades de gerenciamento financeiro dá à sua empresa a chance de prosperar. Ter fortes habilidades de gerenciamento financeiro permitirá que sua empresa sobreviva à concorrência do mercado e a uma economia volátil. Você deve ser cauteloso ao tomar decisões financeiras no início das operações de sua pequena empresa. Ter conhecimento sobre vários aspectos financeiros deve ser sua prioridade como proprietário de uma empresa.
É importante compreender as demonstrações financeiras para compreender completamente todos os relatórios que são gerados sobre sua situação financeira. Isso tornará mais simples para você entender de onde vem e vai toda a sua renda, bem como para onde e como ela mudou.
Gestão Financeira de Pequenas Empresas
A ampla definição de gestão financeira inclui manutenção meticulosa de registros, previsão exata, criação de demonstrações financeiras e garantia de financiamento de negócios. Um dos primeiros passos para uma boa gestão financeira é abrir uma conta bancária para despesas comerciais, como folha de pagamento. Outras etapas iniciais incluem o desenvolvimento de um orçamento e o uso de linhas de crédito. Gerir as finanças de forma eficaz é crucial porque beneficia a empresa.
- Reconhecer e apreciar o seu lucro
- Faça escolhas em relação ao agendamento de estoque e preços
- Identificar se possui fluxo de caixa suficiente para financiar as operações e tomar decisões sobre a compra de ativos.
- Entregue os relatórios financeiros que os bancos e investidores exigem para fazer empréstimos ou investimentos na empresa.
- Realize uma análise financeira sólida para melhorar as projeções e previsões de negócios.
Pequenos desafios comuns de gestão financeira
#1. Gerenciamento de orçamento
Ser empreendedor não é uma tarefa fácil. Há incerteza econômica frequente além de ter que fazer folha de pagamento, pagar por benefícios de saúde e entender um código tributário complicado. A única maneira de eliminar parte da incerteza, ajudá-lo a planejar eventos imprevistos e apoiá-lo na tomada de decisões estratégicas, como quando expandir ou contratar novos funcionários, é criando e mantendo seu orçamento.
# 2. Acompanhando as contas
Possuir uma gestão financeira eficaz permitirá que você cumpra suas obrigações comerciais. Como resultado, seu crédito é melhorado e você evita pagar muitas taxas. Seu histórico de pagamentos pontuais representa até 35% de sua pontuação de crédito.
#3. Obter Financiamento
A má gestão financeira, que também deixa você com crédito ruim, é o que impede você de obter financiamento bancário. Isso pode impedir o crescimento, impedindo que você aproveite as oportunidades de negócios quando elas se apresentam, como investir em novos equipamentos que possam aumentar sua receita. Encontrar financiamento é difícil, leva tempo e requer conhecimento.
KPIs e Métricas para Gestão Financeira
#1. Lucratividade
A demonstração de resultados, também conhecida como demonstração de lucros e perdas (P&L), ajuda uma empresa a entender seu lucro ou perda geral em um período de tempo específico. Aproveite os dados desta declaração para calcular as margens de lucro, como margem de lucro bruto, margem de lucro operacional e margem de lucro líquido.
#2. Eficiência
Algumas métricas avaliam a eficácia com que sua empresa usa seus recursos e ativos para gerar receita. Você precisará de dados de sua demonstração de resultados e balanço patrimonial, que são instantâneos dos ativos e passivos de sua empresa em um determinado momento, para essas métricas.
#3. Solvência
A solvência de sua empresa, ou capacidade de pagar suas dívidas de longo prazo, pode ser verificada por meio do demonstrativo de fluxo de caixa, que acompanha a quantidade de dinheiro que entra e sai de seu negócio. Quando o fluxo de caixa operacional é calculado, ele mostra como a empresa pode pagar suas obrigações atuais.
Dicas de gerenciamento financeiro para pequenas empresas
#1. Configurar um orçamento
Acompanhe seus gastos mensais e compare-os com os gastos dos meses anteriores. Quando você se der conta de possíveis problemas, estabeleça planos para lidar com coisas como gastos excessivos ou falta de capital.
# 2. Configurar contabilidade confiável
Abra uma conta corrente comercial distinta, conforme necessário. No mínimo, reconcilie suas contas uma vez por mês. Rastreie todas as vendas usando fita de registro, faturas, um livro de vendas (ou software) ou um registro de vendas. Deposite todas as vendas e conecte os depósitos aos registros de vendas. Evite fazer compras em dinheiro. Para cada despesa feita em nome da empresa, use um cartão de débito comercial ou um cheque.
# 3. Obtenha um cartão de crédito para sua empresa
É simples rastrear e ficar de olho nos gastos quando as despesas são cobradas em um cartão de crédito comercial. Vários cartões de crédito corporativos também oferecem benefícios como recompensas em dinheiro de volta e financiamento sem juros por 60 dias.
# 4. Adquira Ferramentas de Gestão Financeira
Essas soluções contêm fórmulas e relatórios essenciais que podem automatizar procedimentos para faturas, relatórios financeiros, coleta de dados, armazenamento de documentos e conformidade, economizando tempo e diminuindo a probabilidade de erros.
# 5. Mantenha as finanças pessoais e profissionais separadas
Você deve certificar-se de manter suas finanças e as de sua pequena empresa separadas enquanto opera seu negócio. Separar os dois dá a você maior precisão e transparência, pois as despesas pessoais não serão refletidas nas contas da sua empresa, o que não interferirá nas projeções de receita.
# 6. Automatize com software para gerenciar finanças de pequenas empresas
Todo o processo de gerenciamento financeiro pode ser automatizado com algum software de finanças para pequenas empresas. Além disso, essas ferramentas financeiras de negócios liberam os membros da equipe financeira de tarefas tediosas e fornecem melhores percepções sobre o fluxo de caixa e o desempenho financeiro da empresa.
# 7. Monitore seus gastos
O gasto excessivo tem um dos maiores efeitos nas finanças das pequenas empresas. Comece exercitando a contenção financeira e gastando dinheiro apenas com o necessário. Você pode encontrar áreas onde você pode economizar e investir mais dinheiro em sua empresa, mantendo o controle de suas despesas.
Melhor software financeiro para pequenas empresas
Os ganhos e despesas de uma empresa podem ser rastreados usando ferramentas de software financeiro para pequenas empresas. Os melhores programas de contabilidade para pequenas empresas fornecem uma variedade de relatórios que permitem avaliar a saúde financeira de sua empresa, bem como painéis que fornecem uma visão geral rápida de fatores financeiros importantes, como contas a pagar, contas a receber, informações históricas de vendas e fluxo de caixa.
#1. Livros rápidos on-line
Para pequenas empresas, oferece quatro opções de planos diferentes, além de uma opção diferente para usuários autônomos. Tanto as pequenas empresas novas quanto as estabelecidas podem se beneficiar dos recursos oferecidos por cada uma. Além disso, o QuickBooks Online permite que você crie faturas e formulários exclusivos para que a marca de sua empresa seja sempre proeminente nas comunicações com o cliente.
# 2. Xero
O Xero está entre os programas de contabilidade mais usados para pequenas empresas. Este software tem uma interface de usuário simples e se integra completamente com um serviço de folha de pagamento diferente. Através da integração do Xero com Stripe e GoCardless, as empresas podem aceitar pagamentos de clientes online. Por US$ 13, US$ 37 e US$ 70 por mês, respectivamente, o Xero oferece três níveis de assinatura mensal junto com um complemento de folha de pagamento de serviço completo. Uma avaliação gratuita de 30 dias está disponível na empresa. Ao procurar um programa de contabilidade com recursos de folha de pagamento, as pequenas empresas devem considerar o Xero. As empresas que exigem acompanhamento de projetos e estão experimentando um rápido crescimento devem pensar em usar o software.
# 3. Freshbooks
Ao contrário de outros softwares de contabilidade, o FreshBooks oferece uma variedade maior de opções de personalização para faturas. Embora enviar, receber, imprimir e pagar faturas seja seu objetivo principal, ele também pode atender aos requisitos essenciais de contabilidade de uma empresa. O envio de propostas, o acompanhamento do tempo do projeto e o recebimento de pagamentos são simplificados para empresas baseadas em serviços graças a este software de contabilidade. Os quatro pacotes são Lite (US$ 17 mensais ou US$ 183.60 anuais), Plus (US$ 30 mensais ou US$ 324 anuais), Premium (US$ 55 mensais ou US$ 594 anuais) e Select, que é um serviço especial com preços especiais. Estes são os custos totais, sem descontos.
# 4. suíte net
O software de contabilidade da NetSuite tem tudo a ver com automação, o que pode economizar muito tempo (e reduzir o estresse) para as empresas. Existem muitos recursos que podem ser automatizados, incluindo reconciliação de extratos e criação de lançamentos contábeis. Quando se trata de automatizar o máximo possível de tarefas contábeis e para empresas que precisam de ajuda com conformidade financeira, o software de contabilidade NetSuite é uma boa escolha.
# 5. ZohoBooks
Contas a pagar, contas a receber e recursos de gerenciamento de estoque estão disponíveis no programa de contabilidade on-line Zoho Books. O software de faturamento é incrivelmente rápido e o software de contabilidade oferece vários recursos a um preço justo. Além de ser um ótimo substituto para opções mais caras como o QuickBooks Online, o Zoho Books também pode atender a todas as necessidades da sua empresa. Gratuito para empresas com receita anual inferior a US$ 50,000; as taxas mensais para planos pagos começam em US$ 15; o período de teste gratuito é de 14 dias.
# 6. Onda
O Wave Financial é uma boa opção se você estiver procurando por um software de contabilidade gratuito. Ele fornece vários recursos de contabilidade valiosos e de alto nível sem nenhum custo adicional para você. Além de não ter que licenciar nenhum software, não há taxas mensais ou anuais. O software de contabilidade baseado em nuvem permite que você crie e planeje faturas e pagamentos recorrentes, bem como configure lembretes de pagamento automático e sincronize com seu banco, cartão de crédito e contas do PayPal. Além disso, permite gerar relatórios financeiros e oferece um número ilimitado de conexões e transações com contadores. Quase todas as funções dos programas de software de contabilidade de ponta estão disponíveis no Wave Accounting, incluindo folha de pagamento, gerenciamento de despesas e faturamento.
Consultor financeiro para pequenas empresas
Um consultor financeiro para pequenas empresas é um especialista que pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo o capital necessário para lançar e manter sua empresa. Qualquer empresário pode se beneficiar da assistência de um consultor financeiro. Como as finanças da sua empresa estão envolvidas, você deve fazer as melhores escolhas possíveis. Além de criar um plano financeiro que você pode seguir durante o seu negócio, eles podem ajudá-lo a tomar decisões financeiras sábias para sua empresa. Um consultor financeiro pode fornecer a um pequeno empresário uma variedade de serviços, incluindo:
- Estratégias de gastos e poupança.
- Obrigações fiscais.
- Contas a serem usadas para administrar seus negócios.
- Gerenciando o fluxo de caixa.
- Um estudo de lucros e perdas
Benefícios de um consultor financeiro para pequenas empresas
# 1. Economizando tempo e recursos
Você muda constantemente de função como proprietário de uma pequena empresa porque está gerenciando tudo sozinho. Em breve você poderá estar pesquisando uma nova estratégia de marketing. A empresa pode então encontrar problemas com o atendimento ao cliente depois disso. São tantas coisas para fazer que é impossível prestar atenção em tudo. Um consultor financeiro irá ajudá-lo a fazer um plano de como usar o capital e irá ajudá-lo a manter o fluxo de capital enquanto estiver executando suas operações comerciais.
# 2. Economizar Dinheiro
Muitos proprietários de pequenas empresas podem gastar demais em algumas áreas de seus negócios, mesmo sem perceber. Um consultor financeiro para pequenas empresas avaliará a saúde financeira de sua empresa e procurará oportunidades para cortar gastos desnecessários.
# 3. Analise as tendências do mercado
Alguns consultores financeiros se envolverão mais na gestão do negócio, possivelmente pesquisando tendências de mercado. O desempenho do seu negócio em um mercado mais competitivo precisará ser avaliado por um profissional. A rapidez com que sua empresa cresce pode depender de vários fatores, incluindo expectativas do mercado e avanços tecnológicos.
O que é financiamento para pequenas empresas?
O financiamento de pequenas empresas é o processo pelo qual um proprietário de uma empresa em potencial ou existente adquire fundos para lançar uma nova pequena empresa, comprar uma pequena empresa existente ou injetar dinheiro em uma pequena empresa existente para financiar atividades comerciais em andamento ou futuras.
Qual é a forma mais comum de financiamento para uma pequena empresa?
Entre os tipos mais populares de empréstimos para pequenas empresas, os empréstimos a prazo consistem em uma quantia fixa de dinheiro que você paga em um período predeterminado. Na maioria dos casos, os juros são cobrados sobre o saldo principal e os pagamentos mensais são fixados em pedra.
Quais são as 3 fontes de financiamento disponíveis para uma empresa?
As principais fontes de financiamento são lucros retidos, financiamento de dívida e financiamento de capital. As empresas usam seus lucros retidos das operações em andamento para crescer ou pagar dividendos aos seus acionistas. As empresas podem levantar dinheiro de duas maneiras: abrindo o capital (emitindo títulos de dívida) ou contraindo empréstimos bancários privados. As empresas recebem financiamento de capital trocando interesses de propriedade por fundos fornecidos por investidores de capital.
Qual é a fonte mais barata de financiamento empresarial?
Lucros retidos são a fonte de financiamento menos dispendiosa porque não cobrem os custos de levantar dinheiro ou pagar a dívida. Os lucros retidos são a parte do capital que já está na empresa, tornando-os uma fonte de financiamento mais barata.
Como arrecadar dinheiro para startups?
- Financiamento colaborativo.
- Investidores anjo.
- Inicialização.
- Capitalistas de risco.
- Microcrédito.
- Administração de Pequenas Empresas (SBA)
- Anjos de negócios.
- assistente de governo
Como as startups obtêm financiamento?
Existem inúmeras maneiras de as startups obterem financiamento, incluindo empréstimos comerciais, economias pessoais, ajuda de amigos e familiares, capital de risco e subsídios para startups.
Conclusão
O coração das operações da sua empresa é uma boa gestão financeira. Sua empresa não iniciará ou se moverá na direção que você deseja sem ele. O orçamento e a compra de software de contabilidade para pequenas empresas são os primeiros passos. Você então saberá o que é necessário para apoiar as decisões que precisa tomar para avançar em seus negócios.
A saúde e o sucesso de sua pequena empresa dependem, em última análise, de quão bem você gerencia as finanças de sua empresa. Embora seja altamente recomendável, não é necessário contratar um consultor financeiro para pequenas empresas. Um consultor financeiro pode fazer perguntas sobre sua empresa de maneiras que você nem sabia. Acima de tudo, um profissional financeiro contribuirá para a melhoria da estabilidade financeira de sua empresa no longo prazo.
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Referências
