A Fico é uma empresa antiga e também foi a primeira a gerar um sistema de pontuação de crédito baseado em relatórios de crédito ao consumidor. Ele cria diferentes interpretações de seus sistemas de pontuação para serem usados com os dados de cada agência de crédito, embora as versões recentes compartilhem um nome comum, como Fico Score 8. Portanto, um Fico Score é um número de três dígitos entre 300 e 850 que informa aos credores como provavelmente você fará pagamentos de contas em dia. Não só ajuda os credores a estimar o alto nível de risco apresentado como mutuário, mas também ajuda instituições financeiras, seguradoras e outros estabelecimentos tomam decisões mais rápidas sobre sua solvabilidade. Continue lendo para saber mais sobre uma boa pontuação Fico para comprar um carro, um empréstimo para automóveis e uma hipoteca.
O que é uma boa pontuação de Fico?
Uma boa pontuação FICO, de acordo com o site da empresa, está entre 670 e 739.
Conforme declarado pela FICO, uma pontuação entre 580 e 669 é “regular”, enquanto uma pontuação entre 740 e 799 é “muito boa”. Quando uma pontuação é superior a 800, ela é chamada de “excepcional”. Assim, o FICO Score é uma das formas mais populares de descobrir se um mutuário é um bom risco de crédito. A maioria dos credores nos Estados Unidos usa o FICO Scores para decidir sobre os pedidos de hipoteca.
O que é uma boa pontuação de Fico: fatores que a afetam
A FICO usa porcentagens para mostrar a importância de cada área em geral, mas seu relatório de crédito mostrará a porcentagem exata que será usada para fazer sua pontuação de crédito. A FICO leva em consideração os seguintes pontos nesta ordem:
#1. Histórico de Pagamentos (35%)
Seu histórico anterior de pagamentos é a parte mais importante de sua pontuação de crédito, representando 35% do total. Esta medida analisa uma série de coisas, como o número e a gravidade dos pagamentos em atraso e se há registros públicos ruins ou não, como ações judiciais ou falências.
#2. Valores devidos (30%)
A seção de valores devidos mostra quanto dinheiro você ainda deve em todas as suas contas. É a segunda parte mais importante da sua pontuação de crédito, representando 30% do valor. Portanto, fazer mais do que o pagamento mínimo a cada mês e pagar as contas o mais rápido possível ajudará você a melhorar sua pontuação de crédito.
#3. Há quanto tempo você tem crédito (15%)
Sua pontuação de crédito aumenta quanto mais tempo você tiver crédito. Mesmo que a duração do seu histórico de crédito represente apenas 15% de sua pontuação de crédito, pode ser difícil acompanhar, especialmente se esta for sua primeira vez construindo crédito.
#4. O mix de crédito (10%)
A combinação de crédito é a combinação de contas, como linhas de crédito rotativo e empréstimos a prestações, em seu registro de crédito. Verifique seu relatório de crédito para ver se há alguma lacuna nos tipos de crédito que você possui. Isso ajudará você a melhorar sua classificação de crédito nessa área.
#5 .(10%) Novo Crédito
Isso é usado por agências de crédito para determinar sua pontuação. Portanto, se você tiver muitas contas novas em seu relatório de crédito, isso prejudicará sua pontuação e os credores podem pensar que você é um usuário arriscado. Esse fator, assim como o mix de crédito, compõe apenas 10% do seu score, mas você pode alterá-lo, principalmente se quiser conseguir um financiamento de carro ou financiamento imobiliário em breve.
Como melhorar sua pontuação FICO
Sua pontuação de crédito aumentará enquanto você se apegar a bons hábitos de crédito. Aqui está o que você precisa fazer:
- Verifique se há erros em seu relatório de crédito e abra uma disputa se encontrar algum.
- Pague todas as suas contas em dia e, se estiver atrasado, atualize-se.
- Se você acha que não conseguirá fazer um pagamento no prazo, converse com seu credor.
- A ajuda de um grupo de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos pode ser usada para fazer um plano para gerenciar sua dívida.
- Pague mais do que o mínimo a cada mês para sair das dívidas mais rapidamente.
- Mantenha seus valores em linhas de crédito rotativo, como cartões de crédito, baixos.
- Não adquira muitos novos cartões de crédito apenas para aumentar a quantidade de crédito que você tem.
- Mantenha as contas que você tem há mais tempo em ordem.
O que é uma boa pontuação Fico para comprar um carro
Uma das primeiras coisas que você deve pensar se quiser comprar um carro é a sua pontuação de crédito. Portanto, sua pontuação fico mostra a probabilidade de você pagar um empréstimo e, quanto melhores forem sua taxa de juros e termos, maior será sua pontuação de crédito. Normalmente, você precisa de uma pontuação fico de pelo menos 600 para comprar um carro, mas a pontuação de crédito mínima necessária para obter um empréstimo de carro varia de credor para credor.
Mas se sua pontuação de crédito for baixa, talvez seja necessário procurar um empréstimo de carro para pessoas com crédito ruim. Na maioria das vezes, estes têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos de carro regulares. Mesmo que não haja pontuação de crédito mínima exigida para obter um empréstimo de carro, os credores procuram certas coisas quando analisam seu aplicativo.
O que é bom FICO Score para comprar um carro: Fico Auto Score
É essencial saber o que os revendedores encontrarão quando analisarem sua pontuação e histórico de crédito. Seu revendedor pode aplicar uma pontuação de carro FICO em vez de uma pontuação FICO regular ou VantageScore.
Além disso, sua pontuação automática FICO é um número exclusivo que varia de 250 a 900 e leva em consideração os pagamentos anteriores do empréstimo de carro mais do que sua pontuação FICO normal. Também torna suas reintegrações de posse anteriores ou falências de empréstimos automáticos mais importantes.
O que é uma boa pontuação Fico para comprar um carro: como a pontuação de crédito afeta os empréstimos para carros
Aqui está uma visão geral de como ter uma boa pontuação no fico pode ajudá-lo a comprar um carro.
# 1: Faça um adiantamento maior
Se você tiver crédito ruim, um grande adiantamento pode ajudar a compensar, diminuindo seus pagamentos mensais. Pode até ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa. Mesmo que sua pontuação de crédito seja baixa, um grande adiantamento pode fazer com que alguns credores pensem que você é um risco menor.
Nº 2: Apresente a prova de que suas finanças estão em boas condições
Mesmo se você tiver uma pontuação de crédito baixa, é menos provável que os credores o vejam como um risco se puderem ver que você é financeiramente estável de outras maneiras. Traga o seu mais recente recibos de pagamento e comprovante de endereço para mostrar aos credores há quanto tempo você mora em seu endereço atual e trabalha para sua empresa. Isso pode fazer você parecer mais confiável.
# 3: Você pode precisar trazer seu próprio dinheiro
Mesmo que as lojas possam ajudá-lo a obter um empréstimo, você deve primeiro verificar com seu banco ou cooperativa de crédito local. Online, você também pode verificar as taxas de empréstimos para carros. Compare as cotações dos melhores credores e, depois de escolher aquele com o qual deseja trabalhar, você pode ser pré-aprovado para acelerar o processo.
Nº 4: sempre pague seus empréstimos antecipadamente a cada mês
Pague pelo menos o mínimo de todos os seus empréstimos de cartão de crédito todos os meses e não se atrase. Uma das partes mais importantes da sua pontuação de crédito é como você pagou suas contas no passado.
Nº 5: Não gaste mais de 30% do seu dinheiro
Os credores vão pensar que você tem problemas de dinheiro se usar todos os seus cartões de crédito. Ao pagar suas dívidas, você pode manter o valor total dos empréstimos que ainda deve em menos de 30% de sua linha de crédito total.
Além disso, se você deseja comprar um carro, deve obter um empréstimo antes de pensar em comprar qualquer outra coisa. Você também deve olhar para as taxas rapidamente para que não pareça que você está pedindo muitos novos empréstimos.
O que é uma boa pontuação Fico para uma hipoteca
Ao comprar uma casa, sua pontuação de fico é importante porque mostra como você lidou com dívidas no passado. Além disso, ter uma boa pontuação de crédito ao comprar uma casa torna todo o processo mais fácil e barato. Quanto melhor sua pontuação no fico, menor a taxa de juros que você poderá obter em sua hipoteca.
Para a maioria dos tipos de empréstimos, você precisa de uma pontuação de crédito de pelo menos 620 para comprar uma casa. As empresas hipotecárias também usam sua pontuação FICO para descobrir se você é um bom risco de crédito. Portanto, aqui está uma lista de coisas que você pode fazer ao solicitar uma hipoteca para manter suas opções em aberto.
- Tente não obter novos cartões de crédito.
- Não feche seus cartões de crédito, o que também pode prejudicar sua pontuação de crédito.
- Não faça mais dívidas.
- Co-assinar quaisquer novos empréstimos é uma má ideia.
O que é uma boa pontuação Fico para uma hipoteca? (tipos de empréstimo)
Uma boa pontuação FICO para uma hipoteca varia de 300 a 850 e é usada para descobrir o quão digno de crédito você é. Porque mais empresas vão querer trabalhar com você se você tiver uma boa pontuação de crédito. Tudo depende do tipo de empréstimo que você deseja.
#1. Requisitos para um Empréstimo Convencional
Nenhum programa governamental apóia ou garante empréstimos convencionais. Eles são melhores para pessoas que têm bom crédito e economizaram dinheiro para um pagamento inicial. Para obter um empréstimo padrão, sua pontuação de crédito deve ser de pelo menos 620.
#2. Requisitos para um empréstimo FHA
Se sua pontuação de crédito for baixa ou você não tiver muito dinheiro para um adiantamento, poderá obter um empréstimo da FHA, que é apoiado pela Federal Housing Administration. Para um empréstimo FHA, você geralmente precisa de uma pontuação de crédito de pelo menos 580. Por outro lado, se você tiver uma pontuação de crédito melhor, poderá obter um melhor Hipoteca de FHA taxa.
#3. Termos de um empréstimo VA
Você pode obter um empréstimo VA se for um veterano, um membro qualificado do serviço ou cônjuge de um soldado. Não há pontuação de crédito mínima definida para comprar uma casa, mas a Rocket Mortgage exige pelo menos uma pontuação de crédito de 580 para um empréstimo VA.
#4. Requisitos para um empréstimo do USDA
Um empréstimo do USDA pode ser acessível a você se planeja morar em uma boa área rural ou suburbana e ganhar menos de 115% da renda média da área. A maioria dos credores precisa de uma pontuação de crédito de pelo menos 640 para empréstimos do USDA.
O que é uma boa pontuação Fico para um empréstimo automático
Para obter um empréstimo automático, você não precisa ter um determinado número de crédito. Quando você solicita um empréstimo para automóveis, o revendedor analisa sua pontuação no fico e outros fatores financeiros, como quanto dinheiro você ganha. Portanto, sua pontuação de crédito é uma parte fundamental para descobrir se você pode ou não pagar dívidas. Mas o efeito no seu empréstimo de carro dependerá de qual credor você escolher e qual (is) modelo (s) de pontuação será (is) usado (s) para descobrir o quão bom é o seu crédito.
O que é uma boa pontuação Fico para um empréstimo automático? Coisas que podem ajudá-lo a ser aprovado
Aqui estão algumas outras coisas que você pode mostrar a um credor para mostrar que você é financeiramente estável e pode pagar um empréstimo de carro.
- Prova de renda (POI): recibos de pagamento são uma forma popular de mostrar que você tem dinheiro entrando. , você pode mostrar três a seis meses de registros bancários.
- Comprovante de Residência (POR): Contas de serviços públicos, contas de telefone celular, contratos de hipoteca ou aluguel e outros documentos com seu nome e endereço podem ser usados para provar onde você mora.
- Referências: ao dar recomendações, você fornece ao credor uma lista de pessoas para entrar em contato caso não pague o empréstimo. Isso pode ser útil se você se movimentar muito.
- Fale com um representante de atendimento ao cliente e descubra o que você pode fazer para ser aceito ou para reduzir sua taxa de juros. Eles podem lhe dizer algo concreto, como que você precisa de $ 300 a mais para o seu adiantamento.
O que é uma boa pontuação Fico para um empréstimo automático? Qual a Pontuação Mínima Necessária?
Os credores analisam sua renda e pontuação de crédito ao decidir se devem ou não conceder um empréstimo de carro. Assim, os credores colocam as pessoas em grupos com base em suas pontuações de crédito, como,
- 781-850 é o super primo.
- Primos: 661–780 Os números 601–660 não são primos.
- Os empréstimos subprime têm pontuações entre 501 e 600.
- Subprime subprime: 300-500
Em geral, os credores preferem clientes com pontuação de crédito de 661 ou superior. É por isso que a maioria dos empréstimos de carro normais exige uma pontuação de crédito de 661 ou superior.
O que é uma boa pontuação FICO 8?
As pontuações básicas do FICO variam de 300 a 850, e uma boa pontuação de crédito fica entre 670 e 739 dentro desse intervalo.
O que é FICO Score x Credit Score?
Uma pontuação de crédito é um número de três dígitos que mede sua saúde financeira e quão bem você gerencia crédito e dívida. As pontuações FICO são um tipo específico de pontuação que os credores podem usar ao tomar decisões de empréstimo.
Alguém tem uma pontuação de crédito de 850?
Cerca de 1.3% dos consumidores têm um, de acordo com os dados mais recentes da Experian.
O FICO é mais preciso ou o karma de crédito?
A pontuação de Karma de crédito deve ser igual ou próxima à sua pontuação FICO, que é o que qualquer credor em potencial provavelmente verificará.
Referências
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