A tecnologia está transformando a maneira como nos relacionamos com os bancos da mesma forma que transformou a maneira como reservamos voos, chamamos um táxi (ou Uber), pedimos comida para viagem ou até mesmo compramos um carro. O pagamento da minha hipoteca, por exemplo, é retirado automaticamente de minha renda todos os meses, e meu contracheque também é colocado rotineiramente em minha conta bancária pessoal. Na verdade, utilizo muito poucos serviços bancários que exigem que eu entre em um banco diariamente. Mesmo se eu precisar de dinheiro ou depositar cheques, posso fazê-lo usando um caixa eletrônico. Portanto, neste artigo, examinaremos a melhor conta bancária comercial online para 2023.
Melhor conta comercial online
Um banco decente deve oferecer a melhor conta bancária para negócios online. Existem bancos somente pela internet e escritórios físicos que oferecem serviços bancários online. Embora a maioria dos bancos tenha um site online hoje em dia, nem todos são iguais.
Depósitos móveis, pagamento de contas digitais e alertas de fraude são apenas alguns dos recursos online disponíveis nas principais contas correntes empresariais.
Outros produtos financeiros que você pode acessar online também devem ser considerados. Contas de poupança da empresa, serviços comerciais, cartões de crédito e empresa de pequeno porte empréstimos são exemplos do que estou falando.
Benefícios de uma melhor conta bancária de negócios online 2023
Você precisará da melhor conta bancária online para negócios em 2023 se for proprietário de uma pequena empresa ou fundador de uma startup. Por que não usar sua conta corrente pessoal para pagar as despesas do negócio? Veja por que você deve obter uma conta comercial separada:
- Isso tornará a contabilidade muito mais fácil e lhe dará maior visibilidade sobre se o seu negócio é ou não lucrativo
- Ele irá ajudá-lo a gerenciar melhor o fluxo de caixa do seu negócio
- Isso facilitará a contabilização de despesas comerciais no momento do imposto
- Isso tornará a transição para uma LLC ou corporação muito mais fácil, caso você decida formalizar sua entidade comercial no futuro
Se você antecipar a necessidade de fazer um empréstimo, existem muitos credores para pequenas empresas, como o SBA, que nem consideram seu pedido de empréstimo, a menos que você tenha uma conta bancária comercial, tornando muito mais difícil encontrar empréstimos para pequenas empresas para impulsionar o crescimento ou caso contrário, financie iniciativas de negócios. Em outras palavras, uma conta corrente comercial faz sentido para a maioria das pequenas empresas.
Hoje, você pode encontrar uma variedade de contas correntes de negócios que são isentas de taxas ou que oferecem um certo número de transações gratuitas antes que as taxas sejam cobradas. Algumas oferecem vantagens como dinheiro de volta ou descontos em produtos comerciais.
Qual banco é o melhor para startups?
Com soluções bancárias de serviço completo que podem se expandir junto com a expansão de sua empresa, o Chase é o melhor banco para novas empresas que estão começando. O Silicon Valley Bank é uma excelente opção para quem busca um banco somente online para sua empresa iniciante, pois oferece ferramentas especializadas para startups que podem auxiliar na expansão do negócio.
As contas bancárias de empresas on-line são seguras?
Seu dinheiro está tão seguro em um banco on-line quanto em um banco convencional, desde que o banco on-line que você usa tenha o respaldo direto da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou de um banco segurado pela FDIC. Por outro lado, é absolutamente necessário fazer uma pesquisa nos diversos bancos online disponíveis para que você possa selecionar uma instituição financeira segurada pelo FDIC. Quando se trata de opções de internet banking para empresas, nossas três principais escolhas são Bluevine, Novo e Mercury.
Quais são as razões para considerar uma conta corrente comercial
Uma conta corrente comercial permite que você;
- Mantém uma parede de separação entre o seu dinheiro pessoal e comercial
- Ajuda você a estabelecer um bom histórico de crédito para sua empresa
- Torna mais simples para você avaliar o desempenho de sua organização.
- Dá credibilidade à sua empresa ou organização.
- Durante a temporada de impostos, ajuda a simplificar:
- Ajuda você a desenvolver um relacionamento com um banco
Melhor conta bancária comercial online em 2023
#1. novo
Novo é a nossa melhor escolha para freelancers, empresários, e pequenos empresários de todos os tipos.
Isso porque eles oferecem ótimas soluções de banco online com recursos e ferramentas para ajudar os empreendedores a crescer e manter seus negócios.
Aqui está uma visão geral dos principais recursos e benefícios desta melhor conta bancária comercial online em 2023:
- Sem taxas mensais de serviço
- Reembolsos em todos os caixas eletrônicos
- Transferências gratuitas de entrada e saída de ACH
- Fios nacionais e estrangeiros livres
- Cheques bancários gratuitos
- Nenhum requisito de saldo mínimo
A extensa gama de integrações para auxiliar o slot Novo na infraestrutura atual de sua empresa é o motivo pelo qual os amamos para empreendedores.
Isso inclui integrações com Quickbooks e Xero para contabilidade e contabilidade, Zapier para CRM, e-mail e marketing, Shopify para comércio eletrônico, Stripe para processamento de pagamentos e outros. Descontos em produtos empresariais como HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud e Stripe também estão disponíveis.
Novo também tem um aplicativo móvel fantástico que permite gerenciar todas as suas necessidades bancárias de negócios diretamente do seu telefone.
A solicitação de uma conta bancária comercial online da Novo leva menos de dez minutos. O depósito mínimo é de $ 50, o que é extremamente barato quando comparado a outras contas bancárias.
No geral, o Novo é um banco simples e somente online para empresários que desejam manter as coisas simples. No entanto, além de uma conta corrente, falta recursos financeiros adicionais.
#2. LendingClub Bank
O LendingClub Bank oferece quatro variedades de soluções bancárias, portanto, são uma solução fantástica para dimensionar e expandir seus negócios.
As quatro contas que eles oferecem são verificação personalizada, verificação de relacionamento, verificação de análise de conta e verificação de juros.
Como os três últimos são projetados para empresas de grande a grande porte, vamos nos concentrar em sua conta corrente sob medida, que é a melhor para a grande maioria das empresas de alto volume, mas ainda pequenas.
É importante lembrar que as ofertas das principais ligas estão disponíveis no caso de sua empresa se expandir significativamente.
É bom ter em mente que suas ofertas de grandes ligas estão lá caso sua empresa comece a clientes crescer.
A melhor conta bancária comercial on-line do LendingClub em 2022 vem com:
- Transações ilimitadas
- 0.75% APY para saldos acima de US $ 5,000
- Taxa mensal de US $ 10 (dispensada com saldos acima de US $ 5,000)
- Não há requisitos mínimos de saldo (US $ 100 para abrir)
- Rede ATM gratuita em todo o mundo
O fato de este banco permitir transações ilimitadas é um dos nossos recursos favoritos. Após um número específico de transações por mês, a maioria dos bancos exige que você pague uma taxa.
O banco Axos, por exemplo, só permite que você faça 200 transações por mês antes de começar a pagar uma taxa de transação de $ 0.30. Alguns bancos podem cobrar até $ 25 por uma única transação! Para muitas empresas, isso pode aumentar rapidamente.
Raio não é um deles. Eles não vão usar isso contra você se você executar quantos precisar. Isso é ideal para empresas que processam um alto volume de transações a cada mês ou que priorizam o crescimento de alta octanagem.
#3. Banco Axos
O Axos Bank oferece um conjunto de ótimas soluções bancárias para suas necessidades, incluindo verificação de negócios, verificação de juros, poupança comercial, CDs e CDARs.
À primeira vista, suas contas não se destacam que muito que é, até você olhar para as ofertas depois de você ganha uma conta.
Um dos produtos notáveis é o serviço Workplace Banking.
Você pode usar esse serviço para fornecer serviços financeiros a todos os seus funcionários. Você poderá oferecer a eles contas correntes gratuitas com reembolso de taxas em caixas eletrônicos e taxas de juros baixas em empréstimos residenciais, automóveis e pessoais por meio da Axos.
Eles também criarão uma plataforma de educação financeira para sua empresa, com cerca de 200 tutoriais e vídeos para ajudar seus funcionários a ter sucesso financeiro.
É uma vantagem flexível para oferecer aos seus funcionários que podem trabalhar para uma variedade de organizações. Um benefício como esse ajuda muito a recrutar e manter funcionários melhores em sua empresa, seja o acesso a contas correntes sem complicações, alternativas de empréstimo acima da média ou apenas ferramentas para ajudá-los a gerenciar melhor seu próprio dinheiro .
Quando se trata de detalhes de sua conta, aqui estão algumas ofertas importantes de sua melhor conta bancária de negócios on-line em 2023:
- Depósito mínimo de abertura de US $ 1,000
- Zero requisitos mínimos de saldo mensal
- Reembolsos ilimitados de taxas em caixas eletrônicos domésticos
- Até 200 transações por mês e US$ 0.30 por item posteriormente (inclui débitos, créditos e itens depositados)
- Até 60 itens por mês para Depósito Remoto em Qualquer Lugar (inclui limitação de processamento mensal por item)
É um bom banco para se você quiser um conjunto sólido de opções bancárias de negócios e uma maneira de ajudar seus funcionários com suas necessidades bancárias também.
#4. Mercúrio
Mercury é minha principal escolha para startups e operações de comércio eletrônico menores. Ele fornece contas bancárias dos EUA seguradas pelo FDIC para empresas globais.
Banco de Mercúrio permite criar virtualmente cartão de débito e acompanhe seu fluxo financeiro. As integrações Shopify, Stripe, Amazon e PayPal também são simples de gerenciar.
Juntamente com esses outros recursos significativos, o Mercury Bank também não possui taxas mensais nem requisitos de saldo mínimo.
- Taxa zero para clientes do Tea Room
- Banca 100% online, nunca mais ponha os pés numa agência bancária
- Inscreva-se em minutos de qualquer lugar do mundo (bem-vindos residentes fora dos EUA)
- Criar contas correntes e poupança
- Crie cartões de débito virtuais e físicos
- Conecte-se perfeitamente com Stripe, Paypal, Shopify, Amazon e outros processadores de pagamento
- Integre com Pilot, Xero, Quickbooks, etc.
- Pagamentos intuitivos (transferência, cheque, ACH)
- Transações facilmente pesquisáveis
- Permissões de usuário personalizadas
#5. perseguir
Uma conta bancária completa do Chase Business é uma ótima opção para quem precisa de um banco online e presencial.
Por exemplo, se a sua empresa costuma negociar em dinheiro ou moeda internacional, o Chase pode ser bom para você porque você pode ir a um caixa de verdade para ajudá-lo.
Outros bancos podem ter locais online e físicos, mas nenhum deles se compara às opções de conta do Chase.
Eles fornecem alguns dos melhores benefícios e recursos bancários disponíveis.
Aqui está uma rápida visão geral do Chase Business Complete Banking, que pode ser aberto e gerenciado online:
- Ganhe $ 300 ao abrir uma nova conta Chase Business Complete Checking. Para novos negócios do Chase, verificando clientes com atividades qualificadas.
- Mais formas de isenção de taxas. Várias opções para dispensar a Taxa de Serviço Mensal, incluindo a manutenção de um saldo mínimo diário ou compras no seu cartão de crédito Chase Ink Business
- Aceitação de cartão integrado. Aceite pagamentos com cartão a qualquer hora, em qualquer lugar nos EUA e obtenha preços transparentes com o Chase QuickAccept
- Depósitos no mesmo dia com QuickAcceptLibere o dinheiro que você precisa para manter seus negócios avançando com depósitos no mesmo dia sem custo adicional.
- Alertas para ajudar você a ficar por dentro da atividade da sua conta.
- Gerenciamento fácil de contas através do Chase Business online e do Chase Mobile app.
- Depósitos eletrônicos ilimitados, ACH e Chase Quick DepositSM.
- Acesso conveniente a 16,000 caixas eletrônicos e mais de 4,700 agências.
#6. BlueVine
BlueVine é uma solução bancária online projetada especificamente para empresa de pequeno porte proprietários que estão apenas começando. Na verdade, achamos que a verificação de negócios deles é uma das maiores que já vimos. Isso lhes rendeu um lugar em nossa lista das principais contas correntes de negócios.
É uma solução favorável aos proprietários de pequenas empresas que desejam economizar dinheiro e evitar ser nickeled and didid por seus bancos, sem taxas mensais, sem depósitos mínimos e sem custos de “fundos não suficientes”.
Eles também pagam 1% de APY em saldos de até US$ 100,000 para titulares de contas. Isso é mais de 20 vezes maior que a média nacional! Esta é uma ótima alternativa se você é proprietário de uma empresa que deseja evitar que seu dinheiro seja esgotado por taxas e que ele cresça à medida que fica em sua conta.
Eles também têm uma rede ATM de 38,000 fortes que você pode usar. A desvantagem é que, se você não tiver acesso a um caixa eletrônico na rede, será cobrada uma taxa de caixa eletrônico.
Seus empréstimos comerciais também são muito bons. Eles oferecem três tipos:
- Linha de crédito
- Empréstimo a prazo
- Fatura de fatura
Com taxas de juros tão baixas quanto 4.8 por cento, você pode ser aceito para um empréstimo em minutos. Portanto, sua pontuação de crédito não é afetada pelos aplicativos. Depois de aceitar uma oferta de empréstimo, eles verificarão sua pontuação de crédito.
No geral, aconselho vivamente a qualquer proprietário de pequena empresa que procure um empréstimo ou uma conta corrente empresarial a usar o BlueVine. É ideal para novos proprietários que procuram uma conta corrente sólida porque paga 1% APY em saldos de $ 100,000 ou menos.
#7. BankProv
É algo que damos como certo que você não prevê que nada dê errado ao depositar dinheiro em sua conta. E, se algo der errado com seus depósitos, você não quer lidar com as dores de cabeça e o procedimento de liquidação.
O FDIC assegura a maioria das contas bancárias corporativas, mas o BankProv vai um passo além. Além disso, os depósitos em contas comerciais do BankProv são segurados pelo FDIC até $ 250,000 e são protegidos pelo Depositors Insurance Fund (DIF) para qualquer valor acima disso.
Não há muitas outras contas correntes de negócios on-line que oferecem isso. Todos os bancos membros do DIF são segurados pelo FDIC, embora nem todos os bancos membros do DIF sejam segurados pelo FDIC.
Então, o que isso significa para você? Não importa o que aconteça, cada depósito que você faz em uma conta bancária comercial do BankProv é totalmente seguro.
Você não quer que o capital líquido da sua empresa seja limitado a $ 250,000. Você está nisso para ganhar muito dinheiro. Além disso, por que você escolheria um banco que não o protegeria depois que sua conta atingir um quarto de milhão de dólares?
E se você é uma startup que busca arrecadar dinheiro, o seguro DIF do BankProv é ainda mais crítico. Você pode aumentar sua conta bancária para bem acima de US $ 250,000 e não precisa se preocupar com a segurança de quaisquer depósitos que fizer depois disso.
BankProv tem uma compreensão completa dos negócios atuais. Seus serviços bancários são adequados para qualquer pessoa, mas oferecem uma série de vantagens que podem ser particularmente atraentes para empreendedores e proprietários de pequenas e médias empresas que trabalham em indústrias emergentes, como tecnologia financeira (incluindo bitcoin) e empreendimentos de energia verde.
#8. NorthOne
A empresa moderna está aberta 24 horas por dia, sete dias por semana. Você nem sempre estará no seu trabalho quando algo acontecer. Além disso, você não pode esperar pelo “horário do banqueiro” para resolver suas preocupações.
Você precisa de algo que permita acompanhar suas finanças o tempo todo e de qualquer local. É disso que se trata a NorthOne.
Este é um banco de negócios para qualquer pessoa cujo trabalho exija que esteja em movimento o tempo todo e que queira ficar conectado ao coração de sua empresa por meio de seu telefone. Mais ainda, o site móvel ou aplicativo móvel da NorthOne pode lidar com tudo. Usando o aplicativo gratuito autônomo da NorthOne, você pode enviar pagamentos ACH ou transferência bancária, depositar cheques com a câmera do seu telefone, gerar e enviar faturas e até mesmo gerenciar seu dinheiro com a função Envelopes.
Este banco completamente livre de agências ajudará proprietários de pequenas empresas, empreendedores, freelancers e qualquer pessoa com vários fluxos de receita independentes.
Para compras e saques em caixas eletrônicos, você receberá um cartão de débito NorthOne Mastercard. Você também pode usar o aplicativo de smartphone para congelar cartões perdidos e solicitar novos.
A NorthOne interage sem problemas com uma ampla gama de outras tecnologias, condizente com uma solução de banco digital com visão de futuro e mobile-first para empresas. Desde softwares de contabilidade como QuickBooks e processadores de pagamento como PayPal e Stripe até os mercados onde sua empresa atua, como Amazon, Shopify ou mesmo Etsy, você pode ter certeza de que a integração do NorthOne em sua pilha de TI ocorrerá sem problemas.
Posso abrir uma conta bancária comercial com um endereço virtual?
Para cumprir as leis bancárias federais, as empresas precisam ter um local físico para abrir uma conta bancária comercial. Infelizmente, endereços como caixas postais e caixas postais, bem como locais para agentes registrados, não contam.
Qual banco não cobra taxas mensais para uma conta comercial?
- Conta corrente básica de negócios do Axos Bank®
A conta empresarial online gratuita não exige um depósito mínimo de abertura ou mensalidade, oferece suporte ao cliente XNUMX horas por dia e oferece acesso gratuito a caixas eletrônicos em todo o país, além de reembolso ilimitado de taxas cobradas por outros bancos e caixas eletrônicos operadores nos Estados Unidos.
O que você precisa para abrir uma conta corrente para pequenas empresas
A seguir, apresentamos um resumo geral do que você precisará para abrir uma conta bancária para sua empresa, embora os requisitos listados acima possam variar dependendo do provedor escolhido.
- Número de Identificação do Empregador (EIN) ou, se você administrar seu negócio como único proprietário, seu Número de Seguro Social.
- Documentos necessários para a constituição de uma empresa, como um certificado de um nome comercial fictício ou um certificado de fazer negócios como (DBA)
- Documentos pertencentes à organização, incluindo quaisquer contratos de propriedade
Licenças empresariais - Identificação com uma fotografia emitida pelo governo, como passaporte ou carteira de motorista
Perguntas frequentes
Você pode abrir uma conta bancária LLC online?
Residentes fora dos EUA agora podem abrir uma conta bancária comercial da LLC on-line com a Mercury. Documentação – A documentação necessária dependerá do estado em que você forma sua LLC.
Como me pago da minha LLC?
Você paga a si mesmo de sua LLC de membro único fazendo um sorteio do proprietário. Sua LLC de membro único é uma “entidade desconsiderada”. Nesse caso, isso significa que os lucros da sua empresa e seus próprios rendimentos são a mesma coisa.
Ao possuir um negócio como você se paga?
Existem duas maneiras principais de se pagar como proprietário de uma empresa:
- Salário: você paga a si mesmo um salário normal da mesma forma que pagaria a um funcionário da empresa, retendo os impostos de seu contracheque. ...
- Retirada do proprietário: você saca dinheiro (em dinheiro ou em espécie) dos lucros do seu negócio conforme a necessidade.
Artigos Relacionados
- Open Banking: Definição e como funciona (abre em uma nova guia do navegador)
- MELHOR CONTA BANCÁRIA PARA PEQUENAS EMPRESAS: As 13 melhores opções em 2023 (+ sem taxas Picks)(
- Melhores contas correntes de negócios para startups e realidades de pequenas empresas (
- CHASE BUSINESS ACCOUNT: Revisão abrangente de 2023 (o que você deve saber !!!)
