Você sabia que não há taxas ou encargos associados à compra certificados de investimento garantidos (GIC)? É isso mesmo, a falta de taxas que acompanham os GICs é mais uma razão pela qual eles são um investimento tão sólido. É também outra distinção importante entre os GIC e outros tipos de investimentos, como ações, obrigações, fundos negociados em bolsa (ETF) e fundos mútuos. Todos esses outros tipos de investimentos têm taxas associadas a eles, quer o seu banco cobre uma taxa administrativa para investir ou o seu corretor cobra uma taxa.
Além disso, os GICs são extremamente seguros, pois a maioria é apoiada pela Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC). Salvo algumas exceções notáveis, a maioria dos investimentos do GIC está protegida. Especificamente, o seu investimento principal e a taxa de juros estão protegidos durante o período de vigência do GIC, não importa o que aconteça com o mercado ou com o seu banco.
Existe apenas uma circunstância em que você pode incorrer em uma taxa em seu GIC e isso se você comprar um GIC resgatável e optar por sacar seu dinheiro antecipadamente. Embora muitos GICs não sejam resgatáveis, o que significa que você não poderá sacar seu dinheiro até o término do prazo do GIC, alguns permitem que você retire seu investimento mediante o pagamento de uma taxa (no entanto, essas taxas podem ser caras). Por esse motivo, uma consideração importante antes de investir em um GIC é se você pode manter seu investimento durante todo o período de vigência. Se você está hesitante em ter seu dinheiro vinculado a um GIC por um longo período de tempo, ou está investindo em um GIC para atingir uma meta financeira de curto prazo, então escolher um com prazo de seis meses ou um ano pode seja a melhor decisão. Dito isso, se for viável deixar o investimento por mais tempo, os GICs com prazos mais longos tendem a oferecer melhores taxas de juros. Em última análise, se você deseja investir em um GIC sem precisar deixar seu dinheiro até que ele expire, recomendamos escolher um GIC resgatável e lendo os termos e condições com atenção.
Taxas para saque antecipado
Conforme mencionado acima, não há taxas que devam ser pagas na compra de um GIC. E se você deixar seu investimento até a data de vencimento, não poderá incorrer em nenhuma taxa. A única circunstância em que você terá que pagar uma taxa associada ao seu GIC é se você sacar antecipadamente (presumindo que os termos do GIC lhe dêem a opção de fazê-lo). Se você decidir que precisa de seu dinheiro de volta antes do término do prazo do GIC, poderá receber menos juros ou terá que pagar uma multa. As penalidades variam dependendo do GIC específico, portanto, certifique-se de compreender estes termos antes de comprar um GIC.
Como os bancos ganham dinheiro com os GICs?
A maioria dos tipos de investimentos, de ações a ETFs, vem com taxas. Portanto, você deve estar se perguntando como os bancos ganham dinheiro com os GICs sem cobrar nenhuma taxa. A realidade é que quando você investe em um GIC em uma instituição financeira, você está efetivamente emprestando seu dinheiro a essa instituição financeira por um determinado período e, em troca, eles estão pagando juros a você. A instituição financeira poderá então usar o dinheiro do seu GIC para investir em opções mais arriscadas que lhes renderão juros mais elevados ou retorno sobre o investimento. Por exemplo, eles emprestarão seu dinheiro a terceiros, cobrando uma taxa de juros mais alta de outros mutuários. Portanto, a instituição financeira ganha dinheiro com a diferença entre a taxa de juros que está pagando a você, o investidor, e a taxa de juros mais alta que está cobrando dos mutuários.
