Este manual abrange uma ampla gama de assuntos relevantes, incluindo serviços comerciais, provedores de serviços comerciais, tipos de serviços comerciais e primeiros serviços comerciais de dados. Confira as informações abaixo se você deseja selecionar os melhores serviços comerciais para sua empresa.
Serviços de comércio
Nos Estados Unidos, um amplo espectro de serviços financeiros, chamados de “serviços comerciais”, é oferecido às empresas. Eles têm permissão dos serviços financeiros para permitir que uma empresa use sistemas de ponto de venda ou pedidos on-line para receber pagamentos de transações. Os provedores de serviços comerciais atuam como intermediários entre o banco e o indivíduo ou empresa que precisa obter financiamento. Alguns exemplos de serviços comerciais são:
- Processamento de pagamentos com cartões de débito e crédito.
- Validar garantias e serviços de conversão.
- Serviços para gerar e pagar cheques por meio de uma câmara de compensação automatizada
- Cartões de presente e esquemas de fidelidade
- portais de pagamento
- Adiantamentos de dinheiro empresarial
- Processamento de transações on-line
Como funcionam os serviços do comerciante
Como uma empresa aceita pagamentos, os tipos de pagamentos aprovados e o fornecedor escolhido são todos determinados pelos serviços comerciais. A transação começa quando um consumidor paga por um bem ou serviço e é concluída quando o dinheiro é depositado na conta bancária da empresa. Para aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito, uma empresa requer terminais de processamento de cartão e as tecnologias associadas. Por exemplo, um serviço comercial é utilizado neste procedimento:
- Um terminal de manuseio de cartão de crédito passa o cartão de crédito de um cliente e registra os dados.
- Antes de aceitar ou rejeitar a transação, o processador de pagamentos transfere os dados e os verifica junto ao banco do cliente.
- A transação será concluída se o banco aceitar a transação do cliente, momento em que a empresa pode autorizar o pagamento usando o processador de pagamento.
- O processador de pagamento cobra uma taxa após a conclusão da transação. Para processar pagamentos, um serviço comercial geralmente cobra uma taxa.
- O restante do dinheiro é transferido para a conta do comerciante da empresa, que é a conta bancária necessária para receber pagamentos.
Como se inscrever para serviços de comerciante em 6 etapas fáceis
Descrevemos os seis passos fundamentais para montar um serviço comercial para sua empresa, para que você não fique no escuro quanto ao procedimento.
#1. Examinar Fornecedores
Você deve avaliar vários provedores se desejar solicitar serviços comerciais. Não aceite uma oferta inferior quando houver muitos serviços comerciais acessíveis aos empresários modernos. Felizmente, muitos provedores de serviços comerciais oferecem excelentes detalhes sobre custos, equipamentos, interfaces de software e outros tópicos.
#2. Prepare sua papelada
Agora é hora de reunir a papelada necessária para enviar um pedido de conta com um serviço comercial ou outros serviços comerciais. Para evitar atrasos desnecessários, certifique-se de ter todas as informações necessárias antes de se inscrever. Quais informações e documentos de suporte você provavelmente precisaria ao solicitar serviços comerciais?
- Uma foto da sua identidade
- registros bancários
- Número EIN
- Informações incorporadas
- Detalhes sobre proprietários de empresas
- Um site da empresa que exibe corretamente todas as informações sobre sua empresa
#3. Faça um pedido de conta
É hora de solicitar uma conta depois de preparar a documentação necessária para sua empresa. Você pode se inscrever facilmente na conveniência de seu local de trabalho, graças à ampla adoção de processos de inscrição on-line por provedores de contas comerciais.
#4. Assista a um veredicto
É hora de aguardar uma conclusão agora. O procedimento de subscrição pode levar algum tempo se você estiver solicitando uma conta de comerciante convencional. No entanto, com base no nível de perigo do seu negócio e no tipo de negócio que você opera, as durações de aprovação para contas comerciais podem variar de autorização no mesmo dia a duas semanas.
#5. Iniciar o processamento
Você começará a operar rapidamente depois que sua empresa for aprovada. Agora que sua empresa pode aceitar pagamentos com cartões de débito e crédito, você não precisará depender de pagamentos em dinheiro para manter as coisas funcionando!
#6. Continue usando métodos de pagamento éticos
Finalmente, depois de começar a processar os pagamentos, é crucial continuar usando métodos de pagamento éticos. Sua conta de comerciante pode ser perdida se você não fizer isso. Além disso, seu serviço comercial pode cobrar multas e até considerar o fechamento de sua conta se sua empresa receber um número excessivo de estornos.
Melhores serviços para comerciantes
Estes são os melhores e mais necessários serviços comerciais:
#1. Serviços comerciais Stax
Stax Payments é feito para ajudar pequenas empresas a aceitar pagamentos de forma mais rápida e acessível. Devido ao seu preço de assinatura de taxa fixa sem marcação para proprietários de pequenas empresas que lidam com até $ 500 anualmente, eles são nossa melhor escolha.
Como Helcim, stripe e Square, Stax oferece suporte a faturamento, pagamentos com cartão em arquivo e cobrança recorrente. Sistemas de pagamento por SMS, portais de clientes de marca branca e relatórios extensos distinguem a Stax. Empresas de serviços profissionais que dependem de cobrança ou faturamento on-line podem se beneficiar dessas tecnologias.
Melhores características
- O fato de a Stax fornecer financiamento no mesmo dia, como nos finais de semana e feriados, é uma de suas melhores características.
- O pagamento da maioria dos serviços comerciais é recebido em dois a três dias.
#2. Dharma
Os serviços comerciais da Dharma são considerados extremamente abertos e honestos em seus negócios e são especializados em trabalhar com pequenas empresas. O site da dharma contém uma lista completa de todas as taxas, incluindo taxas de encerramento de conta. A Dharma é uma empresa ecológica que também oferece transparência e preços razoáveis. Até o momento, doou mais de US$ 750,000 para organizações de caridade.
Melhores características
- As políticas totalmente abertas e os preços razoáveis do dharma estão entre suas qualidades notáveis.
- Todas as contas recebem uso gratuito do comerciante MX, que oferece um conjunto abrangente de ferramentas para ajudá-lo a gerenciar todas as formas de transações e relatórios.
#3. Helcim
O Helcim é um serviço comercial tudo-em-um gratuito que usa intercâmbio transparente e preços, semelhante ao Square. Além disso, a helcim repassa as taxas de câmbio das redes de cartões para os comerciantes, juntamente com uma taxa adicional ao usar o intercâmbio mais o preço. Com esse tipo de precificação, você tem melhor controle sobre seus gastos e pode ver quanto cada transação vai custar.
Melhores características
O Helcim fornece uma variedade de recursos e capacidades, como insights de clientes, análises, prevenção de fraudes e muito mais, para ajudá-lo a gerenciar seus negócios.
# 4. correr atrás
Chase Payment Solutions (anteriormente Chase Merchant Services) fornece serviços comerciais para empresas que usam contas comerciais do Chase. Ao eliminar o intermediário, o Chase pode processar e receber transações com rapidez e segurança.
Os clientes da verificação comercial do Chase recebem o melhor valor quando usam o Chase como seu provedor de serviços comerciais. Você pode usar a aceitação rápida do Chase, um aplicativo gratuito de pagamentos móveis com depósitos no mesmo dia e resolução de disputas se tiver uma conta corrente.
Melhores características
- Para usuários de verificação de negócios do Chase, o financiamento no mesmo dia está disponível.
- Taxas adequadas
- processador direto
# 5. Listra
A tarja de serviço comercial com todos os recursos é líder no campo de pagamentos online. Independentemente do volume de cada transação, o stripe apresenta uma abordagem de preço fixa razoável. Como a taxa de processamento é a mesma, independentemente de o cliente usar American Express ou Visa, isso pode ser vantajoso para organizações que valorizam a consistência.
Melhores características
Para ajudar as empresas a aumentar as vendas e reduzir os riscos, a stripe oferece uma variedade de ferramentas e serviços, como proteção contra fraudes, pagamento de assinatura e reconciliação automática.
#6. Amigo de pagamento
Um dos serviços comerciais de taxa fixa mais conhecidos é o PayPal. Embora seu serviço seja eficaz para empresas de todos os tipos, o PayPal tende a ser mais econômico para pequenas empresas que aceitam pagamentos pessoais.
Em geral, o PayPal é um serviço confiável e seguro para processar pagamentos online. É simples de usar e oferece aos clientes e empresas um método prático de enviar e receber dinheiro.
Melhores características
- Custo zero de inicialização
- Simples de usar
- Mais de 25 moedas são suportadas
- Pagamentos repetidos
- Pagando com um código QR
- pagamento via Venmo
# 7 Quadrado
A Square é uma plataforma conhecida para processamento de pagamentos que permite que as empresas recebam pagamentos pessoalmente, pela Internet e por meio de faturas.
Além disso, a Square é um dos principais serviços comerciais para restaurantes e varejo, oferecendo uma ampla gama de hardware destinado a melhorar a experiência do cliente. A plataforma visa tornar mais simples para as empresas aceitar vários métodos de pagamento e acompanhar as transações.
Melhores características
- Compre agora, pague depois
- Equipamento POS moderno que é adaptável
- Aplicativos móveis e leitores de cartões Faturamento
- Baixos custos
- Serviço de cliente fantástico
#8. PagamentoCloud
Um dos principais serviços comerciais para organizações com riscos elevados é o PaymentCloud. Eles oferecem a todos os tipos de negócios uma maneira confiável, segura e acessível de receber pagamentos de clientes. Além disso, as empresas também podem receber pagamentos em criptomoedas como Bitcoin e Ethereum, graças ao PaymentCloud. Você pode aproveitar as taxas de transação mais baixas vinculadas a essas moedas digitais.
Melhores características
- Baixos custos
- Aceita empresários de alto risco
- Reconhecer Bitcoin e outras moedas.
- Soluções de prevenção de fraude e chargeback
- Pagando com um código QR
- Aplicando por cinco minutos
Serviços do primeiro comerciante de dados
Por vinte anos, os primeiros serviços de comércio de dados ofereceram serviços de processamento de cartões no Reino Unido. A empresa oferece uma ampla seleção de opções de processamento de pagamentos adequadas para pequenas, médias e grandes empresas.
Além disso, você pode aceitar pagamentos com cartão de débito, bem como pagamentos com cartão de crédito Visa, MasterCard e American Express com os primeiros dados. Geralmente, a empresa oferece alta capacidade e tempo de atividade superior para aceitação de cartão segura e confiável. Por fim, você pode receber pagamentos feitos on-line, por telefone, por meio de vales postais e terminais de chip e pino (PDQ) com os primeiros serviços comerciais de dados.
Uma variedade de terminais está disponível nos primeiros serviços de comerciante de dados para aceitar com segurança pagamentos feitos com cartões de débito e crédito. Que são:
- Terminais de balcão para transações com chip e PIN
- Terminais portáteis habilitados para Bluetooth para aceitar pagamentos até 100 metros de um ponto de acesso
- Terminais de pagamento móvel habilitados para GPRS que podem acessar uma única rede ou várias redes
- A melhor forma de lidar com pedidos feitos por correio e telefone é a utilização de terminais virtuais, que podem ser utilizados em qualquer computador com acesso à Internet.
- Com um smartphone ou tablet habilitado para web e o primeiro aplicativo de dados e leitor de cartão da marca pogo, você pode coletar pagamentos com cartão virtualmente.
Vantagens Adicionais
- O cofre de dados facilita os pagamentos com um clique, armazenando as informações do cartão em conformidade com o PCI DSS.
- Assinaturas e pagamentos recorrentes.
- Ferramentas para autenticação de usuários e prevenção de fraudes.
- Administração on-line, geração de relatórios, gerenciamento e ferramentas de back-office de reconciliação.
- 10 moedas principais podem ser aceitas como forma de pagamento pelos varejistas, graças à conversão dinâmica de moedas. Embora haja custos envolvidos com esse extra, ele tem o potencial de gerar mais dinheiro por meio de taxas de conversão.
Vários Serviços
Com base nos próximos pagamentos com cartão de crédito, os serviços do primeiro comerciante de dados fornecem adiantamentos em dinheiro. Os reembolsos são realizados adicionando uma certa porcentagem aos pagamentos diários para processamento de cartão. Além disso, os clientes podem receber serviços de recarga de celular por meio de vouchers eletrônicos ou de seu terminal de pagamento usando seus cartões telefônicos. Os serviços do primeiro comerciante de dados são fáceis de usar. Inúmeras alternativas de produtos estão disponíveis para empresas de vários tamanhos.
O que os serviços do comerciante fazem?
As empresas que oferecem serviços comerciais fornecem às pessoas e empresas o equipamento de que precisam para cumprir cartões de débito, cartões de crédito e outros tipos de pagamentos eletrônicos.
O que é uma boa taxa para serviços mercantes?
Sua boa taxa deve estar entre três e quatro por cento, mas não mais, para uma empresa de rotina e de baixo risco. Infelizmente, os comerciantes de alto risco devem esperar pagar taxas e taxas significativamente mais altas, quase o dobro de uma empresa comparável de baixo risco.
Quanto tempo leva para um comerciante receber fundos?
Os rendimentos das transações são normalmente depositados na conta bancária do comerciante em alguns dias úteis pelos provedores de processamento de cartão de crédito. Depois que a transação for concluída por um provedor de conta comercial, o prazo exato para recebimento de pagamentos pode variar, mas geralmente é de um a três dias úteis
Conclusão
Em conclusão, qualquer organização que queira aceitar cartões de débito e crédito deve ter serviços comerciais. Ao colaborar com um provedor de serviços comerciais, você pode aumentar as receitas, reduzir custos e agilizar o processamento de pagamentos.
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Referência
