Um consultor financeiro é um especialista que oferece orientação ou aconselhamento financeiro aos clientes em troca de pagamento. Os consultores financeiros oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo planejamento imobiliário, preparação de impostos e gerenciamento de investimentos. Além disso, os consultores financeiros oferecem tudo, desde produtos de seguros até gerenciamento de portfólio. Para fazer negócios com o público em geral, os consultores registrados devem possuir uma licença da Série 65.
Observe que:
- Um consultor financeiro é um especialista que oferece conhecimento para a tomada de decisões financeiras, de investimento e pessoais dos clientes.
- Uma empresa financeira maior pode contratar consultores financeiros como contratados independentes ou como funcionários.
- Para realizar negócios com clientes, os consultores registrados devem concluir um ou mais exames e possuir as licenças necessárias.
- Além disso, os consultores financeiros oferecem conselhos e tomam decisões em nome de seus clientes, ao contrário dos corretores de valores, que apenas executam ordens no mercado.
- Uma taxa, comissão ou uma combinação destes podem ser usados para determinar quanto um consultor financeiro é pago.
O que faz um consultor financeiro?
Seu companheiro de planejamento financeiro deve ser um consultor financeiro. Considere as opções de se aposentar em 30 anos ou enviar seu filho para uma universidade particular após a formatura do ensino médio. Um consultor financeiro pode auxiliá-lo na realização de seus planos, sendo um profissional qualificado e com as licenças necessárias para ajudá-lo a atingir seus objetivos.
Além disso, juntamente com seu consultor, você discutirá uma variedade de assuntos, como quanto dinheiro você deve reservar, os tipos de contas que você precisa, as apólices de seguro que você precisa (como cuidado de longo prazo e seguro de invalidez, etc.). ) e planejamento patrimonial e tributário.
Finalmente, o consultor financeiro desempenha o papel de professor. Isso inclui ajudá-lo a compreender os requisitos para atingir seus objetivos. Tópicos financeiros podem receber orientação aprofundada como parte do processo educacional. Orçamento e economia podem ser alguns dos tópicos que você discute no início de seu relacionamento. À medida que seu conhecimento aumenta, o consultor o ajudará a compreender questões complicadas de impostos, seguros e investimentos.
Deveres e responsabilidades de um consultor financeiro
- Os consultores financeiros orientam os investimentos que se adequam ao seu estilo, metas, tolerância a riscos e objetivos.
- Eles ajudam você a desenvolver uma estratégia de investimento e fazer os ajustes necessários.
- Gerenciamento de dívidas: os consultores financeiros podem desenvolver planos para ajudá-lo a pagar dívidas e evitar novas dívidas.
- Orçamento: um consultor financeiro lhe dará dicas e conselhos sobre como fazer um plano de gastos que permitirá atingir seus objetivos de curto e longo prazo.
- Economizando para a faculdade: como parte de seu plano de orçamento, você pode incluir ideias sobre como pagar por sua educação.
- Planejamento de aposentadoria: da mesma forma, um consultor financeiro projetará uma estratégia de poupança adaptada às suas necessidades específicas à medida que você se aproxima da aposentadoria.
- Planejamento imobiliário: seu consultor financeiro o ajudará a fazer um plano e decidir quem você deseja que receba seu legado após sua morte.
- Cuidados e seguros de longo prazo: um consultor financeiro pode oferecer a você as soluções de longo prazo e opções de seguro mais econômicas.
- Planejando seus impostos: Consultor Financeiro A preparação de declarações fiscais é um dos serviços de planejamento tributário que eles fornecem, aproveitando ao máximo as deduções fiscais.
- Eles programam as vendas de títulos para a colheita dos prejuízos fiscais, geralmente perto do final do ano.
- Finalmente, eles garantem o uso ideal da taxa de imposto sobre ganhos de capital. se preparando para reduzir os impostos de aposentadoria.
Como se tornar um consultor financeiro
#1. Arrume um emprego:
Conseguir um emprego em uma empresa que patrocinará sua licença é o primeiro passo para se tornar um consultor financeiro. Algumas empresas podem contratar trabalhadores sem experiência e treinamento no setor financeiro. Por outro lado, essas empresas frequentemente procuram candidatos com fortes habilidades de vendas; portanto, se você tiver experiência na promoção de bens ou serviços, mencione isso em sua inscrição e na entrevista.
#2. Passe nos exames de licenciamento:
Em seguida, quem deseja ingressar no setor de consultoria financeira deve passar nos exames de licenciamento necessários. A aprovação no exame FINRA Series 7, bem como exames adicionais específicos para os produtos e serviços que você deseja vender, normalmente é necessário para isso. Por exemplo, você deve passar no Exame FINRA Series 66 para vender títulos na maioria dos estados e recomendar títulos aos clientes.
#3. Faça uma verificação de antecedentes:
Você será obrigado a se submeter a uma investigação de antecedentes como parte do processo de registro como um novo consultor financeiro. Sua empresa coordenará esse processo, mas pode levar algumas semanas e você pode ter algumas restrições sobre o que pode fazer durante o processo. Por exemplo, você pode não ter permissão para criar um livro de negócios ou pode ter que trabalhar sob a supervisão de um corretor totalmente licenciado enquanto sua verificação de antecedentes está sendo processada.
#4. Crie um livro de negócios:
Construir um livro de negócios é essencial e, para isso, você deve fornecer um serviço de alto nível, atender às necessidades de seu cliente e promover relacionamentos com outros profissionais da área. Observe que isso ajudará você a indicar clientes para outras pessoas e expandir seus negócios juntos.
#5. Atualize sua Habilitação Acadêmica:
Os consultores financeiros devem seguir requisitos firmes e regulatórios rigorosos após receberem suas licenças para mantê-los. Concluir os programas de educação continuada e passar nos exames padrão são alguns desses requisitos. Portanto, manter a conformidade com esses requisitos é crucial para que os consultores financeiros se mantenham atualizados sobre as leis mais recentes e as melhores práticas do setor, mesmo que isso possa ser demorado.
Benefícios de se tornar um consultor financeiro
Ser um consultor financeiro é uma boa ideia por vários motivos. Além de ter um emprego e uma boa renda, você pode se beneficiar de ser um consultor financeiro:
#1. Potencial de renda ilimitado:
Os consultores financeiros podem desfrutar de um potencial de renda ilimitado, desde que tenham a paixão de adquirir mais clientes. Eles ganham dinheiro com base na quantidade de novos negócios ou receita recorrente que geram, que pode ser em taxas ou comissões. Isso significa que os consultores financeiros podem ganhar o quanto quiserem, desde que tenham paixão e energia para adquirir mais clientes.
#2. Equilíbrio entre vida profissional e pessoal:
Você pode supor que, como pode ganhar tanto dinheiro como consultor financeiro, precisa trabalhar a maior parte do tempo. O exato oposto, porém, é verdadeiro. Os consultores financeiros têm horários flexíveis que lhes permitem conciliar suas vidas profissionais e pessoais com sucesso. Eles podem organizar seu horário de trabalho para caber em seus calendários, uma vez que tenham construído uma clientela. Tudo o que eles precisam fazer para manter um equilíbrio saudável entre vida profissional e pessoal é agendar reuniões com clientes em seu tempo livre. Observe que mesmo consultores financeiros altamente qualificados têm a opção de trabalhar menos de 40 horas por semana. Felizmente, isso lhes dá a liberdade de aproveitar a vida e ganhar dinheiro durante a semana de trabalho.
#3. Você obtém uma base de clientes exclusiva:
A capacidade de trabalhar com as pessoas de sua preferência é um dos benefícios de se tornar um consultor financeiro. Você pode usar sua criatividade para atrair clientes como consultor financeiro. Por exemplo, alguns consultores financeiros lidam apenas com membros da geração Baby Boomer. Outros, principalmente os Millennials, preferem atrair as gerações mais jovens. Além de escolher seus clientes com base em sua geração ou idade, você também pode se concentrar em clientes de uma profissão específica. Você tem a opção de trabalhar apenas com profissionais médicos, advogados ou empresários, para citar alguns.
#4. É uma Carreira Gratificante:
Você pode escolher entre várias profissões que pagam tanto quanto a de um consultor financeiro. Você pode até ganhar mais dinheiro do que ganharia como consultor financeiro em algumas profissões. No entanto, a maioria dessas profissões é incapaz de fornecer a você o profundo sentimento de realização que advém de ajudar genuinamente os outros. Você pode desfrutar da satisfação de dar aos seus clientes conselhos financeiros inestimáveis quando trabalha como consultor financeiro.
Além disso, você experimentará uma sensação inigualável de realização e satisfação ao ver seus clientes tomando decisões sábias e prosperando financeiramente como resultado das informações e conselhos que você lhes deu.
#5. Oportunidades de crescimento
Ser um consultor financeiro requer interação constante com pessoas diferentes. Consequentemente, expandir sua rede pessoal e profissional é um dos benefícios de ser um consultor financeiro. Conhecer novos clientes e aprender sobre seus objetivos financeiros o ajudará a conseguir isso. Então, você pode começar a desenvolver relacionamentos duradouros com eles, fornecendo aconselhamento profissional e ajudando-os a atingir suas metas financeiras.
#6. Letramento financeiro:
Você pode aprender sobre as várias estratégias financeiras que pode usar em sua vida pessoal por meio de seu treinamento para se tornar um consultor financeiro. Além disso, você pode ajudar seus clientes com suas finanças usando a experiência adquirida como consultor financeiro e, ao mesmo tempo, garantindo seu próprio futuro.
Quanto ganham os consultores financeiros
Um consultor financeiro terá um salário médio de $ 94,000, o que é significativamente maior do que a média nacional. Mas os salários podem diferir significativamente por região e nível de especialização.
Quanto os consultores financeiros ganham na Edward Jones?
O salário médio anual dos consultores financeiros da Edward Jones, no Missouri, é de US$ 67,000.
Quanto ganham os consultores financeiros na Merrill Lynch?
O salário médio do consultor financeiro da Merrill Lynch hoje está entre $ 66,000 e $ 93,000, com os principais ganhadores ganhando $ 111,000 anualmente nos Estados Unidos.
Quanto os consultores financeiros ganham no Morgan Stanley?
Nos Estados Unidos, o salário médio anual de um consultor financeiro do Morgan Stanley é de cerca de US$ 69,000.
Quanto ganham os consultores financeiros na Edward Jones
Nos EUA, o salário médio anual de um consultor financeiro da Edward Jones é de cerca de US$ 66,000.
Você pode ganhar 300 mil como consultor financeiro?
Sim, você pode ganhar 300 mil como consultor financeiro. Os consultores financeiros devem ter uma marca forte, mas uma marca de duplo impacto é crucial para atrair clientes ricos. Você deve enfatizar seus conhecimentos e capacidades técnicas e explicar como colaborar com você apoia os esforços de desenvolvimento de negócios deles se quiser se posicionar de maneira eficaz com pessoas ricas e fontes de referência importantes.
É lucrativo ser um consultor financeiro?
Sim, é lucrativo ser um consultor financeiro. Ainda assim, a capacidade da maioria dos consultores financeiros de ganhar mais dinheiro é limitada apenas pelo desejo de contratar mais clientes e pela carga de trabalho.
Um consultor financeiro pode ganhar milhões?
Sim, mas a menos que você já tenha uma quantia respeitável de dinheiro, isso levaria muito tempo. Trabalhar com um consultor financeiro oferece muitas vantagens, incluindo criação de riqueza gradual e de longo prazo e proteção de riqueza.
Como os consultores financeiros são pagos?
Os consultores financeiros são pagos de duas maneiras: recebem honorários ou comissões. Em vez de receber uma comissão sobre os produtos que comercializam, os consultores financeiros remunerados apenas por honorários são remunerados a uma taxa definida pelos serviços que prestam.
Por que deixei de ser consultor financeiro?
Falta de satisfação, dificuldade para encontrar clientes e esgotamento são as três razões mais comuns pelas quais os consultores financeiros deixam seus cargos. Os consultores financeiros têm uma taxa de retenção escassa, com mais de 90% deixando o setor em três anos. Portanto, você deve ter a capacidade de fechar um negócio se quiser ter sucesso como consultor financeiro.
Quem são os consultores financeiros mais bem pagos?
Devido à sua longa história no setor de consultoria financeira, Warren Buffett é considerado o consultor financeiro mais bem pago. Benjamin Graham, um renomado consultor financeiro, é outra influência em sua abordagem de investimento. Suze Orman, Jim Cramer e Dave Ramsey são alguns outros especialistas financeiros de mídia conhecidos.
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Referências:
