O banco xadrez é uma tecnologia financeira que muda a forma como interagimos com nossas finanças. É uma rede segura de transferência de dados para serviços financeiros, permitindo o compartilhamento seguro de informações confidenciais entre contas bancárias e aplicativos financeiros dos usuários. A Plaid opera nos EUA, Canadá e Europa. Este artigo irá explorar como seu conceito e seus prós e contras para consumidores e empresas.
O que é um banco xadrez?
O Plaid é um serviço bancário que permite aos usuários conectar com segurança suas contas financeiras a aplicativos, serviços ou empresas. É um intermediário entre as contas bancárias ou de cartão de crédito do usuário e outros aplicativos financeiros, fornecendo uma conexão segura e um processo de autenticação. A Plaid está conectada a mais de 11,000 instituições financeiras nos Estados Unidos, Canadá e Europa, facilitando o acesso dos aplicativos às informações financeiras dos usuários sem a necessidade de conexões diretas com vários bancos e instituições.
Características do banco xadrez
A Plaid é uma empresa fintech que fornece uma plataforma para conectar contas financeiras e compartilhar dados com vários aplicativos, serviços e empresas. Alguns de seus principais recursos incluem o seguinte:
#1. Conexão de conta fácil e segura
O xadrez simplifica o processo de conectar sua conta bancária a um aplicativo. Quando você se inscreve com um aplicativo desenvolvido pela Plaid, pode selecionar sua instituição financeira em uma lista e inserir seu login e senha. O Plaid criptografa os dados que você escolheu compartilhar e os compartilha com segurança com o aplicativo sem revelar seu login e senha.
#2. Autenticação Forte
A Plaid prioriza a segurança dos seus dados. Ele protege seus dados em seus sistemas e requer autenticação multifator para maior segurança.
#3. Monitoramento robusto e análises de segurança de terceiros
Sua equipe de segurança da informação monitora continuamente a API da Plaid e componentes relacionados. Além disso, a Plaid passa por auditorias regulares de segurança por pesquisadores de segurança e instituições financeiras para garantir a segurança de sua API e controles de segurança.
#4. Privacidade e controle
O xadrez oferece controle sobre os dados que você compartilha com os aplicativos. Você pode ver o tipo de dados que você compartilhou com aplicativos ou serviços por meio de sua conta do Plaid Portal. Se você não deseja mais compartilhar dados, pode usar o portal para desconectar aplicativos ou serviços de suas contas financeiras e excluir dados armazenados nos sistemas da Plaid.
#5. Criptografia e protocolos de segurança
Plaid emprega protocolos avançados de segurança e criptografia para proteger seus dados durante a transmissão. Ele usa os melhores protocolos de criptografia da categoria e garante que as informações pessoais sejam compartilhadas apenas com permissão.
#6. Link intermediário
O Plaid atua como um elo intermediário entre sua conta bancária e os aplicativos financeiros. Em vez de fornecer suas credenciais de login diretamente ao aplicativo, o Plaid verifica a propriedade de suas contas e reúne os pontos de dados solicitados dessas contas. Dessa forma, o Plaid protege suas informações financeiras confidenciais.
#7. Ampla cobertura
A Plaid tem conexões com mais de 11,000 instituições financeiras nos Estados Unidos, Canadá e Europa. Essa ampla cobertura permite vincular suas contas bancárias a vários serviços e aplicativos financeiros.
Como funciona o banco xadrez?
Para usar o banco Plaid, considere as seguintes etapas:
- Escolha se conectar com o Plaid: quando você baixa um aplicativo financeiro e começa a configurar uma conta, pode ser solicitado que você use o Plaid para se conectar ao seu banco ou outro provedor de serviços financeiros.
- Entre na sua conta bancária via Plaid: Você será levado a uma página da marca Plaid, onde poderá inserir suas informações de login para a conta que deseja conectar. Você também pode ser solicitado a preencher o protocolo de autenticação multifator (MFA) do seu banco, se aplicável.
- Verificação Bancária por Plaid: Plaid mantém essas informações e se conecta ao seu banco para verificá-las como um intermediário, garantindo que ambos os lados sejam quem são. Para concluir esse processo, talvez seja necessário concluir uma etapa de verificação secundária, como inserir as informações de autenticação de dois fatores da sua conta ou concluir a verificação do Plaid.
- Conexão bem sucedida: Depois que a Plaid verifica sua conta, você cria uma conexão segura entre o aplicativo e seu provedor de serviços financeiros. As informações que você precisa enviar do seu banco para o aplicativo podem ser transmitidas com segurança, e você e seu banco podem ter certeza de que o processo é seguro.
- Compartilhamento de dados: qualquer aplicativo que você baixar e precisar acessar algumas de suas informações financeiras pode usar o Plaid para se conectar de forma segura e transparente ao seu banco ou outras contas financeiras. Os dados compartilhados podem incluir informações do titular da conta, detalhes da transação da conta e detalhes específicos da conta.
- Uso de aplicativos integrados: Uma vez estabelecida a conexão, você pode usar os aplicativos integrados para várias transações financeiras, como transferências de dinheiro ponto a ponto, investimentos, etc. Acorns, Robinhood, Cash App e Venmo são apenas alguns dos conhecidos aplicativos financeiros que usam Plaid.
Contras do banco xadrez
Embora a Plaid seja uma fintech popular e amplamente utilizada que fornece uma ponte segura entre os aplicativos de serviços financeiros e os bancos dos usuários, existem algumas desvantagens em usá-la:
#1. Preocupações com a privacidade
Plaid coleta uma ampla gama de informações de suas contas financeiras. As informações coletadas incluem informações de conta, contas de crédito, contas de empréstimo, contas de investimento, identificadores e informações sobre o(s) proprietário(s) da conta, transações da conta e informações profissionais. Embora a Plaid não venda ou alugue as informações financeiras dos usuários, ela compartilha as informações com seus clientes, ou seja, a empresa que deseja que você se conecte a eles. Isso significa que quando, por exemplo, o seu aluguel for pago via Plaid, toda essa informação poderá ser compartilhada com aquele serviço.
#2. Riscos de segurança
O Plaid Banking armazena suas senhas e, às vezes, perguntas de segurança em um formato acessível. Embora se espere que seja uma criptografia reversível e não um texto sem formatação, isso representa um risco à segurança. Além disso, suponha que você precise de ajuda para vincular seu banco. Nesse caso, a Plaid o incentiva a desativar a configuração de verificação de dois fatores em sua conta bancária, o que poderia expor sua conta a mais riscos.
#3. Falta de controle
Usando o Plaid, você efetivamente concede ao seu banco acesso total às suas informações pessoais, incluindo empréstimos, fundos, contas de investimento, extratos de cartão de crédito, endereços, etc. Se você preferir manter algumas de suas informações financeiras privadas, isso pode ser uma preocupação.
Prós do banco xadrez
O banco xadrez oferece vários benefícios no setor de fintech. Aqui estão alguns prós de usar o banco Plaid:
#1. Segurança
Grandes instituições financeiras e fintechs como Personal Capital, Mint, Chase e Bank of America confiam na Plaid para lidar com informações bancárias confidenciais com segurança. A Plaid usa canais de comunicação criptografados e APIs para proteger as transferências de dados entre bancos e aplicativos fintech. Esse nível de segurança é importante para manter a confiança do cliente e proteger as informações pessoais.
#2. Banco Aberto
A Plaid é um dos principais players no espaço bancário aberto. O open banking permite o compartilhamento seguro de informações financeiras entre diferentes aplicativos e serviços, permitindo que os usuários tenham uma visão mais holística de suas finanças e acessem uma gama mais ampla de serviços financeiros. A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) no Reino Unido e outros órgãos reguladores aprovaram o sistema bancário aberto da Plaid, garantindo a conformidade com regulamentos como a Diretiva de Serviços de Pagamento atualizada (PSD2).
#3. Integração
A Plaid trabalha com milhares de bancos, instituições financeiras e desenvolvedores, tornando mais fácil para os aplicativos fintech se conectarem e acessarem informações bancárias. O Plaid atua como um intermediário entre aplicativos e bancos, fornecendo uma camada de conexão que simplifica o processo de integração e elimina a necessidade de desenvolvedores trabalharem com diferentes APIs de bancos e sistemas legados.
#4. Ampla gama de aplicativos suportados
O Plaid suporta mais de 5,000 serviços e aplicativos, incluindo aplicativos populares como Robinhood, Venmo, Betterment, Acorns e Mint. Essa ampla variedade de aplicativos compatíveis torna o Plaid uma solução versátil e amplamente adotada na indústria de fintech.
#5. Pagamentos do Open Banking
A Plaid possibilita pagamentos bancários abertos trabalhando diretamente com comerciantes e fazendo parceria com Provedores de Serviços de Pagamento (PSPs). Aproveitando os produtos de ciclo de vida de pagamento da Plaid, os comerciantes podem verificar e reconciliar pagamentos, processar reembolsos e pagamentos instantâneos e oferecer uma melhor experiência ao consumidor.
Bancos suportados por xadrez
Existem mais de 11000 bancos suportados por aí. Alguns exemplos incluem o seguinte:
- Banco aliado
- Huntington Bank
- KeyBank
- Navy Federal Credit Union
- Oxygen
- Arvest Bank – banco on-line
- Regions Bank
- Santander – Pessoal
- Union Bank
- Wells Fargo
- Bank of America
- TD Bank
- Vanguarda
- American Express
- Citizens Bank
- Fidelidade
- Marcus por Goldman Sachs
- Aspiração
- Capacite a União de Crédito Federal
- Banco de ações
- Banco FNB (KY)
- Banco de Sincronização
- Corretores Interativos – EUA
- Cooperativa de Crédito Alliant
- Banco da costa norte
- Nelnet – Financiamento à Educação
- Novo
- Barclaycard
- Cooperativa de Crédito Federal RIA
- Sutton Bank (OH) – banco on-line
Para obter uma lista completa de bancos suportados por Plaid, verifique o Plaid Banking site do Network Development Group.
Como faço para desvincular meu banco do xadrez?
Para desvincular seu banco do Plaid, você deve acessar o aplicativo ou serviço que está usando o Plaid para se conectar ao seu banco. Nesse caso, as etapas para desvincular seu banco podem variar dependendo do aplicativo específico que você está usando.
Por exemplo, se estiver usando o Google Pay, você pode remover sua conta bancária do Google Pay, que posteriormente removerá o vínculo entre seu banco e o Plaid. No entanto, se você usar um aplicativo como o Freshbooks, navegue até a conta bancária que deseja remover e clique no link Desconectar.
Aqui está um guia geral para desvincular um banco do Plaid:
- Abra o aplicativo ou serviço que usa o Plaid para se conectar ao seu banco.
- Navegue até as configurações ou seção de gerenciamento de conta.
- Encontre a opção relacionada a contas bancárias ou dados financeiros.
- Localize a conta bancária que deseja desvincular.
- Clique no link/botão desconectar ou remover ao lado da conta.
- Lembre-se de verificar a política de privacidade do seu aplicativo ou serviço para entender como seus dados são tratados após o desligamento da sua conta bancária.
O xadrez é seguro para bancos?
O xadrez é considerado seguro para operações bancárias. Ele usa medidas de segurança avançadas e protocolos de criptografia para proteger suas informações financeiras durante a transmissão.
O Plaid Banking usa protocolos de criptografia como o Advanced Encryption Standard (AES 256) e Transport Layer Security (TLS) ao transmitir dados financeiros, bem como autenticação multifator (MFA), monitoramento 24 horas por dia, 7 dias por semana, armazenamento em nuvem e programas de recompensa de bugs. Além disso, a Plaid promete nunca compartilhar seus dados sem sua permissão e nunca vender ou alugar suas informações para outras empresas.
Além disso, o Plaid Banking oferece controle sobre o acesso e compartilhamento de dados, atende aos padrões internacionais de segurança e passa por testes independentes. Possui as certificações ISO 27001 e ISO 27701. Para maior segurança, é aconselhável seguir as medidas padrão de segurança online, verificar URLs, bloquear ícones e atualizar as configurações de segurança do dispositivo.
O Plaid tira dinheiro da sua conta?
Os serviços do Plaid Banking permitem transações e transferências perfeitas entre aplicativos e bancos. Ele criptografa os dados financeiros e os fornece de forma segura ao aplicativo, garantindo privacidade e compartilhando apenas as informações que você escolher. Não tira dinheiro da sua conta. Plaid usa conexões seguras e protocolos de criptografia como AES 256 e TLS para proteger seus dados durante a transmissão.
O Plaid pode ver o saldo da minha conta bancária?
Quando você vincula suas contas bancárias a um aplicativo que usa o Plaid, o Plaid pega os logins da conta que você fornece, criptografa os dados financeiros solicitados (como o saldo da conta) e os fornece ao aplicativo com uma conexão segura.
A Plaid oferece um produto chamado Balance, que permite aos desenvolvedores receber informações de saldo em tempo real por meio do terminal /accounts/balance/get. Esses dados de saldo em tempo real podem ser úteis para verificar se uma conta possui fundos suficientes antes de usá-la para transferências de dinheiro ou outras transações financeiras. Balance está disponível com outros produtos Plaid, como Auth para movimentação de dinheiro, casos de uso de financiamento de conta ou Transações para casos de uso de gerenciamento financeiro pessoal. É importante observar que os outros produtos da Plaid também fornecem informações de equilíbrio. Ainda assim, esses dados são normalmente atualizados cerca de uma vez por dia e podem retornar dados em cache, o que é inadequado para situações em que informações de saldo em tempo real são necessárias.
O Plaid cobra uma taxa?
A Plaid oferece diferentes modelos de preços, dependendo do produto e do ambiente. Os desenvolvedores podem usar o Plaid nos ambientes de desenvolvimento e sandbox gratuitamente, enquanto o ambiente de produção ativa os preços assim que o aplicativo estiver pronto. A Plaid usa três modelos básicos de preços: produtos de taxa única, produtos de taxa de assinatura e uma estrutura de taxa por solicitação. Os planos de preços incluem planos de crescimento, planos personalizados (também conhecidos como escala), preços de parceria e uso do consumidor. Os planos de crescimento exigem um gasto mínimo de US$ 100 por mês, enquanto os planos personalizados (também conhecidos como Scale) exigem um gasto mínimo de US$ 500 por mês e um compromisso anual.
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Referências
