Você não precisará depositar um cheque em papel a cada período de pagamento graças ao depósito direto, que permite que seu empregador transfira seus pagamentos diretamente para sua conta bancária. Cheques de papel são praticamente uma coisa do passado graças à predominância de depósito direto; de acordo com um estudo da American Payroll Association de 2020, 94% dos entrevistados foram pagos por meio de depósitos diretos. Embora a conveniência possa ser o principal benefício dos depósitos diretos, muitos bancos também oferecem vantagens adicionais aos clientes que recebem seus contracheques dessa maneira. Essas vantagens podem permitir que você economize dinheiro e até mesmo receba seu dinheiro mais cedo. Como funcionam os depósitos diretos e a diferença entre depósito direto e transferência bancária serão explicados neste post.
O que é Depósito Direto (DD)?
Depósito direto é a frase usada para descrever o depósito eletrônico de fundos em uma conta bancária em oposição a um cheque físico em papel. A utilização de uma rede eletrônica que permita a realização de depósitos entre bancos é necessária para depósitos diretos. A rede Automated Clearing House (ACH) é o nome desse sistema. Não há necessidade de esperar que o dinheiro seja liberado porque as transferências eletrônicas de dinheiro creditam automaticamente as contas dos destinatários. Contracheques, restituições de impostos e outras vantagens são frequentemente depositados usando depósitos diretos.
Como Funciona o Depósito Direto
Veja como funciona o processo de distribuição de depósito direto:
Um método de pagamento seguro e prático é o depósito direto. Por meio de uma rede eletrônica, os fundos são depositados diretamente na conta do destinatário. O destinatário deve fornecer à pessoa ou empresa que faz o depósito o nome do banco, o número da conta e o número de roteamento do banco para que o dinheiro seja transferido do pagador. Uma alternativa seria receber um cheque nulo com as mesmas informações via depósito direto.
Configurar um depósito direto pode levar alguns dias. O depositante insere os dados em seu sistema bancário assim que os tiver. À meia-noite da data de pagamento, os fundos são transferidos eletronicamente e depositados na conta do destinatário. O banco não precisa reter os fundos porque eles são compensados automaticamente pelo ACH e ficam disponíveis imediatamente.
Transferências salariais, restituições de impostos, resgates de investimentos, pagamentos de contas de aposentadoria e benefícios do governo, como o Seguro Social, são todos feitos regularmente por meio dessa técnica. Depósitos diretos de devedores a credores também podem ser usados para liquidar contas. O governo pode disponibilizar o retorno instantaneamente ao cidadão por meio de depósitos diretos. O mesmo vale para programas de assistência pública como a Seguridade Social.
Embora câmaras de compensação automatizadas e contas bancárias sejam normalmente usadas para depósitos diretos, esses pagamentos também podem ser feitos por meio de serviços bancários online e transferências móveis. Por exemplo, tudo o que é necessário é o endereço de e-mail ou o número do celular do destinatário para enviar dinheiro imediatamente a um familiar. A empresa de transferência recebe as informações bancárias do destinatário. Uma vez enviado, o dinheiro é depositado na conta do destinatário. Os fundos são imediatamente utilizáveis, como é o caso de outras situações de depósito direto.
Quanto tempo leva a distribuição de depósito direto?
Os depósitos diretos geralmente levam de 1 a 3 dias para serem compensados. Isso leva muito menos tempo do que um cheque.
Embora a transferência real de dinheiro ocorra quase instantaneamente, seu banco pode precisar de alguns dias para confirmar a transação e disponibilizar o dinheiro para você. Fins de semana e feriados federais, entre outras coisas, podem tornar esse procedimento mais demorado.
Os empregadores ocasionalmente incorporam esse cronograma em seu software de folha de pagamento para que você receba seu depósito no dia em que deveria ser pago, em vez de três dias depois. Normalmente, você pode sacar o dinheiro no mesmo dia em que ele aparece na sua conta, mas, ocasionalmente, você não pode ter acesso a ele até o próximo dia útil.
Depósito Direto Vs Transferência Bancária
EFTs vêm em uma ampla variedade de tipos. Depósito direto e transferência eletrônica são dois dos tipos de transação eletrônica mais usados. Ao transferir dinheiro eletronicamente, é crucial compreender as distinções entre esses métodos de transferência para evitar erros. Então, o que distingue a transferência eletrônica do depósito direto? Com a ajuda de nosso guia útil, entraremos em mais detalhes sobre depósito direto versus transferência eletrônica.
Depósito direto?
Um tipo de transferência de dinheiro chamado depósito direto envolve uma transferência automática de fundos para sua conta. Os empregadores preferem esse método de pagamento porque permite que os beneficiários obtenham fundos mais rapidamente e evita o problema de lidar com cheques físicos. Um depósito direto tem outros usos, como reembolso de impostos.
O que é uma transferência bancária?
Dado que você tem um bom domínio dos depósitos diretos, vamos passar para as transferências eletrônicas. Em essência, uma transferência eletrônica é um tipo de transferência de dinheiro que permite transferências eletrônicas de dinheiro. Você pode enviar dinheiro de forma rápida e segura com uma transferência eletrônica usando redes como Fedwire ou SWIFT (uma rede de bancos correspondentes que cooperam para transportar seus pagamentos de um local para outro).
Há algumas coisas importantes a considerar ao decidir entre depósito direto ou transferência eletrônica. A rapidez da transação é a primeira consideração. As transferências eletrônicas são mais rápidas e você deve receber seu dinheiro em algumas horas no máximo, mas geralmente é instantâneo. Os depósitos diretos são rápidos e devem receber seu dinheiro em um dia útil.
A moeda é outro elemento crucial. Você só pode aceitar pagamentos por meio de depósitos diretos na moeda do sistema bancário local. Por exemplo, se você reside na Austrália, só pode receber dinheiro em dólares australianos (AUD), enquanto as pessoas que residem no Reino Unido só podem receber pagamentos em libras esterlinas (GBP). Por outro lado, os clientes que usam transferências eletrônicas podem selecionar uma moeda diferente da moeda local para ser usada como pagamento.
Também é importante lembrar que as transferências eletrônicas e os depósitos diretos atendem a propósitos diferentes. Em geral, as transferências eletrônicas são usadas para pagamentos únicos (muitas vezes significativos) para outra pessoa ou instituição, enquanto os depósitos diretos são usados para pagamentos recorrentes, como salário e folha de pagamento. Como resultado, as circunstâncias nas quais você usará esses métodos de transferência podem variar muito.
Depósito direto ou transferência eletrônica têm usos diferentes. Considerando as necessidades do seu negócio e as vantagens e desvantagens de cada opção de pagamento, você deve selecionar a melhor.
Como configurar a distribuição de depósito direto
Independentemente do pagador, o procedimento para configurar depósitos diretos é essencialmente o mesmo. As etapas que você deve seguir para receber seus pagamentos de depósitos diretos estão listadas abaixo:
#1. Preencha o formulário de depósito direto.
Você precisará preencher um formulário de depósito direto que inclua seu nome, endereço, número do Seguro Social e assinatura para autorizar os depósitos diretos de seu empregador (ou outros pagadores).
#2. Inclua os detalhes da sua conta.
As informações da sua conta bancária ou cooperativa de crédito, além dos dados mencionados acima, são as informações mais importantes no formulário de depósito direto. Seu empregador não poderá iniciar os depósitos diretos, a menos que você forneça especificamente o número de roteamento e o número da conta do seu banco ou cooperativa de crédito.
#3. Valor do depósito.
O depósito geralmente corresponde ao valor do seu cheque. No entanto, você pode ter a opção de depositar uma parte em sua conta corrente e uma parte em sua conta poupança, por exemplo, com um contracheque.
#4. Anexe um cheque anulado ou talão de depósito.
Embora as informações da sua conta sejam normalmente listadas no formulário de depósitos diretos, você pode precisar frequentemente anexar um cheque anulado ou comprovante de depósito para garantir que o pagador esteja se conectando à conta bancária correta.
#5. Envie o formulário.
Um formulário de depósito direto contém muitas informações confidenciais, por isso é crucial ter cuidado ao enviar o formulário. É uma boa ideia entregar este formulário diretamente ao seu departamento de folha de pagamento se você trabalhar em um escritório tradicional. Em vez de enviar o formulário por e-mail ao enviá-lo remotamente, use um serviço seguro de transferência de arquivos.
Usos e benefícios do depósito direto
Os depósitos diretos podem ser usados para as seguintes coisas, além da folha de pagamento.
#1. Empreiteiros Independentes
Um indivíduo autônomo que realiza “trabalho de aluguel” para um cliente é conhecido como contratado independente. O cliente não é legalmente obrigado a deduzir impostos do pagamento do empreiteiro porque ele não é um empregador. Além disso, em vez de pagar o empreiteiro de acordo com o cronograma regular da folha de pagamento, o cliente paga o empreiteiro quando recebe uma fatura.
Desde 2013, os beneficiários só recebem os benefícios da Previdência Social por meio de depósito direto. A Administração da Seguridade Social calculou que mudar para um sistema de depósito direto economizaria US$ 120 milhões anualmente, totalizando US$ 1 bilhão em economia para os contribuintes nos dez anos anteriores.
#3. Pensão alimentícia
Receber pagamentos de pensão alimentícia via depósito direto pode ser rápido, fácil e seguro. Os pais que são obrigados a pagar pensão alimentícia pelo tribunal geralmente se inscrevem em depósitos diretos por meio de seu estado. Não há necessidade de esperar que os cheques em papel cheguem pelo correio com a opção de depósito direto e não há custos envolvidos no pagamento. Como você pode rastrear e pesquisar facilmente pagamentos por meio do portal on-line do seu banco ao usar depósitos diretos, também é simples acompanhar os pagamentos de pensão alimentícia.
#4. Reembolso de impostos
De acordo com o IRS, registrar impostos eletronicamente e escolher depósitos diretos são as maneiras mais rápidas de obter reembolsos. Embora os cheques em papel possam demorar muito mais, mais de 90% dos reembolsos que incluem um arquivo eletrônico e depósitos diretos são processados em 21 dias. Além disso, o IRS permitirá que os contribuintes depositem diretamente seus reembolsos em até três contas bancárias diferentes, permitindo que você transfira facilmente seu dinheiro para as contas que desejar, sem precisar mexer um dedo.
#5. Pagamento de conta
Os pagamentos de aluguel e serviços públicos podem ser feitos por meio de depósitos diretos. Os clientes bancários normalmente configuram esse tipo de depósito direto com seu banco usando o recurso de “pagamento de contas” do negócio. Geralmente, essa é a única maneira de configurar um depósito direto, pois pode ser difícil obter as informações bancárias diretas para suas contas recorrentes.
Vantagens dos Depósitos Diretos
#1. Transações mais fáceis e rápidas
Com a opção de depósito direto disponível, as transações ficaram mais fáceis e rápidas. Um depósito direto minimiza as visitas ao banco tanto para o pagador quanto para o recebedor. Os fundos transferidos geralmente ficam disponíveis rapidamente ou não levam muito tempo para serem processados.
Os depósitos diretos são um método mais conveniente e seguro de depositar fundos, pois reduzem o risco de roubo ou perda de um cheque ou dinheiro, pois o depósito é feito eletronicamente. O uso de depósitos diretos também minimiza a fraude com cheques.
#2. Processo de folha de pagamento mais eficiente
Para as empresas, a utilização de depósito direto facilita o processo de folha de pagamento, pois permite o pagamento pontual de salários e/ou vencimentos, e minimiza o esforço de escrituração, pois não ocorre atrasos nas movimentações de caixa e os recursos são entregues direto no banco do funcionário contas.
Desvantagens dos Depósitos Diretos
#1. Ameaças à segurança cibernética
Um dos principais riscos associados aos depósitos diretos é a cibersegurança. Como os pagamentos são realizados eletronicamente ou online, eles são suscetíveis a possíveis crimes cibernéticos. No entanto, bancos e outras instituições financeiras tomam medidas para garantir a segurança e proteção de dados em todos os momentos.
#2. Conta bancária necessária
Outra desvantagem dos depósitos diretos é o fato de o serviço não poder atender pessoas físicas sem conta bancária. Em circunstâncias em que o beneficiário não utiliza uma conta bancária, um mecanismo de pagamento alternativo deve ser descoberto e acordado.
O que é depósito direto, por exemplo?
Um tipo de depósito direto é o pagamento da folha de pagamento. No dia do pagamento, os empregadores podem depositar dinheiro diretamente nas contas bancárias de seus funcionários sem ter que esperar ou se preocupar com a perda de cheques no correio.
Como posso fazer um depósito direto?
Instruções de configuração de depósitos diretos:
- Preencha o formulário de depósito direto.
- Inclua as informações da sua conta.
- Valor do depósito.
- Anexe um cheque anulado ou talão de depósito.
- Envie o formulário.
O depósito direto é uma transferência bancária?
O depósito direto, como o nome indica, usa a rede ACH para transferir fundos eletronicamente de uma conta bancária para outra. Você não precisa usar cheques de papel convencionais para concluir esta transferência; você pode fazer isso eletronicamente.
Quais aplicativos posso usar para depósito direto?
Software para folha de pagamento com depósito direto:
- Proliant.
- PrimePay.
- Gosto.
- BambuHR.
- ClaroPayroll.
- Ondulando.
- NoPay.
- Del.
Posso fazer depósito direto online?
Sim. A configuração do depósito direto é simples. Você deve verificar com o departamento de folha de pagamento do seu local de trabalho se pode configurar seu depósito direto por meio de um portal da Internet.
Posso obter depósito direto sem uma conta bancária?
Sim. Os cartões pré-pagos são a maneira mais simples de obter uma transferência direta sem uma conta bancária. Qualquer banco permitirá que você compre um cartão pré-pago, mesmo que você não tenha uma conta lá.
Você pode abrir uma conta de depósito direto?
Sim. A configuração do depósito direto é incrivelmente simples por causa dos formulários pré-preenchidos que muitos bancos e outras instituições financeiras fornecem por meio do Internet banking.
Quais bancos enviam depósitos diretos?
- Bank of America
- Capital One
- Chase Chime®
Conclusão
A configuração do depósito direto normalmente é descomplicada e pode evitar o trabalho de coletar um cheque todos os dias de pagamento e depositá-lo no banco. Além de ser rápido e simples, um depósito direto pode vir com incentivos do seu banco, como depósito antecipado, depósito dividido e taxas mensais de manutenção com desconto.
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Referências
