O financiamento comercial ajuda empresas de todos os tamanhos a reduzir riscos e aumentar a segurança da cadeia de suprimentos. Ao trabalhar com fornecedores estrangeiros, as empresas podem ter certeza de que possuem recursos financeiros para cobrir o custo de bens e serviços. Dadas as atuais interrupções na cadeia de suprimentos e a economia global em rápida mudança, essa rede de suporte a fornecedores e compradores é extremamente crucial. Analisaremos os fundamentos do financiamento comercial com suas soluções e sua empresa internacional.
O que é Financiamento Comercial
Dar dinheiro ou garantias de crédito a empresas que fazem negócios internacionalmente é conhecido como financiamento comercial. Essas empresas podem preencher a lacuna financeira necessária para pagar custos como produtos, transporte e outros serviços associados para uma transação efetiva no exterior com a ajuda de financiamento comercial. Para as partes que participam de transações comerciais internacionais, também oferece prevenção de crédito, risco e fraude. Entre os serviços prestados pelo trade finance estão:
- Reduzindo os riscos de crédito, câmbio e pagamentos atrasados
- Agendamento de cartas de crédito
- Factoring e desconto de facturas
- Compra de seguro transacional
O financiamento comercial oferece os recursos e instrumentos financeiros de que as empresas precisam para administrar os riscos envolvidos no comércio internacional e colher os frutos de fazer negócios em outros lugares.
Por que o Trade Finance é tão essencial?
A maioria das economias contemporâneas baseia-se no comércio internacional, com o financiamento do comércio respondendo por cerca de 80% de todas as transações. Ambos os lados correm o risco de comprar ou vender itens por meio de parceiros internacionais não confiáveis ou não comprovados. Ao facilitar a comunicação e fornecer evidências para fortalecer os relacionamentos com fornecedores, o trade finance ajuda a reduzir os riscos.
As empresas podem acessar um mercado maior e aproveitar as perspectivas de expansão graças ao financiamento comercial. Isso permite que eles assumam projetos mais desafiadores e adquiram melhores condições de pagamento.
Esses serviços ajudam as partes a reduzir perdas ou multas, simplificando o tratamento de questões cambiais, cambiais e tarifárias que surgem durante o comércio internacional.
Como funciona o financiamento comercial
Uma rede de especialistas que podem orientar as empresas nacionais através da complexidade das transações no exterior é essencial para o sucesso do financiamento comercial. O mercado de financiamento comercial tem um grande número de participantes.
- bancos e outras organizações de crédito
- Agentes de financiamento comercial
- Exportadores e fornecedores
- Profissionais de exportação e importação
- empresas de seguros
- Instituições de crédito à exportação
- Agência de transporte e logística
O Processo de Financiamento Comercial
Embora as especificidades de um acordo de financiamento comercial dependam das partes envolvidas, uma transação direta de financiamento comercial geralmente é a seguinte:
- Negocie os termos – Ao definir as condições, incluindo necessidades de documentação, opções de pagamento, datas de entrega e incentivos financeiros, o fornecedor e o comprador definem os limites do negócio.
- Solicitar financiamento: Para financiar a transação, o exportador deve solicitar um empréstimo em um banco ou outra instituição financeira.
- Pagamento seguro – O exportador recebe uma garantia de pagamento antecipado (APG) de seu próprio banco ou uma carta de crédito irrevogável (LC) do banco do importador, que garante o pagamento se todos os requisitos forem atendidos.
- Cumprir o contrato – Após obter o financiamento, o exportador cumpre suas obrigações contratuais e envia as mercadorias de acordo com o cronograma.
- Arrecadar dinheiro – Afinal, os requisitos são atendidos, os exportadores coletam dinheiro de acordo com o contrato por meio de transferência eletrônica ou outros métodos de remessa.
Tipos de Financiamento Comercial
Para atender às demandas de várias empresas e suas situações específicas, vários tipos de produtos e serviços financeiros estão disponíveis. Os tipos mais comuns de financiamento comercial são os seguintes:
#1. Financiamento de ordem de compra
Os pagamentos a uma empresa por meio de um intermediário, como um banco ou outra instituição financeira, permitem que ela pague antecipadamente aos fornecedores. Como resultado, o perigo de negociar a crédito diminui. A fim de aproveitar as economias de escala ao comprar bens ou serviços a granel, as empresas podem usar o financiamento de pedidos de compra também para transações e investimentos maiores.
#2. Financiamento da Cadeia de Suprimentos
Dá às empresas a capacidade de pagar fornecedores mais cedo e estender os prazos de pagamento aos clientes sem afetar seu capital de giro. Pequenas empresas (SMBs) podem utilizar suas contas a receber como garantia para uma linha de crédito comercial. Devido ao pagamento pontual dos fornecedores, o fluxo de caixa dos compradores é aprimorado.
Vantagens do Financiamento Comercial
O financiamento comercial é uma ferramenta útil que protege todas as partes contra quaisquer perdas financeiras ou interrupções na cadeia de suprimentos e lhes dá segurança e tranquilidade. O financiamento comercial oferece várias vantagens além do suporte logístico.
#1. Maior segurança
Para garantir que ambos os lados cumpram suas responsabilidades, o trade finance oferece um grau adicional de segurança. Se todos os requisitos forem cumpridos, os exportadores podem usar o financiamento comercial para garantir fundos de seus bancos como garantia de pagamento.
#2. Diminuição na Documentação
O financiamento comercial requer menos burocracia do que outros tipos de empréstimos. O financiamento comercial é normalmente apoiado por uma variedade de garantias, incluindo ações, ativos ou faturas.
#3. Economia de custos
Ao permitir que as empresas evitem empréstimos caros ou taxas de transação, o financiamento comercial também pode ajudá-las a economizar dinheiro. Ao contratar um empréstimo, as empresas podem evitar investimentos significativos de capital para transações de maior risco.
#4. Transações mais rápidas
Ao fornecer capital inicial, o trade finance acelera drasticamente os negócios. O financiamento comercial permite que os exportadores enviem mercadorias a crédito com confiança, permitindo que os compradores façam compras sem ter que esperar pelo pagamento do cliente.
#5. Maior oportunidade de acesso
O financiamento comercial permite que as empresas alcancem áreas e clientes inexplorados. Eles são capazes de fornecer condições atraentes e opções de pagamento para aumentar as vendas.
Financiamento do Comércio Internacional
O termo “financiamento do comércio internacional” refere-se à assistência financeira fornecida por bancos ou outras instituições financeiras a importadores e exportadores usando uma variedade de instrumentos financeiros, como garantias bancárias e cartas de crédito, para permitir que eles conduzam negócios sem enfrentar dificuldades financeiras. Ao fornecer apoio financeiro e garantia, o financiamento do comércio internacional procura reduzir esses riscos para todas as partes envolvidas no comércio internacional. Importadores, exportadores, bancos, empresas de financiamento comercial e outras partes estão envolvidas no financiamento do comércio internacional.
Quem usa o Financiamento do Comércio Internacional?
Importadores, exportadores, comerciantes, produtores, fabricantes, etc. são exemplos de partes que fazem uso do financiamento do comércio internacional.
#1. Quem fornece financiamento comercial?
Para seus clientes corporativos, várias instituições financeiras, além dos bancos, oferecem serviços seguros e confiáveis de financiamento de importação e exportação.
#2. Instituições financeiras
As empresas podem obter dinheiro adiantado de instituições financeiras com uma licença operacional válida, se o exigirem para transações comerciais em andamento.
#3. Intermediários financeiros
Além das instituições financeiras acima, vários intermediários financeiros trabalham com empresas financeiras para auxiliar nas transações comerciais internacionais. Exemplos desses intermediários incluem agentes e prestadores de serviços terceirizados. É composto por corretores de seguros que podem indicar a você as seguradoras.
#4. Bancos Comerciais Tradicionais
Pequenos e grandes bancos nacionais e internacionais fornecem a empresas em todo o mundo serviços relacionados ao financiamento do comércio internacional.
Como o Financiamento do Comércio Internacional é Diferente de Outras Opções de Financiamento?
Existem algumas distinções significativas entre financiamento tradicional ou emissão de crédito e financiamento do comércio internacional. Embora o amplo financiamento seja usado para administrar a solvência ou a liquidez, o financiamento para o comércio internacional nem sempre é uma indicação de que um comprador precisa de dinheiro ou liquidez.
Em vez disso, os riscos específicos associados ao comércio internacional, como taxas de câmbio flutuantes, instabilidade política, solvência de uma parte ou problemas com falta de pagamento, podem ser protegidos contra o uso de financiamento comercial globalmente.
Tipos de Financiamento do Comércio Internacional
O financiamento do comércio internacional pode proteger compradores e vendedores dos riscos do comércio internacional, enquanto o financiamento geral é frequentemente usado para garantir solvência ou liquidez. Pode ser fornecido de várias maneiras. As muitas formas de financiamento do comércio internacional são as seguintes:
#1. Carta de crédito
Garantindo ao vendedor que receberá rapidamente o valor devido em troca dos bens e serviços prestados, a carta de crédito é um documento que valida a existência de fundos e é emitido por uma instituição financeira em nome do comprador.
#2. Garantia bancária
As empresas internacionais podem obter serviços para financiamento do comércio internacional de bancos nacionais ou estrangeiros de qualquer tamanho.
#3. Fatoração
Empresas e organizações podem utilizar o factoring como estratégia financeira quando precisam de dinheiro rápido. A venda de recebíveis comerciais a um fator, um terceiro, é a prática de factoring. O fator ou financiador comercial paga um preço reduzido pelas letras do exportador. O cliente empresarial ou consumidor paga o preço total de compra ao fator.
#4. Crédito à exportação
Uma garantia, seguro ou crédito conhecido como crédito à exportação permite que um comprador estrangeiro de bens ou serviços adiem o pagamento ao longo do tempo. Esses serviços financeiros podem ser obtidos por empresas internacionais por meio de organizações de crédito à exportação.
#5. Desistência
O exportador vende todas as suas contas para confisco a um preço com desconto em troca de dinheiro para todas as suas contas. Caducidade vende recebíveis do exportador sem caducidade.
# 6. Seguro
Os exportadores são vulneráveis à perda de carga, danos ao produto e inadimplência do cliente no comércio internacional.
Empresa de Financiamento Comercial
Os esforços digitais dos bancos e das empresas de tecnologia estão tornando o financiamento comercial mais vital para as empresas. Para atender às metas e oportunidades ambientais, sociais e de governança (ESG), seja por meio de processos sem papel ou financiamento verde. Portanto, as empresas de financiamento comercial incluem:
#1. BNP Paribas
O BNP Paribas ganhou o prêmio Global Best Trade Finance Provider-Bank deste ano graças à sua ampla gama e profundidade de serviços e soluções de financiamento comercial. Esta empresa tem mais de 350 profissionais de trade finance operando em 100 centros comerciais para apoiar os clientes em suas operações de trade finance. Assim, o BNP Paribas detém uma posição de liderança de mercado na Europa e tem uma forte presença na região da Ásia-Pacífico e nas Américas.
#2. Finastra
A Finastra, nossa Melhor Provedora de Financiamento Comercial Não Bancário, desenvolveu uma solução de aplicativo para gerenciar e lidar com documentos originais digitais usando tecnologia de livro-razão distribuído, eliminando a necessidade de um registro central ou repositório de documentos. Esta solução de aplicativo envolveu a integração da Fusion Trade Innovation com o traço da Enigio: solução original. Os bancos são capazes de fornecer documentos rastreáveis graças à solução. De acordo com ambas as empresas, isso pode resultar em uma redução de 82% nos trabalhos que precisam de intervenção manual e uma redução de 91% nas despesas administrativas e de processamento. Além disso, pode reduzir o período de processamento de 14 dias para um único documento para algumas horas.
#3. Sberbank
A estratégia de IA do Sberbank mantém as operações árduas simplificadas e beneficia os clientes. Ao desenvolver um sistema de avaliação online que sugere os melhores negócios de trade finance aos clientes, o banco conquistou o prêmio Melhor Uso de Inteligência Artificial em Trade Finance. O cliente é imediatamente solicitado a preencher o formulário se o sistema determinar que um cliente e uma contraparte exigem uma LC.
#4. Banco Shinhan
Devido aos seus esforços contínuos para alavancar a digitalização para simplificar o financiamento comercial, o Shinhan Bank da Coréia do Sul foi nomeado o Banco Mais Inovador para Financiamento Comercial. Internamente, diferentes documentos de finanças comerciais são automatizados usando a automação de processos robóticos, e a Shinhan está utilizando inteligência artificial (IA) para triagem de documentos para garantir que eles cumpram a conformidade com as sanções em todo o mundo. A Shinhan também participa ativamente de consórcios e projetos-piloto utilizando diversas tecnologias e está sempre buscando ampliar seus esforços para oferecer soluções para o financiamento do comércio digital.
#5. Padrão Fretado
A primeira estrutura LC back-to-back e exibição de documento eletrônico com combinação essDOCS, também no Contour, foram fornecidos pelo Standard Chartered Hong Kong em 2021 para ganhar o prêmio de Melhor Gerenciamento de Documentos Comerciais. O Standard Chartered Hong Kong já havia emitido o primeiro blockchain LC denominado em renminbi do mundo na Contour - uma plataforma de comércio baseada em blockchain.
#6. computação gráfica
O Melhor Provedor de Software de Financiamento Comercial, CGI, recentemente aprimorou a funcionalidade de back-office do CGI Trade360 usando interfaces de programação de aplicativos para dar suporte aos clientes e fomentar a inovação no financiamento comercial e da cadeia de suprimentos. O processamento direto para financiamento de contas a pagar é um deles. Outros incluem a integração de uma solução de assinatura eletrônica em fluxos de trabalho de financiamento comercial, incorporação de automação de processo inteligente na plataforma, integração com uma plataforma de documento digital, utilização da tecnologia blockchain e introdução de novas ofertas de produtos de empréstimo relacionados à sustentabilidade e financiamento da cadeia de suprimentos sustentável.
Soluções de Financiamento Comercial
Uma empresa pode usar soluções de financiamento comercial para financiar o comércio de várias maneiras. Termos como financiamento de estoque, financiamento de base de empréstimo e financiamento de ordem de compra são usados com frequência. O financiamento comercial do tipo 'pedido de compra' é o principal método de financiamento comercial que é frequentemente utilizado e facilmente acessível no mercado. Ao considerar uma empresa de financiamento comercial, seja no país ou no exterior, esta é a norma.
O financiamento por fatura é outra opção de financiamento comercial bem conhecida. Mesmo que não seja exatamente um financiamento comercial, as faturas são utilizadas para reduzir os custos gerais de financiamento do mutuário. Normalmente, o financiamento por fatura é mais barato do que o financiamento comercial. Como resultado, quando os produtos são entregues a um cliente final, uma fatura é gerada e o dinheiro é normalmente adiantado contra ela.
O Trade Finance é de alto risco?
O uso de financiamento comercial é diversificado tanto para importadores quanto para exportadores. A probabilidade de crimes financeiros envolvendo negociação é, portanto, relativamente alta.
Todos os bancos oferecem financiamento comercial?
Apenas os bancos são usados para o financiamento do comércio.
Qual é a diferença entre financiamento comercial e empréstimo?
Em vez de usar seu crédito ou o crédito de sua empresa, o dinheiro é fornecido por meio de financiamento comercial com base em suas transações atuais e no crédito de seus clientes.
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Referências
