O campo das finanças está evoluindo rapidamente, e a próxima grande novidade são as finanças incorporadas. Se você nunca ouviu falar disso antes, finanças incorporadas referem-se à prática de incorporar instrumentos financeiros em contextos mundanos. A distribuição de serviços financeiros está sendo interrompida por finanças incorporadas. Usando finanças integradas, as empresas podem atender melhor seus clientes e, ao mesmo tempo, melhorar os lucros. Leia mais para ver as diferenças entre finanças incorporadas e serviços bancários como serviço. Também compilamos uma lista de algumas empresas financeiras incorporadas que você precisa conhecer. Por que não mergulhar agora?
O que é Finanças Incorporadas?
O termo “finanças incorporadas” refere-se à prática de incorporar serviços financeiros em bens e tecnologias comercialmente disponíveis. Em outras palavras, trata-se de facilitar o acesso e o uso dos serviços financeiros às pessoas. Pagamentos em um aplicativo, empréstimos P2P e microsseguros são exemplos desse tipo de serviço.
Milhões de pessoas em todo o mundo podem se beneficiar do financiamento integrado, pois isso tornará os produtos e serviços financeiros mais acessíveis e convenientes para eles. A principal vantagem do financiamento embutido é que ele aumenta o acesso do cliente aos serviços financeiros. Além disso, os clientes não precisarão procurar provedores de serviços adicionais se puderem obter o que precisam dos produtos que já compram.
Isso não apenas incentiva o uso desses serviços, tornando-o mais conveniente para eles, mas também aumenta a probabilidade de que eles o façam. Portanto, o financiamento embutido pode expandir significativamente o acesso aos serviços bancários.
O que é Pagamento Embutido?
Os pagamentos eram tradicionalmente feitos tirando um cartão de crédito ou débito de uma carteira e passando-o por um leitor ou inserindo-o em um slot. Semelhante à forma como a tecnologia progrediu, o mesmo aconteceu com nossos meios de fazer transações monetárias. Os pagamentos integrados são um dos mais recentes desenvolvimentos no campo do processamento de pagamentos.
Os pagamentos eletrônicos incorporados no aplicativo de um varejista são chamados de pagamentos incorporados. Os clientes podem concluir suas compras sem sair do site ou aplicativo do varejista ao usar este método de pagamento. Além disso, os clientes nem precisam sair do site do comerciante para inserir suas informações de pagamento e finalizar a compra.
Este método de pagamento beneficia tanto os lojistas quanto os clientes, facilitando um processo de transação mais simplificado. Além disso, como os pagamentos incorporados não são manipulados por um processador terceirizado, eles são normalmente mais seguros do que os pagamentos padrão da Internet. Por esse motivo, eles adicionam uma proteção extra para proprietários de empresas e clientes.
Finanças integradas — como funciona?
Os serviços financeiros incorporados permitem que qualquer empresa supervisione e promova ofertas monetárias de ponta. Serviços inovadores de pagamento, débito, crédito, seguro e investimento de instituições financeiras podem agora ser facilmente incluídos nos serviços de qualquer empresa. A última década viu um aumento nas empresas de processamento de pagamentos, abrindo novas portas para empresas online.
Adicionar itens como cartões de débito, cartões de crédito, seguros e investimentos apenas adiciona camadas de complexidade ao processo de pagamento. No entanto, como profissional de marketing ou marca em qualquer setor, você deseja que seus produtos ou serviços pareçam o mais atraentes possível para os compradores em potencial. Existem muitas divergências envolvendo o cliente, o banco e o vendedor devido à necessidade de os clientes interagirem com seus bancos para obter cartões de débito e crédito, sofás, carros e financiamentos imobiliários. Ao contrário da revenda de serviços financeiros, o financiamento incorporado oferece às marcas e varejistas digitais a chance de gerar receita adicional com baixos custos incrementais. Também ajuda as empresas a se conectarem com novos clientes, o que, por sua vez, aumenta a fidelidade do consumidor e a probabilidade de mais compras online.
Ele tem o potencial de aumentar a receita por usuário das empresas de software em um fator de dois a cinco. A Shopify, uma plataforma de comércio eletrônico business-to-business, gera mais de US$ 500 milhões em receita anual com as operações financeiras de seus vendedores, e esse número está aumentando a uma taxa de mais de 50% ao ano. Devido aos extensos dados do usuário da Shopify, a empresa pode reduzir significativamente as despesas de subscrição. Além disso, os serviços financeiros se tornarão um complemento cada vez mais lucrativo para muitas empresas de software e plataforma.
Tipos de finanças incorporadas
A seguir estão os tipos de finanças incorporadas que você precisa conhecer:
#1. Pagamentos integrados
Ao incorporar a infraestrutura de pagamento dentro de aplicativos e plataformas, os pagamentos incorporados tornam a compra rápida e fácil. Quando se trata de serviços financeiros, os pagamentos foram os pioneiros. No entanto, os clientes hoje esperam essa funcionalidade como padrão em qualquer aplicativo moderno de comércio eletrônico ou plataforma SaaS e a usam com frequência.
Compras no jogo em videogames, folha de pagamento automatizada, conexões de carteira eletrônica em aplicativos de comércio eletrônico, pagamentos por meio de sistemas de planejamento de recursos empresariais educacionais, pagamentos baseados em assinatura em software como serviço e muitos outros casos de uso são possíveis com pagamentos incorporados.
Os pagamentos incorporados permitem que os clientes paguem diretamente de suas contas bancárias, economizando dinheiro das empresas em custos de transação conectando contas financeiras a aplicativos móveis usando interfaces de programação de aplicativos (APIs) para transações ACH.
#2. Compre Agora Pague Depois (BNPL)
Os clientes podem aproveitar o plano de pagamento Compre agora, pague depois (BNPL) e espalhe o custo de suas compras ao longo do tempo com pagamentos de juros zero ou baixos. Empresas terceirizadas geralmente oferecem BNPL em conjunto com lojas físicas e mercados online.
Afterpay, Klarna, Affirm e PayPal Credit são apenas algumas das muitas opções de BNPL disponíveis para os consumidores. No entanto, essas organizações colaboram com lojas grandes e pequenas para implementar o BNPL como um método de pagamento viável para os clientes. Para usar o BNPL, os clientes devem primeiro fazer um pagamento inicial e, em seguida, fazer pagamentos adicionais ao longo de várias semanas ou meses até que o preço total da compra seja pago.
São muitas as vantagens que o BNPL pode oferecer aos empresários. Em primeiro lugar, pode aumentar a receita tornando as compras menos complicadas e mais baratas para os consumidores. Em segundo lugar, pode ajudar a atrair novos negócios de jovens mais abertos a métodos de pagamento não tradicionais. Como terceiro benefício, as empresas BNPL geralmente lidam com financiamento e avaliação de risco, o que diminui a carga no departamento financeiro do varejista e pode levar a mais aquisição de clientes.
#3. Cartões integrados
Um cartão de crédito ou débito que pode ser usado online ou em um aplicativo móvel é um cartão embutido. Este cartão pode ser usado para transações online e na loja. Devido às suas muitas vantagens sobre os cartões convencionais de crédito e débito, os cartões embutidos estão rapidamente ganhando popularidade. Por exemplo, os cartões integrados permitem pagamentos ponto a ponto imediatos e você pode usá-los para fazer pagamentos em várias moedas sem taxas adicionais.
Os cartões embutidos são mais seguros que os convencionais, pois são resistentes às mesmas formas de fraude. Além disso, os cartões incorporados podem monitorar gastos financeiros e fornecer acesso em tempo real aos dados do orçamento. Plaid, Stripe e Square são três dos fornecedores de cartões integrados mais conhecidos.
#4. Investimentos Embutidos
Muitas pessoas que desejam investir podem não saber como identificar opções seguras. No entanto, fazer isso é um aspecto crucial da boa gestão financeira. Portanto, faz sentido fazer investimentos integrados porque isso simplifica o processo de investimento consolidando-o em um único local. É uma proteção que permite aos usuários comprar ações, títulos e outros instrumentos financeiros sem sair do site.
#5. Seguro Integrado
Uma forma de seguro conhecida como “Seguro Incorporado” é vendida juntamente com produtos e serviços que tradicionalmente não exigem seguro. Isso significa que, quando você compra um bem ou serviço como um carro, telefone ou pacote de férias, também obtém cobertura de seguro sem nenhum custo extra.
O seguro embutido é amplamente utilizado em diversos setores. Um exemplo comum é a opção de agrupar seguro de automóvel com a compra de um veículo. Este é um tipo de seguro embutido. Da mesma forma, ao comprar um pacote de férias, você pode ter a oportunidade de comprar também um seguro de viagem.
Ele oferece um segundo fluxo de receita, que pode ser uma fonte considerável de dinheiro para as empresas. Em segundo lugar, pode aumentar as taxas de retenção de clientes, pois os clientes gostam da facilidade com que o seguro é incluído em suas compras. Em terceiro lugar, as empresas podem se diferenciar dos concorrentes que não fornecem Seguro Integrado, fazendo-o elas mesmas.
#6. Crédito Embutido
O termo “crédito embutido” refere-se à prática de incorporação de produtos de crédito em plataformas digitais não financeiras. Portanto, a plataforma facilita a solicitação, aprovação e reembolso de empréstimos para seus usuários. Um cliente que compra na Amazon um equipamento de cozinha, por exemplo, tem a opção de converter sua compra em um EMI sem sair do site.
Os clientes também têm a opção de usar aplicativos móveis para solicitar empréstimos e efetuar pagamentos. Gerações mais jovens, como as nascidas entre 1980 e 2000, acham essa forma de financiamento atraente porque é simples de entender e utilizar.
#7. Empréstimos embutidos
Os consumidores podem demorar a solicitar empréstimos nos bancos. O crédito no ponto de venda já é oferecido por uma grande variedade de instituições não tradicionais. Sem eles, processos demorados e montanhas de documentação seriam desnecessários.
Além disso, os empréstimos incorporados assumem a forma de serviços como Liquidações Instantâneas para Vendedores do Marketplace, onde os comerciantes podem obter empréstimos com base nos dados de vendas do marketplace recebidos em tempo real por meio de APIs seguras.
Empresas Financeiras Incorporadas
A seguir estão algumas das empresas financeiras incorporadas que você deve conhecer:
# 1. Listra
Com o Stripe, as empresas podem integrar serviços bancários, de pagamento e de empréstimo diretamente em sua plataforma. Além de oferecer aos consumidores elegíveis acesso simples a financiamento para ajudá-los a expandir seus negócios, as empresas podem integrar pagamentos em sua plataforma para uma experiência de usuário tranquila, desde a integração até a aceitação e pagamentos de pagamentos. É uma das melhores empresas financeiras incorporadas que você pode escolher.
#2. Equilíbrio
Lojas online e marketplaces podem fazer uso dos serviços de processamento de pagamentos B2B oferecidos pela Balance. O serviço de checkout hospedado está atualmente disponível para empresas e consumidores. Eles oferecem suporte a uma ampla variedade de opções de pagamento, como cheque eletrônico, cartão de crédito, net-30, pagamento automatizado e financiamento. Faturas e pagamentos podem ser rastreados e liquidados de forma rápida e fácil graças à reconciliação automática.
#3. Resolver
Com o Resolve, fabricantes e distribuidores B2B podem aceitar condições de pagamento de 30, 60 ou 90 dias de seus clientes corporativos. Sua oferta é uma resposta completa para gerenciamento de crédito e implementação de termos líquidos. Uma verificação de crédito 'silenciosa' criptografada é usada para determinar rapidamente a capacidade de crédito de um cliente. É uma das melhores empresas financeiras incorporadas disponíveis.
#4. Xadrez
Este é o método mais conveniente para os clientes vincularem suas informações financeiras a um aplicativo móvel. Plaid equipa os programadores com os recursos necessários para projetar interfaces amigáveis. Milhões de consumidores estão usando o Plaid para vincular suas contas a seus aplicativos favoritos. Com apenas algumas linhas de código, o Plaid pode ser instalado e executado em questão de minutos. Você pode incorporar o módulo front-end em seu projeto sem nenhum esforço. O objetivo do projeto era aumentar as vendas. Plaid é uma plataforma que facilita a integração de aplicativos e serviços financeiros. Você pode usar isso para definir um orçamento, iniciar um fundo de aposentadoria ou movimentar dinheiro. Você provavelmente já usou o Plaid. Mais de 25% dos adultos americanos com contas bancárias utilizam o Plaid.
#5. Colmeia Alviere
Você pode incluir serviços bancários em sua empresa com a ajuda de sua plataforma. Proposta de financiamento Serviços bancários garantidos pelo FDIC com foco no cliente em uma plataforma unificada. As transferências de dinheiro são simples com o uso de transações ACH, processamento de cartão de crédito e implementação simples. Cartões com logotipo Cartões promocionais, com ou sem o seu logotipo. Transferência Internacional de Fundos Transfira fundos internacionalmente em qualquer moeda. Há apenas uma oferta de incorporação disponível. Serviços bancários, pagamento de contas, transferências de dinheiro e depósitos eletrônicos são apenas alguns dos serviços segurados pelo FDIC disponíveis para os clientes.
#6. avenida dos gênios
As seguradoras podem contar com a Genius Avenue para soluções de plataforma de ponta e recursos personalizados que fortalecem o relacionamento com o cliente e aumentam os lucros. As Seguradoras Trabalham além do software com um grupo de especialistas em seguros. Benefícios opcionais Recursos completamente modificáveis que reduzem a sobrecarga e aumentam a receita. Corretores Tenha acesso às vantagens da folha de pagamento e simplifique o cadastro e a gestão. É uma das melhores empresas financeiras incorporadas disponíveis. Portadores de Cativos livram-se de processos antiquados e impulsionam matrículas.
Finanças integradas x serviços bancários como serviço
Os conceitos de finanças incorporadas versus serviços bancários como serviço compartilham muitos pontos em comum. A oferta de opções financeiras por outras fontes que não os sistemas bancários tradicionais é uma semelhança fundamental entre finanças incorporadas e serviços bancários como serviço. No entanto, também existem contrastes críticos que ajudam a esclarecer suas várias funções na indústria de fintech. Algumas distinções importantes entre finanças incorporadas e serviços bancários como serviço são as seguintes:
#1. O velho debate sobre o ovo ou a galinha
Pode-se argumentar que o Banco como Serviço é o que permite a existência de finanças incorporadas. Para fornecer uma alternativa de financiamento integrada aos clientes de outros produtos ou serviços, o financiamento incorporado adota o modelo de ponta a ponta de BaaS. O BaaS é essencial para o funcionamento dos sistemas financeiros integrados.
#2. Comércio com o público
O financiamento incorporado é definido como o fornecimento de soluções financeiras por empresas voltadas para o consumidor em conexão com a aquisição de bens e serviços primários. A ideia é fazer com que os consumidores não precisem procurar em outros lugares serviços como empréstimos e seguros. Isso melhora a experiência do usuário e incentiva compras adicionais, simplificando o processo de compra. Sem a necessidade de os clientes realmente comprarem nada, o BaaS permite que não bancos e bancos digitais ofereçam a seus clientes uma variedade de serviços financeiros.
#3. Front-end versus back-end
Em uma extensão maior do que o BaaS é definido por sua capacidade bancária de front-end, o financiamento incorporado é definido por seu acesso de back-end a serviços financeiros. O primeiro está preocupado em facilitar o acesso fácil às soluções, enquanto o último está preocupado com a infraestrutura subjacente usada por bancos digitais e não bancos para fornecer transações monetárias.
#4. Marca
A maioria dos consumidores está ciente de que uma instituição financeira externa está por trás das opções de financiamento integradas das finanças incorporadas. Ao fazer uma compra na Amazon, por exemplo, os clientes são informados de que as alternativas de pagamento “compre agora, pague depois” são fornecidas pela Affirm. O sistema bancário como serviço geralmente envolve o sistema bancário que dá suporte ao provedor de front-end com o qual o cliente tem contato direto.
#5. Conversões
BaaS é uma plataforma para fornecer serviços bancários online de acordo com o que os consumidores modernos desejam de suas ferramentas de gerenciamento de dinheiro. É preciso uma perspectiva mais ampla e abrangente. Há uma ênfase maior no papel que as finanças incorporadas desempenham nos processos e transações de compras individuais. Incentiva as vendas ao permitir que o prestador de serviços mantenha contato com o cliente até a finalização da compra.
Benefícios do Financiamento Integrado
A seguir estão os benefícios do financiamento embutido:
#1. Obtendo fontes adicionais de renda
Você pode expandir as maneiras pelas quais recebe dinheiro dos clientes, incluindo o financiamento embutido como um dos vários métodos de pagamento. O sistema bancário embutido da Hydrogen, por exemplo, pode ganhar até um por cento cada vez que um usuário faz uma compra online usando um cartão de débito.
#2. Aumentando a participação de mercado do seu produto
Os clientes terão mais facilidade em usar seu produto por causa dos recursos financeiros incorporados. Uma interface intuitiva e amigável é a chave para atingir esse objetivo. Por sua vez, isso aumentará a conveniência de seu serviço e a probabilidade de que os clientes o usem no futuro.
#3. Aumentando o número de conversões
Se os clientes não tiverem problemas para descobrir como comprar algo em seu site ou aplicativo, você deve esperar uma taxa de conversão mais alta.
#4. Coletando mais informações dos clientes
As informações do usuário (número de telefone, endereço de e-mail, detalhes de pagamento, etc.) são compartilhadas para concluir a compra. Quanto mais você souber sobre o cliente, mais poderá adaptar seu serviço a ele.
Quais são as oportunidades para finanças incorporadas?
- Maior acesso a serviços financeiros
- Melhor inclusão financeira
- Maior alfabetização financeira
- Custos mais baixos
- Mais eficiência
A Embedded Finance é uma Fintech?
Enquanto as finanças incorporadas se concentram na incorporação de serviços financeiros tradicionais nas experiências de compra de organizações de serviços não financeiros, a fintech incorporada permite que os clientes operem perfeitamente dentro das plataformas com as quais já estão familiarizados.
Quem são os principais participantes das finanças incorporadas?
As três chaves principais na cadeia de valor de finanças incorporadas são mercados e plataformas online, fornecedores de infraestrutura e bancos e outras instituições financeiras.
As finanças incorporadas são o futuro?
O futuro da indústria de serviços financeiros é inquestionavelmente Embedded Finance. Sua acessibilidade e facilidade de uso são incomparáveis devido à sua incorporação em canais não financeiros.
Qual é o tamanho da indústria de finanças incorporadas?
O mercado global de Embedded Finance valia US$ 1645.64 milhões em 2021 e deve crescer para US$ 21702.96 milhões em 2027, uma CAGR de 53.71%.
O que são produtos financeiros incorporados?
O fornecimento de produtos e serviços financeiros por uma empresa não financeira por meio de interfaces e plataformas de programação de aplicativos é um exemplo de finanças incorporadas. O financiamento incorporado facilita o uso de serviços financeiros externos pelas empresas.
O PayPal é um financiamento incorporado?
Apple Pay e Google Pay são mais dois jogadores importantes em finanças incorporadas. Gateways de pagamento como PayPal, Square e Stripe também podem ser integrados. Todas essas empresas dependem criticamente de financiamento embutido.
Considerações Finais
Com o financiamento embutido, as ofertas monetárias são incorporadas aos bens e serviços de consumo regulares. O financiamento incorporado facilita a disseminação de métodos inovadores de pagamento e empréstimo, como carteiras móveis e empréstimos P2P. Como o financiamento incorporado torna os serviços financeiros mais acessíveis e fáceis de usar tanto para pessoas quanto para empresas, ele tem o potencial de interromper radicalmente o sistema bancário convencional. Haverá grandes avanços no campo da tecnologia financeira graças às finanças incorporadas.
Artigos Relacionados
- COMPRE AGORA PAGUE DEPOIS EMPRESAS 2023 e tudo que você precisa.
- COMPRE AGORA E PAGUE DEPOIS PLATAFORMAS: Melhores aplicativos BNPL de 2023
- Marketing de Conteúdo: Melhor Guia Fácil (+ Curso Gratuito)
- SUBSÍDIOS PARA PEQUENAS EMPRESAS DE NYC: 15 opções mais escolhidas disponíveis
- INCORPORAÇÃO DE VÍDEO: Significado, Powerpoint, WordPress e HTML
Referências
