Solicite um empréstimo corporativo se precisar de dinheiro para capital de giro, despesas ou para expandir seus negócios. O empréstimo corporativo pode ser garantido ou não garantido. Embora você precise colocar alguma garantia se quiser um empréstimo garantido, não precisará fornecer nenhuma prova de valor em troca de um empréstimo não garantido. Esses empréstimos são normalmente desembolsados para atender a necessidades de capital urgentes ou temporárias. Empréstimos comerciais não garantidos são possíveis, mas apenas para aqueles com excelente crédito. Este artigo ajudará você a entender o significado, os tipos, as taxas de juros e os empréstimos corporativos aos acionistas.
Empréstimos Corporativos
As casas comerciais e industriais que operam há pelo menos cinco anos e apresentam taxas de juros aos acionistas nos últimos dois anos são elegíveis para empréstimos corporativos. Além disso, a empresa deve ter uma situação financeira sólida e um histórico estabelecido de lucratividade. Os dados históricos de amortização de empréstimos também são considerados se a empresa já tomou dinheiro emprestado no passado.
Aqui estão apenas alguns exemplos dos muitos bancos e instituições financeiras que fornecem empréstimos corporativos e suas taxas de juros aos acionistas:
- Banco HDFC: 15.65% a 21.20%
- Empréstimo Corporativo IIFL: 18% a 25%
Quando um acionista precisa de dinheiro e não tem tempo para solicitar um empréstimo pessoal, o empréstimo corporativo pode ser uma grande ajuda. Quando a empresa está precisando de dinheiro, o acionista pode investir, mas a organização deve se certificar de pagar o empréstimo no prazo para evitar consequências fiscais para o investidor.
Pode não ser possível obter um empréstimo de um banco, mas um acionista sempre tem a opção de colocar seu próprio dinheiro na empresa. Os empréstimos corporativos podem economizar dinheiro porque você não terá que dividir seus lucros entre outros acionistas para receber seu dinheiro de volta. No entanto, o acionista deve ter cuidado ao pagar o empréstimo, pois isso pode sujeitá-lo ao imposto de renda.
Procedimento para Buscar Empréstimos Corporativos?
Para obter um empréstimo comercial, você pode:
Em primeiro lugar, dirija-se à agência local do sistema bancário escolhido e preencha um pedido de empréstimo. Em segundo lugar, solicite o empréstimo através do portal online do banco, se houver um disponível para mutuários corporativos. e a terceira opção para conseguir um empréstimo é entrar em contato com um Agente de Venda Direta. Por fim, consulte um site que compila informações sobre empréstimos comerciais de vários bancos. As várias características de um empréstimo podem ser comparadas e contrastadas para que a melhor opção possa ser selecionada. Depois de fazer sua escolha, você pode solicitar um empréstimo diretamente no portal de terceiros.
Critérios de Elegibilidade para Empréstimos Corporativos
A viabilidade de um pedido de empréstimo corporativo depende de vários fatores diferentes.
A maioria dos provedores de empréstimos comerciais tem um requisito de idade mínima de 21 anos e um requisito de idade máxima de 65 anos, ao considerar pedidos de empréstimo. O requerente deve ter enviado todos os formulários de ITR exigidos para todos os anos fiscais aplicáveis. Para determinar se uma empresa está ou não qualificada para um empréstimo, os bancos geralmente precisam ver pelo menos dois anos de declarações fiscais.
No entanto, a capacidade de pagamento do crédito e o rendimento mensal são avaliados com base no ITR apresentado pelo requerente. A elegibilidade do empréstimo com base na renda anual varia muito de um credor para outro. Empréstimos comerciais não garantidos geralmente estão disponíveis para pessoas com renda anual de pelo menos Rs. 1 crore (ou empréstimos corporativos). A boa notícia é que existem instituições financeiras que concedem crédito aos mutuários cuja renda anual é significativamente inferior a Rs. 10 lakh.
Segurança financeira: Antes de decidir conceder um empréstimo, os bancos costumam consultar os extratos bancários dos últimos seis meses. Os credores fazem isso para garantir que os requerentes pagaram suas dívidas em dia no passado, o que mostra que eles são financeiramente estáveis. Além disso, os credores analisam dados financeiros anteriores (para empresas que já estão em funcionamento) para descobrir se o negócio é viável e como será seu futuro. Informações como essas também ajudam o credor a determinar se deve ou não conceder o empréstimo solicitado.
Documentos Necessários para Solicitar Empréstimos Corporativos
A documentação do empréstimo corporativo é direta e rápida. Portanto, o processo de documentação pode diferir de um banco para outro. No entanto, os seguintes documentos são normalmente necessários para solicitar empréstimos corporativos aos acionistas.
- O cartão PAN.
- Cartão Aadhaar,
- Carteira de motorista,
- Cartão da Comissão Eleitoral,
- Passaporte,
- Cartão de Eleitor,
- Extrato bancário dos últimos seis meses
- Comprovante de permanência, como ITR, certidão de estabelecimento, alvará de funcionamento,
- A última Declaração de Imposto de Renda (ITR), bem como o total dos rendimentos apurados,
- resolução do conselho,
- Cópia autenticada do Memorando de Associação
- Uma cópia autenticada do AOA (Estatutos Sociais), uma declaração de empresa individual (ou escritura de parceria).
Como Solicitar um Empréstimo Corporativo
Os empréstimos corporativos podem ser obtidos em diferentes instituições bancárias e financeiras. O pedido de empréstimo comercial pode ser enviado on-line ou pessoalmente, dependendo do que o solicitante preferir e da facilidade de fazê-lo. No entanto, você pode preencher um formulário de inscrição on-line no site do banco ou instituição de crédito de sua preferência. Se você preferir falar com um ser humano, também pode ir à agência local da instituição de crédito e falar com um representante pessoalmente. Em ambos os casos, sua inscrição será analisada se você atender aos requisitos e enviar os materiais corretos.
Utilização de Empréstimo Corporativo
Como foi mencionado anteriormente, empresas e corporações podem solicitar empréstimos corporativos. A seguir estão alguns dos principais benefícios de solicitar um empréstimo comercial:
#1. Para um Novo Começo
Um investimento inicial de dinheiro é necessário quando se tem uma ideia empreendedora e se quer colocá-la em prática. Para lançar uma nova empresa, pode-se solicitar um empréstimo de risco de um banco ou NBFC.
#2. Essenciais para administrar uma empresa todos os dias
Uma empresa ou corporação pode exigir capital para pagar os custos operacionais. Custos menores, como aluguel, serviços públicos, salários, caixa, etc., podem exigir esses fundos. Depois disso, você pode enviar uma solicitação de empréstimo.
#3. Compra de Ativos
Um empréstimo corporativo pode ser solicitado quando a empresa precisa investir em ativos fixos, como um novo prédio, maquinário ou outro equipamento.
#4. Aquisição de Matérias-primas
É fundamental para a empresa ter acesso a um fluxo constante de capital para que possa buscar novas oportunidades. Para iniciar uma nova produção, eles precisarão adquirir matérias-primas. O dinheiro rápido está disponível por meio de empréstimos corporativos enquanto você espera pelos pagamentos em faturas pendentes ou outras receitas.
Várias Formas de Empréstimos Corporativos
Existe uma ampla gama de opções de empréstimos corporativos disponíveis. Os empréstimos estão disponíveis em mais do que apenas a forma tradicional de dinheiro. Vamos dar uma olhada nas poucas opções disponíveis para a empresa e acionistas.
#1. Empréstimos de fluxo de caixa
Esta é a versão básica de um empréstimo comercial. O produto deste empréstimo será usado para cobrir as despesas regulares da empresa. Você pode obter este empréstimo na forma de um crédito em dinheiro, um linha de crédito, ou cheque especial. Dependendo das circunstâncias, isso pode assumir a forma de empréstimo à vista ou a prazo.
#2. Parcela do empréstimo:
O banco oferece este serviço aos seus clientes mais confiáveis. No entanto, o valor máximo do empréstimo disponível é determinado pelos termos de uma linha de crédito. Depois disso, o mutuário pode acessar a linha de crédito sempre que precisar, desde que não ultrapasse o limite pré-estabelecido. Os mutuários só são obrigados a pagar juros sobre os fundos que efetivamente sacam.
#3. Hipotecas e outros empréstimos garantidos por bens imóveis
Propriedades comerciais e industriais, incluindo edifícios de escritórios, armazéns, instalações de armazenamento a frio, locais de varejo, hotéis, cinemas, academias de ginástica, parques de diversões e muito mais, podem ser adquiridos ou construídos com a ajuda deste empréstimo.
#4. Empréstimos de Curto Prazo
Enquanto esperam por uma fonte de financiamento mais substancial e de longo prazo, as empresas podem aproveitar uma variedade de empréstimos de curto prazo para atender às suas necessidades financeiras imediatas. O valor do empréstimo e a duração do prazo para esses tipos de financiamento são normalmente mais baixos. Devido ao risco elevado associado a esses empréstimos, eles carregam taxas de juros mais altas do que outros tipos de empréstimos corporativos.
O que é um empréstimo para uma corporação?
É preciso muito tempo e dinheiro para fazer um negócio decolar. Emprestar dinheiro para uma empresa requer seguir o protocolo adequado. Para começar, o negócio precisa ser registrado com precisão. Sua empresa pode cancelar um empréstimo feito para compras de estoque se entrar em inadimplência, ao contrário de uma perda em um investimento. No entanto, fontes comuns de receita, como salários W-2, juros e dividendos, podem ser usadas para compensar os efeitos das dívidas incobráveis de uma empresa. Se você não tiver renda pessoal suficiente para cobrir a perda do negócio, esse tipo de dívida pode torná-lo um perdedor operacional líquido em sua declaração de imposto de renda pessoal.
Um empréstimo para uma corporação também pode ser uma forma de financiamento de dívida entre uma organização e uma instituição de crédito como um banco. É comumente usado para pagar compras de capital caras e/ou despesas operacionais que, de outra forma, a empresa teria dificuldade em suportar.
Quais são os três componentes de um empréstimo corporativo?
# 1. Diretor
A soma que você deseja emprestar no total constitui o seu principal. Este é o valor do empréstimo primário que seu credor lhe dará no primeiro dia do empréstimo.
#2. Interesse
O custo dos empréstimos corporativos é representado pelas taxas de juros cobradas pelo credor.
#3. Termos
Os “termos do empréstimo” ou “condições do empréstimo” referem-se a todos os outros detalhes importantes do seu contrato de empréstimo. Termos de empréstimo, pré-pagamentos, taxas, segurança e cronogramas de pagamento são alguns dos termos mais comuns.
Tipos de Empréstimos Corporativos
Existem diferentes tipos de empréstimos corporativos, que incluem:
- Termo de Empréstimo
- Um empréstimo garantido por títulos
- Garantia Bancária e Facilidade de Carta de Crédito
- Linha de crédito em dinheiro
- Proteção de cheque especial
Quanto tempo dura um empréstimo corporativo?
Reembolsar um empréstimo comercial de longo prazo pode levar de um ano a várias décadas. Empréstimos empresariais de longo prazo geralmente têm um prazo de pagamento de dois a cinco anos, embora estejam disponíveis prazos mais longos de até 25 anos.
Que tipos de empréstimos estão disponíveis para empresas corporativas?
Aqui estão alguns tipos de empréstimos corporativos disponíveis para empresas
- Empréstimos a prazo.
- empréstimos SBA.
- Linhas de crédito empresarial.
- Empréstimos de equipamentos.
- Factoring de faturas e financiamento de faturas
- Empréstimos imobiliários comerciais
- Microcrédito.
- Adiantamentos de dinheiro do comerciante.
Qual é o empréstimo mais fácil de ser aprovado?
Empréstimos de dia de pagamento, empréstimos de títulos de automóveis, empréstimos de lojas de penhores e empréstimos a prestações específicas provavelmente seriam os empréstimos mais fáceis de obter aprovação. Os mutuários com crédito ruim podem recorrer a qualquer uma dessas opções para uma rápida injeção de dinheiro
Quais são os 4 C's de um empréstimo?
Os 4 C's de um empréstimo incluem:
- Capacidade
- Capital,
- Colateral
- Crédito.
Perguntas Frequentes:
O que significa empréstimo corporativo?
Significa um empréstimo feito a uma empresa e não a uma organização governamental ou a um indivíduo
Para que servem os empréstimos corporativos?
É normalmente usado para financiar grandes despesas de capital e/ou cobrir custos operacionais que a empresa não poderia arcar de outra forma.
Minha empresa pode me conceder um empréstimo?
Pedir dinheiro emprestado a uma empresa é uma opção para acionistas e funcionários. Eles podem acabar com uma pesada conta de impostos porque não consideraram as possíveis implicações fiscais de seu empréstimo.
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Referências
