Todos precisarão de um fundo de emergência em algum momento, estejam eles financeiramente seguros ou sejam indivíduos da classe trabalhadora tentando sobreviver. Uma conta poupança de alto rendimento, por outro lado, é uma alternativa promissora a ser explorada quando se trata de construir um fundo de emergência ou economizar dinheiro para outros objetivos financeiros. Uma conta poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a aumentar seu dinheiro mais rapidamente do que as contas de poupança regulares com suas taxas de juros mais altas, além de acelerar seu progresso em direção aos seus objetivos. Entendemos que a maioria dos consumidores pode não estar familiarizada com a distinção entre contas de poupança de alto rendimento e padrão. Como resultado, analisamos contas de poupança de alto rendimento com as melhores taxas e bônus, contas de poupança American Express e cooperativas de crédito para encontrar as melhores taxas e opções em 2023.
O que é uma conta poupança de alto rendimento?
Uma caderneta de poupança de alto rendimento é um tipo de caderneta de poupança que geralmente oferece de 20 a 25x as taxas de juros médias nacionais das cadernetas de poupança tradicionais. O rendimento percentual anual (APY) em contas de poupança de alto rendimento é muitas vezes substancialmente maior em comparação com contas de poupança comuns. Isso, no entanto, dá aos investidores a oportunidade de ganhar mais com seu dinheiro enquanto ainda têm seus ativos garantidos pelo governo federal.
Ao contrário, as contas de poupança geralmente são mantidas na mesma instituição financeira das contas correntes. Assim, torna o processo de transferência de dinheiro entre os dois muito mais simples. Como resultado, uma nova categoria de “contas de poupança de alto rendimento” surgiu devido ao surgimento de bancos somente pela internet e bancos tradicionais que expandiram suas portas para pessoas em todo o país por meio da abertura de contas online.
Explicitamente, contas de poupança de alto rendimento com taxas introdutórias podem ser limitadas no tempo por alguns bancos. Essas contas, por outro lado, podem ser difíceis de obter no atual clima de baixa taxa. No entanto, como os rendimentos percentuais anuais variáveis (APY) são comuns em contas de poupança de alto rendimento, os CDs sem multa podem ser uma alternativa viável para os consumidores. No entanto, eles são para consumidores que procuram um APY fixo e a capacidade de retirar seu dinheiro sem incorrer em penalidade.
Entendendo a conta poupança de alto rendimento
Uma conta poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a ganhar mais dinheiro do que uma conta poupança normal. O rendimento percentual anual (APY) em contas de poupança é uma média de 0.06% em nível nacional. No entanto, isso é na média, pois há contas de poupança com rendimento menor. Os grandes bancos de tijolo e argamassa, por outro lado, oferecem contas de poupança com rendimentos tão baixos quanto 0.01%.
Geralmente, as economias em uma conta poupança de alto rendimento são compostas ao longo do tempo. Obviamente, é neste momento que os juros, que normalmente são pagos mensalmente ou trimestralmente, começam a acumular. Assim, usando juros compostos, você pode ver suas economias crescerem exponencialmente ao longo do tempo. Embora, uma conta poupança de alto rendimento tenha algumas desvantagens. Independentemente disso, o FDIC garante sua conta até $ 250,000, mas em algumas situações até $ 1 milhão. Da mesma forma, oferece a chance de combater a inflação. Então, nada como o risco de perder seu dinheiro.
Da mesma forma, os retornos das contas de poupança em contas de alto rendimento são frequentemente variáveis. Isso, no entanto, significa que os bancos podem aumentar ou diminuir as taxas a qualquer momento. Por exemplo, no início de 2022, alguns bancos começaram a aumentar seus rendimentos percentuais anuais (APYs). Assim, quebrando a tendência decrescente das taxas.
Pelo contrário, embora as contas de poupança da Internet forneçam alguns dos maiores APYs, elas também são mais difíceis de acessar do que as contas de poupança tradicionais. No entanto, isso pode ser positivo para a poupança de emergência, porque você não terá tantas chances de sacar fundos.
Embora ter acesso limitado às suas economias possa ser estressante, ajuda a evitar saques frequentes, mantendo suas economias de emergência em uma conta de alto rendimento para vê-las crescer em vez de esvaziá-las constantemente. Além disso, quanto maior o saldo da sua conta, mais juros compostos você ganha ao longo do tempo. Então, a restrição de retirada federal é uma coisa positiva, afinal.
Escolhendo uma conta poupança de alto rendimento
Basicamente, considere esses fatores ao procurar uma conta poupança de alto rendimento.
#1. Rendimento Percentual Anual (APY)
O APY é um dos muitos fatores-chave a serem considerados na escolha de uma conta poupança de alto rendimento. A composição é um efeito do APY. Em outras palavras, os juros ganhos em seu depósito inicial são compostos pela receita de juros de outros depósitos. Geralmente, quanto maior o APY, melhor. No entanto, é crucial compará-lo com os critérios para ganhá-lo.
#2. Requisito de Depósito Mínimo
Dependendo do banco, o depósito mínimo varia de $ 0 a $ 10,000. Independentemente disso, considere sua capacidade de investimento ao comparar opções de economia de alto rendimento. Por exemplo, se você quiser economizar dinheiro, pense em quanto você pode economizar e por quanto tempo você pode economizar. Da mesma forma, para obter os melhores retornos, examine os requisitos mínimos de depósito em todos os bancos que você tem em mente antes de abrir uma conta. Os bancos online, no caso deles, frequentemente dispensam depósitos iniciais mínimos e custos mensais.
#3. Requisitos de saldo mínimo
O APY oferecido por algumas contas de poupança de alto rendimento pode ter um requisito de saldo mínimo, bem como um depósito mínimo para criar uma conta. Portanto, outro fator importante a ser considerado ao comparar contas de poupança com juros altos é a frequência com que você precisa acessar os fundos. E também se você pode acompanhar os requisitos mínimos de saldo.
#4. Mudanças Regulares nas Taxas
Basicamente, bancos e cooperativas de crédito costumam alterar as taxas de juros. Da mesma forma, os rendimentos das contas de poupança geralmente são variáveis, ao contrário dos CDs, que normalmente mantêm uma taxa para um determinado período de tempo.
No entanto, os APYs em contas de poupança podem mudar por vários motivos. Embora possa aumentar sua taxa para incentivar novos depósitos. Também pode ser uma resposta a circunstâncias econômicas mais amplas, como mudanças na política monetária do Federal Reserve.
Portanto, como as taxas de poupança são frequentemente mutáveis, descubra com que frequência um banco oferece taxas de teaser. E, ao mesmo tempo, calcule seus ganhos potenciais após o primeiro ano.
#5. Opções de saque
Em geral, o Regulamento D limita o número de saques de contas de poupança e do mercado monetário a seis por mês. Isso inclui, de fato, pagamentos on-line, transferências móveis, transferências recorrentes, saques a descoberto, bem como transações de cheque ou débito. Por outro lado, saques ou transferências feitas através de um caixa eletrônico ou banco não somam.
Taxas de contas de poupança de alto rendimento
Bancos individuais controlam o momento dos ajustes em suas taxas de juros variáveis, que estão intimamente relacionadas à taxa de fundos federais do Federal Reserve. Simplificando, isso significa que as taxas nas quais você configura sua conta poupança de alto rendimento não são a quantia garantida de dinheiro que você ganhará a longo prazo. Geralmente, é improvável que seu APY flutue semanalmente ou mensalmente. No entanto, isso não significa que você deve ignorá-lo. Da mesma forma, não é incomum que as taxas das contas de poupança permaneçam as mesmas por vários períodos prolongados.
A decisão emergencial do Fed de reduzir as taxas para quase zero no início da pandemia de COVID-19 em março de 2020, por exemplo, pode fazer com que as mudanças ocorram mais rapidamente.
Dito isto, a seguir estão as várias taxas de contas de poupança de alto rendimento em abril de 2022;
| Instituição | APY | Taxas |
| Conta de poupança de alto rendimento do Comenity Direct | 0.75% | nenhum |
| Poupança de alto rendimento do Quontic Bank | 0.75% | nenhum |
| Conta de poupança de alto rendimento do LendingClub Bank | 0.70% | nenhum |
| Citibank acelera economia de alto rendimento | 0.60% | nenhum |
| Economias on-line de alto rendimento da Live Oak | 0.60% | nenhum |
| Poupança de alto rendimento do Synchrony Bank | 0.60% | nenhum |
| Conta de poupança de alta taxa da Alliant Credit Union | 0.60% | Nenhum ($ 1 para extratos em papel) |
| Conta de Poupança Agility do CIBC Bank USA | 0.57% | nenhum |
| Poupança online do Barclays | 0.55% | nenhum |
| Conta de poupança online do Pentágono Federal Credit Union Premium | 0.55% | nenhum |
| Conta Poupança Online do Ally Bank | 0.50% | nenhum |
| Conta Poupança de Alto Rendimento American Express | 0.50% | nenhum |
| Descubra a Conta Poupança Online do Banco | 0.50% | nenhum |
| Marcus by Goldman Sachs Conta de poupança on-line de alto rendimento | 0.50% | nenhum |
| Economias de alto rendimento do banco PNC | 0.50% | nenhum |
| Economias básicas do TIAA Bank | 0.50% | nenhum |
| Conta poupança online de alto rendimento do Vio Bank | 0.50% | Nenhum ($ 5 para extratos em papel) |
| Cidadãos acessam conta de poupança | 0.50% | nenhum |
Conta Poupança de Alto Rendimento American Express
Em geral, uma conta poupança de alto rendimento pode ser uma boa opção para você, se você deseja acesso simples ao seu dinheiro enquanto ganha uma alta taxa de juros. No entanto, a American Express tem muito mais a oferecer do que apenas uma taxa baixa quando você abre uma conta poupança de alto rendimento com eles.
Assim, a conta de poupança de alto rendimento da American Express está entre as melhores, gerando mais juros do que suas economias típicas. Basicamente, quando você abre uma American Express Savings Savings High Yield Savings Account (HYSA), você está ajudando seu dinheiro a crescer a uma taxa mais rápida do que a média nacional.
Além disso, a conta de poupança de alto rendimento da American Express é segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Embora não haja taxas mensais ou mínimos, você também pode fazer até 9 saques/transferências por mês.
A agência bancária de consumo da American Express oferece uma conta de poupança on-line de alto rendimento e opções de CD com taxas competitivas para os poupadores. Apesar da falta de acesso a caixas eletrônicos, você pode vincular facilmente várias contas bancárias à sua conta de poupança American Express para transferências. O aplicativo móvel American Express não permite que você acessar as informações da sua conta bancária online; as funções do aplicativo móvel American Express estão disponíveis apenas para portadores de cartão de crédito.
Limite de retirada
Você pode fazer até nove (9) saques ou transferências de sua Conta Poupança de Alto Rendimento por mês. No entanto, existem requisitos rigorosos para a retirada de fundos de um IRA (incluindo uma conta de poupança de alto rendimento IRA) antes da idade de aposentadoria.
Horário de Atendimento
De segunda a sexta-feira, exceto feriados, são considerados dias úteis. As transferências podem ser iniciadas 24 horas por dia, 7 dias por semana, através do site ou telefone. As transferências iniciadas após as 7:00 Hora do Leste ou em dias não úteis começarão a ser processadas no próximo dia útil.
As estimativas dos juros esperados ganhos são calculadas. Devido a várias circunstâncias, como anos bissextos, tempo dos depósitos, arredondamento e variação nas taxas de juros, os resultados reais podem diferir daqueles descritos. Para começar a fazer depósitos recorrentes, assume-se o segundo período após qualquer primeiro depósito.
Restrição
As contribuições do IRA estão sujeitas a restrições anuais em todos os programas American Express e outros programas do IRA. As distribuições do IRA podem ser tributadas e penalizadas pelo IRS. O RMD é aplicável exclusivamente a este plano IRA e não se aplica a outros planos IRA mantidos pela American Express ou outras instituições.
Conta Poupança de Alto Rendimento American Express
- Rendimento Percentual Anual (APY): 0.50% APY
- Valor mínimo do depósito = $ 0
Com sua combinação de taxas acima da média e recursos amigáveis ao consumidor, uma conta de poupança expressa americana de alto rendimento é classificada entre as melhores. Enquanto isso, o gerenciamento de sua conta online é fácil com o American Express. Enquanto seus juros são compostos diariamente e são depositados em sua conta mensalmente.
Conta poupança de alto rendimento com bônus
Alguns bancos estão oferecendo incentivos financeiros adicionais para atrair novos assinantes. Isto é com uma oferta de bônus de até $ 200 a $ 300 para novos assinantes de contas de poupança de alto rendimento.
Simplificando, quando você abre uma nova conta poupança de alto rendimento, você recebe um bônus. No entanto, isso não é até quando você atende aos requisitos.
Portanto, para obter o melhor negócio de conta poupança de alto rendimento, compare essas ofertas de bônus bancários e outros incentivos.
A tabela abaixo mostra uma conta poupança de alto rendimento com bônus;
| Conta | Valor do bônus | Código serial de até XNUMX dígitos |
| Poupanças pessoais ou empresariais do Live Oak Bank | $200 | 3/31/2022 |
| TD Bank Além da Poupança ou Poupança Simples | $200 | 3/31/2022 |
| Economias de última oportunidade da Alliant Credit Union | $100 | 12/31/2022 |
| Regiões Bank LifeGreen Savings | Até $ 100 | N/D |
| Economias do extrato BMO Harris | Até $ 60 | N/D |
Melhor Conta Poupança de Alto Rendimento 2023
Especificamente, o rendimento percentual anual de cada empresa (APY) é preciso no momento desta publicação. No entanto, eles podem variar de acordo com as taxas estabelecidas pelo Federal Reserve. No entanto, a seguir estão algumas das melhores contas de poupança de alto rendimento;
#1. Descubra (Melhor geral)
- Oferece suporte ao cliente por telefone e bate-papo 24 horas por dia, 7 dias por semana
- Membro do FDIC
- Operar grande rede ATM
Requisito mínimo de depósito: nenhum
Arendimento percentual anual: 0.40%
Requisito de saldo mínimo: nenhum
Custos: Sem taxas se você exceder o limite federal de 6 transações por ciclo de extrato.
#2. Ally Bank (melhor banco somente online)
- Possui várias ferramentas ou máquinas on-line para aumentar a economia
- Oferece acesso diário sem juros compostos à rede ATM da Allpoint
- Segurado pelo FDIC
Rendimento percentual anual: 0.50%
Requisito de depósito mínimo: Nenhum
Requisito de Saldo Mínimo: Nenhum
Taxas: $ 10 de taxa de transações excessivas se você exceder o limite federal de 6 transações por ciclo de extrato.
#3. CIT Savings Builder (Melhor Plano de Poupança Comprometido)
- Composição diária de juros
- Opção de usar o Zelle e o aplicativo de dinheiro com uma conta poupança online
- Dê acesso a uma calculadora de economia de alto rendimento
- Operar depósito de cheque online
Rendimento percentual anual: 0.28% a 0.40%
Requisito mínimo de depósito: US $ 100 para abrir uma conta
Requisito de saldo mínimo: Ganhe $ 100 por mês ou mantenha um saldo de $ 25,000
Outras taxas: Taxa de atividade excessiva se você exceder o limite de 6 transações por ciclo de extrato
#4. Betterment Cash Reserve - Melhor serviço de gerenciamento de caixa
- Um saque ilimitado de poupança
- Criação de metas de caixa para opções específicas de metas de economia
- Seguro FDIC disponível
Rendimento percentual anual: 0.30%
Requisito mínimo de depósito: $10
Requisito de saldo mínimo: nenhum
Custos: nenhum
- Ofereça transferências online gratuitas
- Sem taxas de manutenção
- O rendimento é composto e creditado diretamente em sua conta mensalmente
- Seguro disponível pela National Credit Union Administration para até $ 250,000
Rendimento percentual anual: 0.45%
Requisito mínimo de depósito: $5
Requisito de saldo mínimo: nenhum
Custos: Uma taxa pode ser cobrada se você exceder o limite de 6 transações por ciclo de extrato.
#6. Varo – Melhor para combinar verificação e economia
- Juros compostos diários e pagos mensalmente
- Ofereça acessibilidade absoluta online e móvel
- Maior taxa de APY com seu programa de taxas de juros em camadas
- Seguro FDIC disponível
Rendimento percentual anual: 0.20% a% 3.00
Requisito mínimo de depósito: $5
Requisito de saldo mínimo: nenhum
Custos: nenhum
Conclusão
Basicamente, uma conta poupança de alto rendimento pode ajudá-lo a aumentar seu dinheiro mais rapidamente do que as contas de poupança regulares com suas taxas de juros mais altas, além de acelerar seu progresso em direção aos seus objetivos.
Perguntas frequentes sobre contas de poupança de alto rendimento
Vale a pena ter uma conta poupança de alto rendimento?
Sim. Por quê? Porque seu dinheiro é protegido pelo programa de seguro do governo federal. Além disso, você recebe um rendimento melhor do que receberia de uma conta poupança comum. Embora ainda seja menos do que você poderia obter de investimentos mais arriscados.
A conta poupança de alto rendimento tem uma desvantagem?
Uma conta poupança de alto rendimento normalmente tem taxas de juros variáveis que podem mudar a qualquer momento. Da mesma forma, quando você se inscreve, um banco pode oferecer um alto rendimento percentual anual (APY), mas essa taxa não é garantida a longo prazo.
As contas de poupança de alto rendimento são seguras?
As contas de poupança com juros altos são geralmente consideradas seguras como os produtos de poupança tradicionais. Eles têm uma forte ênfase na segurança. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e o National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) asseguram contas de poupança de alto rendimento de até US$ 250,000 em bancos e cooperativas de crédito.
O que faz com que as contas de poupança online se destaquem?
As contas de poupança com as taxas de juros mais altas geralmente podem ser encontradas online. É mais provável que uma instituição bancária online ofereça uma conta com um rendimento competitivo. No entanto, uma das principais razões pelas quais esses bancos podem pagar mais é que eles não têm agências e, como tal, têm menos despesas
Artigos Relacionados
- CONTA DE POUPANÇA DE ALTO RENDIMENTO: Melhor conta de poupança de alto rendimento em 2023
- CONTAS DE DEPÓSITO DE NEGÓCIOS: Lista das melhores contas de depósito em 2023 (atualizado)
- Check Card: Como verificar o cartão Visa, American Express, Estímulo (+ dicas grátis)
- Investir Dinheiro: A Melhor Maneira de Investir Dinheiro 2023
- QUANTO TEMPO LEVA O DEPÓSITO DIRETO?: Guia para configurar o depósito direto
