Você já se perguntou por que seu doce favorito da infância parece ser muito mais caro do que você se lembra? Quando você olha em volta, tudo é mais caro do que quando você era criança. A verdade é que o valor do dinheiro muda constantemente e às vezes tende a inflação. Neste artigo, exploraremos a natureza da taxa de inflação, como calculá-la e discutiremos as etapas básicas para calculá-la.
Qual é a taxa de inflação?
Suponha que você tenha $ 7 em sua carteira e queira comprar um galão de leite. Se você o comprasse agora por US$ 3.50, poderia comprar dois galões de leite. No entanto, se você optar por manter os $ 7 em sua carteira e usá-los para comprar leite mais tarde, o galão de leite pode não custar mais $ 3.50. Em vez disso, pode custar $ 3.80, permitindo que você compre apenas um galão de leite. Isso significa que a inflação reduziu seu poder de compra.
A taxa de inflação é uma medida do aumento geral de preços ou taxa de aumento de produtos e serviços específicos durante um determinado período de tempo. A inflação é muitas vezes medida e relatada como uma porcentagem e pode implicar uma perda no poder de compra ou no valor da moeda de um país.
Por que a taxa de inflação é importante?
A importância da taxa de inflação é determinada pela forma como ela afeta a economia. Quando o custo médio dos bens e serviços aumenta, a moeda perde valor e é necessário mais dinheiro para adquirir os mesmos produtos e serviços de antes.
Por exemplo, se Tom reservasse $ 500 por mês para comida, mas a taxa de inflação aumentasse o preço dos mantimentos, ele teria que aumentar seu orçamento de mantimentos para comprar os mesmos itens. No exemplo de Tom, a taxa de inflação o forçaria a aumentar seu orçamento para compras ou reduzir o número e/ou a qualidade de seus produtos.
É por isso que a taxa de inflação é tão importante em como você orça seu estilo de vida e planeja o futuro. A flutuação no valor do dólar afetará seu custo de vida.
Além disso, é fundamental ficar de olho na inflação com frequência, pois os efeitos negativos de uma taxa de inflação consistente levarão a um crescimento econômico mais lento.
Considerações sobre o Índice de Preços ao Consumidor (CPI)
O CPI é útil para determinar como os custos de bens e serviços mudaram para calcular a fórmula da taxa de inflação. O Índice de Preços ao Consumidor (CPI) rastreia a mudança média nos preços de uma cesta de bens e serviços adquiridos pelos consumidores ao longo do tempo. O CPI avalia produtos e serviços que vão desde café, leite e cereais até custos de moradia, transporte, contas médicas, vestuário, móveis domésticos, passagens aéreas e muito mais.
Todos os meses, o Bureau of Labor Statistics (BLS) registra e relata os preços por item para vários produtos e serviços. O IPC é usado para indicar não apenas mudanças nos preços de bens e serviços e como elas afetam o custo de vida, mas também a inflação e a deflação que ocorrem em uma economia.
Qual é a fórmula da taxa de inflação?
Saber como calcular a inflação o ajudará a compreendê-la melhor. A fórmula da taxa de inflação calcula a porcentagem de aumento ou diminuição no preço entre dois anos.
Taxa de inflação = ((BA)/A) x 100
- A = custo inicial
- B= Custo final
O custo inicial de um determinado bem ou serviço no IPC para um mês ou ano específico no passado é igual a A no cálculo da taxa de inflação, enquanto B é igual ao custo final (custo atual) no IPC para o mesmo bem ou serviço. Ao usar a fórmula da taxa de inflação, subtraia A, o custo inicial, de B, o custo final. O resultado mostrará a diferença entre esses dois valores ou, em outras palavras, quanto aumentou ou diminuiu o preço daquela mercadoria ou serviço específico. Você então dividirá o resultado por A, o custo inicial, para obter um decimal. O valor será então multiplicado por 100 para converter o decimal em uma porcentagem. A porcentagem é igual à taxa de inflação.
Exemplo de Cálculo da Taxa de Inflação
Agora que discutimos o IPC e como calcular a taxa de inflação, vamos testar o método. Para entender melhor como tudo isso funciona, vamos utilizar o exemplo anterior de uma única xícara de café na fórmula de inflação.
No exemplo, uma única xícara de café custa inicialmente $ 3.50. Isso significa que A, ou o custo inicial, é $ 3.50, enquanto B, ou o custo final, é $ 5.50 porque o preço subiu $ 2.00 desde sua compra inicial.
- R = $ 3.50
- B = $ 5.50
Taxa de inflação = ((5.50-3.50)/3.50) x 100
Taxa de inflação = 57%
A taxa de inflação para uma única xícara de café nesse cenário seria de 57%.
Como calcular uma taxa de inflação em 5 etapas
Embora uma calculadora de inflação possa ser usada, esse cálculo é bastante simples. Vejamos os cinco procedimentos básicos que você pode usar para calcular a taxa de inflação de um item.
Passo 1. Determine o período de tempo
A inflação é definida como a variação do preço ao longo do tempo. Com isso, você precisará escolher um intervalo de tempo para começar.
Você pode escolher um intervalo de tempo de meses, anos ou décadas. O intervalo de tempo apropriado depende de seus objetivos. Por exemplo, se você quiser ver como seu poder de compra se compara ao ano anterior, um único ano será suficiente. No entanto, se você quiser comparar o poder de compra de quando seus pais estavam começando, talvez seja necessário voltar décadas.
Passo 2. Reunir dados de preços
Com seu período de tempo em mente, é hora de pesquisar os preços dos produtos ou serviços exatos. Se você quiser saber quanto custa um item em média, consulte os dados de CPI do BLS. Por muitos anos, você encontrará um conjunto de informações sobre preços.
Suponha que você queira calcular a taxa de inflação de um pão branco. Um pão branco custava em média $ 1.423 em janeiro de 2012. No entanto, em janeiro de 2022, o preço médio de um pão branco era de $ 1.555.
Você pode procurar as informações corretas para o seu item específico.
Etapa 3. Registre as informações
Você pode registrar as informações da maneira que achar melhor ao coletá-las. No entanto, recomendo criar um gráfico básico para ajudá-lo a se manter organizado durante o processo.
Aqui está um exemplo de organização da informação:
Ano e MêsAs bananas são cotadas por libra. $ 604 em janeiro de 2012 $ 630 em janeiro de 2022
Passo 4. Preencha a fórmula da taxa de inflação
Com os dados em mãos, é hora de inserir os números no cálculo da taxa de inflação.
Veja como funciona:
Taxa de inflação = ((B − A) ∕ A) ✕ 100
É importante ressaltar que “A” será substituído pelo ano base e “B” será o ano atual ou uma data posterior. Tomemos como exemplo o preço da banana.
Taxa de Inflação = ((0.63 0.604) 0.604) 100
Passo #5. Calcular a Taxa
Agora é hora de calcular sua taxa de inflação. Lembre-se de subtrair A de B antes de dividir por A.
Assim funciona a fórmula:
Taxa de inflação = ((0.63 − 0.604) ∕ 0.604) ✕ 100 = 4.3%
Obviamente, seus números serão diferentes dependendo do seu produto ou serviço. No entanto, é um cálculo útil para realizar algumas das coisas usadas com mais frequência.
Como Calcular a Taxa de Inflação com o IPC
Se você deseja observar a taxa de inflação de uma variedade de bens e serviços, o IPC é um bom ponto de partida. Aqui está um exemplo de uma fórmula que você pode usar:
CPI = (Valor da cesta de mercado atual ∕ Valor da cesta de mercado no ano base) ✕ 100
O método pode ser usado para determinar como o custo de produtos e serviços muda ao longo do tempo. Sinta-se à vontade para adicionar ou eliminar certos itens que você não usa ao executar as figuras. Por exemplo, se você nunca come bananas, pode excluí-las da cesta de compras para obter uma imagem mais realista de suas despesas variáveis.
Por que você deve calcular a taxa de inflação?
A taxa de inflação tem um impacto significativo nas carteiras das pessoas em todo o país. Um motivo para monitorá-lo é a possível influência em seu orçamento. À medida que a taxa de inflação cresce, você pode precisar mudar seus hábitos de consumo para sobreviver.
Além disso, a taxa de inflação influencia a decisão do Federal Reserve de aumentar ou diminuir a taxa de fundos do Fed. Se a inflação ultrapassar a meta de 2% do Fed, as taxas de juros provavelmente serão elevadas para combater o aumento das despesas.
Grandes compras tornam-se mais caras à medida que a taxa de fundos federais sobe devido a maiores custos de financiamento. Uma alta taxa de inflação, por exemplo, pode eventualmente afetar a taxa de juros que você recebe em uma hipoteca.
Com os efeitos significativos da inflação, é sempre bom ficar de olho nesse número. Também é uma ferramenta maravilhosa para acompanhar como seu poder de compra muda ao longo do tempo. Se você está frustrado porque seus dólares não estão indo tão longe quanto antes, observar a taxa de inflação o ajudará a descobrir o porquê.
Como calcular a taxa de inflação se for superior a 100%
A taxa de inflação indica que os preços estão subindo. Quando a taxa média de inflação ultrapassa 100, significa que os preços dos bens ou serviços em questão dobraram. Os preços mais que dobram quando excedem 100. Quando as taxas excedem 100, o BLS normalmente adota um novo ano base para ajudar a manter as informações claras.
Quando o índice CPI for maior que 100, subtraia 100 para ver quanto os preços inflaram durante esse período. Lembre-se de que os dados refletem um aumento sobre o preço inicial.
Como faço para calcular a taxa de inflação usando o deflator do PIB?
A taxa de inflação é simplesmente a variação percentual no deflator do PIB entre os períodos. Podemos defini-lo matematicamente como o deflator do PIB do ano 2 menos o deflator do PIB do ano 1, dividido pelo deflator do PIB do ano 1 e depois multiplicado por 100.
O que é o Índice de Preços ao Consumidor (IPC)?
O índice de preços ao consumidor (CPI) é uma medida do custo total de bens e serviços adquiridos pelo consumidor médio. O IPC é usado para calcular a taxa de inflação. Pelas suas diversas formas de uso, o CPI atinge praticamente todos os americanos.
Como o CPI é determinado a cada mês?
Para cada mês, o índice agregado é calculado como uma média ponderada pela quantidade do índice do mês atual dividida pelo valor do índice no período base do índice. A mudança de preço mês a mês é então determinada como uma proporção dos índices mensais de longo prazo.
Como a inflação é medida?
A inflação refere-se a flutuações no nível total de preços de bens e serviços em toda a economia ao longo do tempo. O governo mede a inflação comparando os preços atuais com os preços anteriores de um grupo de bens e serviços.
O que é a CPI de Seattle?
Informação básica. O Índice de Preços ao Consumidor de Seattle-Tacoma-Bellevue, WA está agora em 338.49, ante 334.99 há dois meses e 316.52 há um ano.
Com que frequência os dados do CPI são publicados?
Os dados do CPI são divulgados mensalmente, com o número do índice representando uma estimativa do nível de preços do mês, em vez de uma data precisa.
Concluindo!
Embora a taxa de inflação tenha a capacidade de aumentar ou diminuir o poder de compra de uma economia, ela também é uma medida crítica da saúde geral de uma economia. Compreender a fórmula da taxa de inflação e como ela afeta o custo de vida e seus gastos o ajudará a tomar decisões financeiras importantes. Independentemente de a taxa de inflação aumentar ou diminuir, você pode preparar melhor sua carteira financeira utilizando a fórmula da taxa de inflação para examinar suas metas atuais e futuras.
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Referências
