Você tem que pagar impostos sobre liquidações de seguros? Bem, isso é simples. A regra geral é que as liquidações de seguros não são tributáveis. Isso ocorre porque os acordos de seguro têm como objetivo compensá-lo por suas perdas, em vez de proporcionar lucro. No entanto, existem algumas exceções a esta regra. Vejamos essas exceções e todos os detalhes que você deve saber sobre impostos e liquidações de seguros.
Principais lições
As exceções à regra geral por trás das liquidações de seguros e impostos incluem o seguinte:
- Uma exceção é se você receber um acordo de seguro por danos punitivos. As indenizações punitivas são concedidas para punir o réu por suas irregularidades, em vez de compensar o autor por suas perdas. Os danos punitivos são tributáveis.
- Outra exceção é se você receber um acordo de seguro por perda de salário. Os salários perdidos são tributáveis, mesmo que você os receba de um acordo de seguro.
- Finalmente, se você receber um acordo de seguro por danos que já deduziu de sua declaração de imposto de renda, poderá ter que pagar impostos sobre o acordo. Isso ocorre porque você está sendo essencialmente compensado pela mesma perda duas vezes.
Tenho que pagar impostos sobre o meu acordo de seguro?
Geralmente, o dinheiro recebido como parte de um sinistro ou liquidação de seguro não é tributável. O IRS tributa apenas a renda, que é dinheiro ou pagamento recebido que resulta em você ter mais riqueza do que tinha anteriormente.
Como o seguro visa “torná-lo inteiro”, você só deve receber dinheiro suficiente para retornar ao estado anterior ao incidente. Por exemplo, você pode receber um grande reembolso de uma seguradora para consertar seu carro, mas se o dinheiro for usado exclusivamente para restaurar seu carro à condição anterior ao acidente, não será tributável.
Por outro lado, os rendimentos provenientes de certos tipos de sinistros e eventos relacionados com seguros ainda podem ser tributáveis.
Tipos de sinistros e seguros que podem ou não ser tributáveis
#1. Reivindicações para reparar ou substituir sua casa, carro ou outra propriedade não são tributadas
Um dos motivos mais comuns para receber dinheiro de um sinistro é pagar pela reparação ou substituição de bens danificados. Pode ser uma reivindicação de seguro de carro pagando para consertar seu veículo após um acidente, um seguro residencial pagando para consertar sua casa após um desastre natural ou um seguro de locatário pagando por bens pessoais roubados de você.
Em todos esses casos, você não precisa pagar impostos sobre a indenização porque não ganha nada; você está simplesmente retornando ao estado em que estava antes do incidente.
Suponha que você possua um carro de US$ 10,000 que foi destruído em um acidente. Depois que a reclamação for resolvida e você for compensado com $ 10,000 por um carro novo (menos a franquia), você estará de volta ao ponto de partida. Você não ganhou ou ganhou nenhum dinheiro, então o IRS não cobrará de você.
A única exceção é se você tiver fundos restantes de sua reivindicação após sua propriedade ter sido substituída ou reparada. Isso pode acontecer de duas maneiras:
- Se a seguradora pagou a mais.
- Se você mesmo fez o reparo e pagou.
#2. Reivindicações médicas não são tributadas
Qualquer reclamação médica que você fizer ao seguro, seja como parte de um acordo após um acidente ou simplesmente para uma consulta médica, não será tributada.
Por exemplo, se você sofrer um acidente de carro e incorrer em despesas médicas de US$ 500, sua cobertura de proteção contra danos pessoais (PIP) irá reembolsá-lo. No entanto, como os US$ 500 reembolsam apenas o dinheiro já gasto, você não é obrigado a pagar impostos.
Ao registrar uma reclamação de seguro saúde, você não verá nenhum dinheiro porque as seguradoras de saúde normalmente pagam diretamente aos médicos. No entanto, se você pagar do próprio bolso uma despesa médica e for reembolsado posteriormente, não terá que pagar impostos sobre o valor que recebeu.
Você pode economizar ainda mais em contas médicas e impostos pagando-os com uma conta de gastos flexível, ou FSA. Os FSAs são normalmente fornecidos como um benefício por seu empregador.
Ao se inscrever em uma FSA, você concorda em reservar uma certa quantia de dinheiro antes dos impostos todos os anos para despesas médicas. Ele pode ser usado para pagar franquias e cosseguro de consultas médicas, receitas médicas e outras despesas.
#3. Reivindicações de seguros de vida e invalidez podem ser tributadas
O pagamento de um seguro de vida não é tributado como renda porque é distribuído após a morte do segurado. Porém, dependendo do tamanho do patrimônio do segurado, ele pode estar sujeito a impostos sobre heranças. O estado onde residem o segurado e os beneficiários pode cobrar um imposto sobre herança ou herança.
Além disso, quaisquer juros auferidos sobre o pagamento de um seguro de vida ou qualquer dinheiro retirado de uma apólice de seguro de vida com valor monetário enquanto a pessoa segurada ainda está viva são considerados rendimentos e são tributados em conformidade.
Os rendimentos do seguro de invalidez de curto e longo prazo, que se destinam a fornecer-lhe rendimentos caso não possa trabalhar, são tributados da mesma forma que o rendimento. Ao declarar seus impostos, você deve incluir esses pagamentos como rendimentos.
#4. O produto de uma ação judicial pode ser tributado
Se o seu sinistro se transformar em ação judicial, a situação tributária se tornará mais complicada porque você poderá receber diversos tipos de indenização, todos eles podendo ser tributados de forma diferente.
A compensação por contas médicas e reparos de propriedade não é tributada em uma ação judicial, assim como não é tributada em um acordo de seguro. Alguns tipos de pagamentos que você pode receber como resultado de um acordo judicial, entretanto, são tributáveis, independentemente de o caso ser resolvido em tribunal ou fora dele.
Por exemplo, se você for atropelado em um acidente de carro, não será tributado sobre nenhum dinheiro que receber para despesas médicas. No entanto, se o juiz também lhe conceder indenizações punitivas, você também deverá pagar impostos sobre elas. Se você receber pagamentos tributáveis devido a uma ação judicial, provavelmente receberá um formulário 1099 para declarar seus impostos.
Os acordos judiciais tributáveis comuns incluem:
- Perder salários
- Danos punitivos
- Sofrimento emocional
- Dor
Impostos sobre liquidação de acidentes de carro
Algumas liquidações de seguros para acidentes de carro são tributáveis. A parte do acordo que compensa contas médicas, danos morais e danos materiais, por outro lado, não é tributável. No entanto, o acordo do seguro de acidentes de carro é tributável se você recuperar rendimentos perdidos.
Dependendo de como você rotula e estrutura seu acordo, apenas certas partes de um acordo de seguro de acidente de carro podem ser tributáveis. É por isso que consultar um profissional jurídico é fundamental antes de resolver o seu caso.
Como posso reduzir meus impostos sobre liquidação de acidentes de carro?
Você pode evitar o pagamento de impostos sobre liquidação de acidentes de carro estruturando sua liquidação de uma forma que evite responsabilidade fiscal. Por exemplo, se você receber compensação por despesas médicas, ela não será tributada. Se possível, as partes podem trabalhar em conjunto para classificar o acordo para fins médicos.
Além disso, rotular um acordo como compensação por danos morais isenta-o de impostos porque a dor e o sofrimento são resultado de lesões físicas. Mesmo que tenha uma obrigação fiscal, pode reduzi-la distribuindo os pagamentos por vários anos, para que o seu rendimento tributável total não exceda um determinado limite em nenhum ano.
Acordos de seguros para acidentes de carro que não são tributados
Os seguintes tipos de acordos de seguro de acidentes de carro não são tributados:
- Despesas médicas de emergência
- Atenção médica
- Equipamento médico
- Prescrições
- Cirurgias e testes de diagnóstico
- Trabalhar no laboratório
- Terapia de reabilitação
- Estragos à propriedade
- Compensação por dor e sofrimento
Acordos de seguros para acidentes de carro tributados
Os seguintes tipos de acordos de seguro de acidentes de carro são tributados:
- Perder salários
- Renda perdida de longo prazo
- Interesse
- Danos punitivos
O imposto de renda é cobrado sobre danos punitivos?
Sim, os danos punitivos são rendimentos tributáveis. De acordo com a publicação 4345 do IRS, os danos punitivos são tributáveis e devem ser declarados como receita. Os danos punitivos devem ser declarados como “outras receitas” de acordo com a legislação tributária federal dos EUA. Eles devem ser informados em um formulário fiscal 1040 e o destinatário é obrigado a pagar impostos sobre os pagamentos como se fossem rendimentos.
As liquidações por danos materiais são tributáveis?
Não, as liquidações por danos materiais não são tributáveis. Você não precisa pagar impostos sobre o valor da liquidação se receber um pagamento por danos materiais. Isso ocorre porque você está sendo indenizado pela diminuição do valor do imóvel. Se você fosse tributado sobre esse valor, não seria mais indenizado integralmente pelo prejuízo total causado pelo acidente. É justo, de acordo com a legislação fiscal, não tributar uma vítima por uma indemnização por danos materiais.
Como um advogado pode ajudar na liquidação de impostos sobre acidentes de carro?
Trabalhar com um advogado experiente antes de resolver sua reclamação de acidente de carro pode economizar dinheiro em impostos. Suponha que você receba US$ 100,000 em compensação por perda de salários e ganhos futuros. Como declarante único, sua faixa de imposto mais alta é de 24% se você aceitar o pagamento integral. Isso significa que você pagará imposto de renda a uma alíquota de 24% sobre uma parte de seus ganhos!
No entanto, suponha que você decida distribuir os pagamentos por cinco anos. Você receberá $ 20,000 por ano durante os próximos cinco anos. Nesse caso, a faixa superior de imposto é de 12%. Você pode economizar 12% de imposto sobre uma parte de sua liquidação adiando os pagamentos por um período de tempo.
Os acordos de seguro automóvel são tributáveis em estados sem culpa?
Se você mora em um estado sem culpa, as questões tributárias podem se tornar complicadas.
Por exemplo, as pessoas feridas em um acidente de carro em Michigan devem primeiro entrar em contato com sua seguradora de acordo com a lei estadual de seguro sem culpa. Essa seguradora é responsável por até três anos de perda de salários. Estes salários perdidos são pagos a 85% do que o indivíduo teria ganho se não tivesse sido ferido, e esta parte do acordo não é tributável.
No entanto, se essa mesma pessoa continuar incapacitada após três anos, pode ser apresentada uma reclamação por prejuízo económico excessivo contra a pessoa que causou o acidente de viação.
Os juros que você ganha na liquidação do acidente de carro são tributáveis?
Se você receber uma grande liquidação, poderá decidir colocar parte do dinheiro em uma conta bancária ou fundo mútuo para ganhar juros. Neste caso, você deve incluir quaisquer juros auferidos em sua declaração de imposto de renda, pois são considerados rendimentos e são sempre tributáveis.
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Você tem que pagar impostos sobre liquidações de seguros: referências
