Nem sempre podemos evitar o inesperado, mas ocasionalmente podemos proteger a nós mesmos e à nossa família das piores consequências financeiras. O tipo e o valor corretos do seguro dependem de suas circunstâncias individuais, como filhos, idade, estilo de vida e vantagens empregatícias. Aqui, veremos os vários tipos de apólices de seguro disponíveis na Nigéria.
Tipos de apólices de seguro na Nigéria
#1. Plano de saúde
Indiscutivelmente um dos tipos de seguro mais populares na Nigéria, uma apólice de seguro saúde pode cobrir testes básicos de triagem de pacientes, consultas médicas, cuidados de saúde preventivos gratuitos e tratamento para certas doenças. Mais opções premium têm acesso a vantagens adicionais, como associação a academias, telemedicina, tratamentos de spa e muito mais.
#2. Seguro Automóvel
Se desejar operar qualquer veículo nas estradas nigerianas, você deve ter seguro automóvel. O seguro automóvel oferece segurança vital para os proprietários de automóveis e existem vários produtos de seguro automóvel disponíveis na Nigéria. A cobertura de seguro automóvel contra terceiros é exigida por lei para todos os proprietários de automóveis. Esta cobertura protege outros usuários da estrada contra danos de colisão e não colisão, roubo, incêndio ou perda, mas não o segurado ou seus bens.
#3. Seguro de vida
Na Nigéria, existem vários tipos e termos de apólice de seguro de vida. Em caso de falecimento do segurado, o prestador da apólice paga os benefícios do segurado à família ou ente querido do segurado. Essa forma de seguro está projetada para durar 10, 15, 20 ou 30 anos.
#4. Seguro Residencial
Na Nigéria, a cobertura de seguro residencial tem um período fixo de 20 ou 10 anos. Ele protege sua propriedade contra danos ou destruição causados por incêndio, acidente ou catástrofes naturais, como inundações. O custo desta apólice é frequentemente determinado pelo fato de você desejar cobertura total ou parcial, bem como por outros fatores.
Na Nigéria, uma apólice de seguro residencial cobre todos os itens móveis da propriedade do segurado. Em caso de perda ou dano, dispositivos digitais ou elétricos, como televisão, laptops, geladeiras, consoles de jogos e muitos outros, podem ser protegidos. Proprietários ou inquilinos podem adquirir este tipo de seguro. Seguro Doméstico é um termo usado por várias seguradoras na Nigéria.
#5. Seguro de viagem
O seguro de viagem na Nigéria oferece cobertura de seguro para o segurado durante uma viagem. Esse tipo de seguro oferece cobertura para emergências médicas e acidentes. O seguro de viagem está disponível para viagens dentro e fora da Nigéria, mas a maioria das seguradoras concentra-se em viagens ao exterior.
#6. Seguro de Dispositivo
Também conhecido como seguro de telefone, o seguro de dispositivo na Nigéria protege o(s) dispositivo(s) segurado(s) contra perda, tela ou danos líquidos mediante o pagamento de uma taxa. A cobertura pode ser o reembolso total ou parcial dos custos de reparo ou substituição de tais equipamentos. No entanto, reduz o incômodo de pagar por itens quebrados ou perdidos, que muitas vezes são inesperados pelo proprietário.
#7. Seguro de Eventos
Uma cobertura de seguro para eventos protegeria os participantes contra lesões acidentais, perda ou dano de equipamento e outras reclamações de responsabilidade.
Esta não é uma lista exaustiva de apólices de seguro disponíveis na Nigéria; nos concentramos em planos de seguro para indivíduos, em vez de apólices de seguro empresarial na Nigéria. Seguro Marítimo, Seguro de Aviação, Seguro de Engenharia, Seguro de Petróleo e Gás, Seguro de Manufatura, Seguro Empresarial Geral e outras apólices são exemplos de tais apólices.
Tipos de seguros para veículos
O seguro automóvel não o impedirá de sofrer um acidente, mas o ajudará a cobrir as despesas médicas e os custos de reparação resultantes do mesmo. Os tipos de cobertura de seguro automóvel que você escolher e as limitações escolhidas determinarão o valor que sua apólice pagará.
Aqui está um resumo dos tipos mais comuns de seguro automóvel, o que eles cobrem e quando você pode precisar deles:
#1. Seguro de Responsabilidade
Se você causar um acidente de carro, seu seguro de responsabilidade civil pagará as contas médicas do outro motorista, danos materiais e possivelmente morte. Quase todos os estados exigem essa cobertura para todos os motoristas, e é necessária prova de seguro para dirigir legalmente um veículo novo.
Existem dois tipos de seguro de responsabilidade civil:
- Responsabilidade por lesões corporais: cobre as despesas médicas decorrentes de um acidente.
- Responsabilidade por danos materiais: cobre os custos de reparo de outros veículos, cercas, caixas de correio ou edifícios decorrentes de um acidente.
#2. Proteção contra danos pessoais e seguro de pagamentos médicos
A proteção contra danos pessoais (PIP) e a cobertura de pagamentos médicos (MedPay) cobrem suas contas médicas após uma colisão automobilística, independentemente de quem foi o culpado. Se você for o motorista negligente, eles também cobrirão as despesas médicas dos passageiros feridos.
A proteção contra danos pessoais, comumente conhecida como seguro sem culpa, pode cobrir despesas funerárias, cuidados infantis e perda de renda como resultado de um acidente. Em 17 estados sem culpa, o PIP ou MedPay é obrigatório por lei.
#3. Cobertura para motoristas sem seguro e sem seguro
Quando um motorista não segurado bate em você, a cobertura para motoristas não segurados paga pelos danos. Isto pode ser mais essencial do que se pensa, porque de acordo com um relatório do Insurance Research Council de 2021, um em cada oito condutores não tinha seguro automóvel em 2019.
A cobertura para motoristas com seguro insuficiente, por outro lado, paga quando os limites do seguro do motorista culpado são insuficientes para cobrir todos os ferimentos ou danos materiais incorridos.
Alguns estados exigem um certo nível de cobertura para motoristas não segurados ou com seguro insuficiente. Aqui estão quatro tipos de cobertura que podem ser necessários:
- A cobertura de lesões corporais para motoristas não segurados, ou UMBI, reembolsa despesas médicas incorridas como resultado de um motorista não segurado.
- A cobertura de danos materiais para motoristas não segurados, ou UMPD, compensa os custos de reparo incorridos como resultado de um motorista não segurado.
- A cobertura de lesões corporais para motoristas com seguro insuficiente, ou UIMBI, é paga se o custo das lesões e reparos exceder as limitações de responsabilidade por lesões corporais do motorista culpado.
- A cobertura de danos materiais ao motorista com seguro insuficiente, ou UIMPD, compensa os custos de reparo que excedem os limites de responsabilidade do motorista culpado por danos materiais.
#4. Colisão e seguro abrangente
Colisão e seguro abrangente não são exigidos em todos os estados, embora possam ser exigidos em certas circunstâncias, como se você financiasse ou alugasse seu veículo. O limite para esses tipos de cobertura é o valor do seu carro no momento do acidente, e essas limitações pagam para reparar ou substituir o seu carro se ele for roubado ou danificado sem possibilidade de reparo.
O seguro de colisão cobre danos ao seu carro em caso de acidente, independentemente de quem seja o culpado. Além disso, pagará por qualquer dano que um buraco ou outro objeto, como uma árvore ou poste, causar ao seu carro.
Um seguro abrangente compensa você se seu veículo for roubado ou danificado de outras formas que não um acidente de carro. Tempestades, inundações, queda de objetos, explosões, terremotos, vandalismo ou atropelamento de animais (veados, guaxinins, tatus, etc.) são exemplos de danos.
Cobertura abrangente e de colisão normalmente tem uma franquia, que é um valor que você deve pagar antes que seu seguro pague qualquer coisa. Se você escolher uma franquia maior, seu prêmio será menor. No entanto, como o reembolso é limitado pelo valor do seu automóvel, o seguro abrangente e de colisão pode não fazer sentido para carros mais antigos e com baixo valor monetário, especialmente se você tiver uma franquia alta.
#5. Seguro de lacuna
Na maioria das circunstâncias, o valor de um carro novo desvalorizará inicialmente mais rapidamente do que o valor do empréstimo. Se você totalizar um automóvel novo que ainda não foi quitado, o seguro gap pagará a diferença entre o valor do carro e o valor que você ainda deve no empréstimo.
Além disso, se você alugar um carro, a locadora precisará que você tenha um seguro contra acidentes.
As vantagens de ter uma apólice de seguro na Nigéria
#1. Ele protege você de perdas financeiras
Uma apólice de seguro protege suas finanças contra perigos imprevistos que podem resultar em perdas financeiras. O valor médio dos prêmios de seguro pagos à seguradora ao longo do tempo diminuirá o impacto financeiro de doenças, fatalidades, perdas e acidentes.
#2. Melhora o gerenciamento do fluxo de caixa
A cobertura fornecida pela sua apólice de seguro melhora sua capacidade de gerenciar seu fluxo financeiro. Mesmo que a apólice não dê cobertura completa para um evento imprevisto, ela proporciona uma proteção financeira valiosa.
#3. Política do governo
Em alguns casos, como o seguro automóvel, as regras e regulamentos governamentais na Nigéria tornam obrigatório que você seja um segurado e, como cidadão cumpridor da lei, fazê-lo é a coisa correta a fazer e no seu melhor interesse.
#4. Empréstimos
Algumas apólices de seguro oferecem a capacidade única de pedir dinheiro emprestado ao seu fornecedor de apólices. Quando você precisa muito de dinheiro, essa oportunidade pode ser extremamente benéfica.
#5. Ajuda no desenvolvimento de uma cultura de poupança
Ser segurado pode ajudá-lo a desenvolver uma cultura de poupança. No caso de uma perda, doença ou tragédia imprevista na vida, é mais provável que você consiga continuar escavando do que alguém que não tem cobertura de seguro.
Quais são os 7 princípios do seguro?
Interesse segurável, máxima boa-fé, causa próxima, indenização, sub-rogação, contribuição e perda minimizada são os sete princípios fundamentais que devem ser seguidos no seguro.
O que é seguro duplo?
O método de obtenção de seguro sobre o mesmo assunto com mais de uma seguradora ou com a mesma seguradora sob várias apólices é denominado seguro duplo. Isso indica que um sujeito pode ser segurado por mais do que seu valor monetário. Em todas as formas de contratos de seguro, o seguro duplo é uma opção.
Qual é a diferença entre garantia e seguro?
A maioria das pessoas identifica o seguro com seguros gerais, como seguros de automóveis e motos, que cobrem acidentes e danos a veículos. Em contrapartida, o seguro está vinculado aos planos de seguro de vida, que cobrem o benefício por morte do segurado.
Quais são as funções do seguro?
A principal função do seguro é eliminar a incerteza de uma perda financeira repentina e inesperada. Essa é uma das principais preocupações de uma empresa. Ele substitui essa incerteza pela certeza do pagamento regular, ou seja, o prêmio a ser pago.
Qual é a definição de resseguro?
O resseguro é definido como uma estratégia de compensação que protege as seguradoras de sinistros extremamente grandes. Geralmente, envolve o pagamento de uma parte dos sinistros de uma seguradora por um terceiro depois que ela ultrapassa um limite especificado. O resseguro é um método de estabilizar o mercado de seguros e aumentar a disponibilidade e acessibilidade da cobertura.
Qual é a diferença entre seguro geral e seguro de vida?
O seguro de vida protege a vida de um indivíduo e benefícios fixos de saúde, como doenças graves, como câncer e doenças cardíacas. O seguro geral oferece cobertura para bens não-vida, como residências, carros, saúde, eventos, viagens e assim por diante. Se o segurado falecer durante a vigência da apólice, os indicados receberão o valor segurado.
O que é risco não expirado?
O valor presente dos pagamentos de perdas e despesas a serem provisionados pelos prêmios que cobrem o período desde a data de avaliação até o vencimento de todos os contratos em vigor na data de avaliação é conhecido como reserva de riscos não vencidos. Uma reserva para perdas é uma provisão para a responsabilidade de sinistros de uma seguradora.
Quem está assegurado no seguro?
O termo “segurado” refere-se a uma pessoa que está segurada contra qualquer perda ou dano especificado em uma apólice de seguro adquirida de uma companhia de seguros ou de um subscritor.
Conclusão
Viver sem seguro expõe você a perigos significativos e perdas financeiras contínuas quando ocorre uma tragédia. Ninguém acorda e declara que hoje vai ficar doente ou sofrer uma perda. Em muitas circunstâncias, a maioria dos nigerianos considera que o seguro é um pagamento pelo que não vai acontecer, em vez de um pagamento pelo que vai acontecer. Fale com um corretor de seguros agora mesmo para proteger você e sua família. Quem sabe? Pode ser o início da sua libertação de perdas financeiras; fique coberto hoje.
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Referências
