Se você possui um seguro de responsabilidade corporativa, está protegido contra o perigo de ter que pagar indenizações a terceiros caso você, seus funcionários ou seus produtos causem danos a terceiros. Nesse caso, você pode ser responsabilizado. Você também pode ser responsável por pagar as contas médicas ou contas de reparo de propriedade danificada de outra pessoa ou lesões causadas por suas ações. Portanto, neste artigo, discutiremos o que é o seguro de responsabilidade corporativa e como o CLI funciona.
O que é seguro de responsabilidade corporativa?
O seguro de responsabilidade corporativa é uma forma de seguro que protege sua empresa contra perdas financeiras incorridas como resultado de reclamações de terceiros alegando que os serviços ou bens de sua empresa foram os responsáveis pelo incidente. Qualquer empresa que interaja com outras empresas corre o risco de causar danos a essas empresas e pode ser responsabilizada por tais danos. Sua empresa está se colocando em risco, pois o valor dessa responsabilidade pode ser um valor insignificante, mas também pode ser uma quantia considerável.
Por exemplo, suponha que você acidentalmente derrame uma xícara de café no laptop de um cliente e cause danos a ele. Ou se um de seus funcionários tropeçar e danificar um vaso de valor inestimável ao visitar a casa de um cliente. Mas você é igualmente responsável se sua loja tiver um piso escorregadio e alguém tropeçar e quebrar uma perna ali.
No entanto, é prudente que uma empresa tenha um seguro de responsabilidade corporativa porque a probabilidade de sofrer um acidente e a subsequente necessidade de registrar uma reivindicação de responsabilidade aumentam anualmente. Isso é algo que mais de 90% das empresas, incluindo freelancers e PMEs, na Holanda fazem.
Como funciona o seguro de responsabilidade corporativa?
Ao administrar uma pequena empresa, você expõe seus próprios fundos à possibilidade de uma ação judicial. Este seguro é especialmente importante para sociedades e sociedades unipessoais, que são mais propensas a serem financeiramente devastadas por custos inesperadamente altos. É possível que um proprietário incorra em responsabilidade pessoal mesmo ao operar por meio de uma sociedade de responsabilidade limitada (LLC).
No caso de um cliente se ferir nas dependências da empresa ou de um funcionário se ferir durante o desempenho de suas funções, a empresa será responsável por suas contas médicas. É aqui que o seguro de responsabilidade corporativa é útil.
Além de cobrir os custos da defesa legal de uma empresa, o seguro de responsabilidade também pagará a conta de quaisquer ofertas de acordo ou recompensas que a corporação seja obrigada a pagar como resultado de decisões judiciais. Indenizações por perdas e danos morais, bem como danos punitivos, podem ser incluídos nesses totais.
O seguro de responsabilidade geral protege os inquilinos comerciais contra perdas financeiras no caso de um perigo coberto, como incêndio, crescimento de mofo, inundação ou outro desastre natural.
Além de calúnia, difamação e violação de direitos autorais, o seguro de responsabilidade corporativa também protege contra alegações de publicidade fraudulenta ou enganosa. Além disso, leia SEGURO DE RESPONSABILIDADE EMPRESARIAL: O que é e como funciona
O que o seguro de responsabilidade corporativa cobre?
Se sua empresa for processada, você pode ter certeza de que todas e quaisquer contas legais, decisões judiciais e acordos serão pagos por sua cobertura de seguro de responsabilidade civil. O maior valor que sua seguradora pagará por qualquer incidente é conhecido como limite por ocorrência, enquanto o maior valor que pagará por todo o período da apólice é conhecido como limite agregado.
Embora uma apólice de responsabilidade geral o proteja da maioria dos problemas de responsabilidade, os proprietários de empresas devem procurar políticas adicionais apenas por precaução. Os planos de seguro de responsabilidade comumente adquiridos são os seguintes:
- Seguro de responsabilidade civil geral. Protege contra ameaças típicas de terceiros, como reclamações de clientes sobre danos ou danos à propriedade. Ele protege contra reivindicações de litígio relacionadas à violação de direitos autorais, bem como aquelas relacionadas a falhas de produtos e danos publicitários.
- Seguro de responsabilidade profissional. Seguro contra erros e omissões (E&O) e seguro contra imperícia são outros nomes para seguro de responsabilidade profissional. Se um cliente processar você porque você fez algo errado, como perder um prazo, isso pagará pelo seu caso.
- Seguro de responsabilidade civil dos empregadores. É um componente padrão de todos os planos de seguro para funcionários. Ele protege você financeiramente se um funcionário processá-lo, alegando que foi ferido por causa de seu descuido.
- Seguro de responsabilidade cibernética. Ele ajuda empresas menores a se recuperarem depois de sofrer um ataque cibernético caro ou violação de dados. Ele também protege empresas de consultoria de TI e empresas de segurança de rede de reivindicações de responsabilidade feitas por clientes que acreditam que poderiam ter evitado uma violação, mas foram negligentes.
- Seguro automóvel comercial. Ajuda a pagar por acidentes de carro da empresa. O seguro de responsabilidade civil de automóveis deve atender aos mínimos estaduais. Os empresários individuais devem considerar o seguro de responsabilidade civil de automóveis comerciais (HNOA) em caso de acidente de carro enquanto dirigem seu carro pessoal para negócios.
O seguro de responsabilidade corporativa protege a propriedade?
Sim. No caso de sua corporação ser processada por danos à propriedade de outra pessoa, o seguro de responsabilidade civil geral ajudará a cobrir os custos. Outra forma de seguro que pode proteger os ativos de sua empresa contra coisas como roubo, incêndio e vandalismo é o seguro de propriedade comercial.
Além disso, a apólice do proprietário de uma empresa (BOP) combina seguro de responsabilidade geral e seguro de propriedade comercial em uma apólice e é acessível para a maioria dos proprietários de pequenas empresas. Quando o estoque, maquinário ou outros ativos de sua empresa são danificados ou roubados, um BOP pode ajudar a cobrir os custos de restauração ou substituição. Ler: SEGURO DE PROPRIEDADE PESSOAL: Coberturas e Apólices
Qual é o custo do seguro de responsabilidade corporativa?
O risco que uma empresa percebe que enfrenta é um fator primário na determinação de seus prêmios de seguro. Além disso, o custo do seguro para um trabalhador da construção civil que opera máquinas perigosas, como guindastes e empilhadeiras, será maior do que para um trabalhador de escritório, como um contador.
A fim de economizar dinheiro em prêmios de seguro, as empresas de baixo risco podem se beneficiar da compra de uma apólice do proprietário da empresa (BOP), que agrupa responsabilidade geral e seguro de propriedade. Cláusulas de exclusão devem ser incluídas em todos os contratos de seguro de responsabilidade comercial novos e complementares para evitar o pagamento de cobertura que já está sendo oferecida por muitas companhias de seguros.
Vantagens do Seguro de Responsabilidade Corporativa
Aqui estão alguns dos principais benefícios do seguro de responsabilidade corporativa.
#1. Exibe uma abordagem madura para os negócios
Como proprietário de uma empresa, um de seus principais objetivos deve ser demonstrar à sua clientela que eles podem confiar em você. Isso é exatamente o que acontece quando uma pessoa carrega que protege a responsabilidade geral. Isso demonstra que você está ciente dos perigos que sua empresa enfrenta como resultado das operações regulares de sua organização.
#2. Proteção em caso de acidente ou lesão
Como proprietário de uma empresa, você sabe como é importante evitar acidentes a todo custo. Não importa o quão cauteloso você seja, contratempos e ferimentos ainda podem ocorrer. A última coisa que você deseja é estar vulnerável em caso de acidente em sua empresa.
No caso de um acidente inesperado ou ação legal, o seguro de responsabilidade corporativa pode ajudar a cobrir as despesas associadas. As chances de algo dar errado aumentam proporcionalmente ao tempo gasto próximo a clientes ou funcionários. A proteção contra sinistros é uma das características mais importantes do seguro de responsabilidade civil.
Você e sua empresa estarão protegidos no caso de um cliente apresentar uma reclamação, alegando que foi ferido enquanto estava sob seus cuidados como resultado de um acidente.
#3. Ajuda você a assinar um contrato de aluguel
Se você deseja alugar um espaço de escritório ou prédio para administrar uma corporação, alguns proprietários exigirão que você apresente um certificado de seguro de responsabilidade civil antes de alugar para você. Isso demonstrará que você tem cobertura de seguro que pode ajudar a proteger sua empresa contra reivindicações de responsabilidade específicas.
O que é o Seguro de Responsabilidade Civil?
O seguro de responsabilidade civil é um tipo de apólice de seguro que compensa um segurado por certos danos ou perdas imprevistas até um máximo específico, que geralmente é o mesmo valor que o custo da própria perda. A cobertura de seguro é fornecida por empresas em troca de pagamentos de prêmios feitos pelas partes seguradas.
Esses planos são normalmente desenvolvidos para oferecer proteção aos profissionais e empresários no caso de serem considerados culpados por uma determinada ocorrência, como um erro de julgamento ou imperícia. Os acordos de indenização são normalmente escritos na forma de uma carta.
Como funciona o seguro de responsabilidade civil
A indenização é uma ampla categoria de cobertura de seguro para perdas financeiras. Também pode significar proteção contra responsabilidade legal por danos. Em troca do pagamento do prêmio do segurado, a seguradora concorda em ressarcir a parte lesada novamente no caso de uma perda coberta.
O seguro de responsabilidade civil é uma forma específica de cobertura de responsabilidade para certos tipos de empresas e profissionais. Especialistas na área de seguros oferecem seus conselhos, conhecimentos e serviços aos clientes. No entanto, o seguro de responsabilidade civil, muitas vezes conhecido como seguro de responsabilidade profissional, difere muito do seguro de responsabilidade geral e de outros tipos de seguro de responsabilidade corporativa que protegem as empresas de reivindicações de danos físicos ou materiais.
Se o seu cliente sofrer perdas financeiras ou complicações legais devido à sua negligência ou incumprimento, uma apólice de indemnização cobrirá esses custos. Se um cliente incorrer em prejuízo financeiro, ele ou ela pode buscar reparação nos tribunais civis. A apólice de indenização do profissional de seguros pagará, posteriormente, os custos do litígio e quaisquer danos concedidos pelo tribunal.
Além disso, o seguro de responsabilidade civil, como outros tipos de seguro, pagará as despesas associadas a uma reivindicação de indenização, como contas legais, acordos e custas judiciais. O custo do seguro varia de acordo com vários fatores, incluindo a frequência com que os pedidos de indenização foram feitos no passado, e o valor coberto pelo seguro é determinado pelos termos do contrato. Postagem relacionada: O QUE É SEGURO DE INDENIZAÇÃO: Coberturas e tudo o que você precisa
Seguro de responsabilidade profissional e seguro contra erros e omissões (E&O) são dois tipos comuns de apólices de indenização. No caso de uma reclamação profissional, esses produtos de seguro protegem contra perdas financeiras.
Características do Seguro de Indenização
É crucial que as empresas tenham uma cobertura abrangente de negligência profissional, a fim de se protegerem contra possíveis perdas financeiras. Vamos detalhar os componentes de uma apólice de indenização profissional para que você saiba o que procurar.
- Ele protege os provedores de serviços de ações judiciais de clientes que buscam danos monetários ou outras formas de compensação.
- Compensação, acordos, danos, honorários advocatícios e seguro de run-off estão todos dentro de seu alcance.
- O seguro de responsabilidade civil está aberto a quem trabalha nas áreas de medicina, saúde, finanças, contabilidade, direito e construção civil.
- A cobertura cobre tudo, desde contas legais e multas a acordos se a corporação tiver que se defender em tribunal.
- Para receber os benefícios de uma apólice de seguro, o segurado deve manter o pagamento dos prêmios à seguradora.
- Em alguns casos, o seguro consistirá em uma apólice endossada que continuará a cobrir certos eventos ocorridos durante a vigência da apólice mesmo após o vencimento da apólice.
- O seguro de responsabilidade civil cobre os altos custos resultantes de eventos relativamente improváveis, mas ainda assim caros.
Seguro de responsabilidade profissional: coisas a considerar
Aqui estão os fatores a serem considerados.
O valor coberto é o aspecto mais importante de uma apólice, e os segurados devem considerar cuidadosamente sua situação financeira antes de estabelecer um valor adequado. O valor do seguro exigido por uma corporação não é igual ao custo da prestação de um serviço ou consultoria. Na realidade, o valor do seguro que uma empresa precisa varia de acordo com a complexidade e gravidade dos riscos que ela enfrenta.
#2. Divulgação completa e franca
Nunca tente esconder nenhuma informação relevante de sua seguradora quando ela estiver determinando os termos de sua cobertura. A seguradora pode negar seu pedido de divulgação incompleta, o que pode anular o propósito de comprar o seguro. Independentemente de quão aparentemente inconseqüente, cada detalhe deve ser explicado.
#3. Tenha em mente as restrições e franquias
O prêmio de cada empresa deve refletir as características únicas de seus riscos. Selecionar um plano com franquia ou um limite de cobertura inferior é uma estratégia comum para reduzir os pagamentos mensais. Escolher uma franquia é uma maneira de reduzir seu prêmio, mas resultará em você ter que pagar mais do próprio bolso ao liquidar uma reclamação. Os planos de sublimite, por outro lado, têm prêmios mais baratos, mas podem deixá-lo desprotegido quando você mais precisa. Portanto, escolha com sensatez.
#4. Adaptação das Disposições Regulamentares às Considerações Práticas
É fundamental que as características da apólice e as necessidades da sua empresa estejam em harmonia. Se, por exemplo, a grande maioria dos clientes da sua empresa estiver localizada no exterior, você deve procurar uma apólice que estenda a cobertura além das fronteiras do seu país, em vez de uma que não o faça.
Há também a questão de descobrir que tipo de perigos sua empresa enfrenta. Os segurados devem considerar cuidadosamente o tipo de cobertura que estão adquirindo porque os riscos associados a um empreendimento de marketing são muito diferentes daqueles associados a um empreendimento de construção.
Quem deve optar pelo seguro de responsabilidade civil profissional?
O seguro de responsabilidade civil profissional é recomendado para qualquer empresa que interaja com o público. Porém, na realidade, serve como uma barreira de proteção tanto para as empresas quanto para os funcionários. Contadores, engenheiros e advogados eram os tipos de trabalho comumente considerados quando a palavra “profissionais” era usada. Os consultores agora incluem qualquer pessoa que forneça consultoria ou serviços especializados a empresas ou pessoas.
Qualquer empresa que consulte ou preste serviços diretamente aos seus clientes deve, portanto, adquirir este seguro para se proteger contra quaisquer reivindicações futuras que o cliente possa fazer.
Embora o seguro de responsabilidade profissional proteja principalmente contra a responsabilidade legal, ele também paga por certos custos associados à defesa do segurado. Perdas ou danos pagos a terceiros também são uma possibilidade.
Além dos campos acima, a cobertura estava disponível para muitos outros, como contadores, engenheiros de construção, arquitetos, designers de interiores, especialistas em marketing e mídia e agentes de viagens. Obter a apólice de seguro correta protege você de problemas legais, bem como de desgraça financeira e pública.
Existe diferença entre indenização e seguro?
Sim. Seguro e indenização descrevem dois conceitos tão próximos que às vezes se confundem. Tanto “indenização” quanto “seguro” descrevem uma situação em que uma das partes toma precauções para se proteger contra possíveis perdas financeiras, a fim de restaurar sua situação financeira ao que era antes da ocorrência ou desastre.
Além disso, a Indenização refere-se ao dever de uma parte de compensar a outra por perdas monetárias. Um exemplo bem conhecido é o do dono de um parque de diversões que compra uma cobertura de indenização em caso de acidentes.
Os médicos também fazem uso de acordos de indenização para cobrir os custos de compensar os pacientes que sofrem danos como resultado do descuido do médico.
Visto que, A proteção contra perdas financeiras imprevisíveis é o seguro. Uma apólice de seguro protege contra perdas financeiras de uma ocorrência específica, pagando uma cobrança recorrente a uma companhia de seguros. Se ocorrer um evento trágico, o provedor de seguros compensará a vítima restaurando sua condição financeira. Contratar uma apólice de seguro, então, equivale a vender seu risco para outra pessoa por um preço.
Além disso, o seguro vem em várias formas, incluindo seguro de carro, seguro de saúde, seguro de vida, seguro residencial, seguro de crédito e muito mais. No caso de um acidente que danifique o carro do segurado, o seguro de carro fornece ajuda financeira.
Seguro de Responsabilidade Corporativa Acord
Para ser mais exato, uma autorização de seguro de responsabilidade corporativa (também conhecida como formulário ACORD 25) é um documento de uma página que demonstra às partes contratantes que sua organização possui o seguro de responsabilidade civil necessário.
Você pode exibir este documento para clientes, fornecedores e outros parceiros para demonstrar que sua empresa está adequadamente protegida contra riscos padrão.
Sua companhia de seguros pode fornecer a você um certificado de seguro que resume os principais pontos de sua apólice ou apólices, incluindo os tipos de cobertura que você possui, os números de sua apólice, o limite de sua apólice (incluindo seu limite por ocorrência e limite agregado), a data efetiva, o período da apólice e a data de vencimento.
As informações adicionais que podem ser incluídas incluem o número de telefone do provedor de seguros, o número do certificado, uma pessoa de contato, endereço de correspondência e número de fax, bem como quaisquer termos, exclusões e condições aplicáveis da apólice.
Os termos das apólices de seguro estão sujeitos a variações. Os Certificados Acord de seguro de responsabilidade civil são emitidos por seguradoras para diversos tipos de seguros corporativos, como
- Seguro de responsabilidade civil geral
- Política do proprietário da empresa (BOP)
- Seguro automóvel comercial
- Seguro de erros e omissões (E&O)
- Seguro de responsabilidade profissional
- Seguro de compensação dos trabalhadores
Por que a corporação precisa de um certificado de seguro de responsabilidade Acord?
O pior pesadelo de um empresário é ser processado por um cliente irritado porque um de seus fornecedores foi responsável por ferimentos caros ou danos à propriedade. Para se proteger de perdas financeiras em caso de acidente ou lesão, as empresas precisam ter certeza de que as empresas contratadas possuem seguro de responsabilidade corporativa suficiente.
Vamos imaginar que você dirige uma empresa de consultoria em tecnologia da informação como ilustração. Você acabou de receber uma oferta verbal para trabalhar no local para uma organização que se concentra no desenvolvimento de aplicativos móveis.
No entanto, a empresa de desenvolvimento de aplicativos móveis exige prova de seguro antes de assinar um contrato com você. Eles desejam evitar a responsabilidade por danos que você ou seus funcionários causem à propriedade corporativa no local.
O Certificado de Seguro (COI) emitido pela sua seguradora comprova que você está segurado em caso de sinistro. Para cumprir os requisitos de qualquer contrato, você deve ter um certificado de seguro de responsabilidade civil.
O que um certificado de seguro da ACORD cobre?
Documentação de cobertura de seguro. O formulário ACORD solicita os detalhes da política de responsabilidade de sua corporação, incluindo o seguinte:
- Número da polícia
- Tipos de cobertura de seguro
- Companhia de seguros emissora
- limites de seguro
- Segurado nomeado
- Data efetiva da política
- Data de validade da apólice.
Por que preciso de um certificado de seguro da ACORD?
Um certificado ACORD de seguro de responsabilidade civil pode ser solicitado ao proprietário de uma corporação por vários motivos. Todas as empresas com as quais você faz negócios devem ter suas próprias apólices de seguro. As empresas podem ficar tranquilas sabendo que estão protegidas de possíveis ações judiciais graças às evidências fornecidas por um certificado ACORD.
- Danos materiais. Você pode ser responsabilizado financeiramente por fazer reparos se um fornecedor ou subcontratado que você utiliza danificar a propriedade de um cliente.
- Lesão pessoal. Você pode ser responsabilizado por danos se um de seus funcionários ferir um terceiro fisicamente durante o trabalho.
- Trabalho abaixo do padrão. O trabalho que fica aquém das expectativas pode resultar em um pedido de indenização em detrimento da correção dos problemas.
Todo proprietário de empresa deseja saber que está protegido contra ações legais decorrentes das ações de terceiros. Qualquer corporação ou empreiteiro que você contratar deve ter um seguro de responsabilidade civil antes de começar a trabalhar para você.
Como faço para obter um certificado de seguro para ACORD?
Um certificado de seguro ACORD (COI) é emitido automaticamente pela Hartford após a compra de uma apólice de seguro de responsabilidade geral. Existem duas opções para obter uma cópia de substituição do seu certificado de seguro:
- Obtenha um comprovante de seguro de responsabilidade civil junto à sua seguradora.
- Os certificados de seguro podem ser solicitados na seção Minha conta do site. Normalmente, eles lidam com consultas dentro de uma hora.
Uma variedade de apólices de seguro comercial, como as listadas abaixo, podem ser acompanhadas por um certificado ACORD de seguro de responsabilidade de seu provedor de seguros.
- Seguro de responsabilidade civil geral
- Política do empresário
- Seguro automóvel comercial
- Seguro de compensação dos trabalhadores
- Seguro de responsabilidade profissional
Conclusão
Em conclusão, um tipo de seguro que todo proprietário de pequena empresa precisa é o seguro de responsabilidade civil. Não vale a pena correr o risco de ter que pagar do próprio bolso as reivindicações de responsabilidade. Na realidade, muitas empresas menores simplesmente não podem se dar ao luxo de liquidar reivindicações de responsabilidade. Esses tipos de ações judiciais surgem durante o curso normal das operações comerciais com mais frequência do que você imagina.
Perguntas frequentes sobre seguro de responsabilidade corporativa
O que é passivo de uma seguradora?
O seguro de responsabilidade civil protege os proprietários de empresas, freelancers e autônomos contra perdas financeiras incorridas como resultado de reivindicações de negligência feitas por seus funcionários, clientes, acionistas ou público em geral.
O que são chamados passivos?
A responsabilidade pode ser definida como o estado de ser responsável por algo, como o pagamento ou fornecimento de bens ou serviços a terceiros. A responsabilidade fiscal de um proprietário pode incluir pagamentos devidos à cidade ou condado, bem como aos governos federal, estadual e/ou local para impostos de renda e/ou propriedade.
O que é seguro guarda-chuva?
O seguro guarda-chuva é uma proteção adicional que se estende além dos limites da apólice e das coberturas de um plano de seguro primário. Além disso, o seguro guarda-chuva estende a proteção de uma apólice primária para incluir coisas como lesões, danos à propriedade, ações judiciais e responsabilidade pessoal.
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Referência
