O seguro de responsabilidade civil (PLI) protege sua empresa contra pedidos de indenização e custos legais se você causar ferimentos a terceiros ou danos à propriedade deles. No Reino Unido, o seguro de responsabilidade civil cobre você em suas instalações e enquanto trabalha fora do local. Portanto, seja uma viagem e escorregue ou um acidente grave que pode causar estragos em seu saldo bancário. Eles oferecem a tranquilidade extra de que você precisa. Portanto, neste artigo, abordaremos custos de seguro de responsabilidade civil, cotação e outras perguntas frequentes relevantes para empresas do Reino Unido.
O que é o Seguro de Responsabilidade Civil?
O seguro de responsabilidade civil não é uma exigência legal, mas é considerado essencial entre os empresários e, em algumas profissões, pode ser impossível negociar sem ele. O seguro de responsabilidade civil pode ajudar a pagar vários custos legais. Áreas em que uma política o ajudará a incluir:
- Pedidos de indemnização: Quando uma pessoa se depara com uma lesão durante o exercício de suas funções, ela pode decidir processar. Se o caso for favorável, você será solicitado a compensá-los financeiramente. Se o acidente foi causado por suas atividades comerciais, você será responsável independentemente de ter ocorrido em suas instalações, nas deles ou em um local de terceiros.
- Despesas legais: Isso ajuda a cobrir o custo de quaisquer taxas que você possa ter que pagar durante uma audiência legal. Isso inclui o custo de obter um advogado.
- Custo dos reparos: Se algo foi danificado como resultado de seu negócio (por exemplo, se você é um decorador que derrama tinta em algum lugar da propriedade de um cliente), o seguro de responsabilidade civil cobre a taxa para reparar o dano.
- Honorários médicos: Em caso de lesão, razoável gastos médicos para reabilitação e recuperação seriam considerados.
Visão geral do seguro de responsabilidade civil no Reino Unido
No Reino Unido, existem alguns danos ou perdas que o seguro de responsabilidade civil cobre e outros que não cobre. Vamos vê-los abaixo.
O seguro cobre você em questões como:
- Perda para outra pessoa ou seus bens
- Danos ou perdas como resultado de um favor a um amigo (até € 25,000)
- Danos ou perdas causados por um visitante (se o visitante não tiver seguro)
- Perda ou dano causado por atividades realizadas por seu pessoal (por exemplo, seu limpador)
- Danos ou perdas causados pelo seu animal de estimação
O seguro não cobre você em questões como:
- Perdas ou danos causados por intenção
- Danos ou perdas causados por atividades relacionadas aos negócios
- Danos ou perda de bens de outra pessoa que mora no mesmo endereço (como um membro da família)
- Perdas ou danos causados por uma arma não licenciada
- Danos causados por um veículo motorizado ou barco
Se alguém entrar com uma ação judicial contra sua empresa por um motivo coberto por sua apólice, você fará uma reclamação junto à sua companhia de seguros. Sua companhia de seguros ajuda a cobrir seus custos legais e a pagar danos até os limites de sua apólice. Assim, a responsabilidade pública é um tipo de seguro empresarial. Cobre os custos de compensação. Além disso, taxas legais que você deve pagar se um membro do público for prejudicado ou sua propriedade for danificada, por causa de suas atividades comerciais. O seguro de responsabilidade civil existe no caso de se encontrar no final de um pedido de indemnização.
O seguro de responsabilidade do produto oferece proteção se um produto que você fabrica, vende, instala, conserta ou altera causa ferimentos ou doenças a um cliente ou danifica sua propriedade. Um bom exemplo disso é quando alguém está vendendo aparelhos eletrônicos e, por algum motivo, os aparelhos prejudicam o comprador, o seguro de responsabilidade civil cobre você.
Esta cobertura é particularmente importante se você:
- Interagir com clientes, clientes e membros do público face a face
- Realize trabalhos em locais de clientes, por exemplo, um canteiro de obras ou na casa ou escritório do seu cliente
- Trabalhar em eventos, feiras e mercados
- Tenha visitantes em suas instalações
Custo do seguro de responsabilidade pública
Um dos maiores fatores que influenciam o custo do seguro de Responsabilidade Civil é o tipo de setor em que sua empresa opera e a natureza de sua ocupação. Na verdade, quanto maior o número de funcionários que você tem, mais pessoas em sua organização podem causar um acidente. Como lesões corporais a um cliente ou membro do público ou danos à propriedade de terceiros. Por exemplo, você possui uma agência imobiliária que cresceu de apenas 3 funcionários para 10 funcionários. Agora você tem 10 agentes visitando várias propriedades todos os dias, resultando em uma chance maior de que algo dê errado.
Outro exemplo semelhante a esse são os cafés e restaurantes. Eles apresentam um risco maior devido a uma combinação de dezenas de pessoas que passam pelas portas todos os dias. E o número de coisas que poderiam dar errado, o que poderia levar a uma reivindicação de responsabilidade pública. Por exemplo, intoxicação alimentar; escorregões e quedas em pisos molhados; e queimaduras causadas por líquidos quentes. O número de funcionários e a quantidade de receita que sua empresa movimenta podem ter impacto no custo de sua apólice de Responsabilidade Civil.
Tipos de Negócios e Seguro de Responsabilidade Civil
O custo de uma apólice de responsabilidade pública depende do tamanho e tipo do seu negócio e do risco do trabalho.
O tipo de negócio que você administra e quanto risco você representa para o público em geral fazem a diferença. Você geralmente pagará mais se tiver um negócio de trabalho manual, em vez de um clerical, ou se tiver feito alguma reclamação anterior.
É importante observar que cada seguradora avalia o risco de maneiras diferentes. Uma seguradora pode considerar algo de alto risco, enquanto a próxima seguradora pode pensar o contrário. Isso se deve em parte ao número de sinistros que cada companhia de seguros recebeu para cada ocupação.
O que cobre o Seguro de Responsabilidade Civil?
As despesas com lesões e danos sofridos por terceiros que sejam imputáveis à sua empresa estão cobertas pela sua apólice de seguro de responsabilidade civil. Isso abrange ocorrências que ocorrem em seu local de trabalho, bem como em outros locais conectados à sua linha de trabalho, como a residência de um cliente.
Como isso é coberto por uma apólice de seguro de responsabilidade geral abrangente, no caso de um cliente ou membro do público sofrer uma lesão enquanto estiver em sua propriedade, sua apólice de seguro de responsabilidade civil cobrirá o custo de quaisquer lesões corporais, danos à propriedade, e custos legais para quaisquer ações judiciais relacionadas, até os limites de sua apólice, depois que você satisfez sua franquia. Este seria o caso, no entanto, apenas se o processo fosse relacionado à sua propriedade.
Por que você precisa de um seguro de responsabilidade civil?
A proteção oferecida pelo seguro de responsabilidade civil protege você de reivindicações legais potencialmente ruinosas e permite que a companhia de seguros faça pagamentos de compensação em seu nome. Quando você tem proteção em vigor, é menos provável que as reivindicações reduzam a lucratividade de sua empresa.
Seguro de Responsabilidade Civil é o mesmo que Seguro de Responsabilidade Civil?
Existe um tipo de seguro comercial conhecido como seguro de responsabilidade civil que é essencialmente uma versão anterior de outro tipo de seguro de responsabilidade civil conhecido como seguro de responsabilidade civil geral. No caso de um membro do público em geral, como um cliente, um membro da equipe de entrega ou um visitante registrar uma reclamação por danos ou lesões contra sua pequena empresa, ter um seguro de responsabilidade civil pode ajudar a pagar essas reivindicações
Cotação de Seguro de Responsabilidade Civil
A cotação do seguro de responsabilidade civil é a estimativa da empresa do que cobraria pela emissão de uma nova apólice. A coleta de cotações de seguro de uma ou mais seguradoras (ou seguradoras) é o primeiro passo na compra de uma nova apólice de seguro. Cada cotação informará quanto cada empresa cobrará por uma nova apólice e como será a cobertura se você decidir comprar. Quando você se aproxima de um provedor de seguros para uma nova cotação, eles pedem alguns detalhes sobre você e a propriedade que deseja segurar.
Cada cotação de seguro de responsabilidade pública é personalizada para a pessoa que a compra. Se você estiver procurando por uma cotação de seguro residencial, por exemplo, a seguradora perguntará sobre sua casa, onde está localizada, que tipo de sistema de encanamento tem, do que é feito o telhado, e assim por diante. Cada um desses detalhes é um fator no preço de compra da apólice, portanto, a seguradora precisa saber para emitir uma cotação precisa.
O processo de cotação também é quando o cliente decide quais tipos de cobertura deseja em sua nova apólice. As seleções de cobertura influenciam o preço cotado.
Nem todo processo de cotação do provedor de seguros é o mesmo. Cada companhia de seguros tem seus próprios fatores para determinar os prêmios, então eles farão perguntas diferentes durante o processo de cotação. Além disso, nem todas as seguradoras oferecem a mesma cobertura. Assim, você pode obter diferentes opções dependendo de qual companhia de seguros você obtém uma cotação. Você precisará responder a algumas perguntas sobre o tipo de trabalho que você faz.
Dê uma olhada nesta lista de verificação útil e prepare-se.
- O nome e endereço da sua empresa
- Quantos funcionários você tem (funcionários em tempo integral e meio período)
- Há quanto tempo você está no negócio
- Informações de contacto:
- Detalhes de quaisquer reivindicações anteriores que você apresentou
Preciso de seguro de responsabilidade civil?
A necessidade ou necessidade de seguro de responsabilidade civil depende da localização da sua empresa e de seus requisitos específicos. É uma apólice menos abrangente do que outros tipos de seguro da empresa, por isso é mais barata, mas não cobre tanto.
A compensação dos trabalhadores, invalidez e seguro-desemprego são por lei federal para todas as empresas com funcionários.
Embora o seguro de responsabilidade civil não seja obrigatório, a maioria das empresas deve ter algum tipo de seguro. Devido às restrições do seguro de responsabilidade civil, os proprietários das empresas podem querer considerar a compra de um tipo diferente de cobertura.
Alternativas ao Seguro de Responsabilidade Civil
Tudo o que o seguro de responsabilidade civil cobre é coberto pelo seguro de responsabilidade civil geral. Lesões pessoais e publicitárias também são cobertas. Quando uma empresa faz propaganda falsa ou enganosa, ela sofre prejuízos publicitários. 5 O seguro de responsabilidade civil geral é uma melhor com seguro escolha para a maioria das empresas porque é mais abrangente e prontamente disponível. Essa cobertura é incomum nos Estados Unidos e é equivalente ao seguro de responsabilidade civil no Reino Unido.
Seguro de responsabilidade do produto e seguro de responsabilidade profissional são duas outras opções para as empresas considerarem. O seguro de responsabilidade profissional protege você se houver uma reclamação de perda financeira devido a erros ou negligência profissional, enquanto o seguro de responsabilidade do produto protege sua empresa se houver uma reclamação devido a um produto defeituoso. O seguro de responsabilidade profissional inclui seguro de negligência.
Quando você precisa de cobertura de responsabilidade pública?
É uma boa ideia que todas as empresas tenham seguro de responsabilidade civil se lidarem com clientes, clientes ou público em geral.
No caso de uma lesão do cliente nas instalações, seja devido a uma queda ou acidente com um de seus funcionários, ou danos materiais, os custos resultantes podem ser substanciais e o cliente pode até decidir processar você ou sua empresa. Se sua empresa sofrer danos e você não tiver um seguro de responsabilidade civil, poderá perder muito dinheiro.
Para empresas que interagem com clientes ou membros do público com frequência, seja em seu local, no local de um cliente ou na casa de um cliente, é crucial ter um seguro de responsabilidade civil suficiente. Também é crucial para qualquer artista que costuma tocar para multidões.
Essa proteção é útil para empresas que operam exclusivamente on-line porque precisam lidar com os clientes pessoalmente ao aceitar entregas ou estocar suprimentos.
Quanto custa o seguro de responsabilidade civil?
Os preços do seguro de responsabilidade civil geral, que geralmente cobrem a responsabilidade pública, custam em média US$ 42 por mês. Como alternativa, você pode proteger a propriedade de sua empresa e adquirir essa cobertura por meio de uma apólice de proprietário de empresa por cerca de US $ 53 por mês, em média.
Há uma série de variáveis que contribuem para o custo total do seguro de responsabilidade civil, tais como:
- Riscos na sua área de trabalho
- Tamanho e localização da empresa
- A extensão da sua apólice de seguro.
- Reivindicações passadas
O nível de cobertura estipulado em seu contrato pode ser exigido por lei se sua empresa oferecer serviços ao governo, como para um sistema escolar ou prefeitura. Clientes, proprietários e credores podem insistir para que você mantenha essa cobertura.
Uma pessoa que trabalha fora de casa como consultor de TI ou web designer pagaria prêmios mais baixos do que, digamos, o proprietário de um estúdio fotográfico, academia ou serviço de limpeza.
Conclusão
O seguro de responsabilidade civil é projetado para fornecer cobertura para honorários advocatícios e custos de compensação se um cliente, um membro do público ou um fornecedor fizer uma reclamação contra você por ferimentos ou danos à propriedade deles como resultado de sua suposta atividade comercial negligente. Se a sua empresa exige que os clientes visitem suas instalações, ou que você os visite e forneça seus conselhos e serviços, o seguro de responsabilidade civil e de responsabilidade civil profissional pode ser duas formas importantes de cobertura que sua empresa precisa considerar.
O que cobre um seguro de responsabilidade civil?
Seguro de responsabilidade civil cobre o custo de reclamações feitas por membros do público para incidentes que ocorrem em conexão com suas atividades de negócios
É uma exigência legal ter um seguro de responsabilidade civil?
Ao contrário do seguro de responsabilidade do empregador, seguro de responsabilidade civil não é um requisito legal. Dito isso, é uma cobertura importante para qualquer empresa que interage com o público
Que tipos de seguro de responsabilidade civil existem
A responsabilidade pública é um tipo de seguro empresarial. Cobre os custos de compensação e honorários advocatícios que você deve pagar se um membro do público for prejudicado ou sua propriedade for danificada devido às suas atividades comerciais
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