A cobertura de renda por invalidez fornece fundos regulares ao segurado se um acidente ou doença os impedir de trabalhar. Normalmente, há um período antes do início dos pagamentos. As deficiências são descritas de muitas maneiras diferentes. No entanto, este artigo discutirá o seguro de renda por invalidez, o requerente do seguro de renda por invalidez, sua apólice, o seguro de renda por invalidez em grupo e o seguro de renda por invalidez de longo prazo.
Seguro de renda por invalidez
Este é um tipo de cobertura que dá dinheiro a pessoas que não podem trabalhar devido a uma doença ou lesão. O seguro de renda por invalidez ajuda as pessoas a evitar a perda de dinheiro se não puderem trabalhar devido a um acidente ou doença e não puderem receber um salário regular.
Você pode obter o seguro DI por meio do seu trabalho, da Previdência Social ou de uma companhia de seguros. Existem planos de invalidez de curto e longo prazo. Os prêmios dependem de várias coisas, como a idade de uma pessoa e o que ela faz da vida. As recompensas das apólices são pagas uma vez por mês.
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Requerente de Seguro de Renda por Incapacidade
Como candidato, você optou por comprar um seguro de renda por invalidez, o que é uma coisa inteligente a se fazer. Isso tornará mais simples para você cobrir suas contas se ficar doente ou ferido e não puder trabalhar por um tempo.
“O que está envolvido no processo de inscrição?” é uma pergunta que muitas pessoas fazem quando decidem solicitar o seguro de renda para deficientes. Orientaremos você durante o processo de inscrição para que você saiba o que esperar.
Depois de achar que encontrou a apólice certa, o solicitante precisa preencher uma solicitação de seguro de renda por invalidez com a ajuda de um agente de seguros que pode ajudá-lo a comparar apólices de empresas com bons nomes em termos de serviço e qualidade. Você terá que fornecer informações sobre sua saúde, seu trabalho e quanto dinheiro você ganha. O subscritor de uma companhia de seguros examinará sua inscrição para decidir se você pode ser aceito e quanto será sua taxa.
Seu pagamento é parcialmente baseado em quantos anos você tem e o que você faz. Na maioria das vezes, quanto mais jovem você for, menos seu seguro custará. No entanto, as mulheres muitas vezes pagam mais prêmios do que os homens (a menos que uma empresa ofereça preços unissex), porque as mulheres apresentam mais reivindicações de renda por invalidez do que os homens e, portanto, são consideradas um risco de seguro maior.
O que saber ao preencher sua inscrição
Sua inscrição será preenchida com a ajuda de um agente de seguros. O agente de seguros não decide se você terá cobertura ou não. Seu consultor pedirá informações, preencherá sua solicitação, ajudará você a fazer os exames básicos de saúde de que possa precisar e falará com você sobre os diferentes tipos de cobertura.
O agente da companhia de seguros pode solicitar um exame médico, registro de direção, relatório de crédito e relatório do Medical Index Bureau (MIB). Se você deseja uma apólice, não pode se recusar a fornecer essas informações. O tipo de exame médico que você pode ter que fazer depende das informações em seu aplicativo e da cobertura que você deseja. Também varia de acordo com a seguradora.
A informação mais importante usada para decidir se você pode obter cobertura é sobre sua saúde passada e atual. Se o seu agente de seguros descobrir que você tem uma condição que pode impedi-lo de obter seguro, eles podem ligar para o subscritor para falar sobre sua inscrição e examinar suas opções. Se você estiver em um grupo de alto risco, a seguradora pode cobrar uma taxa mais alta ou fornecer uma apólice mais limitada que não cobre certas coisas.
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Seguro de Renda por Incapacidade de Grupo
Se você ficar inválido e não puder trabalhar, o seguro de renda por invalidez coletivo compensa uma parte do seu salário. As apólices não são muito caras, mas os impostos dificultam a obtenção de cobertura suficiente.
Os empregadores frequentemente fornecem seguro de renda por invalidez em grupo com pouco ou nenhum custo para pessoas que adoecem ou se machucam. Se você não puder trabalhar devido a uma doença ou lesão, o grupo de invalidez lhe pagará um benefício para repor parte de sua renda perdida. Inscrever-se em um plano patrocinado pelo empregador é uma boa ideia porque é barato, mas você não deve contar com ele como seu único seguro de invalidez. Por causa dos impostos e limites da apólice, o seguro de invalidez em grupo raramente oferece dinheiro suficiente para substituir seu salário e, se você deixar o emprego, geralmente o perde.
Como funciona o seguro de invalidez em grupo?
O seguro de renda por invalidez em grupo é algo no qual você pode se inscrever durante o período de inscrição anual dos benefícios ou após um evento qualificado, como começar um novo emprego ou se casar.
Para que sua companhia de seguros pague, você precisará atender aos critérios de invalidez. Os planos de invalidez em grupo não cobrem incapacidades causadas pelo seu trabalho e podem não pagar se você conseguir encontrar outro emprego. Os funcionários geralmente usam o seguro de invalidez em grupo para substituir seu pagamento durante:
- Cuidados de saúde mental
- Gravidez
- Melhorar de uma lesão
- Tratamento para uma doença grave
Se você receber outro tipo de suporte de renda por invalidez, como compensação de trabalhadores, quaisquer outros pagamentos por invalidez que você receber poderão ser reduzidos.
Como se qualificar para benefícios de seguro de renda por invalidez em grupo
Para se qualificar para pagamentos de invalidez em grupo, você deve se adequar à descrição da apólice sobre o que significa ser deficiente. Voce terá que
- Consultar um médico para tratamento
- Incapacidade total (incapacidade de exercer qualquer atividade laboral)
Se você tem cobertura para sua própria ou qualquer outra ocupação determina se você está incapacitado. Mesmo que consiga encontrar outro emprego, pode beneficiar do seu próprio seguro de doença profissional. Você só pode receber o pagamento se não puder fazer nenhum trabalho.
Algumas apólices de seguro de invalidez em grupo começam com cobertura de ocupação própria e, em seguida, fazem a transição para cobertura de qualquer ocupação após um determinado período de tempo.
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Apólice de seguro de renda por invalidez
Uma apólice de seguro de renda por invalidez tem um benefício mensal baseado em quanto dinheiro você ganha a cada mês ou ano. Por exemplo, um benefício da sua empresa pode pagar US$ 3,000 por mês. As apólices de seguro de renda por invalidez não funcionam com os benefícios da Previdência Social, a menos que seja dito no texto da apólice. Em vez disso, eles pagam além da Previdência Social. Procure uma apólice que acompanhe a inflação porque seus benefícios provavelmente não começarão até muito tempo a partir de agora.
A maioria das seguradoras oferece planos com benefícios que duram dois, três, cinco ou dez anos. Mas algumas empresas têm planos que pagam até você ter 65, 67, 70 anos ou pelo resto da vida. Novamente, o preço sobe se você quiser comprar um período de benefício mais longo.
Antes de poder obter fundos de uma apólice, você deve esperar um certo período de tempo. Este é o número de dias que você tem que ficar doente antes de seus benefícios começarem. Esses tempos, também chamados de “períodos de eliminação”, são diferentes para cada trabalho e seguradora. 90 dias é o prazo mais usual. O custo do prêmio aumenta quanto menor o tempo de eliminação.
Uma apólice de seguro de renda por invalidez não paga o salário integral de um funcionário e pode não proteger seu emprego. Mas a maioria dos planos vem com certos recursos de segurança. As apólices que não podem ser canceladas não podem ser canceladas por nenhum motivo, mesmo que você pare de pagar seus pagamentos. As pessoas que têm planos renováveis garantidos podem renová-los sem fazer alterações. Mas a seguradora sempre pode aumentar as taxas.
Seguro de Renda por Incapacidade de Longo Prazo
O seguro de renda por invalidez de longo prazo (LTD) é uma apólice que cobre a renda de um funcionário caso ele não possa trabalhar por um longo período devido a uma doença, lesão ou acidente. Sem uma rede de segurança como um seguro de doença de longo prazo, isso pode ser muito ruim para as finanças de uma família.
O seguro de acidentes de trabalho cobre acidentes e lesões relacionados ao trabalho, enquanto o seguro de renda por invalidez de longo prazo não. No entanto, eles protegem um trabalhador no caso de um incidente privado, como um acidente automobilístico ou um escorregão e queda.
Por que os empregadores devem oferecer seguro de invalidez de longo prazo para funcionários
Os funcionários usam os benefícios oferecidos por um possível empregador como um dos fatores mais importantes na escolha de um emprego. Então, se uma empresa quer ser vista como um bom lugar para se trabalhar e vencer a guerra pelos melhores trabalhadores, ela precisa oferecer um pacote de benefícios que atraia e mantenha trabalhadores.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS) dos EUA, o custo de dar a todos os trabalhadores do setor privado acesso a seguro de invalidez de curto e longo prazo seria de cerca de 1% do custo total do pagamento (US$ 0.30/US$ 29.99). Para uma pessoa em tempo integral que trabalha 2,080 horas por ano, isso custaria à empresa US$ 624.
Como os empregadores devem oferecer seguro de invalidez de longo prazo para funcionários
Na maioria das vezes, as empresas oferecem e pagam pelo seguro de invalidez de longo prazo. A empresa paga 93% dos planos. Como parte de um pacote completo de benefícios para funcionários, as empresas podem escolher entre vários planos diferentes.
Se uma empresa não oferece seguro de invalidez de longo prazo ou se um funcionário deseja mais cobertura, ele pode comprar um plano individual de invalidez de longo prazo de um agente de seguros. Às vezes, o seguro de invalidez de longo prazo está disponível a uma taxa subsidiada por meio da organização de funcionários, porque é muito caro para um indivíduo obtê-lo.
O seguro de invalidez de longo prazo de um empregador pode não ser suficiente para atender às necessidades de um trabalhador aleijado. Esta é a segunda razão pela qual os trabalhadores podem querer pensar em obter um seguro de invalidez de longo prazo além do que seu empregador oferece. Além disso, enquanto os pagamentos de um plano adquirido pelo funcionário são normalmente isentos de impostos, os pagamentos do seguro de invalidez de longo prazo do empregador são rendimentos tributáveis para o funcionário.
O que é a apólice de seguro de renda por invalidez?
O seguro de renda por invalidez paga se você não puder trabalhar devido a uma doença ou lesão prolongada. Normalmente, o seguro que seu empregador paga cobre apenas uma parte de sua renda atual. Ao pagar por uma apólice com dinheiro já tributado, as recompensas não são tributadas.
O que é um exemplo de quando o seguro de vida é necessário?
O seguro de vida protege seu cônjuge, filhos e outros membros da família em caso de morte. Dependendo de quanto vale a apólice, o pagamento por morte do seguro de vida pode ajudar a pagar uma hipoteca, pagar a faculdade ou ajudar a pagar a aposentadoria.
Quanto custa a deficiência nos EUA?
O máximo que você pode obter a cada mês do Seguro de Incapacidade da Previdência Social (SSDI) é $ 3,627. O máximo que uma família pode obter do SSDI é entre 150% e 180% do que recebe o trabalhador acidentado. Na idade de aposentadoria completa, o máximo que você pode obter a cada mês é $ 3,627. Mas se você se aposentar aos 62 anos, receberá $ 2,572 por mês.
Como você determina quem é considerado deficiente?
A lei define deficiência como a incapacidade de realizar qualquer atividade remunerada substancial (SGA) devido a qualquer deficiência física ou mental determinável do ponto de vista médico que possa causar a morte ou que tenha durado ou se espere que continue por um período contínuo de pelo menos menos 12 meses.
Quais são as fontes de deficiência?
Pessoas com problemas de saúde como paralisia cerebral, síndrome de Down e depressão tornam-se deficientes quando lidam com fatores pessoais e ambientais, como atitudes negativas, transporte público e prédios de difícil acesso e falta de apoio social.
Qual é a diferença entre deficiência e deficiência?
Uma deficiência é uma falha ou capacidade limitada de fazer algo que normalmente é possível para os seres humanos, como ser incapaz de andar. Uma deficiência é uma condição ou doença que restringe o papel social de uma pessoa, como não poder trabalhar em algum lugar porque é difícil chegar lá.
Você recebe dinheiro para deficientes na América?
O SSDI oferece dinheiro a você e a alguns de seus familiares se você tiver uma deficiência e tiver trabalhado anos suficientes e pago impostos de Previdência Social suficientes para se qualificar. Se você tem 65 anos ou mais ou tem uma deficiência, o SSI lhe dá dinheiro para coisas como comida, roupas e um lugar para morar.
Referências
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