Muitos pais ficam compreensivelmente preocupados quando chega a hora de adicionar um filho à sua apólice de seguro automóvel. Isso ocorre porque encontrar um seguro de carro acessível para crianças e lidar com o estresse de ter um motorista adolescente em casa pode ser um desafio.
Sorte sua, nós ajudamos você. Este artigo analisará o processo de adição de uma criança a uma apólice de seguro automóvel e compartilhará algumas estratégias para economizar dinheiro em seus prêmios. Também pesquisamos as melhores seguradoras de automóveis para ajudá-lo a encontrar uma boa opção para seus requisitos de cobertura.
Você precisa adicionar seu filho ao seguro do carro?
Qualquer pessoa que more em sua casa com carteira de motorista e acesso aos seus veículos deve estar listada em sua apólice de seguro automóvel. Isso se aplica tanto a novos motoristas quanto àqueles com vasta experiência de direção. Alguns estados permitem que você adicione uma criança com licença de aprendizagem à sua apólice, mas verifique primeiro com seu provedor.
Se seu filho não estiver dirigindo um de seus veículos, muitas seguradoras de automóveis permitirão que você o adicione como motorista excluído. Isso significa que você pode incluir seu filho em sua apólice, evitando os altos prêmios de seguro associados ao seguro de um motorista adolescente. Normalmente, você será solicitado a assinar um formulário do seu provedor confirmando que seu filho não dirigirá nenhum de seus veículos.
Custo do seguro automóvel para crianças
Adicionar um motorista adolescente à sua apólice de seguro automóvel quase certamente resultará em um aumento significativo nas taxas. Os jovens condutores têm pouca experiência de condução e são geralmente considerados clientes de alto risco pelas seguradoras de automóveis. Os motoristas mais jovens normalmente não têm muito ou nenhum histórico de crédito, o que também pode levar a taxas de seguro mais altas.
De acordo com a Quadrant Information Services, o custo médio de uma apólice de seguro automóvel com cobertura total para um motorista de 35 anos com boa pontuação de crédito e um registro de direção limpo custa US$ 144 por mês ou US$ 1,730 por ano. A tabela abaixo mostra quanto uma apólice de seguro automóvel com cobertura total pode custar aos jovens motoristas em suas próprias apólices.
| Idade do motorista | Custo Médio Mensal do Seguro | Custo médio anual de seguro |
|---|---|---|
| 16 | $576 | $6,912 |
| 17 | $468 | $5,612 |
| 18 | $413 | $4,958 |
| 19 | $309 | $3,708 |
| 21 | $232 | $2,786 |
Embora os motoristas de 16 e 17 anos paguem mais devido à inexperiência, os custos do seguro diminuem à medida que os motoristas envelhecem. Após os 25 anos, os jovens adultos tendem a encontrar taxas melhores.
Por que o seguro automóvel para motoristas para crianças é tão caro?
Os prêmios de seguro automóvel são calculados pelos provedores com base na probabilidade de ter que pagar um sinistro. É por isso que veículos caros, como carros esportivos, custam mais para segurar e por que ter uma multa por excesso de velocidade ou outra infração de trânsito aumenta as taxas de seguro do seu carro.
Os motoristas adolescentes têm muito mais probabilidade de se envolver em acidentes de carro do que os motoristas experientes. Isto é especialmente verdade quando eles têm 16 ou 17 anos.
De acordo com a edição mais recente da Pesquisa Nacional de Viagens Domésticas da Administração Rodoviária Federal, jovens de 16 a 17 anos tiveram três vezes mais acidentes fatais por quilômetro percorrido do que motoristas com 20 anos ou mais em 2016 e 2017. Quando a faixa etária é ampliado para 19, a taxa de acidentes fatais é quase quatro vezes maior que a dos motoristas com 20 anos ou mais.
Como os adolescentes têm maior probabilidade do que outros motoristas de serem culpados em um acidente, as seguradoras tendem a ver os motoristas jovens como riscos mais elevados. Como resultado, o custo do seguro automóvel normalmente diminui à medida que os condutores envelhecem.
Descontos em seguros de automóveis para crianças, adolescentes e jovens
Encontrar as taxas de seguro de carro mais baratas para motoristas adolescentes geralmente envolve pesquisar os descontos disponíveis. A seguir estão alguns dos descontos de seguro automóvel mais comuns para jovens condutores, que podem ajudar a compensar as altas taxas:
- Descontos para bons estudantes: A maioria das seguradoras oferece algum tipo de desconto para bons alunos para alunos com boas notas. Os alunos normalmente devem manter uma média de notas de 3.0 ou uma média B. O motorista deve ser um estudante em tempo integral com 25 anos ou menos para se qualificar para boas economias estudantis.
- Aulas de direção defensiva: Muitas seguradoras oferecem descontos aos motoristas que concluem cursos de direção segura ou direção defensiva. Motoristas adolescentes que concluíram cursos de treinamento para obter sua carteira de motorista também podem ter direito a um desconto.
- Desconto para estudantes distantes: Este desconto está disponível para estudantes universitários que estão na escola e não possuem carro. Para ter direito a este tipo de desconto, o aluno deve estar a pelo menos 100 quilômetros de casa e não ter acesso regular a veículo.
Melhores recomendações de seguro automóvel
Recomendamos que você comece sua busca pelas melhores tarifas e coberturas para as necessidades de sua família com dois dos provedores mais bem avaliados.
#1. Seguro Agrícola Estadual
A State Farm é a seguradora de automóveis mais popular nos Estados Unidos, de acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC). Também o nomeamos Escolha do Editor devido à excelente reputação da empresa no setor, às taxas competitivas e à extensa rede de agentes de seguros locais.
A State Farm oferece uma variedade de descontos, além de taxas baixas, que são especialmente benéficas para quem procura apólices de seguro automóvel para adolescentes. A empresa oferece um bom desconto para estudantes, um desconto para estudantes afastados da escola, um desconto para cursos de direção defensiva e um desconto para direção segura. Jovens adultos com menos de 25 anos também podem participar do programa Steer Clear®, que ajuda os motoristas a melhorar suas habilidades enquanto ganham economias extras.
#2. geico
Geico é mais uma seguradora conhecida por suas taxas baixas e excelente atendimento ao cliente. Uma das coisas que torna o seguro Geico tão acessível é a variedade de descontos disponíveis.
A Geico oferece oportunidades de economia para bons alunos, para quem faz cursos de direção defensiva e para quem fica cinco anos sem acidentes.
Prós de incluir seus filhos na apólice de seguro do seu carro
Embora adicionar seu filho à sua apólice provavelmente resulte em um aumento no prêmio, existem algumas vantagens. Alguns dos benefícios mais comuns de incluir seu filho como motorista em sua apólice de seguro automóvel são:
- Prêmios reduzidos para seu filho: Se o seu filho adolescente tiver 18 anos ou mais, ele poderá comprar uma apólice em seu próprio nome (supondo que seja proprietário, alugue ou financie seu próprio carro). O seguro automóvel para jovens de 18 anos, por outro lado, costuma ser bastante caro. Se o seu filho adolescente mora com você e tem o seu nome no veículo, é quase certo que ele economizará dinheiro mantendo a sua apólice.
- Qualificação para novos descontos: Motoristas adolescentes têm direito a uma variedade de descontos em seguros de automóveis. Aproveitando bons descontos para estudantes, descontos para estudantes distantes e programas de direção para adolescentes, você poderá compensar parte do custo de adicionar seu motorista adolescente.
- Gerenciamento simplificado de políticas: Ter toda a sua família em uma apólice pode tornar mais fácil fazer alterações, pagar contas e controlar seus documentos de seguro.
- Obtendo cobertura para seu adolescente: Adicionar seu filho ajuda a fornecer cobertura em caso de acidente. Se seu filho não estiver listado como motorista em sua apólice, mas dirigir regularmente um de seus veículos, a cobertura poderá ser negada em caso de acidente.
Adicionar seu filho adolescente à apólice de seguro de carro também pode representar uma oportunidade de aprendizado. Você poderia ensinar seu filho sobre seguro automóvel, explicar por que ele é necessário e mostrar-lhe como pagar as contas.
Contras de incluir seus filhos na apólice de seguro de carro
- Taxas aumentadas: Adicionar seu filho à apólice de seguro automóvel pode aumentar significativamente seus prêmios. Se o seu filho adolescente não puder cobrir os custos, você será responsável por eles.
- Responsabilidade: Se seu filho se envolver em um acidente enquanto dirige, você poderá ser responsabilizado e suas taxas de seguro provavelmente aumentarão.
Que tipo de seguro seus filhos devem ter?
Seu motorista adolescente deve ter, no mínimo, o valor mínimo de cobertura de seguro exigido pelo seu estado, incluindo de preferência os seguintes tipos de cobertura:
# 1. Seguro de responsabilidade Civil
A maioria dos estados dos Estados Unidos exige que os motoristas tenham seguro de responsabilidade civil. Como resultado, seu filho adolescente deve ter pelo menos o valor mínimo de cobertura de responsabilidade exigida por lei em seu estado. Se você puder pagar, você deve cobrir seu filho adolescente além dos requisitos mínimos.
A cobertura de responsabilidade paga por quaisquer danos ou lesões que seu filho cause a terceiros enquanto dirige. Se o seu filho causar um acidente que cause danos ou lesões graves, o seguro de responsabilidade civil mínimo exigido pode não ser suficiente e você será responsável por quaisquer custos que excedam o que o seu seguro cobrirá. Se você se encontrar nessa situação, pagar por cobertura de responsabilidade adicional ou obter uma apólice abrangente para proteção de responsabilidade adicional pode valer a pena.
#2. Seguro de colisão
Se você tiver um empréstimo para seu carro, seu credor quase certamente exigirá cobertura de colisão para qualquer motorista nomeado. Este tipo de seguro pode ajudar a pagar por danos ao veículo após uma colisão com outro veículo e se aplica independentemente de quem é o culpado. Você teria que pagar do próprio bolso os reparos do seu próprio carro se não tivesse cobertura contra colisões.
#3. Cobertura abrangente
Um seguro abrangente pode proteger contra incêndio, danos climáticos, vandalismo, roubo, danos a animais e queda de objetos. Se o seu carro for financiado, o credor geralmente exigirá uma cobertura abrangente, além da cobertura contra colisões. Este tipo de cobertura pode auxiliar no reparo ou substituição do seu veículo caso ele seja danificado em um incidente que não seja uma colisão.
Como incluir seus filhos na apólice de seguro de carro
Se seu filho está chegando à idade de dirigir, é uma boa ideia ser proativo e pesquisar opções de seguro. Siga estas etapas quando chegar a hora de adicionar seu motorista adolescente à sua apólice de seguro automóvel.
Etapa 1: entre em contato com sua seguradora
Informe à sua seguradora que seu filho está em processo de obtenção de carteira de motorista. Mesmo que eles tenham apenas uma licença, notificar sua seguradora ajudará a reduzir a possibilidade de uma lacuna de cobertura entre o momento em que seu filho passa no exame de direção e o momento em que ele está coberto pelo seu seguro.
Etapa 2: Solicite um orçamento
Solicite um orçamento à sua seguradora para determinar quanto custará adicionar seu filho à sua apólice de seguro automóvel. Verifique se a cotação inclui limites de responsabilidade elevados.
Etapa 3: vá às compras
Solicite orçamentos de várias seguradoras e compare prêmios e coberturas para determinar qual opção melhor se adapta ao seu orçamento e necessidades de cobertura.
Etapa 4: adicione seu filho à sua apólice de seguro
Quando seu filho passar no exame de direção, entre em contato com sua seguradora imediatamente e adicione-o à sua apólice. Lembre-se de perguntar sobre quaisquer descontos que possam estar disponíveis para ajudá-lo a economizar dinheiro em seu seguro.
Etapa 5: compre novamente uma vez por ano
Quando chegar a hora de renovar sua apólice, compare as taxas de várias seguradoras – isso pode ajudá-lo a manter seus custos o mais baixos possível e, ao mesmo tempo, fornecer cobertura adequada para você e seu filho adolescente.
Quando você deve adicionar seu filho ou jovem à apólice de seguro de carro?
Assim que seu filho ou filho jovem obtiver a carteira de motorista, você deverá adicioná-la à sua apólice. Para estar seguro, entre em contato com sua seguradora antes que seu filho comece a dirigir.
Alguns estados, como a Flórida, fornecem relatórios de “alerta de risco” às seguradoras. Esses relatórios os notificam sobre quaisquer operadores licenciados que tenham o endereço do segurado em sua carteira de motorista.
Quando seu filho adulto deve obter sua própria apólice de seguro automóvel?
Não existe uma idade definida para o seu filho obter a sua própria apólice de seguro. Você deve removê-los de sua apólice de seguro automóvel sem idade definida, desde que eles ainda morem com você e você tenha um interesse segurável no veículo que eles dirigem. No entanto, se algum dos fatores a seguir se aplicar ao seu filho, talvez seja hora de ele ter sua própria apólice.
- Eles são casados ou têm filhos.
- Eles não moram em sua casa e são os únicos proprietários do veículo que dirigem.
- Eles são financeiramente autossuficientes.
- Se nenhum dos fatores mencionados acima estiver presente, muitos especialistas em seguros aconselham manter seu filho adolescente ou jovem adulto em sua apólice.
É necessário que meu filho tenha carro para obter seguro?
Não, seu filho não precisa de seguro automóvel se não possuir ou alugar um carro. Os motoristas com menos de 18 anos normalmente não podem adquirir sua própria apólice de seguro automóvel; portanto, desde que seu filho esteja dirigindo um veículo de sua propriedade ou de outra pessoa da sua casa, eles deverão ser adicionados à sua apólice de seguro automóvel.
Que informações preciso fornecer para adicionar meu filho à minha apólice?
Provavelmente, você precisará do nome, data de nascimento e número da carteira de motorista do seu filho. Você também pode precisar do número do Seguro Social. Se seu filho for elegível para um desconto para bons alunos ou para estudantes distantes, pode ser necessário que você forneça um comprovante de suas notas (como um cartão de notas recentes) ou um comprovante da escola que frequenta, caso não tenha carro (como um carro). carta de admissão com o nome da escola).
Como posso economizar dinheiro no seguro de carro infantil?
Adicionar um adolescente à sua apólice oferece uma excelente oportunidade para comparar cotações de seguro automóvel de várias empresas. Você pode descobrir que a empresa mais barata antes de adicionar seu filho adolescente não é mais a opção mais barata. Aproveitar os descontos é outra ótima maneira de economizar dinheiro, assim como ensinar a seus filhos hábitos de direção seguros para que eles mantenham um registro de direção limpo.
Qual é a idade mais precoce para adquirir um seguro automóvel?
Para adquirir o seguro automóvel próprio, a pessoa deve ter pelo menos 18 anos. Em alguns estados, um menor emancipado com menos de 18 anos pode adquirir seguro automóvel.
Por quanto tempo o seguro automóvel dos pais pode cobrir os filhos?
Uma criança pode permanecer na apólice de seguro automóvel dos pais, desde que a casa dos pais esteja listada como residência permanente. Quando se trata de permanecer na apólice de seguro automóvel dos seus pais, não há limite de idade definido.
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Referências
