Cobertura extra da locadora é uma opção ao retirar o veículo. Isso terá um custo extra além da diária, é claro. Descubra se o seu cartão de crédito ou cobertura de seguro de aluguel de automóveis existente cobrirá você antes de desembolsar dinheiro no balcão. O seguro de aluguel de automóveis oferecido pela agência de aluguel de carros pode ser ignorado se você usar um cartão de crédito Travel Rewards. Este artigo explica o seguro de aluguel de automóveis comercial e American Express. Também fornecemos uma visão mais profunda sobre o que é o seguro de aluguel de carros com cartões de crédito. Aproveite o passeio!
O que é seguro de aluguel de automóveis?
Dirigir um carro alugado nos Estados Unidos provavelmente está coberto por sua responsabilidade existente e apólices abrangentes de seguro automóvel. Por isso, é possível que a cobertura que você já possui para dirigir seu próprio veículo seja suficiente para cobrir os carros que você alugar dentro do país. No entanto, se você se encontrar em uma situação em que é absolutamente necessário ter um seguro de aluguel de automóveis, saiba que existem outras opções disponíveis.
Tipos de Seguro de Aluguel de Automóveis
A seguir estão os tipos de seguro de aluguel de automóveis:
#1. Seguro de Responsabilidade Civil de Aluguel de Carro
As agências de aluguel de carros geralmente oferecem cobertura de responsabilidade para veículos alugados. Se você causar um acidente e outros motoristas forem feridos ou sua propriedade for danificada, isso pagará por esses custos. O seguro de responsabilidade pessoal (se as férias não forem para fins comerciais) cobrirá isso. No entanto, se você planeja cruzar as ruas de Miami na companhia de Lamborghinis e Ferraris, pode aumentar seus limites de cobertura de responsabilidade além do mínimo de $ 10,000.
O seguro de automóvel não proprietário oferece proteção em caso de acidente, mesmo que você não possua um carro.
#2. Isenção de Perdas e Danos (LDW)
Esta é uma renúncia, não uma apólice real, e às vezes é chamada de renúncia a danos por colisão (CDW). Se o carro alugado for danificado ou roubado, a locadora não entrará com ação legal contra você. No entanto, isso pode já estar coberto por sua colisão e cobertura abrangente.
#3. Seguro Aluguel de Carros para Acidentes Pessoais
Não importa quem causou o acidente, este seguro cuidará das despesas médicas para você e seus passageiros. É muito semelhante à cobertura PIP e MedPay incluída na maioria das apólices convencionais de seguro automóvel. O seguro de acidentes pessoais é desnecessário se você tiver cobertura de saúde ou invalidez. Além disso, depois de cumprir a franquia do seu seguro de saúde, o seu seguro de saúde cuidará de quaisquer despesas médicas não cobertas pelo seu seguro automóvel pessoal. Uma franquia não é necessária para a cobertura de acidentes pessoais.
#4. Cobertura de Bens Pessoais
Se algo for roubado do seu automóvel alugado, você não terá que se preocupar porque este seguro cobre você. Nessas circunstâncias, você poderá obter proteção equivalente por meio do seguro do proprietário ou do locatário.
Coisas que você deve saber sobre o seguro de aluguel de automóveis
A seguir estão as coisas que você precisa saber sobre o seguro de aluguel de automóveis antes de mergulhar:
#1. Existem quatro tipos principais de seguro de carro alugado
Você pode escolher entre quatro tipos diferentes de seguro: CDW (Collision Damage Waiver), que paga os reparos do carro alugado em caso de acidente, SLP (Supplemental Liability Protection), que paga danos causados a outras pessoas ou a seus bens , PEC (Seguro de Bens Pessoais), que protege seus pertences em caso de roubo, e PAI (Seguro de Acidentes Pessoais), que custeia o atendimento médico do locatário e eventuais passageiros em caso de sinistro.
Seus requisitos podem mudar com base em fatores como a propriedade alugada e o tipo de cartão de crédito que você usa. Se você aluga carros com frequência, mas sempre parece esquecer alguma coisa, inscreva-se no programa de aluguel frequente da agência de aluguel. É gratuito e os agentes não o incomodarão com extras desnecessários porque suas seleções de seguro serão registradas em um perfil.
#2. Se você estiver alugando nos EUA, sua cobertura existente pode ser suficiente
Se você já tiver uma apólice para seu carro, sua casa, sua saúde ou seus bens, poderá recusar a cobertura quando for pagar por ela. Além disso, se você tiver um plano de colisão abrangente, seu seguro automóvel também pode pagar por qualquer dano ou roubo do carro alugado em que você incorrer. Em caso de acidente, seu próprio seguro de saúde cuidará de você e, se seus pertences forem roubados enquanto você estiver ausente, seu seguro de aluguel ou de proprietário poderá reembolsá-lo.
Saiba o que o seu seguro de viagem cobre antes de viajar. Se você se envolver em um acidente, terá que pagar sua franquia do próprio bolso e, como resultado, seus prêmios de seguro podem aumentar. Outra armadilha a ser observada é o conceito de “valor diminuído”, que sugere que, mesmo após os reparos, o carro vale menos do que antes do acidente. Na maioria dos casos, aplica-se apenas o seguro fornecido pela locadora.
#3. Seu cartão de crédito pode cobrir seu seguro de carro alugado
Já foi estabelecido que a cobertura de seguro automática oferecida por vários dos principais cartões de crédito pode economizar centenas de dólares em seu próximo aluguel de automóvel. Nossos cartões de crédito para viagens, o Chase Sapphire Preferred e Reserve, fornecem CDW principal para um carro alugado por até 31 dias. (O seguro de responsabilidade civil ainda é necessário, mas pode ser obtido por meio de sua própria apólice ou da agência de aluguel.) A American Express fornece CDW secundário que pagaria a franquia do seu seguro de automóvel; no entanto, um acidente ainda apareceria em seu relatório de seguro. A AmEx também oferece Proteção de Aluguel de Carro Premium, que, dependendo de suas demandas, pode custar de $ 12.25 a $ 24.95 por aluguel e inclui CDW, PEC e PAI principais.
Seguro de Locação de Automóveis para Cartões de Crédito
No entanto, nem todos os cartões de crédito oferecem seguro para aluguel de carros. Por exemplo, a Discover não oferece seguro para aluguel de automóveis. A maioria dos cartões de crédito Citi também não inclui mais esse benefício. Este benefício é fornecido pela rede de cartões e está disponível para alguns portadores de cartão Capital One. Muitos cartões de crédito American Express vêm com cobertura secundária de aluguel de carros, e os titulares do cartão podem atualizar para cobertura primária com a compra de uma apólice separada de Proteção de aluguel de carros premium. Essa vantagem geralmente está incluída na maioria dos cartões de crédito Chase.
Aqui estão alguns dos seguros de aluguel de carros com cartões de crédito que você pode escolher:
#1. Cartão Chase Sapphire Reserve® e Chase Sapphire Preferred®
Um dos melhores cartões de crédito para seguro de aluguel de automóveis é o Chase Sapphire Reserve® ou seu irmão de taxa anual mais barata, o Chase Sapphire Preferred® Card, para o seu próximo aluguel de carro. Na maioria dos países, ao alugar um carro com um desses cartões, você não precisará de seguro adicional. O período máximo de aluguer coberto por estes cartões é de 31 dias contínuos. Você não terá que se preocupar em pagar do próprio bolso por reparos ou custos de substituição se o seu carro alugado for danificado ou roubado, pois a cobertura Sapphire pagará por esses custos, além das taxas válidas de perda de uso da locadora e quaisquer despesas necessárias taxas de reboque.
#2. Cartão PenFed Platinum Rewards Visa Signature®
Uma isenção secundária de danos por colisão automática (CDW) é um dos benefícios do Visa Signature incluídos no cartão PenFed Platinum Rewards Visa Signature. Este CDW reembolsa os titulares de cartão pelo roubo ou dano coberto, bem como taxas administrativas válidas e de perda de uso impostas pela locadora de veículos e taxas razoáveis de reboque que ocorrerem enquanto você for responsável pelo veículo alugado. Você está protegido por até 31 dias consecutivos fora dos Estados Unidos ou 15 dias dentro do seu país de origem.
#3. Cartão Blue Cash Preferred® da American Express
O cartão Blue Cash Preferred® da American Express inclui *cobertura de danos por colisão automática (CDW) por até 30 dias consecutivos, protegendo você de responsabilidade por roubo e/ou danos ao carro até o valor do veículo. Descubra se a American Express oferece seguro de carro alugado. No entanto, os termos e condições são aplicados.
#4. Cartão American Express® Gold
Cobertura para roubo e danos aos carros alugados, até o valor do carro, está incluída no seu American Express® Gold Card *cobertura de danos por colisão automática (CDW) por até 30 dias consecutivos.
Quanto custa o seguro de aluguel de automóveis no cartão de crédito?
Se o seu cartão de crédito oferece seguro de aluguel de carro gratuito, não há necessidade de pagar mais por isso. No entanto, proteção suplementar pode estar disponível para compra. A Proteção de Aluguel de Carro Premium da American Express, por exemplo, varia de $ 19.95 por período de aluguel a $ 24.95 por período de aluguel, dependendo do nível de cobertura escolhido.
Como saber se meu cartão de crédito tem seguro de aluguel de automóveis?
O exame da caderneta de benefícios do cartão revelará se ele oferece ou não cobertura para aluguel de automóveis. A lista de vantagens também pode ser visualizada na sua conta de cartão online. Se ainda tiver dúvidas depois de ler isto, pode sempre ligar para o número que se encontra no verso do seu cartão.
Seguro Comercial de Aluguel de Automóveis
Existem inúmeras variáveis a serem consideradas ao selecionar a melhor apólice de seguro comercial para sua empresa, incluindo o número de veículos que você possui, a quantidade de cobertura necessária, a natureza do seu negócio e se os trabalhadores usarão ou não seus próprios veículos para negócios da empresa.
A Progressive, por exemplo, é uma das melhores seguradoras de aluguel de veículos comerciais, pois é classificada como a melhor seguradora há vários anos consecutivos e porque segura mais de 1.9 milhão de veículos comerciais atualmente. A maioria dos proprietários de empresas poderá modificar sua apólice de automóveis comerciais Progressive para atender às suas necessidades específicas, pois oferece uma ampla variedade de opções de cobertura e descontos para quase todos os tipos de negócios e veículos.
Melhor Seguro Comercial de Aluguel de Automóveis
A seguir estão os melhores seguros comerciais de aluguel de automóveis:
# 1. Em todo o país
Com uma variedade de opções de apólices de baixo custo, extras úteis e franquias tão baixas quanto $ 0, o seguro automóvel comercial nacional é a nossa melhor escolha para cobertura. Esta empresa oferece proteção de seguro a seus clientes desde 1926 e agora atende a 48 estados mais o Distrito de Columbia.
A Nationwide oferece seguro de veículos comerciais para carros, vans de carga, vans de trabalho, caminhões baú, picapes e caminhões utilitários, mas não para semis ou reboques de trator. Um agente é necessário para comprar o seguro depois de obter uma cotação on-line ou por telefone.
# 2. Progressivo
Este provedor nacional, reconhecido como o melhor seguro de caminhão comercial nas jurisdições dos Estados Unidos, garante uma ampla gama de veículos, disponibiliza cotações online e, em muitas jurisdições, permite quilometragem ilimitada. As taxas de seguro podem ser reduzidas fazendo ajustes sazonais nas apólices.
# 3. Agricultores
Farmers é uma boa opção para proprietários de empresas que buscam cobertura para um único carro da empresa. Esta seguradora oferece apólices para uma ampla variedade de empresas, incluindo proteção para os veículos pessoais dos funcionários durante o expediente. Oferece cobertura para veículos comerciais, incluindo responsabilidade civil, motorista sem seguro/com seguro insuficiente e abrangente.
Os agricultores também fornecem seguro para empresas únicas e tipos únicos de desastres. O seguro para um food truck, por exemplo, pode incluir proteção contra deterioração de alimentos e intoxicação alimentar em caso de acidente.
# 4. The Hartford
Hartford oferece muitas coberturas opcionais sem custo adicional, incluindo proteção para veículos alugados ou emprestados, cobertura de perda de tempo de inatividade, isenções dedutíveis para reparos de vidros e cobertura de dispositivos eletrônicos. A empresa simplifica a economia de dinheiro em sua cobertura de frota comercial de várias maneiras diferentes, incluindo descontos por ter vários veículos, pagar integralmente e manter um registro de direção limpo. As opções de cobertura de seguro incluem responsabilidade civil, abrangente, colisão, motorista sem seguro/com seguro insuficiente, despesas médicas e não proprietário.
Seguro de Locação de Automóveis American Express
O seguro de aluguel de automóveis da American Express, geralmente conhecido como seguro contra perdas e danos no aluguel de carros, está incluído na maioria dos cartões Amex, incluindo alguns cartões de crédito comerciais e de férias. A cobertura, no entanto, pode variar muito entre diferentes tipos de cartão de crédito. Por exemplo, um cartão de crédito de recompensa com uma taxa anual mais baixa não poderia oferecer tanta proteção quanto um cartão de crédito premium com uma taxa mais alta.
Se você possui um cartão American Express (com ou sem taxa anual), está limitado a não mais de $ 50,000 em cobertura. Alguns dos cartões mais sofisticados da Amex vêm com um benefício máximo de $ 75,000.
O que o seguro de aluguel de automóveis da American Express cobre
Certifique-se de estudar as letras miúdas do seu cartão de crédito para saber mais sobre as proteções que ele oferece. Na maioria dos casos, você pode contar com o seguinte coberto:
- Cobertura para roubo e danos até o máximo da apólice (US$ 50,000 a US$ 75,000) ou o valor real em dinheiro do veículo, o que for menor.
- Taxas de reboque e avaliação que surjam fora do escopo do reparo.
O titular do cartão, seu cônjuge ou parceiro doméstico e quaisquer motoristas adicionais mencionados no contrato de aluguel estão todos cobertos pelo seguro de aluguel de automóveis da American Express. É uma cobertura secundária, o que significa que entra em ação depois que você esgota suas primeiras opções. Quando os limites de cobertura de sua própria apólice forem atingidos, seu seguro de carro de aluguel Amex poderá entrar em vigor.
A American Express oferece seguro abrangente de aluguel de carros por uma taxa extra fixa por locação. No entanto, não se aplica a veículos alugados na Austrália, Irlanda, Nova Zelândia, Israel, Itália ou Jamaica e só oferece cobertura primária de até US$ 100,000.
Como obter cobertura
Você deve fazer suas reservas de aluguel de carros e pagar o valor total com um cartão Amex qualificado para ativar a cobertura do seu seguro de aluguel de automóveis American Express. Você também deve recusar a renúncia opcional por danos a acidentes da locadora de veículos. Depois de fazer o que foi dito acima e assinar o contrato de aluguel, você será o proprietário legal do carro e poderá usar seu seguro de aluguel de automóveis American Express.
Preciso de seguro de carro alugado?
Geralmente, você não precisará obter um seguro de aluguel de automóveis se já tiver seguro para um veículo pessoal. Se você não tiver seguro de automóvel em seu próprio veículo, a maioria das locadoras de veículos fornecerá a cobertura mínima exigida por lei. No entanto, você pode querer considerar a compra de um seguro de carro alugado adicional se estiver dirigindo internacionalmente ou para fins comerciais.
O que acontece se você não tiver um cartão de crédito para um aluguel?
As principais agências de aluguel de carros normalmente aceitam cartões de débito, embora você possa ser solicitado a fornecer um depósito reembolsável ou passar por uma verificação de crédito, além dos procedimentos usuais. No entanto, você deve debitar o valor total do aluguel no seu cartão de crédito para aproveitar os benefícios do seguro.
Seguro de carro alugado vale a pena?
Em vez de adquirir um seguro de aluguel de automóveis para uma breve viagem de duas semanas, pode ser mais econômico aumentar seus próprios limites de cobertura por um ano inteiro. Lembre-se de que o americano médio paga significativamente menos de US $ 60 por dia (ou US $ 1,800 por mês) por seu próprio seguro de automóvel, e isso inclui uma apólice abrangente com limites altos.
Alugar um carro sem seguro pode ser um erro caro, pois comprar uma apólice abrangente pode mais do que quadruplicar suas despesas de aluguel. Além disso, você pode pular a compra de seguro se não quiser, porque a maioria dos carros alugados vem com a cobertura mínima exigida por lei. No entanto, há casos em que o custo é justificado.
O seu seguro automóvel pessoal cobre carros alugados?
Sua própria apólice de automóveis provavelmente também cobre automóveis alugados. As apólices e máximos são os mesmos do seu veículo principal. Certifique-se de que sua empresa tenha uma política automotiva comercial se for usar o carro para negócios da empresa.
O que acontece se você danificar um carro alugado sem seguro?
Se você danificar um automóvel alugado e não tiver seguro, a conta será por sua conta. A cobertura de responsabilidade mínima exigida pelo estado que está incluída em cada automóvel alugado não se estende ao pagamento de qualquer dano ao veículo que você causar enquanto dirige.
Considerações Finais
Se o seu cartão de crédito oferece seguro de aluguel de automóveis, você pode abrir mão de pagar mais por ele no balcão da locadora, economizando tempo e dinheiro. Se você costuma alugar carros, saiba qual dos seus cartões de crédito oferece cobertura para saber qual deles usar ao fazer reservas. No entanto, se nenhum dos seus cartões de crédito vier com esse benefício, pode valer a pena começar a investigá-los para que você possa relaxar ao dirigir seu carro alugado.
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Referências
