O Grande está chegando. Não é uma questão de se, mas de quando.
Se você mora na Califórnia, sabe do que estou falando. A falha de San Andreas está em constante mudança e um grande terremoto é inevitável.
É por isso que o seguro contra terremotos é tão importante na Califórnia. O seguro residencial não cobre danos causados por terremotos. Isso significa que, sem uma apólice separada, você estaria sujeito ao custo total de reparos ou reconstrução.
Então, você deveria comprar um seguro contra terremotos na Califórnia?
A resposta é um sim retumbante.
Vejamos as razões por trás dessa resposta e algumas outras informações vitais sobre a Califórnia e o seguro contra terremotos.
Por que você deve comprar seguro contra terremotos na Califórnia
- O risco de terremotos é alto. A Califórnia é um dos estados mais propensos a terremotos do mundo. Na verdade, há 63% de chance de um terremoto de magnitude 7.0 ou maior ocorrer na área de Los Angeles nos próximos 30 anos.
- O custo dos danos causados pelo terremoto pode ser devastador. O custo médio de um reparo de terremoto na Califórnia é de US$ 35,000. Mas para casas gravemente danificadas, o custo pode ser muito mais elevado. Na verdade, alguns proprietários foram forçados a reconstruir totalmente as suas casas após um grande terremoto.
- O seguro contra terremotos pode proporcionar tranquilidade. Saber que você está financeiramente protegido em caso de terremoto pode lhe trazer tranquilidade. Isto é especialmente importante se você tem uma família e depende de sua casa para seu sustento.
É claro que o seguro contra terremotos não é gratuito. Mas o custo de uma apólice é normalmente muito inferior ao custo de reparar ou reconstruir uma casa após um terremoto.
O seguro contra terremotos é obrigatório na Califórnia?
Os residentes da Califórnia são frequentemente aconselhados a se prepararem para “o grande problema”. Atualmente, há uma chance superior a 99% de um terremoto de magnitude 6.7 ou superior atingir a Califórnia. Quando se trata de terremotos, estar preparado pode significar a diferença entre a segurança da sua família e a segurança financeira.
A obtenção de uma apólice de seguro contra terremotos pode ser um método proativo de proteção financeira. Embora o seguro contra terremotos não seja exigido na Califórnia, os danos causados pelo terremoto estão excluídos das apólices de seguro residencial padrão. Como resultado, se um terremoto danificar sua casa ou seus pertences pessoais e você não tiver seguro contra terremotos, você será responsável pelo custo de reparo ou substituição dos pertences danificados.
Algumas apólices de seguro contra terremotos cobrem outras estruturas, como piscina, galpão ou cerca. Através da cobertura contra perda de uso ou despesas adicionais de subsistência, o seguro contra terremotos também pode cobrir o custo de acomodações temporárias após um terremoto coberto.
Como obter seguro contra terremotos na Califórnia
Quando se trata de obter seguro contra terremotos na Califórnia, pode haver algumas opções. Aqui estão dois dos métodos mais comuns pelos quais os residentes da Califórnia obtêm seguro contra terremotos:
A California Earthquake Authority (CEA) é um dos maiores fornecedores de cobertura residencial contra terremotos. É uma organização sem fins lucrativos e os seus prémios reflectem as pesquisas científicas mais recentes sobre o risco de terramotos na Califórnia. As seguintes opções de cobertura estão disponíveis com uma apólice de seguro CEA:
- Habitação
- Pertences pessoais
- Perda de utilidade
- Construindo revisões de código
- Reparos para emergências
- Quebráveis
Muitas seguradoras residenciais oferecem seguro contra terremotos CEA. A cobertura CEA é atualmente vendida por 24 seguradoras patrimoniais. Lembre-se de que a CEA não vende apólices individuais. Você deve ter uma apólice de seguro residencial com uma das seguradoras participantes para se qualificar para o seguro CEA.
Uma vantagem do seguro CEA é que os proprietários podem selecionar suas próprias opções de cobertura e franquias. Materiais quebráveis e folheados de alvenaria externa, por exemplo, são tipos de cobertura opcionais. A cobertura habitacional está disponível com franquias que variam de 5% a 25%.
Se você possui uma casa antiga que foi reformada para resistir aos danos do terremoto, você pode ter direito a um desconto no seguro CEA. Os proprietários de casas na Califórnia que atendam aos seguintes critérios podem ser elegíveis para um prêmio mais baixo:
- Foi construído antes de 1980
- É construído com molduras de madeira
- É construído sobre uma fundação elevada ou outra fundação sem laje que tenha sido reformada sismicamente de acordo com os padrões da Califórnia
#2. Cobertura contra terremotos por meio de seguradoras privadas
Uma apólice independente adquirida por meio de uma seguradora privada é a outra opção para adquirir seguro contra terremotos na Califórnia. GeoVera, Arrowhead e Jumpstart são algumas seguradoras privadas contra terremotos na Califórnia. Ao comprar apólices de seguro contra terremotos, leia atentamente a cobertura e as limitações da apólice de cada empresa para garantir que você entenda como estará coberto e quais serão suas franquias em caso de terremoto.
Qual é o custo do seguro contra terremotos?
O custo do seguro contra terremotos pode variar para cada proprietário. Existem alguns fatores a serem considerados ao calcular os custos do seguro contra terremotos. Os seguintes fatores podem influenciar o prêmio do seu seguro contra terremotos:
- A idade da sua residência
- Os materiais utilizados para construir a sua casa O tipo de fundação
- A proximidade da casa a uma falha geológica
- Custos de reconstrução
- Tipos de cobertura
- Valor dedutível
Você pode usar a calculadora de prêmio de seguro contra terremotos do CEA para ter uma ideia de quanto pagará pela cobertura. Em contraste com o seguro residencial convencional, as taxas de seguro contra terremotos são normalmente baseadas na estrutura da casa e não no proprietário. Em geral, quanto maior for o seu prémio, maior será o risco que a sua casa enfrenta.
Como preparar sua casa para um desastre natural
Preparar sua casa para um terremoto pode reduzir a probabilidade de danos à sua casa e aos seus pertences, além de proteger melhor a sua segurança e a de sua família. Alguns cuidados que você deve tomar em caso de terremoto incluem:
- Móveis e eletrônicos seguros: Itens pesados, como móveis, eletrodomésticos, eletrônicos, objetos pendurados e até ventiladores de teto, devem ser protegidos. Mantenha objetos altos e pesados longe de áreas onde você passa muito tempo, como o sofá da sala ou a mesa de jantar.
- Armazene adequadamente objetos quebráveis: Se você tiver objetos quebráveis, como copos, considere armazená-los em armários baixos ou fechados com travas. Mantenha objetos pesados próximos ao chão para reduzir o risco de ferimentos causados pela queda de objetos.
- Faça um plano de abrigo e identifique espaços seguros. Determine locais seguros para você e sua família se abrigarem durante um terremoto. Devem ser evitados janelas, espelhos e outros objetos pesados que possam quebrar ou cair. Procure refúgio sob móveis resistentes, como uma mesa ou escrivaninha, se possível. Praticar exercícios de terremoto com sua família em casa pode ajudá-lo a manter a calma durante um terremoto real.
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- Inspecione sua casa: Você deve considerar contratar um profissional para inspecionar sua casa para determinar se está preparada para terremotos. Eles podem recomendar o reforço das chaminés, a adaptação das fundações ou a adição de medidas de segurança sísmica a uma casa antiga.
- Faça um plano: A maioria dos especialistas recomenda fazer um plano para terremotos com sua família. Estabeleça um local de reunião e mantenha um kit para desastres à mão. Um rádio ou outro dispositivo para receber atualizações deve ser incluído no kit. Também devem ser incluídos alimentos não perecíveis e água, medicamentos necessários, lanterna, baterias extras e kit de primeiros socorros.
As etapas descritas aqui são apenas diretrizes gerais. As etapas necessárias para você podem variar dependendo de sua localização, tipo de casa e necessidades familiares. As organizações locais de gestão de emergências, bem como as organizações nacionais como a Cruz Vermelha Americana ou a FEMA, podem oferecer conselhos adicionais sobre a melhor forma de se preparar para um potencial desastre.
O que o seguro contra terremotos não cobre?
A seguir estão exclusões comuns de apólices de seguro contra terremotos:
- Poços, sistemas de irrigação, sistemas de sprinklers e sistemas de recuperação de água são exemplos de sistemas de abastecimento de água.
- Estruturas subterrâneas ou equipamentos fora da parede de fundação da residência, como tubulações subterrâneas, cabos, condutas e drenos
- Anteparas, pilares, cais e muros de contenção são exemplos de estruturas.
- Folheado de alvenaria, paredes e cercas no exterior
- Antenas e antenas parabólicas
- Pertences pessoais guardados fora de casa
- Toldos e outros tipos de coberturas de pátio
- Plantas, árvores, arbustos e paisagismo
- Dados (registros eletrônicos ou físicos, como livros em papel ou contábeis)
- Reboques projetados para serem usados em conjunto com um veículo motorizado
- Peixes, pássaros ou animais
- Murais, esculturas, fontes, aquários, vitrais ou chumbo, espelhos e lustres são exemplos de itens decorativos ou obras de arte.
- Spas, piscinas e banheiras de hidromassagem
- Automóveis e motocicletas
- aeronave
- Embarcação
- Propriedade de inquilinos, hóspedes ou pensionistas não relacionados
- Qualquer propriedade comercial ou propriedade alugada a terceiros
- Bens pessoais em qualquer outra residência que você possua, alugue ou ocupe
Além disso, uma política da Autoridade para Terremotos da Califórnia incluirá anteparas, pilares, muros de contenção e cercas de alvenaria. No entanto, estas estruturas só são abrangidas se forem essenciais para a estabilidade da sua casa.
Lembre-se de que você poderá adquirir uma apólice que cubra itens comumente excluídos. Por exemplo, analisamos uma apólice de seguro contra terremotos da American Modern Home Insurance que cobria toldos, gesso, chaminés de alvenaria, sistemas externos de abastecimento de água e estruturas subterrâneas fora da fundação da habitação.
Se esse tipo de coisa for importante para você, é uma boa ideia comparar algumas apólices diferentes para garantir que você obtenha a cobertura necessária.
O seguro contra terremotos é exigido na Califórnia?
Na Califórnia, o seguro contra terremotos não é exigido por lei. As instituições financeiras normalmente não exigem seguro contra terremotos como condição para obter uma hipoteca ou penhor de sua casa. Embora não seja obrigatório, comparar o custo do seguro contra terremotos com o risco potencial de danos causados pelo terremoto em sua área pode ajudá-lo a decidir se uma apólice vale a pena para você.
Qual é o melhor seguro contra terremotos na Califórnia?
O melhor seguro contra terremotos na Califórnia é determinado pela sua situação específica, como a localização e estrutura da sua casa, sua situação financeira e sua tolerância ao risco. Investigar as opções de cobertura e receber cotações personalizadas do CEA e de seguradoras privadas pode ajudá-lo a determinar a melhor cobertura para sua casa.
Quanta cobertura contra terremotos eu preciso?
Cada proprietário pode exigir uma quantidade diferente de cobertura contra terremotos. Ao determinar seus limites de cobertura, a maioria dos especialistas em seguros recomenda levar em consideração fatores como a idade da sua casa, os materiais usados para construí-la, sua proximidade de uma falha geológica e o tipo de fundação. Falar com um agente de seguros licenciado pode fornecer orientações adicionais sobre o melhor seguro contra terremotos na Califórnia.
O seguro contra terremotos é exigido em São Francisco?
Embora o seguro contra terremotos não seja exigido na Califórnia, ele é recomendado se você mora em uma área de alto risco, como São Francisco. A cidade está localizada perto de várias falhas geológicas importantes, aumentando a probabilidade de um terremoto. No entanto, as características da sua casa, o seu orçamento e a sua tolerância ao risco podem influenciar os seus requisitos de cobertura. Por fim, a decisão é sua, mas você pode consultar um agente de seguros que possa aconselhá-lo sobre suas necessidades específicas.
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Referências
