O custo do seguro contra terremotos varia dependendo de uma série de fatores, incluindo o valor da sua casa, a localização da sua casa e a franquia que você escolher. Em geral, o seguro contra terremotos é mais caro em áreas com maior risco de terremotos.
Mas isso é apenas superficial. Então, vamos dar um passo adiante em tudo o que você deve saber sobre seguro contra terremotos e quanto ele custa.
Resposta rápida
De acordo com a Autoridade Terremoto da Califórnia, o custo médio do seguro contra terremotos na Califórnia é de US$ 3.54 por mil dólares de cobertura. Isso significa que o custo anual do seguro contra terremotos para uma casa de US$ 500,000 seria de aproximadamente US$ 1,770.
No entanto, o custo do seguro contra terremotos pode variar significativamente dependendo dos fatores acima mencionados. Por exemplo, uma casa numa área de alto risco terá um prémio mais elevado do que uma casa de baixo risco. Uma casa com franquia mais alta também terá um prêmio menor do que uma casa mais baixa.
A melhor maneira de obter uma estimativa precisa do custo do seguro contra terremotos é obter cotações de várias seguradoras. Você pode fazer isso online ou entrando em contato diretamente com os agentes de seguros.
Qual é o custo do seguro contra terremotos?
Nos Estados Unidos, o custo médio do seguro contra terremotos é de US$ 800 por ano. Tenha em mente que o seguro para uma casa unifamiliar na Califórnia pode ser mais caro – entre US$ 1,248 e US$ 2,744 por ano para US$ 500,000 de cobertura.
Seus limites de cobertura, franquias e uma série de outras variáveis afetarão, entretanto, o custo preciso do seguro contra terremotos.
- CEP
- Idade de casa
- Distância entre linhas de falha
- Os materiais usados para construir sua casa
- Quanto custaria reconstruir sua casa?
Além disso, os residentes da Califórnia podem usar a calculadora de prêmios da California Earthquake Authority (CEA) para estimar quanto custará o seguro contra terremotos.
Fatores que influenciam o custo do seguro contra terremotos
O custo do seguro contra terremotos, como qualquer outro tipo de seguro, está sujeito a vários fatores. O nível de risco na localização geográfica do cliente, o tipo e quantidade de cobertura escolhida e a estrutura da casa são alguns dos principais fatores, mas existem muitos outros fatores que podem afetar o custo.
#1. Nível de perigo de terremoto
Em geral, quanto maior o risco de terremotos na área do segurado, maior será o custo da cobertura do seguro contra terremotos. Isso ocorre porque os proprietários e locatários que vivem em áreas de alto risco têm maior probabilidade do que aqueles que vivem em áreas de baixo risco de registrar uma reclamação sobre sua apólice de seguro contra terremotos. Isto aumenta o custo da companhia de seguros para cobrir os segurados em áreas de alto risco, pelo que cobram uma taxa mais elevada para ajudar a compensar o custo mais elevado da cobertura.
Os Estados Unidos consideram residências na Califórnia, Washington, Oregon, Nevada, Alasca e Havaí em geral. De acordo com a Sociedade Geológica dos Estados Unidos (USGS), certas áreas são mais vulneráveis aos danos do terremoto do que outras. Os terremotos também podem ocorrer em outros estados. Os clientes podem verificar o Site do USGS para descobrir qual é o risco em sua área.
#3. Tipo de Cobertura
Ao adquirir um seguro contra terremotos, o segurado pode escolher entre quatro tipos de cobertura: habitação, outras estruturas, bens pessoais e perda de uso. Um proprietário que adquire um seguro contra terremotos provavelmente desejará garantir a cobertura de todos os quatro, enquanto um locatário precisará considerar apenas a cobertura de bens pessoais e perda de uso. Cada tipo de cobertura é explicado mais detalhadamente numa secção posterior, mas aqui estão algumas explicações básicas dos vários tipos de cobertura.
- A cobertura residencial protege a casa e quaisquer estruturas anexas. Se um terremoto danificar a casa, a fundação ou a laje de concreto, o proprietário deverá registrar uma reclamação sob a cobertura da residência.
- A cobertura para outras estruturas destina-se a estruturas independentes, como galpões, cercas de jardim e garagens independentes.
- A cobertura de bens pessoais auxilia na substituição de quaisquer itens danificados ou destruídos por um terremoto. Como certos bens pessoais valiosos podem ter seguro insuficiente, o segurado pode querer adquirir cobertura adicional para itens programados, como obras de arte, joias ou equipamentos esportivos, para garantir que estejam protegidos em caso de terremoto.
- A cobertura contra perda de uso ajuda o segurado a cobrir quaisquer despesas adicionais de subsistência incorridas se for forçado a deixar sua casa enquanto os reparos estão sendo feitos.
#4. Valor da Cobertura
Os clientes podem selecionar o valor da cobertura necessária ao adquirir um seguro contra terremotos. Em geral, devem certificar-se de que dispõem de cobertura habitacional suficiente para reconstruir a sua casa em caso de nivelamento e cobertura de bens pessoais suficiente para substituir os seus pertences em caso de evento sísmico.
Uma casa grande numa área cara, como uma cidade, normalmente requer mais cobertura do que uma casa pequena numa área rural menos cara. Da mesma forma, um segurado com muitos pertences de alta qualidade exigirá mais cobertura de bens pessoais do que aquele com poucos pertences de baixo custo. Quanto maior o valor da cobertura, maior a probabilidade de o segurado pagar pela cobertura do seguro contra terremotos.
# 5. Seguro Cempresa
O custo da cobertura do seguro contra terremotos varia de acordo com a seguradora. Um proprietário ou locatário pode receber cotações muito diferentes de seguradoras diferentes, por isso é fundamental obter várias cotações e compará-las para encontrar aquela que melhor se adapta às necessidades e ao orçamento do cliente. Os clientes podem obter cotações on-line das melhores seguradoras residenciais, mas podem precisar ligar ou visitar um agente para obter uma cotação específica para cobertura contra terremotos.
#6. Materiais de construção
Casas feitas de certos materiais são mais vulneráveis aos danos causados pelos terremotos. Uma casa feita de pedra ou tijolo, por exemplo, tem maior probabilidade de sofrer danos do que uma feita de madeira ou concreto. Além disso, uma casa com uma laje de betão velha ou em ruínas terá um desempenho pior num terramoto do que uma casa com uma fundação de betão armado. Como resultado, os materiais de construção da casa terão impacto nos custos do seguro contra terremotos.
#7. Tipo de Fundação
Uma casa pode ser construída sobre uma variedade de fundações, e o tipo de fundação pode afetar a capacidade da casa de resistir a um terremoto. Uma fundação elevada, por exemplo, significa que a casa tem mais elasticidade, permitindo-lhe mover-se durante um evento sísmico e sofrer menos danos do que uma casa construída sobre uma cave ou laje de betão. Os segurados com fundações elevadas provavelmente pagarão menos pelo seguro contra terremotos.
#8. Idade inicial
Muitas vezes existem códigos de construção sísmicos específicos em vigor em áreas onde os terremotos são comuns. No entanto, as casas construídas antes da implementação destes códigos não são frequentemente adaptadas para serem mais resistentes a sismos. Se uma casa antiga não estiver aparafusada à sua fundação ou não tiver paredes de espaço para rastejar reforçadas, por exemplo, uma seguradora pode cobrar um prêmio muito mais alto - ou, em alguns casos, recusar totalmente a cobertura, a menos que o proprietário possa elevar sua casa até código.
#9. Características do solo
O tipo de solo em que a casa foi construída também pode influenciar o custo do seguro contra terremotos. A superfície de uma rocha ou argila é mais rígida do que a de um solo mais arenoso. Quando ocorre um terremoto, uma casa construída sobre uma superfície rígida não terá elasticidade e, portanto, estará mais sujeita a danos. Devido à sua elasticidade, uma casa construída sobre uma superfície arenosa tem maior probabilidade de sobreviver a um terremoto com danos menores. Os preços do seguro contra terremotos refletirão essas variações nos tipos de solo.
#10. Endosso vs. Seguro Independente
Um endosso de terremoto pode ser adicionado à apólice de seguro atual do proprietário ou locatário do segurado. Para segurados com orçamento apertado, esta pode ser uma opção menos dispendiosa, embora um endosso normalmente não forneça tanta cobertura quanto uma apólice de seguro independente.
Se um segurado optar por uma apólice de seguro contra terremotos separada, ele estará mais totalmente coberto se um terremoto atingir sua casa, mas essa cobertura pode ser mais cara.
#11. Franquia
Uma apólice de seguro contra terremotos, assim como as apólices de seguro residencial e locatário, tem uma franquia que representa a parte de um sinistro aprovado que o segurado é obrigado a pagar. Algumas franquias de seguro são definidas em dólares, mas a franquia do seguro contra terremotos é normalmente definida como uma porcentagem do valor da cobertura, normalmente entre 5% e 25%. Se um segurado registrar uma reclamação sob sua cobertura de moradia e bens pessoais, provavelmente será obrigado a pagar duas franquias separadas.
Quando um segurado escolhe uma franquia baixa, sua seguradora pagará mais dinheiro se ele registrar uma reclamação após um terremoto. Porém, devido à baixa franquia, o prêmio do segurado será maior. Escolher uma franquia elevada, por outro lado, significa pagar um prémio anual mais baixo, mas receber um pagamento mais baixo quando um sinistro é aprovado – o que significa que o tomador do seguro terá de pagar mais dinheiro do próprio bolso se ocorrerem danos causados pelo terramoto.
#12. Área geográfica
O custo do seguro contra terremotos pode variar dependendo de onde o segurado mora. Como a probabilidade de um terremoto em Wisconsin é muito baixa, uma política contra terremotos naquele estado provavelmente custaria muito menos do que a faixa média de US$ 800 a US$ 5,000. No entanto, existem várias falhas geológicas na Costa Oeste, incluindo a conhecida Falha de San Andreas, que aumentam o risco de danos graves decorrentes da actividade sísmica; como resultado, o seguro contra terremotos será mais caro.
O custo da cobertura pode variar drasticamente, mesmo dentro do mesmo estado.
# 13 Descontos
Os clientes que procuram seguro contra terremotos devem consultar sua seguradora sobre quaisquer descontos disponíveis que possam reduzir seus prêmios. Os segurados que adicionam um endosso de terremoto à sua apólice de seguro residencial podem se beneficiar de um dos melhores pacotes de seguro residencial e automóvel, reduzindo seus custos gerais de seguro e tornando a cobertura contra terremotos mais acessível. Além disso, algumas seguradoras podem oferecer descontos para casas construídas sobre laje ou com vão reforçado, porque essas estruturas têm maior probabilidade de resistir a terremotos.
A California Earthquake Authority (CEA) também oferece descontos para casas à prova de terremotos, com descontos que variam de 10% a 25% dependendo da idade da casa e do tipo de fundação sobre a qual foi construída. A CEA estima que a modernização do terremoto custa entre US$ 3,000 e US$ 7,000, dependendo do nível de trabalho necessário. Preciso de seguro contra terremotos?
Tudo depende. Não é necessário seguro contra terremotos, mas dependendo de onde você mora, sua casa pode sofrer danos irreparáveis. A lei da Califórnia exige que as seguradoras residenciais forneçam cobertura adicional contra terremotos, mas não há exigência de que alguém adquira uma apólice.
De acordo com Glenn Pomeroy, CEO da California Earthquake Authority, apenas 13% dos californianos compram seguro contra terremotos porque não acreditam que isso lhes acontecerá. Eles também acreditam que a apólice de seguro do proprietário ou locatário cobrirá os danos do terremoto.
Dicas rápidas
Embora muitas pessoas acreditem que apenas a Califórnia corre risco de terremotos, há 42 outros estados que também estão em risco, com 16 deles experimentando terremotos de magnitude seis ou maiores na escala Richter.
Se você não tem dinheiro suficiente economizado para reconstruir sua casa, substituir seus pertences pessoais e cobrir despesas temporárias, considere seriamente adquirir um seguro contra terremotos. Lembre-se de que esse orçamento é um acréscimo aos custos contínuos de reembolso de sua hipoteca, mesmo que sua casa tenha sido completamente destruída.
Se ocorreu recentemente um terremoto em sua área, as seguradoras normalmente não venderão novas apólices por vários meses.
Vale a pena comprar um seguro contra terremotos?
Alguns argumentam que, devido ao elevado custo das franquias e dos prémios, o seguro contra terramotos é proibitivamente caro e, portanto, não vale o dinheiro gasto.
Para determinar se uma apólice de seguro contra terremotos vale a pena para você, primeiro determine o risco potencial de onde você mora. Use este mapa do Serviço Geológico dos EUA para determinar a probabilidade de um terremoto em sua área (você pode se surpreender ao saber que está mais perto de uma falha geológica do que pensava).
Qual é o procedimento para franquias de seguro contra terremotos?
Ao registrar uma reclamação de danos causados pelo terremoto em sua casa, você deve primeiro pagar a franquia da apólice antes que o seguro cubra o restante. As apólices de seguro contra terremotos normalmente têm franquias “percentuais”, o que significa que você pagará uma porcentagem do valor da cobertura da sua casa, em vez de um valor fixo em dólares.
A maioria das seguradoras oferece franquias contra terremotos que variam de 5% a 25%. A maioria das seguradoras exigirá que você pague franquias separadas para as partes de moradia e bens pessoais de sua apólice se você registrar uma reclamação por danos à estrutura e aos pertences de sua casa.
O seguro contra terremotos na Califórnia vale a pena?
Na Califórnia, o seguro contra terremotos provavelmente vale a pena. A Califórnia é responsável por cerca de dois terços do risco de terremotos do país e por 61% da média anual de perdas sísmicas do país. Para resumir, se existe um estado onde os proprietários deveriam ter seguro contra terremotos, é a Califórnia.
Se você mora a menos de 30 milhas de uma falha ativa (você pode verificar isso aqui), você deve considerar um seguro contra terremotos. O seguro contra terremotos está disponível na California Earthquake Authority (CEA). Se você quiser economizar dinheiro, o CEA afirma ter opções de seguros flexíveis que podem ser adaptadas às suas necessidades.
E se você não tiver cobertura contra terremotos?
O seguro residencial não cobre “movimento de terra”, que inclui danos causados diretamente por terremotos. Portanto, se você não tiver cobertura contra terremotos, você mesmo terá que pagar por qualquer dano causado pelo terremoto. Se o terremoto for declarado um “grande desastre” pelo governo federal, os residentes afetados poderão ter direito a um montante limitado de assistência governamental.
Qual é o custo de reparar os danos do terremoto em sua casa?
De acordo com o Home Advisor, o custo médio de reparos domésticos após um terremoto varia de US$ 1,000 a US$ 30,000.
O seguro contra terremotos é necessário se eu morar na Costa Leste?
Embora os terremotos sejam muito mais comuns na Costa Oeste do que na Leste, eles ocorrem. Uma vantagem é que, como os terremotos são muito menos comuns nessas áreas, o seguro contra terremotos costuma ser mais barato.
De acordo com o Insurance Information Institute, os proprietários de casas na Costa Leste provavelmente podem adquirir seguro contra terremotos por menos de US$ 0.50 por US$ 1,000 de cobertura. Isso significa que o seguro contra terremotos custaria cerca de US$ 250 por ano para uma casa de US$ 500,000.
A cobertura contra terremotos está incluída no seguro do locatário?
A maioria das apólices de seguro padrão para locatários não cobre danos causados por terremotos. Para garantir que você esteja totalmente coberto, você pode adicionar um endosso contra terremotos à apólice de seguro do locatário ou adquirir uma apólice de seguro contra terremotos totalmente separada.
Por que as franquias do seguro contra terremotos são tão altas?
Os terremotos têm o potencial de destruir casas e edifícios inteiros. Como resultado, as companhias de seguros enfrentam um risco significativo ao segurá-las. As companhias de seguros devem cobrar franquias mais elevadas para cobrir as perdas potencialmente significativas de um grande terremoto.
O que exatamente é o seguro contra terremotos?
O seguro contra terremotos é um tipo de seguro de propriedade que protege você contra danos relacionados ao terremoto em sua casa e pertences pessoais. Esta cobertura pode ser adicionada como um endosso à sua apólice de seguro residencial atual ou vendida como uma apólice separada por meio de outra seguradora ou agência governamental.
O seguro residencial cobre danos causados por terremotos?
As apólices de seguro residencial normalmente excluem danos causados por terremotos. No entanto, alguns danos relacionados, como um incêndio que ocorre após um terremoto, podem ser cobertos pela sua apólice. Nesse caso, os danos causados pelo incêndio provavelmente serão cobertos pelo seguro residencial. Provavelmente, você precisará adquirir um endosso para terremotos ou uma apólice separada para cobrir atividades sísmicas.
O seguro contra terremotos é necessário se você não mora em uma falha geológica?
Mesmo que você não more em uma falha geológica, você deve considerar um seguro contra terremotos. Os terremotos também são uma possibilidade em áreas minadas e áreas onde a fraturação hidráulica (fracking) é praticada. Esta prática aumentou os terremotos em áreas onde antes não existiam. O seguro de subsidência de minas também pode ser apropriado para você, dependendo da localização da sua casa.
O meu seguro contra terremotos cobrirá inundações?
O seguro contra terremotos cobre apenas movimentos sísmicos, não inundações. Se você mora em uma zona de inundação ou está preocupado com inundações após um desastre natural, você deve procurar um seguro contra inundações. O seguro contra inundações está disponível no Programa Nacional de Seguro contra Inundações, bem como em algumas operadoras privadas.
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Referências
