Com o crescimento contínuo de pequenas empresas impulsionadas por idéias inovadoras e o florescimento espírito empreendedor, torna-se fundamental priorizar a proteção desses empreendimentos contra riscos potenciais. O seguro empresarial funciona como uma salvaguarda, proporcionando segurança e estabilidade econômica diante de obstáculos imprevistos. Selecionar o provedor de seguros empresarial ideal entre uma ampla gama de opções pode representar um desafio formidável. Nosso objetivo é ajudá-lo a tomar decisões bem informadas, fornecendo uma lista abrangente dos principais provedores de seguros empresariais. Para iniciar o processo, vamos prosseguir. Vamos começar!
Provedores de seguros para pequenas empresas
Existem vários provedores de seguros empresariais nos Estados Unidos. Cada um desses provedores de seguros tem seus próprios pontos fortes, opções de cobertura e ofertas de serviços. Ao escolher um provedor de seguros para o seu negócio. Portanto, é você quem deve avaliar suas necessidades específicas, comparar cotações e considerar a reputação e a estabilidade financeira da empresa para tomar uma decisão informada. Abaixo está uma lista dos melhores provedores de seguros empresariais:
#1. Aliança
A Allianz é um dos provedores de serviços de seguros com classificação 5 estrelas em diversas plataformas e sites de avaliação. É uma seguradora global que oferece várias soluções de seguros, incluindo cobertura para pequenas empresas. Na verdade, é uma das maiores seguradoras do mundo, com forte presença em vários países e uma ampla gama de produtos e serviços de seguros. Embora a Allianz seja conhecida por segurar grandes empresas globais, ela também adapta seus serviços para pequenas empresas. A Allianz oferece pacotes de seguros sob medida, projetados para atender às necessidades específicas de pequenas empresas. Suas ofertas de seguro para pequenas empresas geralmente incluem Seguro de propriedade comercial, Seguro de responsabilidade civil geral, Seguro de Interrupção de Negócios, Seguro de Automóveis Comerciais, Seguro de Acidentes de Trabalho, Seguro de responsabilidade cibernética, e Seguro de Responsabilidade Civil Profissional (Seguro de Erros e Omissões)
#2. Todo o estado
Allstate é uma companhia de seguros conhecida que oferece uma variedade de soluções de seguros para indivíduos e empresas. Embora a Allstate se concentre principalmente em linhas de seguros pessoais, como automóveis, residências e seguro de vida, eles também oferecem opções de cobertura para pequenas empresas. Um agente Allstate pode ajudá-lo a selecionar a cobertura certa para o seu negócio específico. Seus serviços se estendem a muitos setores, incluindo varejistas, alimentos e bebidas, médicos, fotógrafos e muito mais. Uma das coisas surpreendentes sobre seus serviços é que eles também fornecem cobertura para pequenas empresas que operam fora de casa. Você encontrará uma lista de tipos de cobertura de que pode precisar com base em seu setor. As ofertas de seguro para pequenas empresas da Allstate normalmente incluem apólice de proprietários de negócios (BOP), seguro de responsabilidade civil geral, seguro de propriedade comercial, seguro de interrupção de negócios, seguro de automóvel comercial, seguro de compensação de trabalhadores e Seguro de Responsabilidade Profissional (Seguro de Erros e Omissões)
#3. AIG (Grupo Internacional Americano)
O American International Group foi fundado em 1919 como uma seguradora multinacional com sede na cidade de Nova York, EUA. Mas atualmente, opera em mais de 80 países e tem uma presença significativa em mercados desenvolvidos e emergentes. Este é um dos provedores de seguros empresariais que oferece uma ampla gama de produtos de seguros, incluindo seguros de propriedade e acidentes para empresas, indivíduos e clientes institucionais, bem como seguros de vida, produtos de aposentadoria e seguros hipotecários.
Sua experiência em lidar com riscos complexos e de alto valor os torna uma escolha confiável para grandes corporações e indústrias especializadas. Além disso, este provedor de seguros de negócios tem um forte foco em gestão de risco e emprega percepções orientadas por dados para avaliar e subscrever vários riscos.
#4. Companhias de Seguros Berkshire Hathaway GUARD
O próximo em nossa lista dos melhores provedores de seguros empresariais é o GUARD Insurance. Esta é uma parte da Berkshire Hathaway, conglomerado multinacional de Warren Buffett. A empresa foi fundada em 1983 e está sediada em Wilkes-Barre, Pensilvânia, EUA. A GUARD concentra-se principalmente em seguros empresariais, tornando-os uma escolha obrigatória para muitos empresários e proprietários de empresas. Suas apólices atendem a vários setores e oferecem opções de cobertura especializada, incluindo receita comercial, violação de dados e seguro de acidentes de trabalho. As opções de cobertura da empresa atendem a vários setores e negócios, desde pequenas empresas até grandes corporações. Como subsidiária da Berkshire Hathaway, a GUARD se beneficia da solidez e estabilidade financeira do conglomerado.
#5. Seguro Mútuo Liberty
A Liberty Mutual Insurance, fundada em 1912, é uma seguradora global diversificada com sede em Boston, Massachusetts, EUA. Opera em vários países, oferecendo uma ampla gama de produtos de seguros. As ofertas da empresa incluem seguros pessoais (por exemplo, automóveis, residências e seguro de locatários) e linhas comerciais de cobertura (por exemplo, propriedade, responsabilidade geral, compensação de trabalhadores e cauções). A Liberty Mutual é conhecida por sua abordagem inovadora de seguros e seus esforços para alavancar a tecnologia para melhorar as experiências do cliente e simplificar as operações. A empresa também enfatiza a segurança do trabalho e oferece soluções de gestão de riscos para as empresas.
#4. Acuidade
A Acuity é uma seguradora regional com sede em Sheboygan, Wisconsin, que atende principalmente o meio-oeste dos Estados Unidos e oferece várias opções de cobertura de seguro para pequenas empresas. Ele trabalha por meio de agentes locais para fornecer seguros para uma ampla variedade de setores, de hotéis a oficinas mecânicas, varejistas e restaurantes. Seu foco é principalmente fornecer uma variedade de serviços adicionais projetados para ajudar todos os negócios a serem bem-sucedidos. Além de sua cobertura líder do setor, eles também fornecem serviços para ajudá-lo a administrar seus negócios da maneira mais eficiente possível.
#5. chubb
Em seguida, em nossa lista dos melhores provedores de seguros empresariais, está a Chubb. Esta é uma seguradora global com raízes que remontam a 1882. Ela está sediada em Zurique, na Suíça, e opera em mais de 50 países, atendendo a uma base de clientes diversificada. Chubb é uma grande companhia de seguros que oferece uma gama de produtos de seguros para necessidades pessoais e empresariais.
A empresa é especializada no fornecimento de produtos de seguros de propriedade e acidentes para empresas, pessoas físicas com alto patrimônio líquido e corporações multinacionais. Isso significa simplesmente que suas opções de cobertura protegem as empresas de vários riscos e responsabilidades. A taxa de serviço depende de vários fatores, como as necessidades exclusivas da sua empresa, setor, tamanho e localização. A Chubb oferece seguro para operações como instituições culturais, serviços de alimentação, assistência médica, fabricantes, lojas de varejo e tecnologia.
# 6. Fazenda Estadual
A State Farm é uma empresa de seguros e serviços financeiros que fornece uma gama de produtos e serviços para indivíduos e empresas. É amplamente reconhecida como uma entidade proeminente no setor de seguros, e suas ofertas de seguros empresariais são igualmente dignas de nota. A empresa oferece amplas opções de cobertura para propriedades comerciais, responsabilidade geral, automóveis comerciais e outras áreas relacionadas. A State Farm emprega uma abordagem personalizada e mantém uma extensa rede de agentes para garantir que empresas de todos os tamanhos recebam cobertura personalizada e atendimento excepcional ao cliente.
# 7. Em todo o país
A Nationwide se destaca por sua abordagem especializada em seguros empresariais. Este provedor de seguros empresariais oferece uma gama de opções de cobertura especificamente adaptadas para mitigar os riscos distintos encontrados por vários setores. Nationwide é uma opção atraente para empresas em busca de proteção proativa devido ao seu foco robusto em serviços de gerenciamento de riscos e controle de perdas.
# 8. Progressivo
A Progressive é conhecida por sua ampla cobertura de seguro de automóveis e também possui um forte portfólio de soluções de seguros empresariais. A empresa oferece amplas opções de cobertura para propriedade, responsabilidade geral, responsabilidade profissional e outras áreas relacionadas. As empresas podem facilmente obter cotações e gerenciar convenientemente suas apólices graças às ferramentas on-line fáceis de usar da empresa.
#9. Seguro de Agricultores
A Farmers Insurance é uma companhia de seguros bem estabelecida que fornece uma gama de produtos e serviços de seguros para indivíduos e empresas. Oferece uma ampla gama de produtos de seguros empresariais que atendem às necessidades de pequenas, médias e grandes empresas. A empresa oferece opções de cobertura especializada para uma variedade de setores, permitindo que as empresas adaptem suas apólices para atender às suas necessidades específicas.
10. Viajantes
Os viajantes ganharam reconhecimento por sua dedicação em compreender os diferentes riscos encontrados pelas empresas. As opções de cobertura e os serviços de gerenciamento de risco fornecidos pela empresa são especificamente adaptados para proteger os negócios contra vários riscos potenciais em seu setor. A Travelers estabeleceu uma forte reputação no mercado de seguros empresariais devido ao seu compromisso com a inovação e atendimento excepcional ao cliente.
Como escolher os melhores provedores de seguros empresariais
Abaixo estão alguns guias passo a passo para ajudá-lo a selecionar o provedor de seguro comercial certo entre os muitos provedores nos Estados Unidos:
#1. Avalie suas necessidades
O primeiro passo é avaliar os requisitos de seguro exclusivos do seu negócio. Ao determinar os fatores apropriados a serem considerados para o seu negócio, é importante levar em consideração o setor em que você opera, o tamanho do seu negócio, o número de funcionários, a natureza dos seus produtos ou serviços e quaisquer riscos potenciais que o seu negócios podem encontrar
#2. Pesquise fornecedores confiáveis
É aconselhável procurar provedores de seguros que sejam bem estabelecidos e respeitáveis e tenham um histórico comprovado de atendimento a empresas semelhantes à sua. Para obter informações confiáveis sobre potenciais prestadores de serviços, é aconselhável realizar uma série de ações. Em primeiro lugar, é recomendável examinar as avaliações on-line, que podem fornecer informações valiosas sobre as experiências de clientes anteriores. Além disso, buscar recomendações de outros empresários que tiveram experiência em primeira mão com prestadores de serviços pode oferecer perspectivas valiosas. Por fim, consultar associações do setor pode ser um meio útil para obter referências a provedores de serviços confiáveis.
#3. Comparar opções de cobertura
Depois de compilar uma lista de fornecedores potenciais, é aconselhável realizar uma comparação dos vários tipos de cobertura que eles oferecem. Tipos comuns de seguro de negócios abrangem responsabilidade geral, seguro de propriedade, compensação dos trabalhadores, responsabilidade profissional e seguro de interrupção de negócios. É importante verificar se os provedores em questão oferecem a cobertura precisa que é necessária.
#4. Verifique a solidez financeira
Selecionar um provedor de seguros com uma posição financeira robusta é de extrema importância. As classificações financeiras das seguradoras podem ser avaliadas por referência a agências de classificação independentes, como Standard & Poor's, Moody's ou AM Best.
#5. Avalie o atendimento ao cliente
O atendimento ao cliente eficaz desempenha um papel crucial no gerenciamento de reivindicações de seguro e modificações de apólices. Ao procurar fornecedores de serviços, é aconselhável priorizar aqueles com um histórico de excelentes avaliações de atendimento ao cliente e equipes de suporte altamente responsivas.
Esta análise visa comparar os prêmios, que representam o custo do seguro, e as franquias, que denotam o valor desembolsado necessário antes que a cobertura do seguro se torne efetiva, entre vários provedores. É importante verificar se os prêmios são razoáveis e se alinham com suas restrições orçamentárias.
#7. Revise o processo de reivindicações
Realizar um exame do processo de sinistros empregado por cada seguradora. Durante períodos de crise, é crucial ter um processo de sinistros que seja contínuo e eficaz, permitindo o registro imediato de sinistros.
#8. Entenda as exclusões e limitações
É importante tomar nota de quaisquer exclusões ou limitações que possam estar presentes nas apólices de seguro em questão. É essencial ter uma compreensão clara do escopo da cobertura e de quaisquer exclusões.
#9. Procure aconselhamento profissional
Se alguém não tiver certeza sobre as complexidades do seguro empresarial, é aconselhável buscar a orientação de um agente ou corretor de seguros independente. O provedor de serviços é capaz de oferecer recomendações personalizadas que são adaptadas aos requisitos específicos do seu negócio. Além disso, eles podem ajudá-lo a navegar efetivamente pelas opções disponíveis.
#10. Obtenha várias cotações
Inicie uma solicitação de cotações de vários provedores de seguros para comparar diretamente as ofertas que eles oferecem. É essencial garantir a prestação de informações precisas e consistentes ao solicitar cotações, a fim de obter a comparação mais precisa.
Quanto custa o seguro para pequenas empresas?
De acordo com a Insureon, o prêmio mensal para cobertura de pequenas empresas é de $ 57 em média. Se você optar por uma Apólice de Proprietário de Negócios (BOP), ela definitivamente incluirá seguro de responsabilidade civil, seguro de propriedade e seguro de interrupção de negócios. No entanto, você pode obter a cobertura separadamente.
Fatores que afetam o custo do seguro empresarial
Existem vários fatores que afetam o custo do seguro empresarial. Claro, você não esperava que todas as apólices de seguro custassem o mesmo, não é? Os provedores de seguros determinam seu prêmio através do seguinte:
#1. tipo industrial
É prática comum para indústrias com maior risco compensar com salários mais altos. Seria mais caro segurar uma empresa de construção com vários trabalhadores do que uma padaria que funciona em casa.
#2. Tamanho da folha de pagamento e receita anual.
A maioria dos prêmios de seguro de responsabilidade civil é proporcional às despesas e encargos operacionais de uma empresa.
#3. Número de empregados
Bem, os empregadores são obrigados a obter cobertura de seguro de compensação do trabalhador para seus funcionários. Isso significa simplesmente que os provedores de seguros empresariais também determinam o custo de sua cobertura proporcionalmente ao número de seus funcionários.
# 4. Localização
Como em todas as coberturas de seguro, o prêmio é sempre maior quando sua empresa opera em uma área de alto risco. Isso inclui áreas com um histórico de altas taxas de criminalidade ou perigos.
#5. Idade e tamanho do edifício
Outro fator que afeta o custo do seguro da sua empresa é a idade e o tamanho do prédio. As taxas de seguro para edifícios maiores e mais antigos são mais altas do que para estruturas menores e mais novas.
#6. Valor e Tipos de Cobertura
O custo do seguro da sua empresa varia de acordo com fatores, incluindo o valor da cobertura necessária. Se você usar um carro para trabalhar na empresa, por exemplo, precisará de um seguro comercial de automóveis, o que aumentará seus prêmios.
#7. Histórico de sinistros
O custo do seu seguro também será maior se você tiver um histórico de registro de sinistros para sua pequena empresa
Você precisa de uma política de proprietários de negócios (BOP)?
A verdade é que você faz quando é proprietário de uma empresa. Isso ocorre porque o BOP é mais econômico. Mas a resposta depende do tamanho do seu negócio e do nível de risco envolvido. No entanto, o BOP atua como um seguro abrangente de negócios porque inclui a cobertura principal de que toda pequena empresa precisará. Geralmente, inclui seguro de responsabilidade civil geral, seguro de propriedade comercial e seguro de interrupção de negócios.
O que o seguro para pequenas empresas cobre?
A seguir estão os tipos de cobertura que os provedores de serviços de seguros fornecem para o seu negócio:
#1. Seguro de responsabilidade civil geral
No curso de sua operação comercial, você pode incorrer em certas responsabilidades que envolvem ações legais contra você. O seguro de responsabilidade geral ou de responsabilidade comercial cobre o custo de um advogado e quaisquer custas judiciais incorridas como resultado de uma ação legal movida contra você ou sua empresa. Danos à reputação de atos como calúnia e calúnia, bem como roubo de propriedade intelectual, são cobertos por políticas gerais de responsabilidade.
#2. Seguro de propriedade comercial
Isso é basicamente garantir os edifícios e conteúdos de uma empresa. Tudo, de computadores e estações de trabalho a mesas e cadeiras, de dados corporativos a estoques e suprimentos, se enquadra nessa categoria.
#3. seguro de compensação dos trabalhadores
Isso paga uma compensação aos funcionários que sofrem lesões e acidentes dentro do ambiente de escritório ou por causa do trabalho. Há uma série de vantagens para os trabalhadores que ficam doentes ou feridos no trabalho como resultado disso. Todas as despesas necessárias, como atendimento médico, reabilitação e reposição salarial, serão cobertas. Se um funcionário morrer como resultado de uma doença ou lesão relacionada ao trabalho, sua família pode ter direito a benefícios por morte.
O que o seguro para pequenas empresas não cobre?
O seguro para pequenas empresas normalmente não oferece proteção nos seguintes cenários:
- Danos causados por enchentes em sua empresa
- Rescisão injusta
Quais são os dois tipos de negócios de seguros?
Os dois tipos de seguro empresarial são o seguro de responsabilidade empresarial e o seguro de propriedade comercial.
Quais são os 4 tipos básicos de seguro?
Os quatro tipos básicos de seguro são saúde, vida, automóvel e seguro residencial.
Qual é a melhor seguradora para empresas?
A Allstate é uma das melhores seguradoras para empresas.
Quais são os 5 principais seguros?
Os cinco principais seguros são os seguintes:
- Seguro residencial ou patrimonial
- Seguro de vida
- Seguro de invalidez
- Seguro de saúde
- Seguro automóvel
Quais são as seis classes de seguro?
As seis classes principais de seguro são:
- Seguro de Vida
- Seguro de Saúde
- Seguro de propriedade
- Seguro contra acidentes
- Seguro Auto
- Seguro de responsabilidade Civil
- CUSTO MÉDIO PARA SEGURO EMPRESARIAL EM 2023
- Qual é o CUSTO MÉDIO DO SEGURO EMPRESARIAL? (Guia Detalhado)
- Cobertura de seguro de responsabilidade civil para pequenas empresas
- SEGURO PARA LLC: as melhores opções de cobertura para 2023
Referências
