Os funcionários podem ser feridos, independentemente do tipo de negócio que você administra. Felizmente, o seguro de acidentes de trabalho, comumente conhecido como compensação dos trabalhadores, pode ajudar a fornecer a seus funcionários os benefícios de que precisam se sofrerem um acidente ou doença relacionada ao trabalho. Aqui, aprenderemos o que o seguro de compensação dos trabalhadores cobre, bem como as isenções e repercussões de fraude.
O que é compensação dos trabalhadores?
A compensação dos trabalhadores, que é a abreviação de “compensação dos trabalhadores”, é um programa obrigatório do governo que paga benefícios aos funcionários que se machucam ou ficam doentes no trabalho ou como resultado de seu trabalho. É essencialmente uma apólice de seguro de invalidez dos trabalhadores que fornece compensação monetária, benefícios de saúde ou ambos aos trabalhadores feridos ou doentes como resultado direto de seus empregos.
A compensação dos trabalhadores é geralmente administrada por diferentes estados nos Estados Unidos. As regalias exigidas variam substancialmente de acordo com o estado.
O Texas é o único estado onde os empregadores não são obrigados a ter seguro de acidentes de trabalho.
Compreendendo a remuneração dos funcionários
Os benefícios de compensação dos trabalhadores podem incluir a substituição parcial do salário pelo tempo em que o funcionário estiver incapacitado para o trabalho. Os benefícios também podem incluir reembolso de assistência médica e terapia ocupacional.
A maioria dos esquemas de compensação dos trabalhadores é financiada por seguradoras privadas por meio de prêmios pagos por empresas individuais. Cada estado tem um Conselho de Compensação dos Trabalhadores, que regula o programa e media disputas.
Pessoal federal, trabalhadores portuários e portuários e funcionários de energia são todos cobertos por sistemas de compensação dos trabalhadores. O Black Lung Program é outro programa do governo que lida com pagamentos por morte e invalidez para mineiros de carvão e seus dependentes.
Benefícios de compensação dos trabalhadores
Os requisitos de compensação dos trabalhadores variam de acordo com o estado, e alguns estados não cobrem todos os funcionários. Vários estados, por exemplo, excluem as pequenas empresas do mandato de cobertura. Outros têm necessidades específicas para indústrias específicas. A Federação Nacional de Negócios Independentes (NFIB) tem uma lista das leis de compensação do trabalhador de cada estado.
Reposição de Salário
Na maioria dos casos, a substituição do salário paga a um funcionário sob o regime de compensação dos trabalhadores é menor do que o pagamento total da pessoa. Os programas mais generosos pagam aproximadamente dois terços da renda bruta do indivíduo.
Os prêmios de compensação dos trabalhadores normalmente não são tributáveis no nível estadual ou federal, compensando uma parte significativa da renda perdida. Os impostos podem ser devidos aos beneficiários que recebem benefícios dos programas de Invalidez da Previdência Social ou Renda Suplementar de Previdência.
Reembolso de Despesas Médicas e Benefícios de Sobrevivência
A maioria dos programas de compensação dos trabalhadores cobre apenas despesas médicas incorridas como resultado direto do emprego. Um trabalhador da construção civil, por exemplo, poderia buscar indenização por uma lesão sofrida em uma queda de andaime, mas não por uma lesão sofrida enquanto dirigia para o local de trabalho.
Compensação dos Trabalhadores: Cobertura A vs. Cobertura B
O seguro de compensação dos trabalhadores vem em duas formas: Cobertura A e Cobertura B.
A cobertura A inclui todos os benefícios exigidos pelo estado aos quais um funcionário ferido ou doente tem direito de acordo com a apólice de seguro do empregador. Paga pela substituição do salário, bem como assistência médica, reabilitação e benefícios por morte, conforme necessário. Com exceção do Texas, todos os estados oferecem benefícios semelhantes, embora variem muito de estado para estado e muitos estados proíbam a participação de alguns funcionários.
A Cobertura B fornece benefícios além do que a Cobertura A exige. Eles normalmente só são pagos se o funcionário ganhar uma ação judicial contra a empresa por descuido ou outro mau comportamento.
Empregados que recebem compensação trabalhista normalmente abrem mão de seu direito de processar seus empregadores, firmando assim um contrato sem culpa. A legislação estadual e as decisões judiciais em vários estados, no entanto, restauraram o direito dos funcionários de processar em uma variedade de condições cuidadosamente restritas. Como resultado, um empregador pode optar por comprar uma cobertura que combine a Cobertura A e a Cobertura B.
Quem paga os prêmios do seguro de compensação dos trabalhadores?
O empregador paga os prêmios do seguro de compensação dos trabalhadores.
Assim como nos benefícios da Previdência Social, não há desconto em folha de pagamento. O empregador é obrigado por lei a pagar benefícios de compensação dos trabalhadores de acordo com as regras do estado.
Qual é o custo da remuneração dos trabalhadores?
O custo do seguro de acidentes de trabalho varia de acordo com o estado, assim como os benefícios exigidos. Há também encargos variáveis com base no fato de o pessoal segurado trabalhar em ambientes de baixo ou alto risco.
As taxas de seguro são calculadas usando os números da folha de pagamento da empresa. Como um exemplo:
A compensação dos trabalhadores na Califórnia custa em média 40 centavos por US$ 100 em folha de pagamento para empregos de baixo risco e US$ 33.57 para empregos de alto risco.
Na Flórida, o salário médio para empregos de baixo risco é de 26 centavos por US$ 100, enquanto os empregos de alto risco pagam US$ 19.40.
Em Nova York, os funcionários de baixo risco pagam em média 7 centavos por cada US$ 100, enquanto os empregos de alto risco pagam em média US$ 29.93 por US$ 100.
Como você pode arquivar uma reivindicação de compensação dos trabalhadores?
Os procedimentos para a apresentação de um pedido de compensação dos trabalhadores diferem por estado. Em geral, um trabalhador que sofre uma lesão ou doença relacionada ao trabalho deve: documentar meticulosamente a lesão ou doença, incluindo fotos e os nomes de quaisquer testemunhas.
Informe o seu empregador sobre as lesões ou doenças. O empregador deve cuidar de todo o resto, incluindo registrar sua reclamação junto à seguradora.
Você pode verificar com a seguradora do empregador para ver se uma reclamação foi registrada.
Se o seu pedido for recusado, você tem o direito de entrar com um recurso junto ao Conselho de Compensação dos Trabalhadores do seu estado.
Leia também: O QUE É UM TRABALHADOR DE Colarinho AZUL? Exemplos e Salários de 2023
Quem não está coberto pelo Comp dos Trabalhadores?
Empreiteiros e freelancers muitas vezes não são elegíveis para compensação trabalhista; apenas empregados assalariados são.
Fora isso, cada estado tem suas próprias regras. O Arkansas, por exemplo, proíbe expressamente a qualificação de trabalhadores rurais e agentes imobiliários. Trabalhadores domésticos não são permitidos em Idaho. Músicos e tripulações de aviões de pulverização não são permitidos na Louisiana.
Quais lesões são cobertas pelo seguro de acidentes de trabalho?
A compensação dos trabalhadores pode ajudar se o seu funcionário for prejudicado no trabalho ou enquanto estiver agindo em seu nome. Por exemplo, se eles sofrerem um acidente enquanto dirigem para o seu cliente, a compensação dos trabalhadores pode ajudar a cobrir suas contas médicas.
A compensação dos trabalhadores também pode ajudar a cobrir lesões relacionadas ao trabalho de:
- Violência
- Terrorismo
- Catástrofes naturais
Entorses e distensões representam cerca de 30% dos pedidos de indenização dos trabalhadores. Eles geralmente ocorrem ao levantar algo grande. Na maioria das circunstâncias, seu funcionário não poderá retornar ao trabalho por 12 dias. Entorses e distensões são mais comuns nos seguintes trabalhos e atividades:
- Trabalho
- frete
- Ações
- Material em movimento
- Assistentes de enfermagem
Quedas, escorregões e tropeções representam a segunda maior porcentagem de reclamações trabalhistas. Eles respondem por 27% de todas as reivindicações.
A compensação dos trabalhadores não cobre simplesmente os acidentes de trabalho. O seguro também ajuda a cobrir a doença do funcionário, como alguém que adoece no trabalho devido a toxinas.
Como a compensação dos trabalhadores ajuda minha empresa?
A compensação dos trabalhadores pode ajudar a proteger sua empresa:
- Oferecer benefícios a funcionários que sofreram lesões ou doenças relacionadas ao trabalho
- Reduzindo a exposição da sua empresa em litígios decorrentes de lesões ou doenças no local de trabalho
- Certificando-se de que você está cumprindo os requisitos de compensação dos trabalhadores do seu estado
- Ajudar funcionários feridos a retornar ao trabalho em sua capacidade anterior ou nova
A legislação do seu estado regerá as especificidades da cobertura de acidentes de trabalho, incluindo:
- A quantidade de benefícios
- Tipos de lesões cobertas
- Como os benefícios e cuidados são fornecidos
É crucial entender que algumas políticas de compensação dos trabalhadores podem não cobrir vários estados ou trabalhadores que se deslocam entre os estados. O seguro de acidentes de trabalho é exigido em todos os estados onde seus funcionários operam.
A compensação dos trabalhadores me cobrirá se um funcionário me processar por me machucar no trabalho?
A compensação dos trabalhadores é um sistema sem culpa, o que implica que os funcionários feridos ou doentes podem obter uma compensação, mas não podem processar o seu empregador. Há, porém, exceções. A compensação dos trabalhadores não compensa você se você intencionalmente ferir um funcionário por:
- Assalto
- Bateria
- Difamação
- Fraude
- Uma lesão de delito, como sofrimento emocional
Quem deve ter o seguro de compensação dos trabalhadores?
O seguro de compensação dos trabalhadores é exigido na maioria dos estados. Isso exclui o Texas, onde a compensação dos trabalhadores é opcional.
Dependendo do tipo de trabalho que você faz e do status de seus funcionários, certas empresas também podem ser excluídas do estatuto de compensação dos trabalhadores de seu estado. Os trabalhadores que podem se qualificar para uma isenção de compensação trabalhista incluem:
- Trabalhadores que recebem por comissão
- Alguns corretores de imóveis e vendedores de seguros
- Trabalhadores que são parentes
- Funcionários a tempo parcial
- Voluntários
- Pessoas que trabalham por comida em troca de uma vida
Se você tiver menos do que um determinado número de funcionários, a empresa pode não ser obrigada a fornecer a compensação dos trabalhadores em vários estados.
O que é uma isenção de compensação dos trabalhadores?
O seguro de acidentes de trabalho é exigido na maioria dos estados para empresas com funcionários. Mas, para certos tipos de trabalhadores, como contratados independentes, você pode se qualificar para solicitar uma isenção de compensação dos trabalhadores. Isso significa que você não é obrigado a oferecer cobertura de compensação trabalhista para esse funcionário se ele se machucar ou ficar doente no trabalho.
Embora obter uma isenção de compensação trabalhista possa ajudá-lo a economizar dinheiro com seguro, há riscos envolvidos.
Suponha que você é um empresário solitário e seu estado o isenta de arcar com a compensação dos trabalhadores. Você tropeça e cai em seu escritório um dia enquanto trabalhava. Como seus ferimentos ocorreram no trabalho, sua apólice de seguro de saúde não cobrirá suas despesas médicas. Você não será capaz de recuperar porque não tem seguro de compensação dos trabalhadores. Como resultado, você terá que pagar por sua terapia do próprio bolso, o que pode aumentar rapidamente.
Quem é elegível para a isenção de compensação dos trabalhadores?
Na maioria das circunstâncias, seus funcionários podem receber pagamentos de seguro de acidentes de trabalho se forem feridos ou ficarem doentes no trabalho. Alguns empregos, no entanto, podem estar isentos de cobertura em alguns estados.
Por exemplo, nem todos os estados exigem que os autônomos ou contratados independentes tenham remuneração dos trabalhadores. A isenção de remuneração do trabalhador também pode se aplicar a:
- Voluntários
- Funcionários do governo
- Proprietários de lojas
- Empregados de ferrovias
- Trabalhadores agrícolas
- Funcionários marítimos
Vários estados também podem negar os benefícios de compensação dos trabalhadores se:
- Eles têm problemas de saúde mental que não estão relacionados à sua profissão.
- Seus ferimentos são resultado de uma briga, infração de política ou autoflagelação.
- Eles foram feridos quando estavam fora do trabalho.
Como você pode obter isenção de compensação dos trabalhadores?
Para obter uma isenção da cobertura de acidentes de trabalho, sua empresa deve passar pelo processo de triagem em seu estado. Você pode ser solicitado a solicitar ou renovar sua isenção enviando um “Aviso de Eleição para Isenção de Compensação de Trabalhadores” ao escritório de compensação de trabalhadores local. É possível que haja um custo de processamento para enviar esse pedido de isenção.
Você deve fornecer as seguintes informações para se tornar um candidato à isenção:
- Especificações do funcionário
- Informações sobre o tipo de negócio que você possui
- Licença comercial atual
- Documentação de propriedade
- Informações de contato da sua operadora de seguro de acidentes de trabalho
Se sua inscrição for aprovada pelo seu estado, você receberá um certificado de eleição para ser excluído da compensação trabalhista.
Critérios de Isenção de Acidentes de Trabalho no Estado
Cada estado tem suas próprias leis de compensação de trabalhadores e cada estado tem seus próprios regulamentos de isenção de acidentes de trabalho. Como um exemplo:
As empresas de construção e não construção na Flórida têm diferentes exclusões de compensação de trabalhadores. A Divisão de Compensação dos Trabalhadores tem regras separadas para corporações e sociedades de responsabilidade limitada (LLCs) que buscam isenção. De acordo com a legislação de compensação dos trabalhadores de Massachusetts, os executivos corporativos que possuem pelo menos 25% da corporação podem buscar uma isenção. De acordo com a legislação de compensação dos trabalhadores de Nova York, as empresas sem funcionários ou empresas de fora do estado que obtêm um contrato para trabalho realizado fora do estado só podem buscar um contrato de isenção para trabalho feito fora do estado, a fim de solicitar um isenção.
Estagiários não remunerados, voluntários não remunerados, contratados independentes e proprietários individuais sem funcionários estão isentos da lei de compensação dos trabalhadores de Nova Jersey.
Os regulamentos de isenção de compensação dos trabalhadores na Califórnia se aplicam a muitos tipos de proprietários de empresas, como funcionários corporativos, diretores e membros de uma LLC que não são funcionários da empresa.
Como os regulamentos de isenção diferem de estado para estado, é fundamental entender quais tipos de empresas estão isentas em sua jurisdição.
O que é fraude de compensação do trabalhador?
A fraude de compensação dos trabalhadores ocorre quando alguém conscientemente faz uma declaração falsa ou oculta informações para receber ou impedir que alguém receba benefícios aos quais possa ter direito. A ganância é frequentemente a força motriz por trás da fraude de compensação dos trabalhadores.
O que motiva alguém a cometer fraude de compensação dos trabalhadores?
Indivíduos que nunca cometeriam um crime cometem fraudes trabalhistas porque:
- Eles veem isso como um crime sem vítimas cometido contra uma seguradora sem rosto.
- Eles esperam compensar os prêmios anteriores.
- Muitas pessoas, acredita-se, exageram ou falsificam reivindicações de seguro.
- Eles não acham que serão pegos.
- Considere uma maneira rápida e simples de ganhar dinheiro.
Quem é responsável pela fraude de compensação dos trabalhadores?
A fraude de compensação dos trabalhadores não tem vítimas. De acordo com a Coalition Against Insurance Fraud, mais de US$ 80 bilhões em reivindicações de seguro fraudulentas são registradas a cada ano (isso cobre todas as linhas de seguro, incluindo fraude de compensação de trabalhadores). A fraude da compensação dos trabalhadores custa a todos os texanos mais dinheiro em preços e prêmios mais altos.
Em conclusão,
Com exceção do Texas, todos os estados exigem que as empresas forneçam seguro de acidentes de trabalho para pelo menos parte de seus funcionários. Como as regras são escritas pelos estados, existem inúmeras exceções e exclusões. Empreiteiros e freelancers raramente são cobertos, e muitos estados excluem ocupações específicas do mandato ou limitam o escopo dos benefícios de várias maneiras.
A maioria dos estados tem sites que podem ajudá-lo a determinar se você está protegido pelo seguro de acidentes de trabalho. Por exemplo, a Divisão de Compensação dos Trabalhadores na Flórida inclui informações sobre seu programa, acesso a documentos necessários e um banco de dados que pode informar se sua empresa tem cobertura.
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Referências
