As despesas com saúde estão aumentando mais rapidamente do que a inflação médica, tornando essencial ter cobertura de seguro saúde. Ajuda a economizar fundos de emergência e economia vitalícia em caso de emergências médicas. Investir em uma apólice de seguro de saúde no início da vida oferece vantagens como melhor cobertura, taxas de prêmio mais baixas e nenhum exame médico. Este guia pode ajudar a explicar quais são as seguradoras de saúde melhores empresas para investir em 2023.
O que é seguro de saúde?
O seguro de saúde é um contrato entre uma empresa e um consumidor, no qual a empresa paga os custos de saúde por despesas específicas relacionadas a doenças, lesões, gravidez ou cuidados preventivos.
Observe que:
- Em troca de um pagamento mensal de prêmio, o seguro saúde cobre a maior parte dos custos médicos, cirúrgicos e preventivos do segurado.
- Em geral, o segurado tem despesas menores e um prêmio mensal mais alto.
- Existem franquias e copagamentos em quase todos os planos de seguro, mas esses custos diretos agora são limitados por lei federal.
- Desde 2010, o Affordable Care Act tornou ilegal que as seguradoras se recusem a cobrir pacientes com condições preexistentes e também permite que as crianças permaneçam no plano de seguro dos pais até os 26 anos de idade.
- Pessoas mais velhas, deficientes e de baixa renda são cobertas pelo Medicare, Medicaid e pelo Children's Health Insurance Program (CHIP).
O que são seguradoras de saúde?
Uma companhia de seguros de saúde é uma corporação que foi autorizada por seu estatuto a realizar negócios que envolvam o pagamento de dinheiro ou outra coisa significativa no caso de uma perda causada por uma deficiência causada por doença ou enfermidade.
Como funciona o seguro de saúde?
O seguro saúde nos Estados Unidos é um desafio devido a seus concorrentes regionais e nacionais, com cobertura, preços e disponibilidade variando entre os estados e municípios. Cerca de metade dos americanos tem cobertura de seguro saúde como benefício do emprego, com prêmios do empregador parcialmente cobertos. Os custos do empregador dedutíveis de impostos são isentos de impostos para funcionários, enquanto indivíduos autônomos, freelancers, e os trabalhadores temporários podem comprar o seguro diretamente.
Além disso, o Affordable Care Act de 2010 determinou a criação do HealthCare.gov, um banco de dados nacional para encontrar planos padrão de seguradoras privadas. Os custos de cobertura são subsidiados para os contribuintes abaixo do limiar federal de pobreza.
Finalmente, os aposentados recebem cuidados subsidiados pelo governo federal por meio do Medicare, e as famílias na faixa de renda mais baixa são elegíveis para cobertura subsidiada do Medicaid.
Quais são os 3 tipos de seguro de saúde nos EUA?
#1. Organizações de Provedores Exclusivos (EPOs):
Os EPOs fornecem acesso a uma rede de provedores participantes para você escolher. Exceto em casos de emergência, a maioria dos planos da EPO não cobre atendimento fora da rede. Como resultado, você provavelmente será responsável por pagar o custo total dos serviços se for a um provedor ou instalação que não faça parte da rede local do plano.
Além disso, você pode ou não precisar escolher um provedor de cuidados primários (PCP), dependendo do plano. Você não precisa de um encaminhamento de PCP para ver um especialista em sua rede.
#2. Organizações de Provedores Preferenciais (PPOs):
Os PPOs normalmente fornecem uma rede considerável de provedores participantes, oferecendo uma ampla seleção de hospitais, clínicas e outros estabelecimentos e profissionais de saúde. Escolher ver um provedor que não está na rede do plano resultará em custos diretos mais altos.
Além disso, com esses tipos de planos de saúde, não é necessário selecionar um Provedor de Cuidados Primários (PCP) e você pode consultar especialistas sem encaminhamento.
#3. Organizações de manutenção da saúde (HMOs):
As HMOs oferecem uma rede local de médicos, hospitais e profissionais de saúde participantes, com um Provedor de Cuidados Primários (PCP) como base. Os PCPs coordenam o atendimento e fornecem encaminhamentos para especialistas da rede.
Além disso, os planos HMO normalmente têm custos mais baixos, como copagamentos e cosseguros, desde que os participantes permaneçam na rede.
Quais são as principais seguradoras de saúde?
#1. Saúde Unida:
O UnitedHealth Group, uma empresa diversificada de saúde e bem-estar, possui mais de US$ 170 bilhões em prêmios emitidos diretamente e uma participação de mercado de 14%. Além disso, oferece cobertura de saúde e serviços de benefícios por meio das plataformas UnitedHealthcare e Optum, investindo mais de US$ 4 bilhões em tecnologia e inovação.
#2. Fundação Kaiser:
Kaiser Foundation Health Plan, Inc. é uma organização de assistência médica sem fins lucrativos com US$ 104.2 bilhões em prêmios emitidos diretamente e uma participação de mercado de 8.3%. Eles oferecem vários serviços nos EUA, incluindo alergia, audiologia, cardiologia, dermatologia, oncologia, cuidados paliativos, laboratório, nefrologia, terapia ocupacional, controle da dor, reabilitação pediátrica e farmácia.
#3. Hino, Inc.
A Anthem, Inc. é uma empresa de benefícios de saúde com US$ 76.9 bilhões em prêmios emitidos diretamente e uma participação de mercado de 6.2%. Atendendo a mais de 100 milhões de pessoas, a Anthem oferece vários planos de saúde, incluindo HMOs, PPOs, produtos odontológicos baseados em rede, híbridos e produtos especiais. A empresa combina atributos amigáveis ao consumidor com serviços econômicos.
Além disso, eles oferecem planos básicos e abrangentes, bem como produtos e serviços especiais, como contas de gastos flexíveis e administração COBRA.
#4. Centene Corp.:
A Centene Corporation é uma empresa de saúde da Fortune 500 com uma participação de mercado de US$ 75 bilhões e 6% de prêmios emitidos diretamente. Ele se concentra em indivíduos sem seguro e com seguro insuficiente e opera em 50 estados e três mercados internacionais.
Além disso, a empresa oferece planos de saúde locais, soluções de seguro saúde e contratos com outras organizações para serviços especializados, como saúde comportamental, benefícios odontológicos, vida e saúde, gerenciamento de benefícios farmacêuticos, software de gerenciamento de cuidados, saúde correcional, serviços de saúde domiciliares, visão gerenciada, farmácia especializada e serviços de telessaúde.
#5. Humano:
A Humana oferece experiências de saúde personalizadas e simplificadas para indivíduos, famílias e comunidades, com uma participação de mercado de US$ 73.9 bilhões e 5.9% de prêmios emitidos diretamente. Suas soluções inovadoras ajudam as pessoas a viver vidas mais saudáveis em seus termos, reconhecendo as necessidades de saúde em evolução.
#6. Etna:
A Aetna, adquirida pela CVS Health Corp. em 2018, oferece planos de seguro de baixo custo para planos individuais, odontológicos, Medicare Advantage, Medicare Part D, Medicaid e em grupo. Fundada em 1853, é a terceira maior provedora de seguros e serviços de saúde por adesão. Em 2022, a Aetna limitou os planos no mercado ACA, mas expandiu para planos individuais e familiares em 12 estados em 2023.
#7. Cigna:
A Cigna, a quarta maior seguradora médica dos Estados Unidos, oferece seguros e serviços de saúde para empresas em todo o mundo. Ele fornece seguro de saúde corporativo, odontológico, saúde comportamental, visão, saúde suplementar e benefícios do Medicare/Medicaid.
Além disso, a Cigna oferece seguro saúde individual em 16 estados e planos Medicare Advantage em mais da metade do país.
#8. CVS:
A CVS Health é uma empresa de inovação em saúde com US$ 69 bilhões em prêmios emitidos diretamente e uma participação de mercado de 5.5%. Com mais de 9,000 locais de varejo, 1,000 clínicas médicas, um gerente de benefícios de farmácia, 23 milhões de membros médicos, um negócio de atendimento farmacêutico sênior, serviços farmacêuticos especializados e um plano de medicamentos prescritos Medicare Part D, o CVS visa ajudar as pessoas a melhorar sua saúde .
#9. HCSC:
A Healthcare Service Corporation (HCSC) é a maior seguradora de saúde de propriedade do cliente nos EUA, atendendo a mais de 16 milhões de membros em cinco estados. Além disso, com US$ 42 bilhões em prêmios emitidos diretamente e uma participação de mercado de 3.4%, a HCSC oferece vários produtos e serviços de seguro de vida e saúde por meio de afiliadas e subsidiárias.
#10. Molina Healthcare, Inc.:
A Missouri Healthcare, uma empresa Fortune 500, concentra-se em programas de saúde patrocinados pelo governo para indivíduos e famílias qualificados. Com mais de US$ 21 bilhões em prêmios emitidos diretamente e uma participação de mercado de 1.7%, a empresa contrata os governos estaduais e oferece serviços de qualidade em vários estados.
Além disso, o Missouri oferece um produto Medicare e participa de projetos de demonstração duplos para qualificação para Medicaid e Medicare.
#11. Grupo de Saúde Independência:
O Independence Health Group, com sede na Filadélfia, atende 10 milhões de clientes em 27 estados e no Distrito de Columbia. Com uma participação de mercado de 1.6%, a seguradora oferece administração de benefícios comerciais, Medicare, Medicaid, farmácia, compensação trabalhista e administração de benefícios de terceiros. É um licenciado independente da Blue Cross and Blue Shield Association.
Quem é o provedor de seguro de saúde nº 1 nos EUA?
A maior seguradora de saúde em termos de adesão é a UnitedHealthcare, que faz parte do UnitedHealth Group. A gama de produtos oferecidos pela UnitedHealthcare inclui tudo, desde benefícios completos para empregadores para algumas das maiores empresas até seguros de saúde individuais.
Qual é o plano de saúde mais popular?
Os planos PPO são os planos de saúde mais populares nos EUA, oferecendo uma rede de prestadores de serviços de saúde e maior flexibilidade na seleção de médicos e hospitais. Eles também cobrem provedores fora da rede a um custo mais alto. A popularidade depende da localização, das ofertas do empregador e das preferências individuais.
Quem é o maior pagador na área da saúde?
O governo federal é o maior pagador de assistência médica, com os gastos do Medicare e do Medicaid respondendo por mais de um terço de todos os gastos. As empresas privadas de seguro saúde, incluindo planos patrocinados pelo empregador e planos individuais, são o segundo maior pagador, com mais de US$ 1 trilhão em 2020.
Outros pagadores incluem gastos diretos, programas públicos como o CHIP e o VA. No entanto, a distribuição dos gastos com saúde varia com base em fatores como idade, renda e estado de saúde e pode mudar ao longo do tempo devido a políticas ou mercado dinâmica.
Quais são as 5 principais seguradoras de saúde da Califórnia?
#1. Plano de Saúde LA Care
O LA Care Health Plan oferece taxas acessíveis de Silver 70 HMO para residentes do Condado de Los Angeles. As taxas mensais variam de US$ 283.50 para jovens de 21 anos a US$ 769.41 para pessoas de 60 anos. As franquias anuais variam entre US$ 75 e US$ 7,900 para indivíduos e US$ 150 e US$ 15,800 para planos familiares. O plano visa fornecer atendimento de qualidade para comunidades vulneráveis e apoiar a rede de segurança.
#2. Saúde Molina
A Molina Healthcare permite que os residentes do Condado de San Diego desfrutem de taxas Silver acessíveis com o plano Silver 70 HMO, oferecendo taxas mensais para jovens de 21, 40 e 60 anos. As franquias variam de US$ 75 a US$ 7,350 para planos individuais e de US$ 150 a US$ 14,700 para planos familiares. Molina fornece recursos de saúde e bem-estar para condições como asma, diabetes e saúde da terceira idade.
#3. SaúdeNet
Os residentes do Condado de Orange podem pagar as taxas mais baratas com o Silver 70 Community Care Plan da HealthNet. As taxas mensais variam de $ 318.18 para pessoas de 21 anos a $ 863.55 para pessoas de 60 anos. Além disso, os planos incluem aconselhamento de enfermagem, treinamento de saúde, gerenciamento de doenças e avaliações gratuitas de saúde em casa.
#4. Escudo Azul da Califórnia
Os residentes do Condado de Riverside podem acessar o Blue Shield's Silver 70 Trio HMO com prêmios mensais que variam de US$ 292.79 para jovens de 21 anos a US$ 794.62 para idosos de 60 anos. Os benefícios incluem uma linha de ajuda para enfermeiras 24 horas por dia, 7 dias por semana, programas de cuidados, descontos em academias e planos individuais e familiares por meio do Covered California.
#5. UnitedHealthcare:
A UnitedHealthcare, com uma participação de mercado de mais de 7%, é uma subsidiária do UnitedHealth Group e a quinta maior operadora de seguros de saúde da Califórnia. PPOs, HMOs e planos Medicare Advantage são apenas alguns dos diferentes tipos de seguro de saúde que a UnitedHealthcare oferece.
Principais seguradoras de saúde na Flórida
#1. Escudo Azul da Cruz Azul:
A Blue Cross Blue Shield é a principal seguradora de saúde geral da Flórida, oferecendo planos abrangentes, clientes satisfeitos e prêmios baixos. Oferece planos em cada nível de metal e tem os prêmios mais baixos em seus planos bronze e prata, adequados para quem não espera usar sua apólice para mais do que cuidados preventivos.
No entanto, os planos BCBS Gold oferecem melhor valor, com prêmios razoáveis e franquias baixas, tornando-os um valor melhor do que outras grandes seguradoras da Flórida.
#2. Óscar Seguro de Saúde:
O Oscar Health Insurance oferece um bom equilíbrio entre cobertura e acessibilidade, oferecendo planos para pequenas empresas, cobertura odontológica infantil e uma ampla gama de programas de gerenciamento de saúde. Oferece os planos de prata mais baratos em todas as faixas etárias e é melhor para CVS MINUTECLINICS. No entanto, seus planos na Flórida ainda não foram classificados pelo NCQA ou Healthcare.gov.
#3. Etna:
A afiliação da Aetna com a CVS MinuteClinic oferece serviços gratuitos de prescrição no mesmo dia e uma redução de crédito fiscal de 100% sobre os prêmios. Ele ocupa o terceiro lugar em satisfação do cliente no estado, mas tem resultados mistos em satisfação do cliente. No entanto, o NCQA classifica seus planos de saúde comerciais no estado 3.0 estrelas.
Principais empresas de seguro de saúde no Texas
#1. Escudo Azul da Cruz Azul:
A Blue Cross Blue Shield do Texas é a maior provedora de seguros de saúde no Texas, oferecendo planos bem avaliados com classificações Healthcare.gov de 3 estrelas. Seus planos ouro têm franquias baixas e custos anuais baixos. No entanto, a acessibilidade pode ser melhor atendida por outras empresas e a satisfação do cliente está ligeiramente abaixo da média.
#2. Etna:
A Aetna oferece planos bronze premium acessíveis sem atendimento virtual, sem visitas MinuteClinic de baixo custo e a segunda classificação JD Power mais alta para o Texas em 2022. Oferece os planos de custo anual estimado mais baixo para baixas necessidades de saúde e atendimento virtual gratuito 24 horas por dia, 7 dias por semana .
Os planos da Aetna são elegíveis para o crédito fiscal premium máximo, tornando-os a melhor escolha para autônomos. No entanto, os planos ouro da empresa podem não oferecer o melhor valor para consultas médicas ou hospitalares frequentes.
#3. Melhor:
A Ambetter oferece planos de intercâmbio com cobertura odontológica e oftalmológica para adultos, planos EPO sem indicação de um especialista e atendimento de urgência virtual gratuito. Esses planos são limitados a médicos da rede e oferecem atendimento virtual 24 horas por dia, 7 dias por semana.
No entanto, o custo anual estimado dos planos de prata e bronze da Ambette é alto para necessidades médicas baixas e médias. Optar pelos planos da Aetna e pela cobertura odontológica privada separadamente pode ser mais econômico.
Principais seguradoras de saúde em Nova Jersey
#1. AmeriHealth:
A AmeriHealth é uma importante provedora de seguros de saúde em Nova Jersey, oferecendo planos individuais e familiares no ACA Marketplace. Oferecem benefícios essenciais e descontos em planos odontológicos, com quatro planos individuais e subplanos. A AmeriHealth oferece planos HMO, POS, EPO e PPO, bem como contas de poupança de saúde e seguro odontológico e oftalmológico.
Além disso, os membros podem gerenciar reivindicações e benefícios por meio do site ou aplicativo móvel da AmeriHealth, escolhendo sua rede de médicos para equilibrar atendimento personalizado e custos premium baixos.
#2. Escudo Azul Horizonte Cruz Azul:
A Horizon Blue Cross Blue Shield é a principal provedora independente de seguros de saúde de Nova Jersey, oferecendo gerenciamento de contas on-line sem papel para os titulares de planos. Com uma vasta rede de médicos, hospitais e especialistas, a Horizon oferece cobertura nacional.
Além disso, como licenciado independente da Blue Cross Blue Shield Association, a Horizon oferece apólices de seguro na bolsa de saúde. Além disso, a plataforma facilita a localização de provedores para qualquer problema de saúde e os preços cobrem uma ampla gama de orçamentos.
#3. Óscar Saúde:
A Oscar Health oferece planos acessíveis com prêmios mensais mais baixos, incluindo planos compatíveis com ACA a partir de US$ 300 por mês e opções de custo mais alto a partir de US$ 2,300. A empresa oferece copagamentos baixos para consultas e prescrições médicas e fornece acesso a serviços de telessaúde com prestadores de serviços de saúde da rede.
Oscar também oferece cuidados preventivos gratuitos e visitas virtuais com acessibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana. Os baixos copagamentos da empresa ajudam a cortar custos e ela oferece conferências de telessaúde 24 horas por dia, 7 dias por semana, com médicos da rede.
Principais seguradoras de saúde em Nova York
#1. Cuidados Fidelis
Fidelis Care oferece cobertura de seguro de saúde acessível para aqueles que se qualificam para Medicare e Medicaid. Seu plano Dual Advantage preenche as lacunas entre o Medicare e o Medicaid com custos mínimos diretos, tornando-o uma excelente opção para pessoas com deficiência ou renda fixa.
Além disso, é projetado para indivíduos de renda fixa e é mais fácil de manter ao longo do tempo. No entanto, pode não ser útil para aqueles sem qualificação para Medicare ou Medicaid.
#2. Univera Saúde:
A Univera Healthcare oferece planos de seguro de saúde acessíveis para indivíduos e famílias em Nova York. Seu plano Essentials oferece prêmios baixos de até $ 0 por mês e descontos em franquias para famílias de baixa renda. Com vários provedores na área, a Univera oferece cuidados preventivos gratuitos e planos Medicare. No entanto, nem todos os prêmios são extremamente baixos.
#3. Império BlueCross:
A Empire BlueCross oferece planos abrangentes de seguro contra catástrofes para indivíduos jovens e saudáveis. O site fornece informações sobre tratamentos preventivos e cronogramas de atendimento, com planos a partir de US$ 49 por visita. Este recurso é ideal para famílias preocupadas em pagar demais pela cobertura e pode ajudar a gerenciar as condições de saúde.
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Referências:
