Como proprietário de uma empresa, você deve sempre buscar o seguro mais abrangente que sua empresa pode pagar. E se for um seguro comercial barato, melhor. Mas ter acesso a um seguro comercial barato é apenas metade da história. O seguro empresarial barato não deve comprometer a qualidade. De que adianta um prêmio barato se não oferece cobertura adequada? O preço do seguro deve ser considerado à luz de outras considerações, como a extensão da proteção que oferece, a disponibilidade de certificados de seguro e a qualidade do atendimento ao cliente oferecido. Neste artigo, discutiremos em detalhes o seguro empresarial barato para uma pequena empresa, para um carro e para empresas que fornecem esse seguro.
O que é um seguro comercial?
O seguro empresarial, ou seguro comercial, protege uma empresa contra perdas financeiras resultantes de circunstâncias imprevistas que possam surgir no curso de operações regulares. As apólices de seguro para empresas podem protegê-las de várias ameaças, como as que afetam seus ativos físicos, suas obrigações legais e os riscos associados a seus funcionários.
Os perigos potenciais são levados em consideração ao determinar que tipo de cobertura de seguro comercial uma empresa exige. Descubra as várias apólices de seguros comerciais e a proteção que oferecem.
Como funciona o seguro comercial
Simplificando, as apólices de seguro comercial compensam sua empresa por perdas monetárias.
Suponha que um ladrão invada seu escritório e fuja com vários laptops. Você entra em contato com a companhia de seguros da sua empresa e envia uma reclamação. Você registra uma reclamação e, quando eles analisam e determinam quanto dano foi causado, eles oferecem dinheiro para substituir a janela quebrada e comprar novos laptops.
É possível que algumas afirmações sejam mais complicadas. Por exemplo, se um cliente registrar uma reivindicação de responsabilidade, isso poderá resultar em uma ação legal contra sua empresa. Um consumidor, cliente ou terceiro não afiliado alegou danos financeiros nas mãos de sua empresa e está exigindo reembolso.
Sua companhia de seguros deve ser capaz de colocá-lo em contato com um advogado para lidar com questões legais em nome de sua empresa se for processado por uma ocorrência segurada. Você deve esperar que seu advogado argumente em seu nome no tribunal ou sugira um acordo com a outra parte.
Depois de pagar sua franquia, sua seguradora cobrirá tudo o mais relacionado ao processo até as limitações de sua apólice. Além disso, honorários advocatícios, custas judiciais e qualquer prêmio monetário de um acordo ou julgamento estão incluídos. Relacionado: SEGURO DE NEGÓCIOS: Definição, Tipos, Exemplo, Custo e Como Funciona
Tipos de Seguro Comercial
Geralmente, há um nível mínimo de cobertura de seguro comercial que deve ser adquirido por lei e, acima disso, a empresa pode optar por adquirir qualquer cobertura que considere necessária. Aqui estão os tipos de seguro empresarial:
#1. Seguro de Responsabilidade Comercial Geral
Empresas de qualquer tamanho e em qualquer setor devem ter seguro de responsabilidade comercial geral. Embora não cubra todos os riscos possíveis, este seguro é considerado abrangente. Lesões corporais, danos à propriedade, despesas médicas, difamação, calúnia, custos de defesa legal e títulos de liquidação ou julgamentos são todos cobertos pelo seguro de responsabilidade civil geral.
#2. Seguro de Responsabilidade Civil do Produto
Empresas como fabricantes, atacadistas e varejistas são o público-alvo do seguro de responsabilidade civil do produto. Uma empresa pode evitar a ruína financeira em caso de lesões ou mortes relacionadas ao produto adquirindo um seguro de responsabilidade civil do produto. Uma empresa pode ficar aberta ao pagamento de litígios dispendiosos se não tiver seguro de responsabilidade pelo produto.
#3. Seguro de Interrupção de Negócios
Em maior medida do que suas contrapartes virtuais, as empresas com instalações físicas, sejam elas lojas ou fábricas, podem se beneficiar do seguro de interrupção (ou continuação) de negócios.
Quando acontece algo inesperado que impede uma empresa de operar normalmente, o seguro de interrupção de negócios ajuda a compensar o dinheiro perdido. Para obter essa cobertura, um passageiro deve ser adicionado ao seguro de propriedade ou à apólice de seguro do proprietário da empresa.
#4. Negócios baseados em casa
A proteção extra de seguro para as ferramentas e o estoque da sua empresa é essencial se você ficar sem casa. As apólices de seguro residencial geralmente não estendem a cobertura a empreendimentos que funcionam fora da residência de uma pessoa. Um adicional para seguro comercial baseado em casa pode ser adicionado à apólice do proprietário para fornecer proteção limitada para equipamentos e responsabilidade comercial.
#5. Seguro de veículo
É imperativo segurar todos os veículos da empresa. O seguro é necessário para todos os veículos que possam causar danos a pessoas ou a seus bens, sejam eles automóveis de passageiros, vans, ônibus ou carretas. O nível mínimo de cobertura de seguro exigido por cada estado varia. Os prêmios de seguro são baseados em vários critérios, incluindo a idade e condição do veículo e o histórico de direção do motorista.
Como faço para obter um seguro empresarial barato?
Os prêmios de seguro para empresas menores podem variar substancialmente. Obter um seguro barato, mas adequado para o seu negócio, pode ser feito seguindo estas sugestões.
Aqui é onde começar sua busca por um seguro barato para sua pequena empresa.
#1. Agrupe as políticas que você precisa
Vários tipos de negócios protegem sua empresa de vários perigos, é essencial que você obtenha várias apólices. Comprar vários planos de seguro para sua empresa de uma só vez pode economizar dinheiro.
No entanto, obter uma política do proprietário do negócio, ou BOP, é uma opção para cobrir os ativos da sua empresa. As apólices de seguro comuns para empresas são de responsabilidade, propriedade e até interrupção das operações. O custo total de um BOP geralmente é menor que o custo das três apólices individuais, se adquirido separadamente da mesma seguradora. Algumas companhias de seguros de negócios baratos não fornecem esses produtos, a menos que sejam comprados com outro.
Obter todas as suas necessidades de seguro comercial barato atendidas por uma única operadora não é apenas conveniente, mas também pode economizar dinheiro quando você considera os descontos oferecidos por algumas empresas. No momento em que este livro foi escrito, vários descontos de apólice da Next Insurance (10%) e da Hiscox (5%) estão disponíveis.
#2. Encontre um seguro empresarial barato fazendo compras
Você já faz sua lição de casa e pesquisa antes de fazer uma compra importante para sua empresa. Da mesma forma, no que diz respeito aos seguros.
Numerosas seguradoras fornecem uma variedade de políticas em uma ampla gama de custos. Então, quais são as técnicas mais eficazes para procurar um seguro empresarial?
Você pode entrar em contato com as seguradoras e solicitar estimativas de preços para a cobertura de que precisa. Felizmente, há uma abordagem mais simples.
Em vez disso, fale com um agente ou corretor de seguros para comparar as taxas de vários provedores. Você deve verificar se a agência ou corretora de seguros escolhida trabalha com várias empresas, e não apenas com uma.
Eles pesquisarão o mercado para localizar uma apólice razoável que cubra todas as suas bases de seguro comercial. E eles poderão comparar tarifas e planos de vários provedores para descobrir o melhor ajuste. Além disso, você pode perguntar se suas apólices oferecem ou não as proteções necessárias para cumprir contratos, aderir a regulamentações ou diminuir os riscos padrão do setor.
#3. Personalize suas apólices de seguro empresarial
Planos de seguro empresarial vêm em uma ampla variedade de formas e tamanhos. Todas as bases da sua empresa devem ser cobertas sem overbuying.
Quando se trata de coisas como seguro de propriedade comercial, é importante obter proteção adequada para seus ativos. Você precisará atualizar seu seguro se a soma segurada mudar. O seguro marítimo interior, que cobre a propriedade da empresa em trânsito ou armazenamento, é opcional e pode não ser necessário para algumas empresas.
Existe um seguro opcional para interrupção de negócios em caso de fechamento devido a um perigo coberto.
Se você possui um negócio e está preocupado com o aumento dos custos legais, o seguro guarda-chuva comercial é um ótimo método para economizar dinheiro e estender os limites de cobertura de responsabilidade.
Além disso, se você tem funcionários nos Estados Unidos, é quase certo que precisa de seguro de acidentes de trabalho. Se você ou um de seus funcionários sofrer uma lesão, esta cobertura ajudará a cobrir os custos médicos associados. Os prêmios de compensação dos trabalhadores podem ser reduzidos com o uso de cobertura pré-pago ou fantasma.
Algumas empresas também podem considerar o seguro de responsabilidade de práticas trabalhistas (EPLI) para cobrir-se no caso de um funcionário processá-los por algo relacionado ao seu emprego.
Trabalhar com um agente pode ajudá-lo a evitar pagar demais por uma cobertura que você nunca precisará. Alguns fatores a considerar são os seguintes:
- Dedutível
- Limites da política
- Inclusões e exclusões
- Valor real em dinheiro versus valor de reposição.
#4. A gestão de riscos pode ajudá-lo a limitar as reclamações
O custo da apólice de seguro de sua empresa é determinado em grande parte por variáveis estáticas, como seu setor, o tamanho de sua força de trabalho e o valor de seus ativos. No entanto, a frequência com que você registra reivindicações e o valor total dessas reivindicações são duas variáveis cruciais que estão principalmente sob seu controle.
A frequência e a gravidade dos acidentes e erros podem ser reduzidas tomando medidas para diminuir os riscos no local de trabalho. Aqui estão algumas opções:
- Garantir que os trabalhadores tenham recebido treinamento adequado antes de manusear produtos químicos potencialmente perigosos ou se envolver em trabalhos difíceis.
- Colocar dinheiro em programas ou recursos que ajudam a impedir que hackers obtenham acesso a informações privadas do consumidor.
- Fazer planos para lidar com quaisquer perigos que possam causar ferimentos ou erros.
- Prevenir desastres como vazamentos de água e incêndios elétricos, mantendo sua propriedade em boas condições.
Às vezes, materiais sobre gerenciamento de riscos são disponibilizados aos segurados por seguradoras. Por exemplo, a Travelers fornece a seus funcionários acesso a uma coleção de várias centenas de filmes de segurança e instruções sobre ergonomia, higiene industrial, proteção de propriedade e outros tópicos relacionados.
Uma redução no custo do seguro empresarial não é necessariamente um resultado imediato de um local de trabalho mais seguro. No entanto, você pode reduzir a magnitude e a frequência de suas reivindicações, o que, por sua vez, deve reduzir seus prêmios no futuro.
Companhias de Seguros Empresariais Baratas
Para proteger o seu negócio, você não deveria ter que gastar uma fortuna em seguros, quer esteja procurando um seguro de responsabilidade geral barato ou uma cobertura adicional como responsabilidade marítima. Aqui estão as melhores companhias de seguros empresariais baratas.
#1. Próximo Seguro
A Next Insurance é altamente considerada pelos proprietários de pequenas empresas devido, em grande parte, às suas tarifas baratas. Quando você trabalha com o Next para garantir o futuro da sua empresa, pode ter certeza de que não terá que quebrar o banco para fazer isso. Responsabilidade geral, responsabilidade profissional, veículos comerciais e seguros especiais, como cobertura de violação de dados, fazem parte das ofertas da empresa para pequenas empresas.
Além disso, o site da Next Insurance é fácil de usar e todo o processo, desde a obtenção de um orçamento até a compra da cobertura, pode ser feito em poucos cliques. Proprietários de pequenas empresas podem obter a melhor cobertura pelo melhor preço respondendo a algumas perguntas simples. O painel de controle on-line inclui ferramentas para obter verificação imediata da cobertura, revisar detalhes da apólice e efetuar pagamentos em dia. Os custos operacionais mínimos e os prêmios baratos da Next Insurance são possibilitados por seu modelo de negócios totalmente digital.
Os pacotes de seguros para pequenas empresas mais populares da Next incluem:
- Seguro de propriedade comercial
- Seguro de Erros e Omissões
- Seguro Automóvel Contratado e Não Próprio
- Seguro de responsabilidade civil geral
- Políticas do Proprietário de Negócios (BOPs)
- Seguro de responsabilidade civil de bebidas alcoólicas
- Seguro de acidentes de trabalho
- Seguro automóvel comercial
# 2. The Hartford
A Hartford é uma das melhores e mais baratas seguradoras para proprietários de pequenas empresas que precisam de cobertura de seguro especializada. Ao comparar os preços de apólices de seguro especializadas, como seguro cibernético e seguro de responsabilidade de práticas trabalhistas, nosso revisor descobriu que Hartford normalmente oferecia as taxas mais baixas em até US $ 275 por ano.
No entanto, os proprietários de pequenas empresas contam com o The Hartford há quase 200 anos para proteger seus investimentos, edifícios, estoque e muito mais. Eles têm a reputação de ter um processo de sinistros rápido. O Hartford é uma opção excelente e econômica para organizações que exigem uma cobertura mais abrangente do que geralmente é fornecida pelos planos padrão.
O Hartford oferece várias opções baratas de seguro empresarial, como:
- Seguro de Renda Perdida
- Seguro de interrupção de negócios
- Seguro de Responsabilidade Profissional
- Seguro de acidentes de trabalho
- Seguro Cibernético
- Seguro guarda-chuva comercial
- Seguro de responsabilidade civil de práticas de emprego
- Política do proprietário da empresa
- Seguro automóvel comercial
- Seguro de responsabilidade civil geral
- Seguro de propriedade comercial
# 3. Hiscox
A Hiscox é um excelente fornecedor de seguros de responsabilidade profissional baratos se a sua empresa oferecer serviços especializados. Nosso revisor observou que a Hiscox oferece seguro de responsabilidade profissional com preços razoáveis para uma ampla variedade de prestadores de serviços, incluindo advogados, médicos, agentes imobiliários e outros, enquanto cobra prêmios ligeiramente acima da média para planos mais comuns, como responsabilidade geral e automóveis comerciais. A Hiscox, na verdade, oferece seguro contra erros e omissões com preços razoáveis para mais de 180 serviços profissionais distintos que podem estar sujeitos a reclamações baseadas em negligência. Além disso, eles são um dos poucos provedores de serviços que oferecem planos de seguro temporários, que geralmente são necessários para negócios temporários, como lojas pop-up.
A Hiscox também oferece as seguintes opções de seguro extra para pequenas empresas:
- Seguro de responsabilidade cibernética
- Seguro de acidentes de trabalho
- Seguro de propriedade comercial
- Cobertura de responsabilidade geral
- Seguro para Diretores e Diretores
- Política do proprietário da empresa
- Apólices de Seguro de Curto Prazo
#4. CNA
A CNA, com sede em Chicago, é uma seguradora líder especializada em responsabilidade cibernética. Embora a CNA forneça muitos tipos de seguro barato para pequenas empresas, aqueles que sofreram uma violação de dados ou ataque cibernético enquanto ainda estavam cobertos pelo seguro de responsabilidade cibernética da CNA só têm elogios para o negócio.
Você pode precisar de um seguro barato contra violação de dados se for uma pequena empresa que processa transações on-line, lida com dados confidenciais ou pessoais ou faz a maior parte de seus negócios on-line. Nossa pesquisa mostrou que a cobertura de seguro cibernético de outras empresas era mais barata do que a da CNA. No entanto, se a sua pequena empresa apresenta um alto grau de risco, convém trabalhar com uma empresa conhecida por fornecer esse seguro.
A CNA também oferece as seguintes opções de seguros adicionais:
- Seguro de quebra de equipamentos
- Políticas da Marinha Interior
- Seguro de Responsabilidade Profissional e de Gestão
- Seguro Marítimo Oceânico
- Seguro de Fiança
- Seguro de guarda-chuva e excesso de acidentes
- Cobertura de compensação de trabalhadores
- Políticas de Risco Cibernético
- Seguro automóvel comercial
- Seguro de responsabilidade civil geral
- Cobertura de propriedade comercial
#5. chubb
Se você possui uma pequena empresa que pode ser considerada de alto risco, a Chubb é uma opção fantástica e barata para o seguro empresarial. A Chubb pode ajudar a proteger sua pequena empresa, embora a um preço mais alto, se você tiver o seguro negado por outra seguradora importante. Nosso investigador descobriu que as estimativas de Chubb eram até US$ 150 a mais do que as de empresas concorrentes. Mas se você não conseguir obter seguro comercial em outro lugar, isso pode não ser um problema.
Além disso, o gerador de cotação é exibido com destaque na parte superior da página inicial. O primeiro passo para fornecer uma cotação é responder a três perguntas, uma das quais solicita detalhes sobre a receita bruta de sua empresa. Os especialistas que experimentaram essa função não encontraram nenhuma variação apreciável nos custos dos prêmios entre empresas de diferentes níveis de renda. Em vez disso, há uma gama mais ampla de preços, dependendo de fatores como o setor escolhido e o CEP do local.
A Chubb oferece as seguintes apólices de seguro comercial:
- Responsabilidade pelo Produto e Seguro Marítimo Interior
- Seguro automóvel comercial
- Seguro de acidentes de trabalho
- Seguro de Responsabilidade Ambiental
- Seguro de Responsabilidade Civil Geral (múltiplas opções de responsabilidade)
- Cobertura de propriedade comercial
- Seguro guarda-chuva
- Seguro de responsabilidade de gestão
- Política do proprietário da empresa
- Seguro de Responsabilidade Profissional
- Seguro Especial de Acidentes
Qual é a diferença entre seguro e garantia?
O seguro de carro e moto, que paga se você sofrer um acidente ou danificar sua bicicleta, é o tipo de seguro em que a maioria das pessoas pensa. Em contraste, o seguro está associado a apólices de seguro de vida que pagam um benefício por morte ao segurado.
- Objectivos. O objetivo do seguro é fornecer suporte financeiro em caso de sinistros, como os que podem resultar de acidente, incêndio, roubo, inundação, etc. Assegurar a alguém o apoio financeiro em uma determinada situação. Como uma doença terminal, incapacidade permanente ou morte.
- Diferentes tipos de políticas. Seguro de automóvel, seguro médico e proteção de telefone celular são apenas alguns dos muitos tipos de seguro disponíveis. A garantia abrange uma ampla gama de produtos financeiros, como seguro de vida inteira, seguro de vida, planos de dotação e ULIPs.
- Número permitido de reivindicações. Os segurados de seguros têm a opção de registrar vários sinistros, mas os segurados de seguros não têm essa opção.
- Renovabilidade. As apólices de seguro são renováveis anualmente ou no final da vigência da apólice. A garantia não está sujeita ao conceito de renovabilidade.
- A Natureza dos Riscos. Outra distinção importante entre seguro e garantia é que o primeiro normalmente cobre a mortalidade, enquanto o segundo normalmente cobre roubo, roubo, catástrofes, incêndio, acidentes e outros riscos desconhecidos.
- Cobertura. O seguro normalmente inclui coisas como saúde, casa, propriedade e proteção de veículos, enquanto a garantia normalmente se concentra em coisas como proteção de vida e invalidez.
Seguro empresarial barato para carro
No caso de, além de seu deslocamento normal, você usar seu carro para fins comerciais, como viajar regularmente para vários locais de trabalho e locais diferentes, você terá que contratar um seguro para seu automóvel projetado especificamente para cobrir veículos usados para fins comerciais.
A cobertura fornecida por tal apólice irá além de uma apólice de seguro de carro regular, que levará em consideração apenas os propósitos sociais, pessoais e domésticos que você tem para seu veículo.
Como encontrar cobertura de seguro de carro comercial barata para você
Comprar é a melhor e mais fácil abordagem para descobrir preços baratos para as necessidades de seguro de carro da sua empresa. Determine as coberturas, limites e franquias de que você precisa e, em seguida, faça algumas comparações de preços para essas coberturas, limites e franquias específicas. Isso permitirá que você encontre custos para políticas comparáveis.
Se você encontrar uma apólice de seguro de carro comercial barata, mas descobrir que o preço é tão baixo porque fornece apenas o mínimo de cobertura ou tem uma franquia muito grande, você perdeu seu tempo.
Reduzir a quantidade de cobertura que você tem é um método para economizar dinheiro com seguro de carro, mas isso pode deixá-lo responsável por reparos caros e ações legais movidas contra você. Em vez disso, dê uma chance a essas sugestões para encontrar um seguro comercial de carro barato.
#1. Compare as taxas de seguro de carro empresarial de diferentes empresas
De acordo com os resultados de uma pesquisa realizada pela Forbes Advisor, os motoristas que já compraram cotações de seguros de automóveis estão cientes do fato de que a comparação de compras é o método mais eficaz para a possibilidade de economizar centenas de dólares a cada ano.
Mesmo que seu registro de direção não seja perfeito, como se você sofreu um acidente ou uma infração de trânsito, você ainda pode procurar o melhor negócio em seguro de carro pesquisando várias empresas. Devido à grande variedade de faixas de preço, a seguradora de automóveis comerciais que lhe deu uma boa taxa em troca de um registro de direção impecável pode não ser aquela que pode oferecer o melhor negócio caso seu registro se torne menos impecável.
#2. Examine a cobertura que você tem para o seu automóvel
É do seu interesse avaliar sua apólice regularmente para garantir que a cobertura, os limites e as franquias que você tem agora ainda sejam os mais apropriados para suas circunstâncias.
Você tem alguma cobertura opcional em seu veículo, como assistência na estrada ou seguro de reembolso de aluguel, que você não usa ou não deseja? Se for esse o caso, removê-los pode ajudar você a economizar dinheiro no seguro do seu carro.
#3. Pense sobre suas deduções fiscais novamente
No caso de você registrar uma reclamação por colisão ou cobertura abrangente em seu seguro de automóvel, o valor de sua franquia será deduzido do cheque de liquidação. Se você tiver capacidade financeira para pagar uma franquia mais alta em caso de sinistro, deverá fazê-lo para reduzir o custo de sua colisão e coberturas abrangentes. Para aqueles que têm uma franquia de $ 250, por exemplo, aumentá-la para $ 500 ou $ 1,000 pode resultar em economia de custos.
#4. Descontos no Seguro Auto: Uma Revisão Periódica
Economizar dinheiro no seguro de carro é tão fácil quanto aproveitar todos os descontos aos quais você se qualifica. Os prêmios de seguro de carro podem ser reduzidos em até $ 1 por ano.
Inúmeros descontos no seguro de carro são aplicados rotineiramente. Isso ocorre se você adquirir uma cotação de seguro de automóvel de um serviço de Internet ou por telefone de um corretor. No entanto, você pode ter que solicitar especificamente certas reduções de preço. Além disso, leia SEGURO DE CARRO BÁSICO: TIPOS E COMO FUNCIONA.
Um desconto de baixa quilometragem pode estar disponível se, por exemplo, você agora viaja menos milhas para o trabalho porque é autônomo ou se aposentou recentemente. Você também pode se qualificar para um desconto concluindo um curso de direção defensiva se tiver pelo menos 55 anos e tiver completado essa idade recentemente.
É possível que seu agente de seguros tenha algumas ideias para você sobre como economizar dinheiro. É possível economizar dinheiro fazendo coisas como deixar de usar papel ou renovar sua apólice antecipadamente. Se você está procurando maneiras de cortar custos além do que os descontos oferecem, seu agente pode ter algumas sugestões.
#5. Tente encontrar um acordo com descontos juntos
Na maioria dos casos, você pode economizar comprando várias apólices de seguro do mesmo provedor, incluindo automóveis e residências.
Além disso, você pode economizar dinheiro agrupando suas apólices de seguro automotivo e residencial. Entre as melhores empresas avaliadas pelo Forbes Advisor, a economia típica de agrupamento é de 14%. Seguro de automóvel e seguro de condomínio ou locatário podem ser agrupados para pessoas que não possuem suas próprias casas.
#6. Modifique o método de pagamento do seu seguro de carro
Você pode economizar dinheiro em seu seguro de automóvel se pagar o prêmio anual de uma só vez. Mesmo que você não consiga pagar sua fatura mensal integralmente, ainda poderá ter direito a uma redução se pagar com transferência eletrônica de dinheiro. Encontre a melhor opção para você entre as economias que sua empresa oferece em pagamentos, consultando-as.
Se você achar que sua companhia de seguros não oferece muitos descontos, ou se os que eles oferecem não se encaixam no seu perfil de motorista, procure cobertura em outro lugar. Mudar de empresa de seguros de automóveis pode oferecer taxas e descontos baratos.
O que cobre o seguro de carro empresarial barato?
No caso de um acidente envolvendo um carro comercial, o seguro automóvel comercial pode ajudar a pagar as despesas médicas e os custos de reparo. Se você for processado, esta apólice pagará por sua defesa legal. Roubo, vandalismo e outros perigos podem ser cobertos pelas amplas proteções de uma apólice para seu veículo.
A seguir, exemplos de cobertura fornecida pelo seguro de carro comercial barato:
- Responsabilidade por acidente automobilístico. A cobertura de responsabilidade por danos à propriedade é um recurso padrão do seguro de carro comercial e ajuda a pagar pelos reparos de outras pessoas após um acidente causado por você. Exemplos disso podem ser os custos associados ao reparo dos danos causados ao carro ou à propriedade de outra parte e os custos de se defender em tribunal se a parte lesada o processar.
- Pagamentos médicos. Quando se trata de veículos comerciais, a cobertura de pagamentos médicos, geralmente conhecida como responsabilidade por lesões corporais, pode ajudar a pagar coisas como o custo do tratamento de lesões sofridas em um acidente automobilístico e os custos associados ao tratamento de viajantes feridos. Não importa quem é o culpado, você ainda pode obter essa cobertura.
- Danos físicos e colisão. Roubo e danos físicos são cobertos pelo seguro de carro comercial barato, assim como muitos outros tipos de danos que não são resultado de uma colisão, como vandalismo, desastres naturais como incêndio e tempestades e quando algo mais colide com ele
Companhias de Seguros de Carros Empresariais Baratos
Aqui estão algumas das melhores companhias de seguros de carros empresariais baratos.
#1. Seguro de carro para proprietários de automóveis
Os motoristas que buscam cobertura flexível e várias possibilidades de desconto podem achar que os proprietários de automóveis são uma boa opção. As apólices da empresa são vendidas por meio de uma rede de agentes independentes em 26 estados diferentes. Os proprietários de automóveis fornecem formas obrigatórias e eletivas de cobertura de seguro automóvel. Você pode adaptar sua apólice de seguro às suas necessidades específicas, selecionando pilotos opcionais ou endossos, como assistência na estrada, despesas adicionais, lacuna de empréstimo/locação, valor reduzido e o pacote Personal Auto Plus com tudo incluído.
Se você tem seguro de casa e carro com a Auto-Owners e algo acontece que danifica ambos, como um incêndio ou uma tempestade, você só terá que pagar uma franquia.
# 2. USAA
Os analistas deram ao seguro de carro da USAA uma nota de 4.3 de 5 no Bankrate por causa de suas notas altas na pesquisa de satisfação do cliente da JD Power and Associates, sua facilidade de uso e disponibilidade on-line e seus preços médios acessíveis. Aqueles que correspondem às qualificações descritas em nossa revisão de seguros da USAA podem descobrir que esta é uma das principais companhias de seguros de automóveis comerciais baratos disponíveis. A associação na United Services Automobile Association (também conhecida como USAA) é restrita àqueles que estão servindo atualmente nas forças armadas ou que são veteranos. Cônjuges e filhos, entre outros, também podem se qualificar.
Se você precisar de seguro e operar fora dos Estados Unidos, a USAA trabalhará com você para encontrar uma solução. A USAA oferece todas as opções de cobertura usuais, além de alguns extras, como assistência na estrada e reembolso de aluguel de carro, para todos os níveis de cobertura de seguro de automóveis, do mínimo ao máximo. Apesar de não ser elegível para uma classificação oficial, a USAA frequentemente obtém altos índices de satisfação do cliente da JD Power.
#3. geico
O seguro de automóveis da Geico recebeu uma classificação de 4.4/5 Bankrate. Essa pontuação foi obtida após uma consideração cuidadosa dos prêmios típicos da Geico, opções de apólice, descontos, satisfação do cliente, solidez financeira e recursos de seguro digital por nossa equipe editorial de seguros. Uma pontuação de Bankrate mais alta indica que a organização se destacou em todos os aspectos.
A Geico foi reconhecida como uma das principais seguradoras de automóveis do ano e a seguradora de melhor valor no 2023 Bankrate Awards, além de receber uma alta pontuação de Bankrate. A Geico pode ser uma ótima opção para motoristas que buscam um prêmio barato porque suas tarifas costumam ser mais baixas que a média e oferece uma ampla variedade de descontos. Acrescentar um jovem motorista à apólice de seguro de automóveis Geico de uma família também resulta em economia de prêmios em comparação com a média nacional.
Quais são os benefícios do seguro para uma empresa?
Possuir um negócio, não importa quão grande ou pequeno, requer um enorme comprometimento de tempo. Requer entusiasmo, resistência, comprometimento e um olhar firme tanto no longo quanto no curto prazo. Ter um seguro empresarial tira muita pressão de você para que você possa se concentrar em administrar uma empresa de sucesso.
Principais razões pelas quais sua empresa precisa de seguro
#1. Garante a Segurança dos Funcionários
Seu bem mais precioso não são os bens ou serviços que você fornece, o maquinário que você mantém cuidadosamente ou mesmo a reputação que você trabalhou tanto para estabelecer. Na verdade, seus funcionários são o recurso mais precioso de sua empresa, portanto, faz sentido tomar precauções para mantê-los seguros.
Você deve ter seguro de acidentes de trabalho, mas também é uma boa ideia oferecer seguro de invalidez, mesmo que os funcionários precisem contribuir para isso. A propósito, proteger-se de ações judiciais de funcionários ou reivindicações de responsabilidade é uma excelente abordagem para se proteger.
#2. Fornece segurança para os seres humanos
Sua responsabilidade como proprietário da empresa é garantir sua viabilidade contínua. Mas e se algo como um ataque cardíaco, um acidente catastrófico ou alguma outra calamidade fizer com que você pare de “correr” e fique ausente da ação por um período de tempo significativo — talvez meses ou até anos?
Em caso de morte ou incapacidade permanente, a empresa fará pagamentos para ajudar a repor os rendimentos que teria gerado. É o dinheiro reservado em um acordo de compra e venda para ser usado se você morrer ou ficar incapacitado.
Essas apólices, geralmente conhecidas como seguro de “homem-chave” ou “pessoa-chave”, podem ser adquiridas para proteger uma empresa em caso de morte inesperada ou invalidez de um funcionário crucial.
#3. Auxilia no recrutamento e retenção de talentos competentes
Proteger o negócio que você administra com seguro não é simplesmente evitar a “desgraça e melancolia” que algumas pessoas associam a ele. Atrair e manter funcionários competentes é um benefício potencial.
Os seguros de vida, saúde, invalidez e cuidados de longo prazo são muito procurados pelos candidatos a empregos, perdendo apenas para a remuneração. Um trabalhador competente pode ir para outra empresa que oferece benefícios semelhantes se você não.
#4. Ajuda a manter a produtividade no local de trabalho
No caso de um furacão, tornado ou outro desastre natural, como você continuará operando sua empresa? A perda de propriedade (prédios, equipamentos, etc.) é coberta pelo seguro de propriedade e acidentes, mas e quanto à renda perdida enquanto a empresa estiver fechada?
É aí que reside a importância primordial do seguro da Apólice dos Proprietários de Negócios (BOP). Ele pode impedir que uma empresa vá à falência no caso de um evento catastrófico, substituindo a receita perdida.
O provedor de seguros irá compensá-lo pela perda de lucros enquanto sua empresa estiver fechada devido a um perigo coberto. Além de cobrir custos inesperados, o BOP reembolsará você pelos custos operacionais de rotina, como aluguel e serviços públicos.
Algumas empresas chegam a cobrir os salários de seus funcionários por até um ano em caso de perda de receita.
ponto de partida
Quando você está apenas começando como proprietário de uma pequena empresa, o envolvimento em redes de negócios pode ajudá-lo a descobrir novas oportunidades, aumentar sua exposição e se conectar com a equipe e os colegas ideais.
Quando você considera os custos de contratar novos funcionários, treiná-los e compensar a perda de produtividade, perder funcionários valiosos pode ser algo muito caro. Além disso, pode ter um impacto negativo na dinâmica da equipe e até prejudicar o relacionamento com os clientes.
Perguntas frequentes sobre seguros empresariais baratos
Qual é o tipo de seguro mais comum?
Seguro de automóvel, seguro de vida e seguro de propriedade são os três tipos mais comuns de apólices de seguro. No caso de um acidente ou morte de um chefe de família, os clientes podem recorrer às suas apólices de seguro para ajudá-los a se reerguer financeiramente.
Por que preciso de seguro?
Há momentos em que ter um seguro de vida e um seguro geral é uma boa ideia. Ao lidar com as consequências de um evento traumático, ter acesso ao apoio financeiro do seguro pode fazer toda a diferença. Proteja-se contra custos imprevistos com uma apólice de seguro com um prêmio que você pode pagar. O prêmio do seguro é o custo anual da proteção. Há uma série de opções disponíveis para os segurados fazerem pagamentos de prêmios de seguro.
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Referência
