Ter um seguro residencial é crucial se você planeja comprar uma casa ou condomínio na Flórida. Na verdade, quando você compra uma casa, a maioria dos credores exige que você tenha uma apólice. No caso de um desastre ou outra perda coberta, o seguro residencial (também conhecido como seguro residencial) pode proteger você, seus pertences e sua propriedade. Há um monte de seguro de proprietário na Flórida para escolher e State Farm Homeowners Insurance na Flórida é um deles. Neste artigo, temos uma lista dos melhores seguros residenciais baratos na Flórida que você pode escolher. Por que não mergulhar agora?
Melhor seguro residencial na Flórida
Você pode estar pensando em como obter o melhor seguro residencial na Flórida como proprietário. Não se preocupe! Aqui estão alguns dos melhores seguros residenciais na Flórida:
# 1. Liberty Mutual
A Liberty Mutual é outra seguradora nacional muito respeitada, compartilhando a mesma classificação A em solidez financeira da State Farm, embora esteja no mercado há mais de um século a menos. Há, no entanto, o fato de sua pontuação JD Power ser menor, o que pode indicar níveis mais baixos de satisfação do cliente.
A franquia de furacões da Liberty Mutual e a cobertura de custo de substituição opcional para pertences eram características atraentes, dada a frequência com que as tempestades tropicais atingem a Flórida. Isso significa que o custo para substituir um item que foi destruído por um perigo coberto será baseado em seu valor de mercado atual, e não em seu custo depreciado.
A Liberty Mutual oferece uma variedade de opções de economia que não estão disponíveis em empresas concorrentes. Permanecer livre de sinistros por cinco anos ou mais ou mudar para cobertura sem papel são duas maneiras de reduzir seus pagamentos de prêmios mensais. É um dos melhores seguros residenciais da Flórida que você pode escolher.
Prós
- 10% de desconto para a política de compras online
- Complemento de proteção contra inflação que ajusta a cobertura a cada ano para levar em conta a inflação
- Cobertura contra furacões incluída na cobertura padrão
Desvantagens
- Número de Segurança Social necessário para cotação
- Processo de cotação mais complicado do que os concorrentes
#2. chubb
A Chubb é uma boa alternativa para clientes que precisam fazer seguro de bens caros porque suas apólices vêm com vários extras úteis. É um dos melhores seguros residenciais na Flórida que você pode escolher. Clientes com orçamentos mais apertados podem ficar desanimados com os prêmios acima da média da Chubb.
Prós
- A++ (Superior) AM Melhor classificação de solidez financeira
- Opções generosas de cobertura
- Várias opções de apólices para as necessidades de seguro doméstico
Desvantagens
- A cobertura normalmente custa acima das médias nacionais
- Avaliação abaixo da média da JD Power para seguro residencial
- As cotações online estão indisponíveis
#3. Todo o estado
Quando se trata de seguro residencial na Flórida, a Allstate é uma das fortes recomendações devido às suas altas classificações em atendimento ao cliente, cobertura e descontos. Desde a sua fundação em 1931, a Allstate cresceu e se tornou líder nacional em várias linhas de seguro, incluindo apólices para proprietários e locatários. O BBB deu a ele um A- para atendimento ao cliente, e a AM Best deu um A+ para solidez financeira.
Agentes de seguros locais estão disponíveis XNUMX horas por dia para ajudar os segurados, e há um site amigável onde eles podem registrar reclamações e visualizar detalhes da apólice. A Allstate oferece cobertura para sua casa, pertences, responsabilidade legal e despesas médicas para visitantes, além de cobertura opcional, como um desconto para melhorias domésticas que economizam energia.
Prós
- Oferece seguro privado contra inundações
- Recursos Claim Rateguard, um aditivo de apólice que bloqueia suas taxas, mesmo se você registrar uma reclamação
- Possui recursos online valiosos, como uma ferramenta de cálculo de inventário pessoal
Desvantagens
- A cobertura não é tão personalizável quanto os planos de algumas empresas
- Às vezes, cota taxas mais altas do que concorrentes somente on-line
# 3. Progressivo
A Progressive oferece cobertura para residências, carros e pessoas. A AM Best deu à Progressive sua nota mais alta possível de A+ Superior, indicando que a empresa está em uma excelente posição financeira. Os residentes da Flórida podem apreciar as opções de pacotes flexíveis da Progressive, que podem economizar dinheiro.
Agregar seguro residencial e de carro com a Progressive pode economizar até 4% em seus prêmios, de acordo com a empresa. Descontos para contratação de empreiteiros recomendados pela Progressive e especialistas em reparos estão entre as muitas opções disponíveis da Progressive. É também um seguro residencial barato na Flórida.
Prós
- Oferece descontos mais generosos para agrupamento do que alguns concorrentes
- É um nome confiável no setor de seguros, com altas classificações financeiras da AM Best
- Tem disponibilidade de atendimento ao cliente 24/7
Desvantagens
- Tem menos endossos de políticas do que outros provedores nesta revisão
#4. Península da Flórida
Proprietários de residências costeiras podem aproveitar os serviços especiais e o conhecimento da Florida Peninsula Insurance. No entanto, com uma taxa média anual de seguro residencial de $ 2,437 e uma proporção de reclamações de clientes acima da média, a Península da Flórida é apenas comum em termos de custo. Casas na Península da Flórida próximas à costa podem obter um bom seguro que inclua proteção contra acúmulo de água, um efeito regular de furacões.
Proprietários de imóveis na Península da Flórida podem adquirir um seguro privado contra enchentes com cobertura de até US$ 2 milhões. Os altos limites da Península da Flórida devem ser suficientes para todos, exceto as residências mais caras da Flórida, já que o Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP) limita a cobertura contra inundações em US$ 250,000. É também um seguro residencial barato na Flórida.
# 5. Amica
Embora a Amica seja menor do que algumas das outras seguradoras nesta lista, ela tem o maior índice de satisfação do cliente de acordo com a pesquisa JD Power 2022. Isso indica um nível incrivelmente alto de contentamento por parte dos requerentes. Amica tem dois tipos de cobertura de seguro residencial. Ele oferece dois níveis de cobertura, o primeiro dos quais inclui o básico, como seguro residencial e de bens, bem como proteção de responsabilidade por meio de seu programa Standard Choice.
Há também um seguro de dividendos disponível que reembolsará uma parte do seu pagamento anual. Eles têm um prêmio mais alto, mas normalmente retornam entre 5 e 20 por cento, ajudando os segurados a economizar dinheiro ao longo do tempo. É um dos melhores seguros residenciais na Flórida que você pode escolher.
Prós
- Tem a classificação JD Power mais alta nesta lista
- Oferece ferramenta para ajudar os segurados a encontrar prestadores de serviços qualificados
- Oferece grandes descontos para agregar casa e automóvel
Desvantagens
- Não oferece políticas de dividendos em todos os estados
- Não tem cotações online na Flórida
#6. State Farm Homeowners Insurance na Flórida
O State Farm Homeowners Insurance na Flórida existe há um século e tem uma classificação A da AM Best, para que os segurados saibam que serão pagos se registrarem uma reclamação. As apólices de seguro são elaboradas por uma equipe de especialistas que prestam atendimento individualizado a cada cliente. É um dos melhores seguros residenciais na Flórida que você pode escolher. State Farm Homeowners Insurance na Flórida oferece uma ampla gama de endossos que podem ser adicionados à sua apólice básica já acessível. O valor da residência pode ser aumentado em 25% acima do custo para reconstruir a casa graças ao complemento de habitação adicional.
Se uma calamidade natural, como um furacão ou terremoto, aumentar os custos de construção local além de sua estimativa de custo de reposição, esta é uma enorme rede de segurança. É também um seguro residencial barato na Flórida.
Prós
- Vasta biblioteca online de recursos educacionais
- A ferramenta 360Value ajuda a determinar o custo de substituição estimado com precisão
- Uma forte rede de agentes locais
Desvantagens
- Menos descontos do que muitos concorrentes
- Cotação online indisponível na Flórida
#7. Segurança em primeiro lugar
Security First é uma apólice de seguro exclusiva da Flórida projetada para proteger os segurados contra desastres naturais como furacões e inundações. Embora o Security First não seja tão grande quanto alguns dos outros provedores que examinamos, o BBB concedeu a ele uma classificação A+ e a Demotech deu a ele um A para estabilidade financeira.
Como opera apenas na Flórida, a empresa pode oferecer aos proprietários de residências na Flórida cobertura especializada e atendimento rápido e personalizado. É um dos melhores seguros residenciais na Flórida que você pode escolher. O Security First oferece uma franquia de furacão que pode ser tão baixa quanto 2% do prêmio do seguro residencial ou tão alta quanto 10%. Muitos floridianos apreciam o fato de que a Security First oferece apólices de seguro contra inundações separadas.
Prós
- Especializada em serviço para a Flórida
- Oferece vários descontos frequentemente excluídos por outros provedores, como um desconto em condomínio fechado
- Tem cobertura adicional exclusiva para itens pessoais extraviados
Desvantagens
- O prêmio pode ser maior que a média no sul da Flórida
- Não fornece suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, embora você possa registrar reclamações a qualquer momento
O que o seguro residencial na Flórida cobre?
Se você deseja criar uma apólice que atenda às suas necessidades, precisa saber o que é coberto pelo seguro residencial da Flórida. Como o estado que tradicionalmente teve o maior número de furacões, a Flórida é um alvo comum para essas tempestades. Os residentes da Flórida devem pensar no custo dos reparos após desastres naturais, como tempestades e inundações, ao decidir sobre uma apólice de seguro. As seguintes coisas são cobertas pelo seguro residencial na Flórida:
#1. Danos causados pela água
Mesmo as áreas do interior não estão a salvo dos efeitos destrutivos da água quando fortes chuvas e tempestades se combinam. Uma apólice de seguro residencial regular não inclui cobertura para danos causados por inundações; portanto, você provavelmente precisará investir em uma apólice de seguro especial contra inundações.
#2. Vento
Os custos associados aos danos causados pelo vento na Flórida podem ser muito altos. A cobertura contra vendavais é um recurso padrão do seguro residencial e, na Flórida, as seguradoras são obrigadas a fornecer proteção contra furacões e tempestades tropicais. No entanto, você terá que pagar uma franquia adicional por furacões causados por tempestades nomeadas, geralmente entre 1 e 5 por cento da cobertura total de sua casa.
#3. Fogo
O sistema elétrico de sua casa pode ser danificado por um furacão ou outro evento climático severo, aumentando o risco de incêndio. A boa notícia é que a maioria das apólices de seguro residencial cobre incêndios não intencionais, mas você ainda precisa ter certeza de ter seguro suficiente para substituir sua casa e suas coisas se ocorrer um desastre.
Fatores que afetam a taxa de seguro residencial na Flórida
A seguir estão os fatores que afetam a taxa de seguro residencial na Flórida:
#1. Sua localização
O custo do seguro residencial pode variar muito de um local para outro. Custos e perigos locais de construção, como furacões, desempenham um papel significativo no estabelecimento de prêmios de seguro. A proximidade de sua residência com os quartéis de polícia e bombeiros é outra questão que pode ser levada em consideração pelas seguradoras.
#2. Custo de reposição
O que é conhecido como “custo de substituição” é a quantidade de dinheiro necessária para reconstruir sua casa usando os mesmos materiais. A metragem quadrada da sua casa, o número de quartos e banheiros, o material da cobertura, a idade e os preços locais de construção são fatores que influenciam nessa estimativa.
#3. Idade/Condição
A idade e a condição geral da sua casa também serão levadas em consideração pela companhia de seguros ao determinar seu prêmio. Os custos de substituição tendem a ser maiores para casas mais antigas, uma vez que muitas vezes foram construídas com materiais de construção menos comuns, fiação elétrica e sistemas de encanamento. Danos a casas antigas, especialmente seus telhados, são mais comuns devido à passagem do tempo.
#4. Históricos de casos
As seguradoras podem ver um segurado com histórico de sinistros de seguro residencial como um risco maior. Os prêmios de seguro podem subir se você tiver um histórico de sinistros. Por outro lado, aqueles que nunca entraram com uma ação judicial podem ter direito a uma poupança ou isenção de franquia.
#5. Histórico de crédito
Os prêmios de seguro para sua casa podem ser afetados tanto pelo histórico de sinistros quanto pelo histórico de crédito. As taxas podem ser mais significativas para aqueles com pontuação de crédito de 580 ou menor do que para aqueles com pontuação mais alta.
#6. Reformando sua casa
O valor da sua casa, bem como o custo para substituí-la, podem aumentar após as reformas. É importante informar seu seguro sobre qualquer trabalho de reforma que você tenha feito ou planeje fazer em sua propriedade.
#7. raça de cachorro
Quando você solicita uma apólice de proprietário, a maioria das seguradoras deseja saber se você tem algum animal de estimação. É possível que seus prêmios subam ou que seu cão não seja coberto se for classificado como de alto risco para agressão ou ferimentos por mordida. Descubra quais raças de cães são consideradas de alto risco pela sua seguradora.
#8. Quadro de políticas
Seus prêmios podem variar muito, dependendo do nível de proteção que você selecionar. Aumentar o seguro residencial ou a cobertura de bens pessoais pode afetar seus prêmios. Embora aumentar sua franquia possa reduzir seus pagamentos de prêmios, também aumentará seus custos diretos em caso de sinistro.
# 9. Recursos de segurança
Sua probabilidade de registrar uma reclamação diminui à medida que a segurança doméstica melhora. Portanto, se você equipar sua casa com medidas de segurança, poderá negociar prêmios mais favoráveis. Descontos no prêmio de seguro estão disponíveis para proprietários de residências que instalam recursos de segurança, incluindo sistemas de alarme, detectores de fumaça, sistemas de sprinklers, telhados resistentes a impactos e ventos e fechaduras em suas casas.
# 10 Descontos
Descontos na cobertura de seguro residencial são oferecidos por todas as empresas. Você pode economizar dinheiro agrupando seus planos de seguro de veículos e residências com vários desses provedores.
Como obter o melhor seguro residencial barato na Flórida
O seguro residencial na Flórida pode ser difícil de navegar. Não é nada fácil encontrar um seguro residencial, muito menos uma cobertura acessível que ofereça proteção abrangente. Priorizar a cobertura significa ter expectativas razoáveis sobre quanto custará o seguro residencial da Flórida antes de começar a pesquisar. Espera-se que o custo médio do seguro residencial na Flórida aumente ainda mais, pois as seguradoras continuam a lidar com as consequências financeiras de litígios excessivos, o furacão Ian e o impacto considerável da inflação no custo de materiais de construção e mão de obra. No entanto, existem métodos que você pode empregar para adquirir um seguro residencial na Flórida e possivelmente reduzir seus prêmios:
#1. Comece suas compras com antecedência
Comprar um seguro residencial pode ser mais fácil se você residir em um local de menor risco, como o interior, em oposição a um de maior risco, como o litoral. Se você tiver mais de uma opção de seguro residencial, reserve bastante tempo para comparar as taxas de cada uma antes de tomar uma decisão. Ao fazer isso, você pode economizar dinheiro aproveitando as ofertas de pré-venda.
#2. Saiba que tipo de seguro você precisará
Pense cuidadosamente sobre a extensão e a natureza da proteção necessária. Segurar sua casa por seu RCV em vez de seu valor de mercado é importante porque este último pode ser significativamente diferente do valor necessário para reconstruir sua casa, dependendo do estado do mercado imobiliário no momento da perda. Olhe ao redor de sua casa para as coisas que você possui. Você tem armários de cozinha mais novos ou atualizou outros acessórios permanentes? Você quer ter certeza de que seu anel de noivado está protegido? Você reduziu seu espaço de vida? Obtenha o seguro certo pelo preço certo consultando seu corretor.
#3. Utilizar descontos
A abordagem mais fácil para reduzir o custo do seguro residencial é aproveitar os descontos oferecidos pela maioria das seguradoras. Exemplos comuns de descontos de seguro incluem agrupar várias apólices com o mesmo provedor ou passar um determinado período de tempo sem registrar uma reclamação. A Flórida torna difícil evitar a apresentação de uma reclamação, mas ainda existem maneiras de economizar dinheiro, como eliminar o papel com suas contas e apólices ou configurar um plano de pagamento automatizado.
#4. Aumente sua franquia
A franquia de sua apólice de seguro residencial é a parte de uma reivindicação que você concorda em pagar a si mesmo. Você pode reduzir seu prêmio fazendo com que a seguradora pague mais do próprio bolso aumentando sua franquia. Antes de fazer a troca, converse com seu agente para ter certeza de que pode pagar a franquia mais alta. Tenha em mente que não existe um provedor de seguro único. Na maioria das apólices, você pode escolher entre franquias de 1, 2 e 5%, dependendo da cobertura em que está interessado. A diferença entre 1% e 2% pode ser de vários milhares de dólares.
Quanto custa o seguro residencial na Flórida?
O seguro residencial da Flórida para uma apólice de cobertura residencial de $ 250,000 custa em média $ 1,981 anualmente. O custo anual médio em todo o país é de US$ 1,428 para o mesmo nível de cobertura, o que representa um aumento de 39%. Lembre-se de que sua taxa será baseada em seu perfil de classificação, que inclui itens como a localização e as características de sua casa, seu histórico de sinistros, sua seguradora preferida e os tipos e valores de cobertura que você optar.
É difícil encontrar seguro residencial na Flórida?
Está se tornando cada vez mais difícil encontrar um seguro residencial com preços razoáveis na Flórida, já que muitas seguradoras deixam o estado, reduzem sua cobertura ou ambos.
Minha apólice de seguro na Flórida será cancelada?
Exceto em circunstâncias extremas (como casos de fraude, reivindicações excessivas ou risco crescente), as apólices de seguro residencial raramente são rescindidas. No entanto, os perigos de segurar uma propriedade na Flórida estão aumentando. O ano de 2022 marca a insolvência de quatro provedores de seguros residenciais da Flórida: Avatar, Lighthouse, Southern Fidelity e St. Existem mais de 250,000 proprietários segurados pelas empresas na Flórida. A FedNat também afirmou que cancelará o seguro de 68,000.
Embora você tenha direito a um aviso prévio para poder comprar um novo seguro, nunca é demais resolver o problema com suas próprias mãos. Se você tem medo de perder sua cobertura de seguro, entre em contato com seu agente ou com o departamento de atendimento ao cliente da empresa.
O custo do seguro residencial aumentará?
Os prêmios de seguro do proprietário, de fato, geralmente aumentam ano a ano para compensar a inflação e os riscos elevados. Além disso, as tempestades têm causado cada vez mais danos às residências na Flórida, o que levou a um aumento gradual dos prêmios. Enquanto o aumento médio nacional nos prêmios de seguro residencial no mesmo período foi de 11%, o aumento na Flórida foi de 33%. Se você receber um aviso de que seus prêmios aumentarão, agora é um excelente momento para começar a procurar um novo seguro. Cada seguradora define seu próprio aumento ou diminuição anual da taxa, portanto, procurar uma pechincha melhor é sempre uma opção.
Por que o seguro residencial na Flórida é tão caro?
As casas na Flórida são vulneráveis a desastres naturais, como furacões e inundações, que não ocorrem em todos os estados. Os prêmios de seguro do proprietário são mais caros em estados com maiores chances de danos à propriedade, pois as seguradoras definem suas taxas com base no risco. A fraude na substituição de telhados é muito comum na Flórida e é um problema no estado.
Considerações Finais
Procurando o melhor seguro residencial na Flórida é muito essencial. Você precisa saber o que mais combina com você. Esperamos que este artigo seja útil.
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Referências
