A maioria das apólices de seguro residencial não cobre terremotos, o que pode ser uma surpresa para você. Você pode até descartar isso, acreditando que os terremotos são incomuns, mas o fato é que 90% dos americanos vivem em áreas propensas a terremotos. Por outro lado, apenas cerca de 8% dos proprietários têm seguro contra terremotos. É por isso que é crucial conhecer as melhores apólices e empresas de seguro contra terremotos. Aqui estão algumas coisas em que você deve pensar ao procurar um seguro contra terremotos.
O que procurar ao escolher uma seguradora contra terremotos
Você deve comparar as opções de cobertura das empresas que está considerando, assim como acontece com qualquer outro tipo de seguro.
#1. Opções flexíveis de franquia:
A principal razão pela qual mais casas em risco não têm seguro contra terremotos é provavelmente devido às franquias elevadas.
Freqüentemente, as franquias do seguro contra terremotos são calculadas como uma porcentagem do valor segurado da casa. Se uma seguradora oferece uma franquia de 5% enquanto outra exige uma franquia de 10%, a diferença na indenização se você registrar uma reclamação pode ser significativa.
#2. Proteção de Alvenaria
Muitas apólices ou seguros contra terremotos excluem a cobertura para danos em alvenaria ou folheado. Com efeito, esta exclusão da apólice funciona como uma segunda franquia, sendo o custo da reparação da alvenaria e a sua franquia deduzida do pagamento do sinistro.
Esperançosamente, você nunca precisará registrar uma reclamação, mas deve escolher uma empresa financeiramente sólida porque uma reclamação poderá ocorrer daqui a anos ou mesmo décadas.
#3. Exclusões
Algumas apólices de seguro contra terremotos excluem certos tipos de danos, como danos causados por movimentos do solo ou deslizamentos de terra. Certifique-se de ler as letras miúdas com atenção para entender o que é e o que não é coberto.
#4. Reputação
Escolha uma seguradora confiável e com boa classificação financeira. Isso garantirá que sua seguradora poderá pagar sua reclamação se você precisar registrá-la.
O que o seguro contra terremotos cobre?
As três principais despesas cobertas pela maioria das apólices de seguro contra terremotos são moradia, bens pessoais e despesas adicionais de subsistência.
#1. Habitação
O primeiro tipo de cobertura é para a sua habitação (sua casa), o que normalmente significa que você será reembolsado pelo custo de reconstrução da sua casa após um terremoto, mas também pode incluir estruturas externas como garagens, galpões e, em alguns casos, piscinas.
#2. Propriedade
A segunda categoria é a cobertura de bens pessoais, que paga o custo de reposição de itens como móveis, roupas ou eletrodomésticos que você mantém em sua casa, embora possa haver limitações, como um limite geral de reembolso ou limites para itens específicos. Se você possui objetos de valor, como obras de arte, joias ou heranças de família, e está preocupado em não estar coberto, é melhor falar diretamente com seu agente.
Em alguns casos, você poderá “agendar” esses itens, o que significa que você comprará mais cobertura para seus objetos de valor listados. Alternativamente, se você atualmente tem uma apólice de garantia residencial, verifique novamente se ela cobre danos causados por terremotos.
#3. Cobertura para despesas adicionais de moradia – Perda de uso
A última categoria de cobertura do seguro contra terremotos são despesas adicionais de subsistência (ALE), também conhecidas como cobertura de “perda de uso”. Isto cobre despesas como quartos de hotel, alimentação e taxas de estacionamento e armazenamento que você possa incorrer se for deslocado de sua casa.
Tenha em mente que muitas políticas contra terremotos não cobrem danos comuns pós-terremoto, como incêndios, buracos, danos a veículos ou inundações.
Melhores seguradoras contra terremotos em 2023
Você pode preferir uma seguradora contra terremotos a outra com base em suas prioridades, como uma experiência tranquila de processamento de sinistros ou o atendimento ao cliente mais amigável. BusinessYield compilou esta lista dos principais provedores de seguros contra terremotos para sua conveniência.
#1. Todo o estado
Entre as muitas seguradoras contra terremotos que pesquisamos, a Allstate foi nossa primeira escolha. O Better Business Bureau (BBB) atribuiu à empresa uma classificação A+. Também recebeu nota A+ da AM Best, indicando boa saúde financeira e bom perfil de crédito.
Allstate oferece uma ampla gama de produtos de seguros, incluindo seguros residenciais, locatários, automóveis e seguros de vida. Ele oferece cobertura em todos os 50 estados, bem como em Washington, DC. Além disso, o seguro contra terremotos está disponível em certas áreas dos Estados Unidos, incluindo a Califórnia.
Lembre-se de que sua proteção pode variar dependendo de onde você mora e das opções de apólice e cobertura selecionadas.
Obter uma política é simples. Como a Allstate já oferece seguro residencial, você pode perguntar sobre como adicionar cobertura contra terremotos à sua apólice atual.
#2. Grupo de seguros de agricultores
O Farmers Insurance Group é credenciado pelo BBB desde 1951 e possui classificação A-. Reconstrução, reparos estruturais, habitação temporária devido à perda de uso e proteção de bens pessoais estão todos cobertos.
Os agricultores são excelentes na gestão de sinistros. Para relatar e gerenciar facilmente uma reclamação, use opções de relatórios de reclamações on-line e móveis. Mas isso não é tudo. Após terremotos e outros grandes desastres, a empresa implanta uma frota de veículos.
Os ônibus funcionam como Centros Móveis de Sinistros, com representantes no local para atender suas reclamações. Você também pode obter fundos de emergência para atender necessidades imediatas, como roupas e moradia temporária.
Se você já possui uma apólice de proprietário de agricultores, basta entrar em contato com seu agente para adicionar cobertura contra terremotos.
Não se esqueça de perguntar sobre quaisquer descontos. Se você comprar seguro residencial e automóvel da mesma empresa, poderá obter descontos em várias linhas e pacotes, reduzindo seus custos gerais. Você também pode economizar dinheiro em sua apólice contra terremotos aumentando sua franquia.
# 3. American Family Insurance
AM Best atribuiu à American Family Insurance uma classificação A (Excelente). Melhor nos últimos 18 anos consecutivos. É uma empresa comprovada com sólida solidez financeira com a qual você pode contar nos próximos anos.
É a nossa melhor escolha para descontos em seguros porque há uma infinidade de opções para economizar dinheiro disponíveis para ajudá-lo a reduzir seus prêmios de seguro. Além disso, a economia vai além dos descontos nas apólices de seguro automóvel e residencial. Por exemplo, você pode ter direito a um desconto com base na idade da sua casa, políticas geracionais, dispositivos domésticos inteligentes qualificados, recursos de segurança, economia de fidelidade e outros fatores.
Além do seguro residencial contra terremotos, a empresa oferece cobertura para condomínios e locatários.
Há duas desvantagens a serem consideradas pela empresa. Primeiro, você deve falar com um agente para obter uma cotação de seguro contra terremotos. Embora isto não seja incomum, é um passo extra a ser dado ao procurar opções de cobertura.
A segunda questão é que, apesar de ter excelentes classificações de crédito em outros lugares, a American Family não é credenciada pelo BBB.
#4. Amica Seguro Mútuo
Amica Mutual Insurance é a melhor seguradora contra terremotos para cobertura adicional. Ao contrário de muitas outras empresas, a Amica permite adicionar cobertura contra terremotos a uma apólice de seguro residencial padrão como endosso.
A atualização das Coberturas Catastróficas da empresa inclui seguro contra inundações e proteção contra danos materiais causados por atividades sísmicas. Aumente a cobertura de substituição de sua residência e propriedade pessoal, itens valiosos, fraude de identidade e seguro comercial residencial são algumas outras opções de seguro residencial estendido.
Se você está procurando uma cobertura de primeira linha, a Amica tem o que você precisa. Backup de água, cobertura de cartão de crédito, cobertura de computador e cobertura de propriedade comercial estão todos incluídos na proteção residencial Platinum Choice.
Além das opções personalizadas, a seguradora recebe notas altas pelo atendimento ao cliente. JD concedeu à Amica o mais alto nível de satisfação do cliente. Por 17 anos consecutivos, Power ficou em segundo lugar nos Estados Unidos.
# 5. Em todo o país
Danos à sua casa, outras estruturas em sua propriedade, pertences pessoais e perda de uso são todos cobertos por uma apólice nacional típica. A perda de uso é um componente importante do seguro contra terremotos. Pode cobrir o custo de um quarto de hotel e despesas adicionais de subsistência se você não puder morar em sua casa enquanto ela estiver sendo reformada.
No entanto, os danos do terremoto podem ser graves e o custo de substituição de seus itens pode exceder o limite de cobertura da sua apólice.
É por isso que a Nationwide vai além para ajudar a cobrir os custos. Segundo a empresa, seu pedido inicial é baseado no valor depreciado dos itens cobertos. Porém, se você enviar o recibo após a compra dos itens de reposição, a empresa pagará a diferença.
#6. GeoVera
A experiência online do GeoVera é simplificada. Você pode obter uma cotação de seguro gratuita online sem falar com um agente. Como resultado, eles foram eleitos a melhor seguradora contra terremotos em termos de experiência online.
A GeoVera é especializada em seguros contra desastres, como tempestades de vento, furacões e terremotos. A desvantagem é que a cobertura contra terremotos é limitada a três estados: Califórnia, Oregon e Washington.
Há um limite combinado para cobertura residencial, outras estruturas, cobertura de bens pessoais e cobertura contra perda de uso nas apólices contra terremotos. Um limite único, em vez de limites individuais, dá aos segurados mais flexibilidade na forma como utilizam as suas coberturas.
Não há opção de agrupar sua cobertura porque a empresa não oferece seguro residencial tradicional ou seguro automóvel.
A empresa tem classificação A +, apesar de não ser credenciada pelo Better Business Bureau. GeoVera também tem um AM
# 7. Fazenda Estadual
A State Farm é conhecida por sua extensa rede de agentes de seguros em todo o país. A empresa está em operação desde 1922 e recebeu a classificação mais alta possível da AM Best of all, A++.
A sua reputação de longa data como “um bom vizinho” é apoiada por mais de 19,000 agentes em comunidades nos Estados Unidos. Se você preferir realizar negócios pessoalmente, eles têm tudo o que você precisa. É por isso que selecionamos a State Farm como a melhor cobertura contra terremotos para atendimento presencial.
Considere agrupar sua cobertura se você possui uma casa, condomínio ou casa móvel para se qualificar para descontos nos prêmios do seguro State Farm.
#8. País Financeiro
A Country Financial recebeu 855 de 1,000 pontos possíveis no estudo, que considerou os níveis de satisfação dos clientes. Foi isso que os impulsionou ao topo de nossa lista dos melhores prestadores de atendimento ao cliente.
Esta empresa, como as outras em nossa lista, oferece cobertura abrangente de seguro residencial com a opção de adicionar proteção contra terremotos se sua casa for qualificada.
A Country Financial foi fundada em 1925. O provedor se expandiu para incluir seguros de automóveis, residenciais, de vida e de saúde. Os clientes também podem acessar as anuidades e produtos de investimento da empresa.
Além do excelente atendimento ao cliente, você pode aproveitar descontos para manter baixos os custos do seguro contra terremotos. Country Financial, por exemplo, oferece desconto para múltiplas apólices, desconto de crédito de alarme, desconto por idade de moradia e outros benefícios.
Com mais de um milhão de apólices, a California Earthquake Authority (CEA) é um dos maiores fornecedores mundiais de seguro residencial contra terremotos. A CEA é a melhor seguradora contra terremotos para os californianos, com mais de 25 seguradoras participantes.
De acordo com o Departamento de Conservação da Califórnia, 70% dos residentes vivem num raio de 30 milhas de uma falha geológica. Isso significa que não importa onde você more na Califórnia, você estará em uma área propensa a terremotos.
As taxas podem ser mais altas em áreas propensas a terremotos. O CEA, por outro lado, oferece descontos nos prêmios de seguro contra terremotos se você tomar medidas para tornar sua casa ou casa móvel mais resistente a terremotos.
Lembre-se de que o CEA não oferece seguro direto. Em vez disso, as empresas participantes redigem políticas para a organização. Você pode passar pelo CEA, mas sua cobertura será fornecida por empresas como Allstate, Amica, Farmers e outras.
#10. Puro
Considere o Pure para proteção contra terremotos se você possui uma casa de alto valor. Pure é uma seguradora de propriedade de membros especializada em clientes de alto patrimônio.
Uma apólice padrão para proprietários de residências Pure, como a maioria das outras apólices, exclui a cobertura contra terremotos. Com um endosso contra terremotos, no entanto, você obtém cobertura contra terremotos para sua casa, conteúdo e perda de uso.
O provedor não é credenciado pelo BBB, mas possui classificação B- da organização, apesar de receber notas altas em outras áreas. Pelo terceiro ano consecutivo, a empresa foi eleita a Melhor Seguradora de Alto Patrimônio Líquido em 2020.
# 11. Liberty Mutual
Nem todos os provedores oferecem aos locatários seguro contra terremotos. Porém, a Liberty Mutual se destaca por oferecer cobertura contra terremotos, além do seguro para locatários. Ao oferecer um processo de inscrição e sinistros on-line, a empresa também simplifica a proteção e o gerenciamento de uma apólice.
Se você registrar uma reclamação por danos causados pelo terremoto, deverá pagar uma franquia. No entanto, os danos causados por tremores secundários ocorridos dentro de 360 horas após o terremoto inicial serão incluídos na mesma reclamação de sua apólice. Isso significa que você só precisa pagar sua franquia uma vez por terremoto.
Uma apólice de locatário da Liberty Mutual inclui cobertura adicional para despesas de subsistência como padrão. Se os danos do terremoto tornarem sua casa inabitável, sua apólice cobrirá o custo de um quarto de hotel e quaisquer outras despesas em que você possa incorrer.
# 12. Limonada
A Lemonade, como outras companhias de seguros, não cobre danos causados por inundações ou terremotos como parte de seu seguro residencial padrão. Os residentes da Califórnia, por outro lado, podem adquirir uma apólice separada contra terremotos da Lemonade. Esta política complementar está disponível na Califórnia para locatários e proprietários.
A apólice de seguro contra terremotos da Lemonade inclui as seguintes coberturas:
- Danos à sua casa e seus anexos com cobertura habitacional
- A cobertura de bens pessoais oferece reembolso pelo custo de bens danificados.
- Despesas adicionais que você pode incorrer se não puder permanecer em sua casa devido à cobertura de perda de uso
- Sua apólice não cobre danos por enchentes, buracos, danos a veículos ou incêndio, ao passo que sua apólice de seguro residencial padrão ou outros complementos podem.
Que tipos de sinistros de seguro residencial são mais comuns?
Os sinistros de vento e granizo estão no topo da lista, respondendo por quase 40% de todos os sinistros de seguros residenciais. Incêndios e raios são os segundos mais comuns, mas os sinistros de incêndio são muito maiores do que os sinistros de outros tipos de risco. Devido à possibilidade de perda total, é fundamental fazer um seguro para sua casa contra o custo total da reconstrução. Obtenha um orçamento personalizado hoje.
Vou vender minha casa. Quando devo cancelar minha apólice de seguro residencial?
A maioria dos agentes irá aconselhá-lo a manter sua cobertura até o dia seguinte ao seu fechamento. As apólices de seguro residencial normalmente têm data e hora de vigência de 12h01, que começa e termina nesse horário. Isso significa que uma apólice que expira no primeiro dia do mês só estará em vigor durante um minuto desse mês. Manter sua apólice até depois do fechamento garante que a casa que você está vendendo ainda esteja segurada.
O que devo fazer se minha casa for danificada?
Em caso de danos maiores, você deve entrar em contato com sua seguradora ou agente o mais rápido possível. Como parte de uma apólice de seguro residencial, você concorda em notificar imediatamente a seguradora sobre quaisquer reclamações. Se necessário, sua seguradora pode providenciar a reparação, que pode incluir janelas fechadas com tábuas, lonas de telhado e outras medidas. Se você puder fazer isso com segurança, tome medidas para mitigar os danos. Por exemplo, se você tiver um cano estourado, desligue o abastecimento de água.
Quem deve considerar adquirir um seguro contra terremotos?
Qualquer pessoa que more perto de uma falha geológica ou seja vulnerável a tremores de terra deve considerar comprar um seguro contra terremotos. Considere o histórico de atividade sísmica da região, as condições geológicas da área e a construção da própria casa ao decidir se deve adquirir um seguro contra terremotos.
Quanto normalmente custa o seguro contra terremotos?
Os custos do seguro contra terremotos são determinados por uma variedade de fatores, incluindo fatores de risco locais, condições da propriedade, termos da apólice, descontos e muito mais. Como resultado, é difícil prever quanto os proprietários pagarão por esse tipo de cobertura. Se suas propriedades tiverem sido adequadamente reformadas, os residentes da Califórnia que adquirirem cobertura contra terremotos por meio de membros da Autoridade Terremoto da Califórnia poderão ter direito a um desconto de 20%.
Quais apólices de seguro cobrem terremotos?
O seguro residencial padrão pode cobrir perigos que ocorrem após um terremoto, como incêndio, mas não cobre danos causados diretamente pela atividade sísmica. Os danos causados por um rompimento de uma linha de água causado por um terremoto, por exemplo, seriam quase certamente cobertos pelo seguro residencial. Para cobrir quaisquer danos estruturais causados por um terremoto, será necessária uma apólice de seguro contra terremotos separada.
Quanto dano é coberto pelo seguro contra terremotos?
Os limites de cobertura são determinados pelo tipo de apólice contra terremotos adquirida. Como prazo padrão, muitas apólices incluem cobertura residencial, que normalmente cobre a propriedade até o valor especificado no seguro residencial do segurado. A cobertura de bens pessoais e perda de uso também pode ser incluída no seguro contra terremotos. A cobertura de bens pessoais pode chegar a US$ 5,000, mesmo entre as melhores seguradoras contra terremotos da Califórnia. Os residentes da Califórnia, por outro lado, podem adquirir cobertura adicional contra terremotos de até US$ 200,000.
Quanto tempo leva para receber o pagamento de uma reivindicação de seguro contra terremotos?
O tempo necessário para processar e pagar uma reclamação de seguro contra terremotos varia dependendo da seguradora. É importante compreender que algumas companhias de seguros exigem que todas as reivindicações de seguro contra terremotos sejam apresentadas dentro de um ano após o evento coberto. Quaisquer reclamações apresentadas após essa data poderão ser negadas.
O seguro contra terremotos não pode ser aplicado a incidentes anteriores. Como resultado, os proprietários não poderão pedir indemnização por danos causados por eventos sísmicos ocorridos antes do início da cobertura. Além disso, após um desastre, as companhias de seguros podem suspender temporariamente a extensão de novas apólices de seguro contra terremotos, permitindo que apenas os segurados existentes apresentem uma reclamação.
É necessário adquirir um seguro contra terremotos na compra de uma nova casa?
Ao contrário do seguro contra inundações, que às vezes é exigido para garantir uma hipoteca, o seguro contra terremotos nunca é exigido para compradores de casas. No entanto, os proprietários de casas em áreas de alto risco com actividade sísmica frequente devem considerar adquirir uma apólice separada ou adicionar um endosso ao seu seguro residencial existente.
Existe um limite para o valor pago pelo seguro contra terremotos?
Cada apólice de seguro contra terremotos tem limites de apólice que limitam quanto pode ser pago em um sinistro. Em muitos casos, os limites da apólice de seguro contra terremotos não excedem o limite da apólice do seguro residencial do cliente. Isso ocorre porque o seguro residencial é frequentemente exigido para cobrir o custo de substituição de toda a estrutura, de modo que esse valor também atenderia aos requisitos do seguro contra terremotos.
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Referências
