Um corretor de seguros é um intermediário que vende, apela ou negocia seguros em nome de um cliente para comissão. Equipados com seu histórico e seguro, eles podem encontrar uma apólice que melhor atenda às suas necessidades por um preço razoável. Em outras palavras, podemos dizer que um corretor de seguros é um especialista que aconselha as pessoas sobre suas necessidades de seguro e o mercado de seguros e pode ajudar com quaisquer reivindicações que você precise fazer e que às vezes trazem desvantagens. Fique atento enquanto explico o guia detalhado sobre como ser um corretor de seguros e a diferença entre um corretor de seguros e um agente.
Características de um Corretor de Seguros
#1. Especialização Humana
As habilidades pessoais são a característica número um de um corretor de seguros bem-sucedido. Você deve ser capaz de se comunicar facilmente com outras pessoas sem usar termos especializados ou linguagem de seguros que possam enganar os clientes. Um corretor de seguros deve ter a capacidade de ouvir e simpatizar com os clientes para entender o que eles precisam e desejam. Acima de tudo, coloque as necessidades do cliente em primeiro lugar, pois isso permitirá que o corretor elabore um programa de corretor de seguros bem-sucedido para seus clientes, a fim de evitar desvantagens.
#2.Boa habilidade de vendas
Os corretores de seguros são representantes por natureza, juntamente com fortes habilidades pessoais. Os corretores de seguros precisam ter fortes habilidades de vendas para adquirir, nutrir e manter seus clientes. Os corretores podem aperfeiçoar suas habilidades participando de vários seminários e participando de programas de treinamento profissional.
#3. Habilidade de atendimento ao cliente
Fortes habilidades de atendimento ao cliente são fundamentais para o sucesso de um corretor de seguros. Em essência, respostas oportunas a perguntas, e-mails e telefonemas são essenciais. Os clientes querem que seu corretor de seguros os ajude a resolver problemas de maneira rápida e fácil. Portanto, ter princípios de trabalho fortes funciona de mãos dadas com boas habilidades de atendimento ao cliente. Ser proativo tanto no desenvolvimento de novos relacionamentos com os clientes quanto na manutenção dos relacionamentos atuais com os clientes é a chave para uma carreira de sucesso como corretor de seguros.
#4. Honestidade
Honestidade é a melhor política. Esta afirmação não poderia ser mais verdadeira para os corretores de seguros. Um bom corretor conquistará mais respeito e mais confiança de seus clientes ao dizer a verdade desde o início. Os corretores enganosos não permanecem no setor de seguros por muito tempo.
#5. Informações sobre vários produtos
Um corretor de seguros que tenha um guia detalhado poderá oferecer uma solução completa que atenda às demandas de seus clientes. Na verdade, entendem os produtos e serviços que estão vendendo e podem descrevê-los de maneira facilmente inteligível.
Tipos de Seguro
A seguir estão os tipos de seguro mais populares entre os indivíduos
#1. Plano de saúde
Ele permite que o segurado cubra despesas médicas enquanto visita um médico e outros custos importantes geralmente envolvidos durante cirurgias. Geralmente, as pessoas obtêm esse seguro por meio de seus empregadores como parte de seu emprego. Geralmente tem dois arranjos. De acordo com o tipo de cobertura em questão, ou a própria pessoa paga primeiro os custos do seu bolso, que posteriormente são reembolsados pela empresa, ou a própria empresa faz o pagamento direto aos prestadores de cuidados de saúde.
#2. Seguro de vida
Esta apólice destina-se a fornecer segurança financeira e cobertura após a morte de uma pessoa devido a um acidente, doença ou qualquer outra causa natural. Esta apólice geralmente vem em valores fixos que podem ser ajustados posteriormente a cada período de inscrição. Os beneficiários do segurado são geralmente suas famílias, como filhos ou um parceiro de vida. Este tipo de seguro pode ser adquirido individualmente ou também pode ser fornecido pelo empregador.
#3. Seguro de aluguel ou propriedade
Este seguro destina-se a cobrir danos causados a propriedades alugadas ou residenciais. Algumas causas comuns de danos, que são cobertos por ele, seriam incêndio, roubo, desastre natural, etc. Este tipo de plano de seguro é altamente específico e cobre apenas o que está estipulado no plano.
Qual é a diferença entre uma seguradora e uma corretora?
Uma companhia de seguros oferece cobertura de seguro para consumidores e empresas para protegê-los dos custos de desastres naturais e acidentes. Além disso, as seguradoras cobrarão um dividendo de você pela apólice de seguro e, se você sofrer danos decorrentes de um evento segurado, a seguradora pagará o valor acordado especificado em sua apólice. Os corretores de seguros, por outro lado, são intermediários entre empresas e consumidores.
Tipos de corretores de seguros
Vamos discutir os diferentes tipos de corretores de seguros:
#1. Corretora de Seguro Direto
Um corretor direto oferece serviços de consultoria de seguros adequados para seus clientes, pois possuem conhecimento preciso e atualizado do mercado e produtos de seguros em geral. Como resultado, esses tipos de guias detalhados ajudam seus clientes na negociação de sinistros e apólices de seguro eletrônico. Existem três categorias de corretores diretos, como
- Corretor Direto (Vida)
- Corretor Direto (Geral)
- Corretor Direto (Vida e Geral)
#2. Corretora de Seguros Compostos
Corretora composta significa a corretora de seguros cadastrada no órgão que, mediante remuneração e/ou honorários, solicita e contrata seguros e ou resseguros para seus clientes localizados no exterior. Eles são responsáveis pela prestação de serviços de consultoria de sinistros e gerenciamento de riscos, permitidos pelo IRDAI (Insurance Brokers) Regulations, 2018.
#3. corretores de resseguro
Um corretor de resseguro funciona de maneira semelhante a um corretor de seguro direto, com a única diferença de que os corretores diretos ajudam seus clientes na compra de seguros, enquanto os corretores de resseguro trabalham com as seguradoras para vender resseguro. Além disso, um corretor de resseguros é pago na forma de taxa ou comissão e se envolve na negociação das melhores tarifas ou contratos, obtendo as apólices mais adequadas disponíveis no mercado. Resseguro significa seguro para companhias de seguros.
Qual é o salário de um corretor de seguros
O salário de um corretor de seguros é decidido por um grupo de fatores, como localização, nível de experiência, corretora de seguros em que trabalha e o tipo de seguro que está sendo vendido. O salário médio de um corretor de seguros pode variar de $ 45,000 a $ 90,000 anualmente. Obviamente, corretores de seguros que trabalham em cidades maiores geralmente ganham mais do que aqueles que trabalham em cidades menores, pois as seguradoras tendem a pagar salários mais altos para refletir o custo de vida.
Da mesma forma, os corretores de seguros com mais experiência geralmente recebem salários mais altos do que os corretores de seguros mais novos. Os corretores recebem uma comissão de uma seguradora quando o colocam nessa empresa. Um corretor de seguros geralmente recebe um salário maior na primeira apólice do que nas renovações, pois o salário é automaticamente incluído no preço da apólice.
Como se tornar um corretor de seguros
Aqui estão os passos a seguir para quem deseja seguir a carreira de corretor de seguros:
#1. Atender aos requisitos básicos de elegibilidade
Assim como em qualquer profissão, existem requisitos mínimos que uma pessoa deve atender se planeja se tornar um corretor ou agente de seguros. Isso pode variar dependendo da região, mas nos EUA, os aspirantes a corretores geralmente devem:
- Ter pelo menos 18 anos (a idade mínima para solicitar uma licença na maioria dos estados)
- Ser capaz de concluir uma verificação de antecedentes
- Estar livre de qualquer fraude ou acusações criminais
- Não devo nenhum imposto de renda federal ou estadual
- Não ter pensão alimentícia vencida
#2. Requisitos completos de pré-licenciamento
Durante a fase de pré-licenciamento, você aprenderá as funções básicas e o salário de um corretor de seguros. Isso prepara você para passar no exame de licenciamento.
- Conclua o curso obrigatório: Você aprenderá os detalhes práticos de ser um corretor de seguros.
- Envie suas impressões digitais: alguns estados exigem que você envie suas impressões digitais para uma verificação de antecedentes.
- Faça o exame de qualificação: O exame do corretor abrange leis estaduais e produtos de seguro. Você pode precisar fazer alguns exames se planeja trabalhar em mais de uma área de seguros.
# 3. Escolha uma especialidade
Existem muitos tipos diferentes de seguro, também chamados de “linhas de autoridade”, no setor de seguros. A escolha de uma especialidade que lhe interessa ajuda a orientá-lo na tomada de decisões sobre educação, estágios, desenvolvimento profissional e licenciamento. Da mesma forma, a maioria dos estados exige diferentes licenças para a venda de diferentes tipos de seguro. Portanto, conhecer a linha de autoridade que você deseja seguir é uma parte importante do processo de licenciamento. Tanto o corretor quanto o agente de seguros podem vender qualquer tipo de seguro para ganhar um salário, como:
- Acidente
- Propriedade
- Saúde
- vida
- Automotivo
- Incapacidade
#4. Passe no exame de licenciamento
Depois de atender a todos os requisitos de pré-licenciamento, é hora de agendar seu exame de licenciamento e pagar a taxa do exame que você pode fazer online. A maioria dos estados oferece cursos de curta duração que você pode fazer para se preparar para o exame de corretor de seguros. Normalmente, você vai a um local de teste, onde uma empresa externa monitora o exame e prova para indicar que você atendeu a todos os requisitos de pré-licenciamento antes de fazer o exame. Se você não passar no teste na primeira tentativa, poderá reagendar para fazer o teste novamente.
#5. Obtenha um título de corretor de seguros
A maioria dos estados exige um título de corretor de seguros antes que você possa começar a trabalhar. Esse tipo de seguro garantia é um acordo entre três partes: a corretora, a agência fiadora e o Estado que concede a fiança. A agência de fiança garante que o corretor é financeiramente capaz de pagar quaisquer reivindicações colocadas sobre o título.
Em seguida, o corretor concorda em seguir os termos do vínculo e reembolsar a agência de fiança se alguém fizer uma reclamação válida. Os estados exigem títulos de garantia porque protegem os clientes e mantêm os corretores financeiramente responsáveis.
Desvantagens dos Corretores de Seguros
Assim como cada aspecto tem suas vantagens e desvantagens, o corretor de seguros também tem um guia detalhado a seguir.
#1. Falta de profissionalismo
Às vezes, as desvantagens de um corretor de seguros podem mostrar falta de profissionalismo. Eles podem se passar por especialistas e tentar enganar os outros e ganhar dinheiro. Eles podem até trabalhar sem uma licença válida ou usar uma licença falsa. Portanto, deve-se solicitar uma licença antes de usar um serviço intermediário para evitar as desvantagens de trabalhar com o corretor de seguros errado.
#2. Corretores de seguros somente pós venda
Pode ser difícil presumir se ele é um bom corretor de seguros ou um bom vendedor. É devido ao fato de que alguns corretores podem ter como objetivo fechar a venda, em vez de entender o que você realmente precisa.
#3. Menos expertise em políticas específicas
O bom dos corretores de seguros cativos que trabalham para uma única empresa é que eles passam por treinamento sobre as políticas e procedimentos dessa empresa. Novamente, como qualquer agente de vendas, espera-se que eles conheçam todos os detalhes sobre todos os produtos que sua empresa oferece.
Os corretores de seguros independentes são um pouco mais limitados porque trabalham com vários provedores e, em alguns casos, pode haver algumas lacunas em seu conhecimento sobre como um provedor opera em um cenário específico.
#4. Processo legal longo e caro
O processo legal para receber uma reivindicação apresentada por um indivíduo pode ser prolongado. Como resultado, ocasionalmente pode se tornar problemático em caso de emergência. O custo de um plano de seguro pode frequentemente flutuar com base no tipo de apólice que uma pessoa escolhe, bem como em outras considerações; ocasionalmente, este custo pode ser superior ao seguro garantido.
# 5. agência de fraude
O mercado está cheio de uma variedade de agências de fraude. As pessoas que optam por comprar um seguro devem ser capazes de lidar com o problema ou buscar assistência profissional ao escolher as seguradoras.
O que é um corretor de seguros versus agente
A diferença básica entre um Agente de Seguros e um Corretor de Seguros é especificada abaixo.
- Os agentes de seguros podem representar apenas uma empresa e visam trabalhar para o avanço da empresa que representam, enquanto o corretor de seguros vende apólices de seguros para uma variedade de empresas, pois não têm obrigações com uma empresa específica.
- Os agentes de seguros recebem comissões mais altas do que um corretor de seguros pode receber e sua renda também é estável, pois atendem a uma empresa. A comissão de um corretor de seguros, em oposição à de um agente, depende do número de vendas que eles fazem.
- A quantidade de negócios para um agente de seguros pode ser limitada, pois eles lidam com o produto de apenas uma empresa. Por outro lado, um corretor de seguros lida com muitos produtos de seguros no mercado e tem uma quantidade maior de negócios em seu repositório.
- Como os agentes de seguros representam uma empresa, eles são treinados por suas empresas antes de vender seus produtos, mas os corretores não são treinados por nenhuma empresa em particular porque estão envolvidos na venda de muitos produtos.
- Os corretores de seguros utilizam seu conhecimento, conhecimento e experiência para ajudá-lo a avaliar suas necessidades exclusivas de seguro e, em seguida, encontrar a cobertura mais adequada para você, mas os agentes de seguros permitem que seus clientes escolham entre as apólices disponíveis oferecidas pela operadora.
Conclusão
O guia detalhado sobre um corretor de seguros significa que o objetivo principal é atender às necessidades de seguro de seus clientes, o que inclui recomendar a melhor cobertura com a melhor taxa possível, responder a perguntas, ser um defensor e colocar os interesses de seus clientes em primeiro lugar. Ao comprar um seguro, é inteligente obter cotações de várias seguradoras para encontrar o melhor preço e, em alguns casos, é melhor ter um profissional para orientá-lo sobre suas opções e fornecer serviços de consultoria para ajudá-lo a enviar sinistros e receber benefícios e evitar as desvantagens de trabalhar com o corretor de seguros errado.
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