CORRETORA DE SEGUROS: Como se tornar um corretor de seguros

O papel crucial que a corretora de seguros desempenha em ajudar os clientes a localizar a cobertura que melhor atenda às suas necessidades torna o setor verdadeiramente gratificante.

Os corretores de seguros ajudam os clientes a escolher as apólices de seguro e seu trabalho é gratificante. Um corretor de seguros pode operar em casa ou em um escritório. Além disso, você deve cumprir alguns requisitos educacionais e de licenciamento antes de poder trabalhar como corretor de seguros.

Neste artigo, abordamos o que é corretagem de seguros, o que faz um corretor de seguros, o que é preciso para se tornar um, quão importante é a posição no setor de seguros, como se tornar um corretor de seguros e os requisitos educacionais e de licenciamento para corretores de seguros. .

O que é Corretagem de Seguros?

Corretagem de seguros é a arte ou profissão de mediar uma transação de venda de seguros. Adicionalmente, é a ação do corretor de seguros; na troca ou transação.

Quem é um Corretor de Seguros?

A principal função de um corretor de seguros é a de intermediário. Para ajudar pessoas e empresas a encontrar apólices de seguro que atendam às suas necessidades específicas, eles atuam como intermediários entre compradores e seguradoras. Esses profissionais têm a opção de trabalhar sozinhos ou com uma corretora de seguros.

Além disso, em comparação com agentes que trabalham diretamente para seguradoras, os corretores de seguros podem oferecer aos clientes mais opções de cobertura porque não estão restritos a uma única seguradora. Como resultado, eles têm a liberdade de fazer apólices com vários provedores com base no estado do mercado, oferecendo a seus clientes a melhor proteção possível.

Os corretores oferecem esse serviço e são pagos de várias maneiras, incluindo comissões, taxas ou pagamentos da própria bolsa.

O que fazem os corretores de seguros?

Os corretores de seguros auxiliam pessoas e empresas a localizar planos de seguros que melhor atendam às necessidades de seus clientes. São profissionais com formação em seguros e estratégias de gestão de riscos. Eles podem se especializar em um único tipo de seguro ou lidar com uma variedade deles, como seguro residencial, de vida e de saúde.

Além disso, os corretores de seguros devem ser conhecedores do negócio de corretagem de seguros e persuasivos para explicar termos complicados de seguros aos clientes, independentemente do tipo de seguro que vendem. Antes de serem autorizados a vender apólices, os corretores são obrigados a possuir licenças em determinadas áreas de seguros.

As qualificações básicas para corretores de seguros estão listadas na tabela abaixo.

Como se tornar um corretor de seguros

Você deve estar familiarizado com todo o mercado de seguros para ter sucesso como corretor. Os corretores de sucesso geralmente têm uma compreensão mais ampla da indústria do que os agentes cativos e independentes. As etapas para se tornar um corretor de seguros estão listadas abaixo.

Etapa 1: Cumpra os requisitos mínimos.

Semelhante a qualquer profissão, tornar-se um corretor de seguros tem alguns requisitos mínimos que devem ser cumpridos. Estes podem diferir por região, mas nos EUA, os corretores em potencial geralmente precisam:

Requisito de idade: 18 anos ou mais (a idade mínima para solicitar uma licença na maioria dos estados)
possuir a capacidade de concluir uma verificação de antecedentes
Não tem nenhuma acusação de crime ou fraude
Certifique-se de cumprir todos os seus impostos de renda estaduais ou federais.
Não devo pensão alimentícia vencida

Etapa 2: um diploma de bacharel, embora não seja necessário, pode melhorar suas chances de conseguir um emprego em uma corretora de seguros.

Você pode adquirir a formação necessária em finanças, contabilidade, direito comercial e marketing por meio de programas de graduação em administração de empresas ou economia.

Além disso, você também pode pensar em obter um diploma de bacharel em gerenciamento de riscos e seguros, pois eles dedicam cursos inteiros para explicar as ideias e conceitos fundamentais subjacentes aos seguros de vida, saúde e propriedade, além de desenvolver habilidades comerciais fundamentais.

Passo 3: Inclua um estágio em sua formação como corretor de seguros.

Existem oportunidades de estágio em seguradoras por meio de alguns programas de bacharelado em gestão de riscos e seguros. Você observará e participará das operações internas da empresa enquanto estagiário.

Consequentemente, você pode ser obrigado a enviar um relatório por escrito resumindo a experiência enquanto o empregador faz uma avaliação por escrito do seu instrutor.

Passo 4: Obtenha uma Licença de Corretora de Seguros

As licenças estão disponíveis para seguros pessoais, de vida, de acidentes e de propriedade. Você precisará de uma licença de corretagem de seguros do estado em que trabalha.

Etapa 5: Encontre um emprego

Em uma corretora, você pode antecipar o início de sua carreira como assistente de corretor ou no balcão de atendimento ao cliente. À medida que você se acostumar com o mercado e as operações de seu empregador, poderá avançar para o cargo de representante de atendimento ao cliente.

Posições como supervisor de departamento ou gerente de filial podem se tornar disponíveis se você demonstrar iniciativa, habilidade e liderança.

Passo 6: Torne-se um Corretor de Seguros Certificado

Considere obter a certificação em uma área de seguros na qual você tenha experiência, se quiser avançar em sua carreira e desenvolvimento profissional. Para corretores independentes, a National Alliance for Insurance Education and Research fornece algumas certificações voluntárias, como

Gestor de Risco Certificado (CRM),
Representante Certificado de Serviços de Seguros (CISR) e
Conselheiro de Seguros Certificado (CIC) (CRM)
Um certificado da Associação de Seguros de Saúde (HIA) dos Planos de Seguros de Saúde da América está disponível para aqueles com interesse na área médica (AHIP).
A designação Certified Financial Planner (CFP) está disponível no Certified Financial Planner Board of Standards se você estiver interessado em obter uma credencial de planejamento financeiro.
São necessários três anos de experiência em planejamento financeiro, além de aprovação em um exame que abrange princípios gerais de planejamento, gerenciamento de riscos, planejamento de benefícios e impostos.

Etapa 7: obtenha o título de um corretor

A maioria dos estados dos EUA exige que os corretores de seguros obtenham um título de corretagem antes de poderem vender apólices, de acordo com o Independent Insurance Agents and Brokers of America (IIABA). Um tipo específico de seguro-garantia chamado “corretor bond” destina-se a responsabilizar os corretores por seus atos. Também ajuda a defender a população contra possíveis fraudes.

Quais são os diferentes tipos de corretoras de seguros?

Os três principais tipos de corretores de seguros são:

# 1. Corretor Direto

Este é um corretor de seguros que organiza seguros para seus clientes, mantendo uma licença da autoridade competente para agir em troca de indenização.

Funções de um corretor direto.

para saber mais sobre os negócios do cliente e as práticas de gestão de riscos.
tornar-se conhecedor das operações do cliente para que possa explicá-las a uma seguradora e outras partes.
para oferecer orientação sobre termos e cobertura de seguro adequados.
manter-se atualizado sobre os diversos mercados de seguros.
para executar prontamente as instruções de um cliente e enviar confirmações e atualizações por escrito.
para ajudar os clientes a pagar os prêmios conforme exigido pela Seção 64VB da Lei de Seguros de 1938.

# 2. corretor de resseguro.

Este é um corretor de seguros que se registrou para organizar negócios de resseguro para seus clientes com seguradoras ou resseguradoras. Além disso, oferece serviços de gestão de riscos, consultoria de sinistros e outros serviços permitidos pela regulamentação.

Funções de um corretor de resseguros.

Conheça os negócios do cliente e as práticas de retenção de riscos.
Para ajudar a seguradora ou outros, mantenha registros precisos dos negócios da seguradora.
Fornecer resseguro com serviços de consultoria e gestão de riscos. escolher e aconselhar uma determinada seguradora ou grupo de seguradoras em nome do cliente.
Siga as instruções de um cliente prontamente e envie agradecimentos por escrito e atualizações de progresso.
Selecione seguradoras e corretoras de seguros internacionais com cautela e diligência, levando em consideração suas respectivas classificações de segurança, e estabeleça as respectivas responsabilidades na contratação de seus serviços.

# 3. Corretor Composto.

Um corretor composto é um corretor de seguros que atualmente detém uma licença da autoridade competente para agir para compensação e organiza o seguro e/ou resseguro em nome de seus clientes.

Funções de um corretor composto.

Qualquer uma ou mais das tarefas listadas sob as responsabilidades do corretor direto ou do corretor de resseguros acima devem ser executadas por um corretor composto.
Eles devem aderir a um conjunto de padrões e requisitos estabelecidos pelo IRDA.
Eles devem manter um código de conduta específico e manter os rendimentos e o dinheiro do seguro em contas separadas.
De acordo com os regulamentos publicados pelo IRDA, um corretor composto é obrigado a manter uma margem de solvência.

Ser corretor de seguros é lucrativo?

Se você está se perguntando se ser um corretor de seguros é uma boa escolha de carreira, é útil considerar os prós dessa oportunidade profissional ao tomar sua decisão. Aqui estão alguns em que você pode pensar:

# 1. Existe um potencial de crescimento

O potencial de crescimento é uma vantagem de trabalhar na indústria de seguros. Pesquisas mostram que as oportunidades para corretores de seguros aumentarão 5% na próxima década, o que é uma boa notícia. Isso representa uma estimativa de crescimento mais rápida do que a média nacional para todas as ocupações.

# 2. Trabalhe remotamente

Os corretores de seguros geralmente trabalham em casa, embora também possam se encontrar pessoalmente com clientes e possíveis leads. Muitos corretores de seguros estabelecem seus próprios horários de trabalho, o que proporciona uma grande flexibilidade para o seu dia-a-dia.

Consequentemente, a ideia de trabalhar em casa é atraente para muitas pessoas.

# 3. Um grande potencial de ganhos

Seu potencial de ganhos é determinado por sua ética de trabalho e vontade de se destacar. Os corretores de seguros podem manter um fluxo de renda passivo com as renovações de apólices.

# 4. Possibilidade de fornecer benefícios

Ao oferecer oportunidades de seguro para as pessoas, os corretores têm a oportunidade de proporcionar um grande benefício aos seus clientes. O seguro de saúde cobre despesas de saúde e tratamentos médicos, enquanto o seguro de automóveis e residências protege seus bens valiosos.

# 5. Requisitos mínimos:

Um exame de licenciamento estadual é necessário para corretores de seguros, mas não há muitos outros requisitos de entrada. Embora alguns empregadores possam preferir, um diploma universitário não é necessário para esta posição. Não é necessário ter experiência anterior porque a maioria dos corretores aprende no trabalho e por meio de treinamento.

Quais corretores de seguros ganham mais dinheiro?

Você tem uma variedade de opções de trabalho no setor de seguros, dependendo do tipo de seguro que deseja cobrir. Os corretores de seguros mais bem pagos do setor são os das seguintes categorias:

Um consultor de seguros

Faixa salarial: $ 100,000 - $ 180,000 por ano

Um consultor de seguros é uma pessoa que oferece aos clientes orientação contábil e de avaliação de risco. Suas funções são coletar e analisar dados e fornecer uma solução para a empresa ou cliente com quem você está prestando consultoria.

As qualificações para uma carreira como atuário incluem vários anos de experiência na área atuarial.

Um atuário de seguros de vida

Faixa salarial: $ 70,000 - $ 130,000 por ano

Um atuário de seguro de vida ajuda a determinar os preços das apólices de seguro de vida para minimizar custos e riscos. Suas funções incluem avaliação de risco, análise financeira e criação de relatórios.

As qualificações para se tornar um atuário geralmente incluem um diploma de bacharel em matemática ou ciências atuariais.

Quem é um agente de seguros?

Um agente de seguros é aquele que representa uma ou várias companhias de seguros e vende suas apólices por uma comissão. Eles podem trabalhar em tempo integral na venda de seguros para uma agência ou como contratados independentes.

Portanto, seu trabalho é representar a seguradora na transação e, ao mesmo tempo, ajudar os clientes a encontrar a cobertura certa.

Qual é a diferença entre um agente de seguros e um corretor de seguros?

Agentes falam em nome de provedores de seguros. Corretores falam por seus clientes.
Os agentes não têm um dever fiduciário para com seus clientes; corretores fazem. Como resultado, os agentes não oferecem orientação ao longo do processo como os corretores fazem.
Os agentes podem entrar em detalhes sobre a cobertura, mas, em última análise, cabe à pessoa ou empresa que compra a cobertura determinar se o produto de seguro atende às suas necessidades.
Por serem empregados da seguradora, os agentes podem vincular a cobertura, mas os corretores não. O corretor deve obter um fichário de um agente de seguros ou da companhia de seguros quando um cliente estiver preparado para comprar deles.
Os corretores não estão sujeitos aos mesmos requisitos de vendas que os agentes, que podem ser obrigados a promover determinados produtos de seguros.

Quem paga o corretor no seguro?

Existem algumas maneiras pelas quais um corretor de seguros pode ser pago e são as seguintes:

# 1. Comissão:

Um corretor de seguros recebe uma comissão da companhia de seguros onde coloca o seu seguro. Cada empresa determina sua taxa de comissão, que é pré-aprovada por cada estado.

# 2. Taxa de consultoria:

Em muitos estados, um corretor também pode cobrar uma taxa de corretor além de uma comissão. Normalmente, os únicos parâmetros para essa taxa são que ela seja razoável, divulgada e normalmente deva ser aceita com uma assinatura. Alguns corretores de seguros cobram uma taxa por todos os novos negócios, renovações e muitas transações de serviços.