Um certificado de seguro de responsabilidade é um documento que atesta a existência de um seguro de responsabilidade geral ou outra proteção de responsabilidade para sua empresa. Ele comunica aos clientes e possíveis parceiros que sua organização está protegida contra ações judiciais alegando danos à propriedade, lesões corporais ou outros danos.
Você deve primeiro ter cobertura de seguro empresarial para obter um certificado de seguro de responsabilidade civil. A maioria das empresas deve obter um seguro de responsabilidade civil geral. Para confirmar a cobertura do seguro, você também pode solicitar aos fornecedores com os quais pretende contratar um certificado de responsabilidade. Neste post, vamos definir o que é um certificado pessoal de seguro de responsabilidade civil, sua forma e custo, e como obtê-lo.
O que é um Certificado de Seguro de Responsabilidade Civil?
Um certificado de seguro de responsabilidade civil (COI) é um documento que resume a cobertura de seguro de responsabilidade civil da sua empresa. Isso demonstra que sua empresa tem responsabilidade geral, responsabilidade de veículo ou outras apólices de seguro de responsabilidade. O documento não oferece uma análise completa da cobertura de suas apólices de responsabilidade; em vez disso, oferece uma breve visão geral.
Um COI está preocupado principalmente com a proteção de responsabilidade, no entanto, não é uma apólice de seguro nem oferece qualquer proteção. Em vez disso, chama a atenção para detalhes importantes sobre suas apólices, incluindo datas de vigência, números de apólice e limites de responsabilidade. Para seguros patrimoniais e outros tipos de seguros, como responsabilidade civil e automóvel, são utilizados diferentes formulários de COI.
Quando você precisa de um certificado pessoal de seguro de responsabilidade civil?
Se a sua empresa pretende arrendar uma nova propriedade ou equipamento, ou se está tentando obter um contrato com outra empresa para executar um trabalho ou oferecer um serviço, você provavelmente precisará de um COI. Antes de permitir que você inicie um contrato de arrendamento ou qualquer trabalho, a empresa empregadora pode exigir que você forneça um certificado. Assim que você antecipar a necessidade de um, você deve solicitar um certificado ao seu agente de seguros ou seguradora.
O que está incluído em um certificado pessoal de seguro de responsabilidade?
A Associação para Pesquisa e Desenvolvimento de Operações Cooperativas (ACORD), uma organização de pesquisa sem fins lucrativos para o setor de seguros em todo o mundo, publica formulários padrão nos quais muitas seguradoras emitem COIs. Outros empregam suas formas originais. Um COI oferece um vislumbre do seguro de responsabilidade comercial da sua empresa, independentemente da forma. Em sua forma mais básica, normalmente contém:
- O nome e endereço do produtor (um “produtor” é uma agência ou corretor).
- Nome, endereço e informações de contato da sua empresa
- Uma lista das seguradoras que cobrem a sua empresa
- Informações sobre a proteção de responsabilidade que sua empresa possui, como responsabilidade geral, responsabilidade do carro, seguro geral e/ou indenização trabalhista.
- Uma descrição das atividades, locais e (se aplicável) veículos de sua empresa
- Nome e endereço do proprietário do certificado (a empresa que solicitou o certificado).
- A assinatura de um representante designado pela seguradora para aprovar certificados de seguro
Por que preciso de um certificado de seguro de responsabilidade civil?
Quando a responsabilidade e perdas significativas são uma preocupação, é necessário um certificado de seguro. Por exemplo, se você possui uma empresa de paisagismo, um cliente pode solicitar um comprovante de seguro para mostrar que responsabilidades específicas serão cobertas durante o projeto. Ter a cobertura de seguro apropriada e a evidência de seguro proporcionará a você e ao seu cliente tranquilidade e protegerá você e seu cliente, independentemente do tipo de cliente com o qual você está trabalhando.
Frequentemente é necessário obter contratos. Muitas empresas e pessoas que contratam empreiteiros querem ter certeza de que não serão responsabilizados por ferimentos, danos à propriedade ou mão de obra inadequada; como resultado, eles exigem que você obtenha um seguro comercial.
É uma vantagem ter a documentação do seguro da sua pequena empresa, mesmo que não tenha sido solicitado a fornecê-la. O certificado é normalmente incluído em sua documentação inicial de seguro, mas se não, eles são obrigados a fornecer um a você mediante solicitação.
Como obter um certificado de seguro de responsabilidade civil
Existem alguns procedimentos essenciais a serem seguidos para obter um COI para sua empresa.
#1. Obtenha as informações necessárias:
Para receber um COI, é preciso primeiro perguntar sobre as necessidades mínimas de cobertura da empresa contratante. Isso envolve essencialmente pedir à empresa uma declaração por escrito das coberturas de responsabilidade e limites de suas necessidades de negócios para garantir o contrato ou arrendamento. Para emitir o COI, seu agente ou seguradora exigirá essas informações.
#2. Contrate um corretor, agente ou seguradora:
Deixe qualquer uma dessas partes saber que você precisa de um COI. Peça ao seu especialista em seguros para ajudá-lo a determinar se sua apólice atual atende aos padrões se você não tiver certeza. Pergunte ao seu agente ou seguradora quais mudanças serão necessárias e quanto custarão se o seu plano atual não atender aos padrões.
Considere o cenário em que um possível proprietário solicita um limite agregado geral de $ 2 milhões em seu seguro de responsabilidade civil. Se o máximo agregado atual da sua apólice for de $ 1 milhão, seu agente de seguros deve explicar o custo das limitações aumentadas. Solicite o certificado ao seu agente ou seguradora uma vez que todos os ajustes necessários tenham sido feitos.
Certificado de Formulário de Seguro de Responsabilidade
A prova de seguro é estabelecida e sua cobertura é enumerada em um certificado de formulário de seguro de responsabilidade civil. Um documento que certifica o seguro é conhecido como formulário de certificado de seguro de responsabilidade civil (COI). Você ou sua empresa são identificados como o titular da apólice ou segurado designado.
O formulário também fornece o tipo de seguro de responsabilidade civil, os limites da apólice e as datas de início e término do período de cobertura. Isso demonstra a todas as partes envolvidas sua cobertura de seguro. Seus consumidores podem finalizar as compras sabendo que há proteção de seguro revisando um COI.
Quais são as principais seções de um formulário de certificado de seguro de responsabilidade?
A maioria das seguradoras, agentes e corretores utiliza um formulário padrão criado pela Associação sem fins lucrativos para Pesquisa e Desenvolvimento de Operações Cooperativas (ACORD). Também pode ser referido como um ACORD 25 ou apenas um certificado de seguro ACORD. Este modelo COI contém:
- Data: a hora em que o formulário foi publicado.
- Isenção de responsabilidade: linguagem jurídica afirmando que o certificado é apenas uma representação de sua cobertura e não uma apólice de seguro.
- Produtor: O corretor ou agência de seguros emissor do certificado.
- Segurado: A(s) pessoa(s) ou empresa(s) coberta(s) pela apólice, juntamente com seu nome e endereço.
- Coberturas de seguro: podem incluir responsabilidade geral, responsabilidade profissional, veículo comercial, seguro geral ou compensação trabalhista. Juntamente com os números das apólices, as datas efetivas e de expiração também são exibidas nesta área.
- Seguradoras: Todas as organizações que oferecem os seguros acima mencionados.
- Limites de cobertura: Os valores em dólares de cobertura que cada apólice oferece, juntamente com os vários subtipos de cobertura.
- Descrição das viaturas, localizações e operações: uma área geral para responder a questões, como ser adicionado como segurado adicional.
- Titular do certificado: O indivíduo ou empresa a quem o COI foi concedido.
- Cancelamento: Observe que caso o segurado cancele a apólice antes da data de vencimento, o titular do certificado será notificado.
- Assinatura: A assinatura do agente, corretor ou representante autorizado do agente ou corretor.
Certificado de Custo de Seguro de Responsabilidade
A pergunta “Quanto custa o certificado?” é freqüentemente questionado sobre certificados de seguro de responsabilidade civil. A resposta rápida é que não deve custar nada porque a maioria dos agentes e corretores os oferecem gratuitamente e cobrem as despesas com os prêmios que seus clientes pagam. A cobertura de seguro que você compra deve ser compreendida por todas as partes, pois não é do interesse de ninguém ser responsabilizado por uma reclamação devido a algo tão simples quanto o custo de um certificado.
No entanto, preferimos considerar o custo de um certificado de seguro de responsabilidade civil de um ângulo diferente. Consideramos a perspectiva do detentor do certificado, a organização que obterá o certificado de seguro, bem como a ideia do custo de não obter e manter o controle dos certificados de seguro de responsabilidade civil. Pode custar tudo a uma empresa se ela não insistir e depois confirmar os certificados.
Sim, manter um seguro custa dinheiro. Além disso, é caro exigir certificados de seguro de todos os contratados, fornecedores e outros terceiros. Verificar as especificidades da cobertura de seguro, controlá-la para garantir que não expire e garantir que os fornecedores modifiquem sua cobertura à medida que as necessidades de seguro mudam, tudo custa dinheiro. O custo frequentemente também não é insignificante.
Quando sua empresa precisa de um certificado de seguro de responsabilidade civil?
As pessoas com as quais você deseja colaborar podem solicitar que sua empresa forneça documentação comprovando que possui o seguro comercial necessário. Você pode ser obrigado a apresentar seu certificado de seguro comercial para:
#1. Assinar um contrato de cliente
Ao assinar um contrato, um cliente pode solicitar à sua empresa um certificado de seguro de responsabilidade civil. Esses clientes querem ter certeza de que você tem cobertura de seguro de responsabilidade caso algo dê errado porque, nesse cenário, eles podem ser forçados a arcar com quaisquer custos associados a uma disputa de responsabilidade.
Exemplo: Uma empresa de conserto de computadores faz um contrato de um ano para manter e consertar computadores em uma universidade. A universidade exige que a empresa obtenha um seguro de responsabilidade geral para proteção contra contratempos que resultem em danos materiais a computadores ou ferimentos pessoais.
#2. Adquira um novo projeto.
Quando você licita um projeto ou aborda um novo cliente, talvez queira incluir um comprovante de seguro, mesmo que seus clientes não o desejem. Uma garantia de seguro de responsabilidade civil tranquiliza clientes em potencial e pode aumentar sua vontade de fazer negócios com você.
Exemplo: para atrair novos negócios e se defender de acusações de negligência profissional, uma pequena empresa de consultoria de TI contrata um seguro contra erros e omissões (E&O). Como outra empresa de consultoria não tinha seguro, a empresa conquistou outro cliente significativo ao produzir um certificado de seguro E&O.
#3. Assine um contrato de arrendamento comercial.
Se sua empresa aluga imóveis comerciais (como uma loja, escritório ou depósito), os termos do aluguel podem exigir que o proprietário veja um certificado de seguro de responsabilidade civil geral. Se um cliente entrar com uma ação alegando danos materiais ou pessoais, o seguro de responsabilidade comercial geral defenderá você e o proprietário.
Exemplo: Uma pequena empresa de treinamento em TI aluga um espaço em um complexo comercial. A empresa é solicitada a apresentar um certificado de seguro de responsabilidade civil geral pelo proprietário.
#4. Envolver-se em trabalho de contratação independente
Quando você trabalha como empreiteiro para uma empresa ou agência de empregos, eles podem exigir a confirmação do seguro de responsabilidade civil. Um certificado de seguro de responsabilidade demonstra que você tem meios financeiros para resolver por conta própria quaisquer problemas de responsabilidade, evitando que a agência ou empresa se envolva em quaisquer ações judiciais que você possa ter com terceiros.
Um consultor de TI é fornecido por uma organização de pessoal a uma empresa de software para lidar com um cliente importante, por exemplo. O cliente abre um processo de responsabilidade profissional contra o consultor quando sua conexão se torna tensa.
Quanto tempo leva para obter um certificado de seguro de responsabilidade civil?
Um certificado de seguro de responsabilidade já pode estar presente em seus documentos de apólice se você tiver uma apólice de seguro de responsabilidade comercial. Você pode trocar certificados digitais de seguro imediatos com seu proprietário, clientes ou subcontratados por e-mail de alguns provedores, como biBERK e Thimble.
Outras empresas que oferecem seguro comercial exigem que você entre em contato ou solicite uma cópia on-line, mas normalmente devem fornecer seu COI em algumas horas.
Por que meu cliente está solicitando um certificado de seguro de responsabilidade civil?
Eles querem ter certeza de que você tem o seguro apropriado. Seu cliente deseja garantir que você tenha um seguro adequado para se proteger contra certos riscos financeiros relacionados à atividade.
Como faço para solicitar um certificado de seguro de responsabilidade civil?
Basta entrar em contato com seu agente e informá-lo sobre os requisitos de seguro da empresa contratante, bem como o nome e o endereço da pessoa que está solicitando o COI. O agente lhe dará o COI para dar ao negócio para o qual você está trabalhando se as coberturas se alinharem.
Coi é o mesmo que seguro de responsabilidade civil?
Você pode demonstrar que possui um seguro de responsabilidade civil geral mostrando um certificado de seguro. Um certificado de seguro de responsabilidade geral, comprovante de seguro ou um formulário ACORD 25 são outros nomes para ele.
Por que posso precisar de um certificado de seguro de responsabilidade geral?
Se alguém solicitar um comprovante de seguro, como costuma fazer, esteja você assinando um contrato com um novo cliente, alugando um imóvel comercial ou solicitando uma licença profissional, você apresenta a eles um certificado de seguro de responsabilidade civil geral. Os certificados de seguro facilitam as transações comerciais.
O que o seguro COI cobre?
Ele oferece às empresas proteção contra responsabilidade por acidentes ou lesões no local de trabalho.
Conclusão
A prova do seguro de responsabilidade comercial é fornecida por um certificado de seguro de responsabilidade civil. Ele fornece um resumo do seu seguro de responsabilidade civil, incluindo os números da apólice, limitações e datas de vigência. Você pode obter um certificado solicitando um ao seu agente de seguros, corretor ou seguradora. Assim que você antecipar a necessidade de um COI, você deve solicitar um. Você pode ser impedido de começar a trabalhar ou alugar uma propriedade por um empreiteiro geral, proprietário ou outra empresa até que tenha fornecido um COI assinado.
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Referências
