A Califórnia é um dos estados mais propensos a terremotos nos Estados Unidos, com mais de 16,000 falhas sísmicas conhecidas. Embora os terremotos possam acontecer em qualquer lugar do mundo, os californianos correm um risco maior de sofrer um grande terremoto em algum momento de suas vidas.
Portanto, é compreensível que alguém fique curioso sobre as apólices de seguro em torno de terremotos na Califórnia.
Resposta rápida
O seguro contra terremotos não é exigido por lei na Califórnia, mas é altamente recomendado.
Apólices de seguro residencial não cobre danos causados por terremotos, portanto, sem uma apólice de seguro contra terremotos separada, você seria responsável pelo custo total de reparo ou reconstrução de sua casa após um terremoto.
Neste artigo, discutiremos os benefícios do seguro contra terremotos e por que ele é tão importante na Califórnia. Também responderemos algumas perguntas comuns sobre seguro contra terremotos, como quanto custa e como fazer uma cotação.
Seguro de terremoto na Califórnia
- Na Califórnia, as seguradoras são obrigadas por lei a fornecer seguro contra terremotos quando você adquire um seguro residencial. A cada dois anos, sua seguradora deve fornecer um seguro contra terremotos.
- A oferta deve ser feita por escrito e incluir informações sobre os limites, franquia e prêmio da apólice. Você tem 30 dias para aceitar ou recusar a oferta. Você não tem obrigação de adquirir a apólice. Você está rejeitando a oferta se não responder.
- A California Earthquake Authority (CEA) fornece aproximadamente 65% das apólices de seguro residencial contra terremotos na Califórnia. Uma apólice não pode ser adquirida diretamente do CEA, mas pode ser adquirida de companhias de seguros que são membros do CEA.
- Você deve primeiro ter uma apólice de seguro de propriedade residencial para adquirir uma apólice CEA. Além disso, você deve adquirir sua apólice CEA da mesma seguradora que oferece seu seguro residencial.
- Na Califórnia, é legal que o seguro de locatários e proprietários cubra danos causados por incêndio resultantes de um terremoto, mesmo que você não adquira uma apólice contra terremotos.
O seguro contra terremotos é obrigatório na Califórnia?
De acordo com Glenn Pomeroy, diretor executivo da California Earthquake Authority (CEA), o maior provedor de seguros contra terremotos do país, os proprietários de casas na Califórnia não são legalmente obrigados a adquirir seguro contra terremotos, e os credores hipotecários não exigem isso. De acordo com Pomeroy, a lei da Califórnia exige que fornecedores como State Farm e Allstate oferecerão seguro contra terremotos para novos compradores de casas em conjunto com uma apólice de seguro residencial.
Terremotos não são cobertos pelo seguro residencial. Para obter cobertura, você deve adquirir uma apólice separada. Dado o elevado número de terramotos prejudiciais na Califórnia todos os anos, é prudente ter cautela.
De acordo com o Serviço Geológico dos Estados Unidos (USGS), os seguintes fatores devem ser considerados ao determinar se você precisa de seguro contra terremotos:
- A distância entre sua casa e falhas sísmicas ativas
- A ocorrência de terremotos em sua área
- Quando foi o último terremoto?
- Os materiais utilizados na construção e fundação da sua casa
- A estrutura arquitetônica da sua casa
- O nível de artesanato em sua casa
O que o seguro contra terremotos na Califórnia cobre?
O seguro contra terremotos cobre o custo de substituição e reparo de sua casa e seu conteúdo em caso de terremoto. Também cobrirá quaisquer despesas extras incorridas se sua casa se tornar temporariamente inabitável.
O seguro contra terremotos cobre apenas perdas causadas por deslizamentos ou movimentação de terras. Exclui danos causados por fogo e água. Isso é coberto pela apólice de seguro residencial. Os danos causados pelas inundações, que requerem cobertura separada, não são cobertos pelo seguro contra terremotos.
Qual é o custo do seguro contra terremotos na Califórnia?
De acordo com a pesquisa, o seguro contra terremotos pode custar entre US$ 730 e US$ 2,000. O custo varia dependendo de vários fatores, incluindo o tamanho da sua casa e os materiais utilizados na sua construção. O seguro contra terremotos não pode ser adquirido separadamente, mas em conjunto com a apólice de seguro do seu imóvel.
De acordo com o Insurance Information Institute, as franquias do seguro contra terremotos são normalmente de 5% a 15% do limite da sua apólice. Eles são normalmente mais altos do que as franquias das apólices de seguro residencial.
Embora o seguro contra terremotos possa ser caro, especialmente em áreas de alto risco, você pode reduzir seus prêmios tomando precauções. Por exemplo, o CEA oferece um desconto para casas mais antigas com estrutura de madeira e fundações elevadas ou outras que não sejam de laje. Muitos fornecedores também oferecem descontos para casas que foram reformadas sismicamente.
Taxas de seguro contra terremotos na Califórnia por cidade
Espera-se que os terremotos causem danos de US$ 6.1 bilhões nos Estados Unidos a cada ano. De 2010 a 2015, os EUA O Serviço Geológico da Califórnia registrou 1,545 terremotos de magnitude 3 ou superior no estado.
As cotações de terremotos variam dependendo do local. Na Califórnia, quanto mais próxima a sua casa estiver de uma falha geológica, maior será a sua taxa, reflectindo a maior probabilidade de danos causados pelo terramoto e o custo mais elevado de protecção dos seus activos.
#1. Los Angeles
Os residentes dos bairros de Echo Park, Silver Lake e El Sereno, em Los Angeles, normalmente pagam menos pelo seguro contra terremotos. Os residentes de Mar Vista, Culver City e West Los Angeles normalmente pagam mais pelo mesmo nível de cobertura.
De acordo com o Serviço Geológico dos Estados Unidos, o condado tem 60% de chance de sofrer um terremoto com magnitude de pelo menos 6.7 nas próximas três décadas devido à zona tectônica de San Andreas e centenas de falhas ativas menores. Levantamento Geofísico.
#2. São Diego
Em San Diego, o custo do seguro contra terremotos varia de US$ 2.90 a US$ 3.09 por mil dólares de cobertura. A taxa anual de cobertura residencial de US$ 758,000 – o preço médio de uma casa em San Diego – é estimada entre US$ 2,199 e US$ 2,342.
A cidade tem 75% de chance de ocorrer um terremoto de magnitude 7.0 ou maior nos próximos 30 anos, de acordo com a Autoridade Terremoto da Califórnia (CEA), e é o lar de mais de 1.4 milhão de pessoas, bem como Rose Canyon, Elsinore e San Jacinto. linhas de falha. Segundo a organização, um terremoto desta magnitude danificaria 45% dos edifícios residenciais.
# 3. São Francisco
Em São Francisco, o seguro contra terremotos para uma residência unifamiliar pode variar de US$ 4.08 a US$ 4.58 por mil dólares de cobertura. O distrito de Mission está na extremidade inferior da escala, enquanto os residentes de Nob Hill estão na extremidade superior.
As taxas podem chegar perto de US$ 6,000 por ano se a cobertura for assumida por um preço residencial médio de US$ 1.3 milhão.
As falhas de San Andreas e Hayward atravessam a grande área da baía e os EUA. De acordo com o Geological Survey, há 72% de probabilidade de que um terremoto de magnitude pelo menos 6.7 ocorra nos próximos 30 anos.
Como comprar seguro contra terremotos na Califórnia
O CEA recomenda seguir as seguintes etapas para adquirir seguro na Califórnia.
Etapa 1: Avalie seu risco
Saber o quão vulnerável é sua área a terremotos é o fator mais importante para determinar se você precisa de seguro contra terremotos. A FEMA fornece mapas sísmicos que demonstram isso. As cores nos mapas representam os níveis de risco de uma área, também conhecidos como categorias de projeto sísmico.
Passo 2: Solicite um orçamento gratuito
O custo da sua apólice irá variar dependendo de vários fatores. A calculadora de prêmio gratuita do CEA pode ajudá-lo a estimar seu prêmio.
Serão feitas uma série de perguntas sobre sua casa, incluindo seu endereço, o ano em que foi construída, o valor do seguro residencial que você possui e o tipo de telhado e fundação que sua casa possui.
O prêmio mensal estimado será então exibido. Se desejar, você pode alterar sua franquia, cobertura de bens pessoais e cobertura contra perda de uso e adicionar cobertura à sua apólice.
Uma dica rápida: O CEA representa cerca de dois terços das seguradoras residenciais da Califórnia. Aqui está uma lista deles.
Etapa 3: entre em contato com sua seguradora
Você deve adquirir um seguro contra terremotos por meio da seguradora do seu imóvel. Ao receber sua estimativa de seguro contra terremotos, entre em contato com seu agente de seguros, que processará sua solicitação.
Seu provedor também cuidará dos pagamentos de prêmios e renovações de apólices. Eles também podem ajudá-lo a registrar uma reclamação se um terremoto danificar sua propriedade.
De acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros, a maioria das seguradoras não venderá novas apólices durante 30 a 60 dias após um terremoto. O melhor momento para adquirir uma apólice de seguro contra terremotos é antes que ela ocorra.
Quanto seguro contra terremotos eu preciso?
O valor da sua casa determina o custo do seguro contra terremotos. Sua casa deve ser segurada com base no custo de reposição, conforme especificado na apólice de seguro residencial.
Qual é a franquia do seguro contra terremotos?
A franquia de uma apólice de seguro contra terremotos varia dependendo da empresa, mas normalmente fica entre 10% e 20%.
O que significa o CEA?
A California Earthquake Authority (CEA) é um dos maiores fornecedores mundiais de seguros residenciais contra terremotos. A CEA é uma organização sem fins lucrativos de gestão pública que colabora com algumas das principais seguradoras da Califórnia para ajudar os residentes na gestão de riscos e perdas relacionados com terremotos.
Será que Seguro Do Carro Cobrir os danos do terremoto?
Se você tiver uma cobertura abrangente que cubra danos ao seu carro que não sejam resultado de uma colisão, seu seguro automóvel cobrirá danos causados por terremotos.
O seguro contra terremotos está disponível para locatários?
Os locatários podem adquirir seguro contra terremotos. Como o seguro do locatário não cobre danos causados por terremotos, os locatários devem adquirir uma apólice separada para proteger seus bens pessoais e ajudar a reembolsar os custos caso sua casa se torne inabitável devido aos danos causados pelo terremoto.
O seguro contra terremotos é válido para tsunamis?
Se o seu seguro contra terremotos cobrirá ou não os danos causados por um tsunami, depende da causa direta dos danos. Se o tsunami causar deslizamentos de terra que destruam sua casa e seus bens, seu seguro contra terremotos poderá cobrir os custos. Por outro lado, qualquer dano causado pelas enchentes exigiria a aquisição de uma apólice de seguro contra inundações separada.
Perguntas a considerar antes de adquirir um seguro contra terremotos
Quais são os limites da apólice para seguro contra terremotos?
Sua seguradora determinará o valor máximo de cobertura que você pode adquirir, mas fique de olho nos limites de cobertura. Por exemplo, se você adquirir uma apólice contra terremotos com apenas US$ 100,000 de cobertura residencial, talvez não consiga reconstruir sua casa se ela for destruída.
Qual é a franquia do seguro contra terremotos?
As apólices de seguro contra terremotos podem ter franquias altas (o valor que você deve pagar do próprio bolso para reparos se registrar uma reclamação). A franquia pode variar de 10% a 25% do limite da apólice da moradia. Se a sua apólice de habitação tiver um limite de $ 100,000, você poderá ser responsável pelo pagamento de $ 10,000 a $ 25,000 se registrar uma reclamação.
Quais são os “limites especiais” do seguro contra terremotos?
As apólices de seguro contra terremotos freqüentemente incluem limites especiais sobre quanto a seguradora pagará para substituir ou reparar itens ou estruturas específicas. Por exemplo, descobrimos uma apólice que pagava apenas US$ 500 para substituir um computador e outra que paga apenas até US$ 1,000 pela remoção de árvores derrubadas (e não mais do que US$ 500 para remover qualquer árvore), independentemente de quantas árvores caíssem. Algumas apólices excluem a cobertura para danos à piscina ou ao deck que a rodeia.
O que devo fazer após um terremoto?
Se ocorrer um terremoto em sua área, há várias etapas que você pode seguir:
- Obtenha instruções de emergência de uma fonte confiável (rádio, televisão ou internet).
- Espere tremores secundários, que podem ocorrer horas, semanas, dias ou até meses após um terremoto.
- Examine as linhas de serviços públicos e os aparelhos em busca de danos. Abra as janelas e feche a válvula principal de gás se sentir cheiro de gás. Para evitar oscilações de energia, desligue o disjuntor de sua casa se a energia for ligada e desligada.
- Examine sua chaminé em busca de rachaduras e outros danos.
- Se sua casa foi danificada, tome precauções para evitar maiores danos (por exemplo, feche as janelas com tábuas para evitar roubo).
- Ligue para sua seguradora para saber mais sobre a cobertura e registrar uma reclamação.
- Localize o inventário de sua casa (se existir).
- Guarde os recibos de despesas de subsistência, como hospedagem e refeições em restaurantes, caso você seja forçado a se mudar devido a danos.
- Contratar um avaliador de seguros públicos para auxiliar em grandes sinistros, como gerenciamento de papelada e cumprimento de prazos.
Como posso obter seguro contra terremotos?
Se você já possui seguro residencial, entre em contato com seu agente para verificar se o seguro contra terremotos pode ser adicionado como endosso. Se o seguro contra terremotos não estiver disponível como endosso, você poderá adquiri-lo como uma apólice independente de outra empresa.
Você também pode consultar o departamento de seguros do seu estado sobre “linhas excedentes”, que são empresas que têm autoridade para vender seguros para cobrir riscos como terremotos, quando outras seguradoras não o fazem. Tenha em mente que a maioria das seguradoras não venderá seguro contra terremotos se um terremoto tiver ocorrido nos últimos 30 a 60 dias.
Como posso obter seguro contra terremotos na Califórnia?
O seguro contra terremotos CEA está disponível na Califórnia por meio de seguradoras residenciais e de locatários.
A seguradora do seu imóvel é obrigada pela lei da Califórnia a oferecer seguro contra terremotos quando você compra sua apólice e, a seguir, a cada dois anos. Você terá 30 dias a partir da data da notificação por escrito para responder. Se você perdeu o aviso, entre em contato com seu agente de seguros residenciais e solicite cobertura contra terremotos.
Se você possui um condomínio ou aluga, pode adquirir um seguro contra terremotos para cobrir seus pertences pessoais e despesas adicionais de subsistência se não puder morar em sua casa devido aos danos do terremoto cobertos por sua apólice.
O que é uma franquia de seguro contra terremotos?
Uma franquia é a quantia em dinheiro que você deve pagar do próprio bolso se precisar registrar uma reclamação de seguro. Em geral, as franquias do seguro contra terremotos variam entre 10% e 25% do limite da apólice. Por exemplo, se você tiver $ 250,000 em cobertura residencial e uma franquia de 10%, deverá pagar $ 25,000 por reparos antes que o seguro comece a pagar.
A California Earthquake Authority oferece as seguintes opções de franquia: 5%, 10%, 15%, 20% ou 25%.
O seguro contra terremotos vale a pena?
Se você mora em uma área propensa a terremotos, deve pensar nas vantagens e desvantagens do seguro contra terremotos. Portanto, comece considerando se você poderia reconstruir sua casa e substituir seus pertences pessoais em caso de terremoto sem seguro. Lembre-se de que o seguro residencial não cobre danos causados por terremotos.
Por outro lado, os esforços do governo federal de ajuda humanitária são limitados. Os subsídios para reparos domésticos destinam-se a cobrir apenas os reparos necessários para tornar sua casa segura e limpa, e não para restaurá-la à sua condição original. A assistência financeira federal adicional é frequentemente na forma de empréstimos reembolsáveis.
Muitas pessoas consideram o seguro contra terremotos proibitivamente caro, especialmente dadas as altas franquias que teriam de cobrir de qualquer maneira. O seguro não pagará se o valor dos danos causados pelo terremoto for menor que sua franquia. Só você pode determinar se o seguro contra terremotos é um bom investimento com base no pagamento potencial.
A cobertura contra terremotos está incluída no seguro residencial padrão?
Não, os terremotos não são cobertos pelo seguro residencial padrão. Você deve adquirir um endosso para sua apólice de seguro residencial ou uma apólice de seguro contra terremotos separada.
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Referências
