2023 Melhores SISTEMAS DE PAGAMENTO PARA PEQUENAS EMPRESAS (Lista Detalhada)  

2022 Melhores SISTEMAS DE PAGAMENTO PARA PEQUENAS EMPRESAS
Crédito da foto: Business News Daily

Aceitar pagamentos online e pessoalmente é essencial para qualquer pequena empresa hoje em dia. O dinheiro é sempre uma opção, e não há taxas associadas à aceitação de dinheiro como pagamento, mas é importante que as pequenas empresas aceitem uma variedade de opções de pagamento para garantir que não percam clientes para os concorrentes que o fazem. Apenas aproximadamente 36% dos clientes têm dinheiro com eles consistentemente nos dias de hoje. Mas, no final, o número de variáveis ​​determinará qual método de pagamento é melhor para pequenas empresas. O volume de suas transações, a pessoa que administra o dinheiro e seu sistema de contabilidade devem ser levados em consideração. Para isso, vamos discutir os sistemas de pagamento para pequenas empresas.

Melhores sistemas de pagamento para pequenas empresas

Quando se trata de opções de pagamento para pequenas empresas, um processo de pagamento tranquilo e sem estresse é vital para o sucesso. Existem vários métodos de pagamento online para pequenas empresas disponíveis. Com várias alternativas, há uma forma de pagamento para cada pequena empresa. Quaisquer métodos de pagamento que você emprega dependem de sua empresa e consumidores.

#1. Débito Direto

O débito direto é uma opção de pagamento simples. Assim como cartões de crédito ou dinheiro, o débito direto permite pagamentos únicos, mas evita taxas de transação e baixas taxas de sucesso.

O Débito Direto agenda automaticamente os pagamentos nas datas de vencimento, eliminando pagamentos em atraso. Você não deve usar o Débito Direto se precisar de pagamento imediato, pois leva pelo menos três dias úteis para liberar sua conta.

Com a Garantia de Débito Direto, os usuários estão protegidos contra cobranças automáticas em suas contas por qualquer motivo.

#2. Cartões

A maioria dos consumidores prefere pagamentos com cartão. De acordo com uma Pesquisa de Pagamentos da BRC de 2020, 78% das transações de varejo foram pagas com cartões de débito ou crédito. Pequenas empresas podem perder vendas sem pagamentos com cartão. Os pagamentos com cartão aceleram o checkout. As pequenas empresas podem atingir um público mais amplo quando os consumidores financiam transações maiores.

Custos altos, estornos e a possibilidade de ser negado são negativos. A primavera de 2023 trouxe novas verificações de identificação de cartão para conter fraudes, resultando em mais pagamentos malsucedidos. 

#3. carteiras eletrônicas

As carteiras digitais são a opção de pagamento preferida para muitas pequenas empresas, especialmente indústrias orientadas a serviços e start-ups. Você precisará de um sistema de POS móvel para armazenar informações do cliente e fornecer recibos. O Google Pay e o Apple Pay usam NFC para permitir que os usuários paguem com um toque no telefone.

As carteiras digitais são convenientes para os consumidores, mas não para as PMEs. Taxas altas e o tempo e dinheiro necessários para conectar várias carteiras são problemas para as empresas. Você também precisará de um leitor NFC.

#4. Dinheiro/Cheques

Cabeleireiros, minitáxis e outras empresas de serviços ainda aceitam dinheiro. As empresas consideram os pagamentos sem dinheiro mais convenientes do ponto de vista contábil e, agora, higiênico.

Os mecanismos de pagamento digital também estão substituindo os cheques. Em 2020, 6% das transações no Reino Unido foram feitas com cheques, abaixo dos 23% em 2019. Os cheques permanecerão por um tempo. Em 2011, o Conselho de Pagamentos cancelou um plano para fechar o sistema de compensação de cheques até 2018, e os cheques serão mantidos pelo tempo necessário.

Semelhante ao dinheiro, não há despesas iniciais para receber cheques, mas há custos ocultos na escrituração manual e no tempo necessário para depositar cheques.

#5. Gateways de pagamento

As pequenas empresas devem aceitar vários métodos de pagamento para expandir. Os gateways de pagamento facilitam os pagamentos on-line do seu site. Haverá uma grande diferença nos preços e nos tipos de pagamento aceitos pelo gateway, então compare com cuidado. Considerações técnicas devem ser feitas. Você pode precisar de um desenvolvedor para integrar o gateway de pagamento do seu site.

#6. Contas por e-mail

Como designer gráfico ou paisagista, o faturamento por e-mail geralmente é o método de pagamento mais rápido. Você pode incorporar links de pagamento em seu e-mail após a conclusão do trabalho, levando o cliente a uma página de pagamento para fornecer dados bancários ou do cartão. Acompanhe faturas, pagamentos e recebimentos com um sistema automatizado.

Sistemas de pagamento online para pequenas empresas

Como proprietário de uma pequena empresa, você tem várias ótimas opções para dispositivos e ferramentas de pagamento online. Para as pessoas que vendem bens ou serviços online, é extremamente importante ter um serviço de pagamento de comércio eletrônico confiável. Os serviços de pagamento online aceitam pagamentos com cartão de débito e crédito e geralmente cobram uma taxa para aceitar esses pagamentos. 

Três dos sistemas de pagamento para pequenas empresas mais populares incluem PayPal, Stripe e Square. 

# 1 PayPal

Aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito online é simples com o PayPal. O PayPal oferece opções se você precisar aceitar pagamentos online e offline. Para os clientes, usar o PayPal para pagamentos online, pessoais ou móveis simplifica o processo de compra. Enquanto estiver presente, você pode receber pagamentos em qualquer lugar convertendo seu tablet ou smartphone em um terminal de pagamento.

# 2. Listra

Os proprietários de pequenas empresas podem usar um software, o Stripe, para aceitar pagamentos online e offline. A Stripe processa pagamentos em todo o mundo, quer você faça negócios localmente ou no exterior. Com a ajuda deste software, você pode gerenciar pagamentos com eficiência e se sentir seguro sabendo que o Stripe Radar está protegendo sua empresa contra fraudes.

Devido à sua capacidade de aceitar uma variedade de métodos de pagamento, o Stripe é especialmente benéfico para pequenas empresas que desejam se internacionalizar. 

# 3. Quadrado

Para proprietários de pequenas empresas, a Square oferece uma variedade de opções de pagamento, incluindo pagamentos com cartão de crédito. Eles começam fornecendo o Square Point of Sale, um sistema de ponto de venda que pode ser utilizado pessoalmente ou online por meio de um dispositivo móvel. Eles também oferecem uma variedade de opções de hardware fáceis de usar, o que simplifica ainda mais as transações. Sem contato e Chip, Registrador, Terminal, Leitor e Suporte são alguns desses acessórios e hardware. Você pode gerenciar seus negócios online com o Square em uma interface muito amigável.

Melhores sistemas de pagamento online para pequenas empresas

#1. DepositFix

DepositFix integra HubSpot, Stripe e PayPal. Você pode coletar pagamentos por meio de formulários da HubSpot e as informações irão para Stripe ou PayPal. Essa tecnologia ajuda você a construir fluxos de trabalho após os pagamentos dos clientes para que eles recebam automaticamente e-mails de acompanhamento, recibos, upsells ou análises de produtos.

DepositFix é ótimo para empresas digitais. Também permite doações e contas. Ele fornece a você e seus clientes segurança de alto nível. Essa plataforma oferece uma Biblioteca de Ajuda de autoatendimento ou atendimento ao cliente por telefone ou e-mail.

# 2. Listra

O Stripe oferece serviços de processamento de pagamentos para organizações, tornando-se uma opção de pagamento adequada para pequenas e grandes corporações. Com a ajuda desta plataforma abrangente, as empresas podem aceitar pagamentos digitalmente on-line e off-line, reduzindo a fraude graças à proteção de radar. Lojas online populares como WooCommerce e Shopify são integradas ao Stripe.

O Stripe, mundialmente conhecido, aceita mais de 135 moedas e métodos de pagamento diferentes. É simples de usar e pode ser configurado para uso em sua empresa em apenas dez minutos.

#3. Pagamento de uma página

O One Page Pay faz interface com HubSpot, Stripe, PayPal, Take Payments e GoCardless. Ele gera uma página de formulário de pagamento e envia dados de vendas para seu CRM ou e-mail. Essa plataforma pode proteger as informações de seus clientes com segurança em nível de banco em apenas cinco minutos.

Escolha um formulário de uma ou duas colunas ou deixe o One Page Pay desenvolver um para você. Essa solução faz interface com o HubSpot, enviando automaticamente pesquisas de clientes ou produtos digitais após as transações. Relatórios de transações podem ser gerados.

# 4 Quadrado

Muitas pequenas empresas preferem usar o Square, pois ajuda os restaurantes a receber pedidos pela Internet, vender mercadorias e agendar compromissos. Essa plataforma permite enviar faturas e receber dinheiro, além de oferecer uma solução de comércio eletrônico gratuita para ajudá-lo a iniciar seu negócio.

A Square oferece cartões-presente eletrônicos, hardware e um painel de análise. A Square oferece uma conta bancária da empresa gratuita e gerenciamento de folha de pagamento, incluindo entrada de cartão de ponto e pagamento automático. Com sua solução de pagamento online, você pode adicionar botões de carrinho de compras, links de compra e códigos QR para orientar os clientes sobre seus produtos e serviços.

# 5. Sede do Checkout

Imagine ser capaz de construir um banco de dados pesquisável de seus produtos, personalizar formulários de pagamento e cotação e obter relatórios de atribuição para que você possa ver como suas campanhas de marketing afetam suas vendas. Tornando tudo isso possível, o Checkout HQ, que faz interface com o HubSpot para simplificar os pagamentos online, torna tudo isso possível.

A plataforma se integra à sua marca imediatamente porque corresponde instantaneamente ao seu tema atual do HubSpot. Você pode personalizar o processo de checkout para melhorar a experiência do consumidor e ele faz interface com o Stripe para pagamentos.

#6. Coletar

O Collect permite que você aceite pagamentos com cartão de crédito online sem redirecionar os clientes. Isso torna a experiência do usuário suave desde a navegação até a compra e não requer codificação.

Atualmente, o Collect está integrado ao Stripe e planeja adicionar outros. Você paga pela Coleta sem custo por transação.

#7. Autorizar.net

Para melhor atender às necessidades de seus clientes, essa plataforma permite que sua empresa aceite pagamentos via cartão de crédito, pagamento sem contato e até cheque eletrônico. Tudo relacionado à autorização, captura e liquidação segura de pagamentos é tratado pelo Authorize.net.

A cada ano, o programa ajuda as empresas a gerenciar cerca de US$ 149 bilhões em pagamentos.

# 8 PayPal 

Os clientes podem pagar de forma rápida e fácil com apenas um clique na plataforma, e sua inovadora função Store Cash ajuda a transformar consumidores que abandonaram seus carrinhos de compras em clientes.

O PayPal pode operar com seus sistemas atuais porque faz interface com muitas plataformas populares de comércio eletrônico. Você também pode colaborar com o PayPal para criar uma solução de pagamento online mais capaz e personalizada, ou pode adicionar um carrinho de compras, comprar agora ou doar botões rapidamente.

#9. intuito

A Intuit oferece recursos de pagamento online para empresas que desejam receber pagamentos. Cartões de crédito, cartões de débito, eChecks e ACH são aceitos online e pessoalmente.

Você pode agendar faturas automatizadas e recorrentes e os pagamentos são integrados à sua conta Quickbooks para uma contabilidade simples, depósitos rápidos, classificação e captura de recibos, pagamento de contas e muito mais.

#10. Dwolla

Dwolla é um sistema de pagamento online escalável para empresas em crescimento. A plataforma de pagamento pode ser customizada de acordo com a necessidade e a marca da sua empresa e oferece excelente segurança de dados.

Se você tiver contratados ou clientes para pagar, poderá enviar e receber dinheiro. O Dwolla aceita transferências ACH, balance-to-balance, em tempo real, push-to-debit e eletrônicas.

Sistemas de pagamento com cartão de crédito para pequenas empresas

Seja online ou presencial, a forma de pagamento mais desejada é a dos cartões. De fato, 75% dos clientes dizem que preferem usar cartões de débito ou crédito para fazer pagamentos. E, claro, fazer pagamentos com cartão de crédito como cliente é um processo simples.

Os sistemas de pagamento para pequenas empresas com cartão de crédito incluem:

#1. Software de ponto de venda (POS):

Este sistema de pagamento de faturas ao consumidor oferece a possibilidade de dar gorjetas, coleta e-mails, mantém controle de compras, organiza recibos, etc. software de venda.

#2. Terminal Virtual: 

Pequenas empresas podem utilizar um terminal virtual para inserir o número do cartão de crédito em um computador ou dispositivo móvel durante a finalização da compra se não quiserem comprar um terminal de cartão ou leitor de cartão.

#3. Leitor de cartão: 

Muitas pequenas empresas escolhem essa opção porque podem utilizar um terminal de cartão swipe/chip/tap montado para ler o cartão do cliente ou vincular o leitor de cartão ao smartphone.

Sistemas de pagamento móvel para pequenas empresas

“Cash is king” está perdendo relevância na sociedade digital de hoje. Muitas pessoas não carregam dinheiro regularmente.

As operadoras de pequenas empresas devem fornecer pagamentos móveis para clientes com experiência em tecnologia. Os clientes querem que você tenha o hardware necessário para aceitar sua opção de pagamento preferida, seja cartões com chip ou Apple Pay.

Pagamentos móveis com ACH em cache, conta bancária ou números de cartão economizam tempo de clientes e empresas. Os pagamentos sem contato melhoram a segurança do consumidor e dos funcionários.

Os pagamentos móveis ajudam as pequenas empresas a lidar com recebíveis. Este método de cobrança de pagamentos acelera as transferências de dinheiro para a conta bancária da sua empresa. Os registros eletrônicos simplificam a escrituração e a contabilidade, usando QuickBooks ou não.

Três tipos diferentes de opções de pagamento móvel

#1. Pagamentos no ponto de venda (POS)

Os clientes podem ser cobrados em um ponto de venda, às vezes chamado de ponto de compra, em seu site, em sua loja de comércio eletrônico ou em um local físico onde sua empresa está localizada.

Um bom exemplo de POS é o Square; A Square oferece a seus clientes um leitor de cartão gratuito para transações presenciais. Com este sistema POS, um leitor de cartão de crédito se conecta a um dispositivo móvel iOS ou Android para processar transações com cartão de crédito ou débito.

Configuração fácil e rápida. A Square não exige contratos de longo prazo. Este é um ótimo método de pagamento para proprietários de pequenas empresas móveis.

#2. Pagamentos sem contato 

Os pagamentos móveis sem contato exigem que os clientes toquem seus telefones em um leitor de cartão ou abram um aplicativo. Existem várias opções populares de carteira móvel, algumas delas incluem:

# 3. Apple Pay

Para usar este aplicativo de pagamento móvel, você precisa de um iPhone ou Apple Watch. 

#4. Google Pay

Este programa funciona com chips NFC da Apple e Android. O Google Pay é econômico para pequenas empresas porque não há transações ou taxas mensais.

# 5. Venmo

A Venmo, de propriedade do PayPal, exige que os comerciantes criem e mantenham um perfil comercial. Os proprietários de empresas podem fazer transferências bancárias rápidas com o Venmo.

#6. Pagamentos online e comércio eletrônico

Os clientes que fazem a maioria de suas compras on-line podem usar métodos de pagamento móvel que aceleram o procedimento de checkout. Aqui estão algumas opções típicas de pagamento de comércio eletrônico.

Alguns exemplos deles incluem:

  • PayPal
  • Stripe

Quais são os 4 tipos de pagamentos?

# 1. Dinheiro

Um dos métodos de pagamento mais populares é o dinheiro. Moedas e papel-moeda são classificados como “dinheiro”. O dinheiro tem a vantagem de ser instantâneo, mas não é o método de pagamento mais seguro porque praticamente desaparece se for perdido ou destruído. Não há como recuperar essas perdas.

#2. Cheque Pessoal (cheque dos EUA)

Estes são comprados usando a conta do comprador. Em essência, são formulários em papel que o comprador deve preencher e enviar ao vendedor. Alguns dias depois, o dinheiro é retirado da conta do comprador após o vendedor entregar o cheque ao banco, que então executa a transação. Os cheques são percebidos como lentos e um pouco desatualizados, dada a tendência crescente de pagamentos rápidos.

#3. Cartão de débito

Ao usar um cartão de débito para pagar, o dinheiro é retirado da conta do cliente. É semelhante a preencher um cheque pessoal, mas mais fácil porque não há formulários para preencher.

#4. Cartão de crédito

Os cartões de débito e crédito têm aparências semelhantes. No entanto, usar um cartão de crédito para pagar atrasa a cobrança do comprador por um tempo. O comprador recebe um extrato do cartão de crédito com uma lista detalhada de todas as compras no final de cada mês. Como resultado, o cliente paga a fatura de sua operadora de cartão de crédito em vez da fatura do fornecedor diretamente. A corporação pode impor juros sobre o saldo não pago do comprador se todo o saldo da fatura não for pago. Cartões de crédito são aceitos em lojas físicas e também online.

Como configurar um sistema de pagamento comercial?

#1. Investigue suas opções

É uma boa ideia fazer alguma pesquisa porque existem muitos softwares e opções de aceitação de pagamento acessíveis. Ao pesar suas opções, tenha em mente o seguinte:

  • Estabelecer custos
  • Procedimentos financeiros (direto para sua conta bancária versus recuperação do provedor)
  • Taxas de serviço regulares
  • Cobranças extras por transação
  • Além disso, confirme se seu provedor de serviços de processamento trabalhará com um formulário de pagamento (nem todos o fazem)
  • Crie uma conta de comerciante.

Você pode ou não precisar passar pela subscrição da conta do comerciante, dependendo de qual opção você selecionar na primeira etapa.

O fornecedor de software que você escolher irá ajudá-lo com o processo de subscrição se você decidir que precisa de uma conta de comerciante devido ao financiamento mais rápido, menos taxas ou outras vantagens.

#2. Criar um formulário de pagamento

Agora você pode começar a projetar seus formulários de pagamento com seu novo software.

Depois de decidir quais produtos, serviços e métodos de pagamento aceitar, envie seu logotipo e ative o formulário.

#3. Integre em sua prática

Você acabará economizando uma tonelada de problemas se mudar para os formulários de pagamento online.

No entanto, inicialmente você precisará realizar as ações essenciais, como informar seus clientes e se adaptar ao sistema. Além disso, você deve escolher se deseja vincular o formulário em seu site ou em e-mails

Quadrado ou Listrado é melhor?

A principal diferença entre o Square e o Stripe é que o Square é mais adequado para transações pessoais, enquanto o Stripe é uma plataforma amigável ao desenvolvedor mais adequada para comércio eletrônico, assinaturas e outros pagamentos online.

Stripe pode segurar seu dinheiro?

Para garantir que os fundos possam ser cobertos, o Stripe mantém uma reserva no saldo disponível da sua conta da plataforma para cobrir quaisquer saldos disponíveis negativos.

Conclusão

É mais crucial do que nunca para sua empresa aceitar alternativas ao dinheiro à medida que nossa sociedade se afasta cada vez mais dessa prática. Você pode perder vendas adicionais se não se ajustar aos desejos de seus clientes.

Disponibilizar pagamentos online para os clientes torna a compra mais simples do que nunca. Além disso, você pode aumentar os ganhos e a felicidade do cliente quando seu sistema de pagamento online inclui recursos extras, como e-mails de acompanhamento automatizados ou faturamento programado.

O tipo de pagamento que sua empresa aceitará dependerá, em última análise, do seu modelo de negócios e de seus clientes. As opções de pagamento ideais para sua pequena empresa devem ser econômicas e capazes de funcionar com seu programa de contabilidade. Fornecer aos clientes uma variedade de opções de pagamento pode melhorar seu fluxo de caixa.

Perguntas frequentes sobre sistemas de pagamento para pequenas empresas

O PayPal é mais barato que o Stripe?

Não, o Stripe é mais econômico.

O Stripe é gratuito para configurar?

Não há taxas de instalação, taxas mensais ou taxas ocultas.

Posso ser enganado no Stripe?

Embora as Regras do Radar protejam os titulares de contas Stripe que atualizaram suas contas, o golpe é algo inevitável, especialmente quando não é um acordo físico.

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