Como proprietário de uma empresa que está começando, você provavelmente tem muitas dúvidas sobre como estabelecer crédito. Nós o cobrimos, esteja você procurando por cartões de crédito de negócios iniciantes sem verificação de crédito ou apenas deseja melhorar a classificação de crédito de sua empresa.
Como faço para estabelecer crédito comercial sem crédito?
Estabelecer crédito empresarial é diferente de estabelecer crédito pessoal. O crédito pessoal é a capacidade de usar seus ativos (como uma casa) como garantia para um empréstimo ou outra transação financeira. As empresas precisam mostrar que são proprietários responsáveis que podem cumprir suas obrigações. Isso significa mostrar um histórico de pagamento de suas contas em dia, o que dará aos bancos e outros credores a confiança de que você não deixará de pagar no futuro.
Para estabelecer esse tipo de reputação com investidores ou credores em potencial, você deve manter registros excelentes e rastrear todas as despesas de forma eficaz, para que não haja dúvidas sobre onde o dinheiro foi gasto ou quanto foi ganho a cada mês - e esses números devem ser consistentes ao longo do tempo! Também ajuda se o negócio já existe há vários anos sem grandes problemas ocorridos durante esse período.”
Cartões de crédito comerciais de inicialização sem verificação de crédito
Você pode não ter um cartão de crédito ou uma conta corrente, mas não se preocupe - ainda há maneiras de obter aprovação para um. Se você está iniciando seu próprio negócio e precisa ganhar algum dinheiro, temos seis opções de cartões de crédito para empresas iniciantes que não exigem verificação de crédito:
#1. Cartão de crédito garantido First Progress Platinum Prestige Mastercard®
O cartão de crédito garantido First Progress Platinum Prestige Mastercard® é uma ótima opção se você tiver pouco ou nenhum crédito. Oferece taxas de juros baixas, sem taxa anual e sem necessidade de depósito de segurança. Você pode obter uma linha de crédito de até $ 15,000 com este cartão e sua APR será entre 13% e 25%, dependendo da sua credibilidade.
#2. Cartão de crédito comercial Visa com garantia BBVA Compass
O BBVA Compass Secured Visa Business Card é oferecido pelo Bank of America e pode ser usado para compras em qualquer comerciante que aceite Visa, incluindo postos de gasolina, restaurantes e lojas de varejo. O cartão vem com uma TAEG inicial de 11.99% – 17.99% (variável), que será reduzida para 5.99% – 16.74% (variável) depois que você fizer 15 pagamentos mensais no prazo de acordo com os termos e condições da página: https:// www1.bankofamericaonline/bofa/business_card_terms_and_conditions/.
Taxas e Tarifas:
As taxas cobradas por este cartão de crédito variam dependendo se você o deseja ou não como uma conta corrente; em caso afirmativo, não há taxas anuais, mas sim taxas mensais de manutenção de US$ 4 a US$ 7 por mês para cada dispositivo vinculado à conta (incluindo smartphones), mais taxas de saque em caixas eletrônicos por tipo de transação, como saques em dinheiro de caixas eletrônicos fora dos EUA, etc.
#3. Cartão de crédito garantido empresarial Wells Fargo
O Wells Fargo Business Secured Credit Card é outra ótima opção para pessoas que desejam obter aprovação para um cartão de crédito comercial sem ter que passar pelo incômodo de obter um cartão pessoal. Não tem taxa anual e uma APR de 24.99% APR variável em compras, adiantamentos em dinheiro e transferências de saldo.
O Wells Fargo Business Secured Credit Card dá a você a liberdade de pagar seu saldo integralmente todos os meses sem cobrança de juros! Isso o torna ideal se você está procurando algo de baixo custo, mas também quer ter a tranquilidade de saber que suas dívidas não acumularão juros ao longo do tempo (e, portanto, continuarão aumentando).
#4. Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®
O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® é o cartão perfeito para cartões de crédito empresariais iniciantes sem verificação de crédito e também para pessoas com crédito ruim ou sem crédito. Também é uma boa opção para quem deseja aumentar sua pontuação de crédito, pois não possui taxa anual e nem depósito obrigatório.
O cartão de crédito OpenSky® Secured Visa® está disponível em duas versões: uma com APR introdutório de $ 0 em compras e transferências de saldo e outra com APR de 0% em compras por 12 meses após a abertura da conta - então 11%–14%.
Se você tem uma pontuação FICO média (650-669), essa pode ser uma boa opção para você.
#5. Cartão American Express Blue Business Cash™
O cartão American Express Blue Business CashTM oferece 3% de reembolso nos primeiros $ 50,000 em compras e 1% depois. Ele também não tem taxa anual e pode ser usado por um número ilimitado de comerciantes em todo o mundo através do Visa Checkout ou American Express Online Payment Services.
#6. Chase Ink Business Unlimited®
- Sem anuidade.
- Sem taxas de transação estrangeira.
- 5 vezes mais pontos nos primeiros US$ 50,000 gastos em viagens, compras de frete, Internet, serviços de cabo e telefone e compras de publicidade feitas em sites de mídia social e mecanismos de pesquisa a cada ano de aniversário da conta (até um máximo de US$ 250 por dia). Ao comprar vales-presente de varejo para sua empresa, você ganhará 5 vezes mais pontos.
Posso obter um cartão de crédito para minha empresa se meu crédito for ruim?
Se você tem crédito ruim, não é impossível obter um cartão de crédito comercial. Algumas empresas até lhe darão um se souberem que você está procurando um. Mas e se você não tiver nenhum histórico de crédito?
Existem várias maneiras de obter um cartão de crédito comercial sem crédito ou com crédito ruim:
Obtenha uma linha de crédito pessoal e coloque esse dinheiro no saldo de sua linha de crédito comercial (você ainda será responsável por pagar o valor total). Em seguida, use essa nova linha de crédito pessoal como garantia para sua nova conta comercial! Você pode obter um empréstimo pessoal sem garantia de outro banco se eles não verificarem seu histórico de trabalho (ou a falta dele).
Dessa forma, quando chegar a hora de pagar os empréstimos de ambas as contas juntas (e dependendo de quais tipos de termos foram acordados), obviamente tudo funcionará bem, pois não haverá saldo pendente de nenhuma das contas. não mais."
Posso obter um cartão de crédito comercial sem receita?
Sim, você pode obter um cartão de crédito comercial sem receita. É só que o credor vai querer ver pelo menos alguma prova de que você tem experiência e capital suficientes por trás de sua ideia de inicialização antes de emitir uma conta para você.
Para provar sua capacidade de pagar a dívida no prazo, eles podem solicitar um plano de negócios ou algum outro tipo de documentação financeira.
Como faço para construir crédito com um EIN?
Estabelecer crédito com um EIN é uma boa ideia, mas leva tempo. Você pode estabelecer crédito com um EIN, mas levará algum tempo e esforço. Se você está começando do zero e nunca estabeleceu crédito antes, essa pode não ser a melhor opção para você.
Estabelecer seu próprio negócio não significa que você precise obter aprovação para cada empréstimo que aparecer; em vez disso, estabelecer sua própria empresa permitirá que eles vejam parte do trabalho necessário para administrar um negócio de sucesso. Dessa forma, quando eles olham para outras coisas, como histórico de emprego (ou falta dele) ou pedidos de falência anteriores, etc.
Melhores cartões de crédito para empresas iniciantes sem crédito
O mundo dos cartões de crédito empresariais pode ser confuso, especialmente para pessoas sem crédito. Mas não se preocupe! Se você é uma startup em busca de cartões de visita, mas ainda não possui crédito estabelecido, estamos aqui para ajudar! Nesta postagem, abordaremos tudo, desde como obter aprovação para eles até quais recursos tornam cada um único, para que você possa decidir qual melhor atende às suas necessidades e orçamento.
#1. Discover it® Cartão de Crédito Seguro
O cartão de crédito seguro Discover it® é uma ótima opção para pessoas com crédito ruim ou sem crédito. Ele vem com uma taxa anual baixa e você pode usá-lo em qualquer lugar onde o Visa seja aceito. Este cartão tem uma taxa de juros de 16.99% APR, que é menor do que muitos outros cartões no mercado. Ele também possui um programa de recompensas onde você ganha dinheiro de volta igual a 1% do seu saldo a cada mês.
E se isso não bastasse: existem tutoriais em vídeo sobre como solicitar este cartão disponíveis on-line no site da Discover para que, mesmo que você não saiba nada sobre como solicitar um cartão de crédito (como eu), eles o acompanhem o processo passo a passo de uma forma fácil de entender.
#2. Capital One® Spark® Clássico para Empresas
O Capital One® Spark® Classic for Business oferece uma APR de introdução de 0% em compras e transferências de saldo por 12 meses. Depois disso, é de 15.24%, 18.24% ou 23.24%*, dependendo da sua capacidade de crédito, sem multa se você atrasar o pagamento ou pagar mais do que o mínimo devido a cada mês.
O cartão também vem com 1.5x pontos para cada dólar gasto em todas as compras fora de viagens e restaurantes (até US$ 25 por ano). E não há taxa anual.
#3. Cartão de crédito Ink Business Preferred®
O cartão Ink Business Preferred® da Chase é um cartão gratuito e fácil de usar que pode ajudá-lo a ganhar recompensas. Com este cartão, você recebe 5% de volta nos primeiros $ 25,000 gastos a cada ano em compras combinadas em lojas de material de escritório e em serviços de telefonia celular, fixa e internet; 3% em qualquer outro lugar (2x em supermercados; 1x em qualquer outro lugar).
Também não há taxas anuais ou taxas de transações estrangeiras.
#4. Capital One Spark Miles para empresas
O Capital One Spark Miles for Business é uma ótima opção se você deseja um cartão sem taxas com um bom bônus de inscrição, um programa de recompensas e sem taxas de transação estrangeira. Tem uma taxa anual de $ 0 e oferece 2% em dinheiro de volta em todas as compras (1% para empresas).
Você também ganhará 1 ponto ilimitado por dólar gasto em hotéis participantes e aluguel de carros por meio do portal de viagens. Você pode resgatar pontos para créditos de extrato ou cartões-presente para Amazon.com, iTunes ou cafeterias Starbucks.
#5. Cartão American Express Blue Business Cash™
O cartão American Express Blue Business CashTM não tem anuidade nem reembolso. O cartão oferece 3% de reembolso em compras de gás e serviços públicos nos EUA, 2% de reembolso em restaurantes e compras sem fio nos EUA e 1% de reembolso em todas as outras compras - e isso é tudo! (Você ganha 5% a mais ao resgatar suas recompensas.)
Você também obterá 1% de economia em passagens aéreas ao usar o portal de viagens AmEx ou reservar diretamente com as companhias aéreas através dos parceiros do programa AmEx Travel ServicesSM sem custo adicional (mas apenas se forem membros deste programa).
Quanto dinheiro este cartão ganha por ano: 0%. No entanto, oferece um bônus de inscrição no valor de $ 300 depois de gastar $ 1,000 em 90 dias após a abertura de uma conta; no entanto, se você não atender a esse requisito dentro desses 90 dias, não haverá nenhuma recompensa.
Um EIN tem uma pontuação de crédito?
Um EIN não é uma pontuação de crédito e não é o seu número de identificação (PIN). Também não é um cartão de crédito comercial.
Um EIN é um número de identificação fiscal que as empresas usam para se identificar no IRS. Por causa disso, muitas pessoas assumem que um EIN terá algum tipo de impacto em sua situação financeira - mas não! A única coisa que um indivíduo pode fazer com um EIN é solicitar um online por meio do TurboTax ou H&R Block, se desejar um para suas finanças; caso contrário, não há razão para alguém precisar de um além de declarar impostos todos os anos.
Como faço para construir meu crédito comercial o mais rápido possível?
A primeira coisa que você precisa fazer é obter um cartão de crédito comercial. A maioria dos bancos lhe dará um assim que perceber que sua empresa já existe há algum tempo e está ganhando dinheiro, mas às vezes é mais fácil ir direto à fonte: seu banco comunitário local ou cooperativa de crédito. Se não houver nenhum disponível em sua área, tente ligar até que alguém ofereça um. Muitas pessoas acreditam que a obtenção de um EIN melhorará sua capacidade financeira; no entanto, esse não é o caso.
O próximo passo é obter um EIN (Número de Identificação do Empregador). Esse número identifica você como proprietário de uma empresa independente - é como ter uma placa em seu carro que diz "Sou um empresário!"
Ele aparece em formulários de impostos e permite que as pessoas que procuram empregos em pequenas empresas como a sua vejam quais tipos de licenças/certificados/etc. podem ser necessários antes de contratá-los com base nos resultados da verificação de antecedentes do LinkedIn ou outras fontes online, como como Glassdoor; isso torna o recrutamento mais fácil, pois os candidatos não terão nenhuma preocupação sobre se são ou não qualificados o suficiente antes de se encontrarem cara a cara com potenciais empregadores.
Concluir
Se você está procurando uma maneira de melhorar sua pontuação de crédito, considere reservar um tempo para criar um histórico de crédito comercial. Ao obter um empréstimo para pequenas empresas sem garantia, você pode estabelecer crédito e começar a construir a reputação de sua empresa em pouco tempo. Isso pode ser especialmente importante se você estiver lançando um novo empreendimento ou precisar de acesso rápido a financiamento para uma emergência.
Perguntas frequentes sobre os melhores cartões de crédito comerciais para startups sem crédito
Você pode obter um cartão de crédito comercial em uma startup?
Sim, está disponível para empresas de todos os tamanhos, incluindo startups, freelancers e proprietários individuais.
Quais são as opções de cartões de crédito empresariais iniciais que não exigem uma verificação de crédito?
As opções de cartões de crédito comerciais iniciais que não exigem verificação de crédito incluem:
- Cartão de crédito comercial Visa com garantia BBVA Compass
- Cartão de crédito com garantia empresarial Wells Fargo
- Cartão de crédito OpenSky® Secured Visa®
- Chase Ink Business Unlimited®, etc.
Referências
Artigos Relacionados
- Melhores cartões de crédito empresariais para startups em 2022
- COMO CONSTRUIR CRÉDITO AOS 18: Guia Detalhado
- ENCARGOS FINANCEIROS: O que exatamente são encargos financeiros? Por que eles são importantes?
- COMO USAR O CARTÃO DE CRÉDITO PARA CONSTRUIR CRÉDITO: Guia Detalhado
- As melhores ideias de pequenas empresas de comércio eletrônico em 2022 (+ Como começar)
