Este post é para você, se você está pensando em refinanciar uma casa ou se já o fez, mas gostaria de avaliar as vantagens e desvantagens. Discutiremos os prós e os contras do refinanciamento, quantas vezes você pode refinanciar sua casa no Texas, bem como quanto tempo uma hipoteca deve ser executada antes que seja considerado financeiramente prudente refinanciar novamente.
Existe uma desvantagem em refinanciar várias vezes?
Você pode perder pontos. Se você refinanciou sua casa mais de uma vez, provavelmente precisará pagar pontos novamente e não poderá usar nenhum dos benefícios fiscais de empréstimos anteriores.
Você pode perder o patrimônio também. Se você tiver um empréstimo maior do que o necessário para pagar seu empréstimo, pagar mais juros significa que parte desse dinheiro extra irá para o principal, em vez de ser reinvestido para ganhar mais juros, de modo que cresça com o tempo (como um investimento ). Isso reduz o patrimônio da casa e, se não houver fundos suficientes, você não poderá comprar outra casa com dinheiro.
Você pode pagar taxas extras porque os bancos oferecem várias taxas com base em seus níveis de risco. Além disso, existem outros custos associados ao refinanciamento, como custos de fechamento e prêmios de seguro hipotecário, que também variam entre os credores - portanto, antes de aplicar em qualquer outro lugar, certifique-se de que tipo de negócio saiu de cada processo de inscrição.
O refinanciamento prejudica o crédito?
A resposta a esta pergunta depende do credor. Alguns credores podem diminuir sua pontuação de crédito se você refinanciar com muita frequência, mas outros não. Se você refinanciar com muita frequência e for de alto risco, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito para futuros empréstimos ou hipotecas.
Algumas pessoas não percebem que o refinanciamento reduz a quantidade de tempo que leva para alguém com crédito ruim consertar suas finanças, permitindo que eles retirem pequenas quantias a taxas de juros mais baixas ao longo do tempo, em vez de grandes pagamentos de uma só vez, o que teria sido difícil ou impossível sem refinanciamento.
Quantas vezes é muito frequente refinanciar?
A frequência com que você deve refinanciar sua casa depende de sua situação financeira. Se você está obtendo uma taxa de juros melhor e ainda está dentro do mesmo prazo (o período de tempo), provavelmente não vale a pena refinanciar.
No entanto, se a sua hipoteca atual expirar em breve, ou se outra oferta de empréstimo chegar com um valor menor do que o que está atualmente registrado nos credores, pode valer a pena refinanciar novamente.
O refinanciamento só vale a pena quando houve um aumento no valor desde a última vez - ou pelo menos algum tipo de mudança nas circunstâncias que tornaria o aluguel mais atraente do que a propriedade total.
Quantas vezes você pode refinanciar o mesmo empréstimo?
Quantas vezes você pode refinanciar sua casa depende do tipo de empréstimo que você possui. Se o seu empréstimo for uma hipoteca de taxa fixa, esse número será limitado a três vezes. Para uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), é quatro vezes. E se for uma hipoteca jumbo - uma que exceda $ 417,000 - então não há restrições sobre quantas vezes você pode refinanciar.
Quantas vezes você pode refinanciar sua casa no Texas?
Texas não é um estado que se presta ao refinanciamento. A legislatura do Texas tornou ilegal para os proprietários refinanciar suas casas mais de uma vez. No entanto, se você se encontrar nessa situação, existem maneiras de refinanciar sua casa sem infringir a lei.
Em primeiro lugar, se o seu empréstimo estiver sendo atendido por um banco ou cooperativa de crédito local, você poderá obter uma extensão do seu contrato com eles para que eles possam continuar a pagar o seu empréstimo, bem como preparar a papelada para um novo empréstimo por meio de um credor on-line.
Se isso não for possível, você terá que procurar obter um saque para refinanciar. Isso significa que você poderá vender sua propriedade e usar o dinheiro da venda para pagar parte ou todo o saldo devedor de sua hipoteca ou HELOC (linha de crédito de home equity).
Para que esse tipo de transação funcione corretamente, deve haver patrimônio suficiente em sua propriedade para que ela possa ser vendida por um preço superior ao que você deve sobre ela.
Por que alguém iria querer refinanciar várias vezes?
Existem vários motivos:
Primeiro, para que eles possam pagar suas dívidas mais rapidamente e economizar dinheiro em juros, refinanciando várias vezes ao longo da vida. Em segundo lugar, alguns credores permitirão que os mutuários com pontuações de crédito mais altas do que outros acessem melhores condições ao comprar uma nova casa ou refinanciar casas existentes.
Quando é muito cedo para refinanciar novamente?
Se você tem uma hipoteca, refinanciar sua casa costuma ser o primeiro passo para se livrar das dívidas. Mas se você já refinanciou antes, pode ser tentador fazê-lo novamente.
É importante avaliar se você deve ou não refinanciar sua casa observando vários fatores:
Quais são os meus termos atuais de empréstimo? Eles são de longo prazo ou de curto prazo? Serei capaz de obter uma taxa melhor e pagamentos mensais mais baixos com um empréstimo de prazo mais longo? Caso contrário, não se preocupe em refinanciar ainda porque existem outras opções disponíveis para melhorar sua situação (como se aproximar do trabalho ou seguir outra carreira).
Quanto patrimônio eu tenho em minha propriedade? Que percentagem do seu valor será perdida se a minha casa for vendida hoje? Esse número ajudará a decidir se o refinanciamento faria ou não sentido para mim neste momento; se não houver patrimônio suficiente, talvez o aluguel de quartos possa ajudar a preencher a lacuna entre os níveis atuais de renda / despesas, etc., até que as coisas melhorem novamente quando a compra se tornar possível novamente - ou talvez até antes disso.
É inteligente continuar refinanciando sua casa?
É possível refinanciar sua casa várias vezes, mas há algumas coisas a considerar antes de fazê-lo.
Você deve sempre ter em mente que o refinanciamento de uma hipoteca é um processo complexo e pode ser caro se não sair como planejado. Se você tem patrimônio em sua casa, o refinanciamento pode ser adequado para você, se você puder obter uma taxa de juros mais baixa para melhores condições no novo empréstimo.
Quais são os efeitos negativos do refinanciamento?
Quando você refinancia sua hipoteca, a taxa de juros do seu empréstimo provavelmente aumentará. Isso pode tornar mais difícil para você pagar seus pagamentos mensais. Você também pode descobrir que o prazo do seu empréstimo foi estendido (o que significa que foi estendido por mais um período), o que significa que mais dinheiro foi emprestado e menos capital é deixado na casa quando o prazo original expirar.
Se você refinanciar a uma taxa mais baixa do que a que está atualmente ativa com outros credores, isso pode significar perder parte de seu patrimônio, se houver algum remanescente, caso você não faça esse refinanciamento?
- Não peça emprestado mais do que você pode pagar.
- Não refinancie para comprar um carro novo.
- Não refinancie para pagar cartões de crédito.
- Não use o dinheiro para nada além de pagamentos de hipoteca e impostos, seguros e custos de manutenção.
O que acontece quando você refinancia sua casa
A melhor maneira de responder a essa pergunta é observar a taxa de juros atual da sua casa e compará-la com a nova taxa de juros do seu refinanciamento. Se você estiver refinanciando a uma taxa de juros de 4% e o novo empréstimo tiver uma taxa de juros de 3.5%, você pagará menos em pagamentos de hipoteca ao longo do tempo. Isso significa que você tem mais dinheiro sobrando a cada mês e pode investi-lo, saldar dívidas ou usá-lo para aumentar ou melhorar sua casa.
Então, o que acontece quando você refinancia sua casa?
Você recebe um pagamento mensal menor. O valor mais baixo será baseado no valor do seu novo empréstimo e no saldo existente da sua hipoteca atual, bem como em outros fatores, como impostos, seguros e custos de manutenção. Se um refinanciamento envolver a mudança de um credor para outro, poderão ser aplicadas taxas, portanto, pergunte sobre elas antes de se inscrever para um empréstimo.
Quais são as armadilhas de refinanciar sua casa?
- O custo do refinanciamento.
- O tempo e esforço de refinanciamento.
- A ansiedade do refinanciamento.
- A dificuldade de refinanciamento.
- Os riscos do refinanciamento (e, se você já passou por esse processo antes, o que esperar).
ponto de partida
O exposto acima demonstra que não há uma única resposta correta para esta pergunta. Você precisa considerar suas circunstâncias pessoais e seus objetivos financeiros. Se você acredita que o refinanciamento muitas vezes irá ajudá-lo a atingir seus objetivos, faça-o! Pelo menos, esperamos que este artigo tenha ajudado você a entender por que alguns proprietários optam por se envolver repetidamente no processo de refinanciamento de suas hipotecas. Lembre-se de que essas escolhas dependem de você.
Quantas vezes você pode refinanciar sua casa Perguntas frequentes
O que significa se você refinanciar sua casa?
Você substitui a hipoteca que possui por uma nova hipoteca com condições mais favoráveis.
Qual é a desvantagem do refinanciamento?
Quando você refinancia sua hipoteca, a taxa de juros do seu empréstimo provavelmente aumentará.
Quantas vezes você pode refinanciar sua casa no Texas?
A resposta para quantas vezes você pode refinanciar sua casa no Texas é simples.
Texas não é um estado que se presta ao refinanciamento. A legislatura do Texas tornou ilegal para os proprietários refinanciar suas casas mais de uma vez. No entanto, se você se encontrar nessa situação, existem maneiras de refinanciar sua casa sem infringir a lei.
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Referências
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