Os subscritores de seguros desempenham um papel crítico na proteção das seguradoras contra perdas financeiras desnecessárias. Como resultado, a função é um componente essencial de qualquer organização de seguros. Você veio ao lugar certo se está pensando em seguir carreira na área de seguros ou simplesmente quer saber o que faz um subscritor de seguros. Neste artigo, explicaremos o que faz um subscritor de seguros e seu salário. Também discutiremos o que é necessário para se tornar um subscritor de seguros de vida e como o trabalho difere de outras funções no setor.
O que é um Subscritor de Seguros?
Um subscritor de seguros é um profissional do setor de seguros que avalia os riscos envolvidos no seguro de indivíduos, famílias ou empresas para determinar se uma seguradora pode fornecer cobertura. Os subscritores colaboram estreitamente com outros profissionais de seguros, como atuários, corretores e gerentes de risco, para elaborar estratégias para que as empresas de seguros encontrem um equilíbrio entre oferecer taxas competitivas para atrair e manter clientes e, ao mesmo tempo, manter a lucratividade.
Como funciona a subscrição de seguros
Os subscritores de seguros usam software para inserir informações precisas sobre um cliente ou candidato. Com base nos dados, o programa propõe coberturas e taxas, cabendo ao subscritor decidir se aprova ou nega a solicitação após a avaliação dos resultados do software.
Para tipos de planos simples e comuns, como um seguro de veículo ou residencial, as sugestões automáticas geralmente são adequadas. Eles terão que contar com a compreensão analítica para tipos de seguro mais complexos, como compensação de trabalhadores ou receita comercial, bem como complicações em seguros mais simples, como seguro de automóveis.
Em algumas situações, isso requer uma avaliação dos fatores de risco indicados no aplicativo. Considere o impacto de uma declaração de falência ou tratamento de câncer em uma apólice. Eles podem consultar outras fontes, como registros médicos e pontuações de crédito, para ajudá-los a fazer esse tipo de julgamento.
O que faz um corretor de seguros?
Embora o dever principal de um subscritor de seguros seja avaliar a exposição ao risco dos clientes para decidir se eles são elegíveis para cobertura, suas responsabilidades vão além disso. O Bureau of Labor Statistics (BLS) identificou várias funções e obrigações que um subscritor de seguros deve cumprir. Estes são alguns exemplos:
- Analisar as informações fornecidas por cada consumidor em suas solicitações de seguro
- Calcular o risco de segurar clientes ou a possibilidade de que eles possam registrar uma reclamação
- Os candidatos são selecionados com base em critérios predeterminados que variam dependendo da linha de seguro, como idade, classificação de crédito, histórico de condução, sexo e estado de saúde.
- Usando ferramentas automatizadas para avaliar o risco de segurar os candidatos e avaliar sugestões de plataforma
- Obter mais informações do cliente entrando em contato com representantes de campo, pessoal médico e outras fontes apropriadas
- Escolhendo níveis de prêmio adequados e termos e circunstâncias de cobertura
- Mantendo os prêmios competitivos e as contas lucrativas
- Manter registros completos e precisos de todas as políticas elaboradas e julgamentos feitos
Seguradora de Salário
Um subscritor de seguro salarial é um especialista em negócios de seguros especializado em subscrever apólices de seguro salarial. O seguro de salário, às vezes conhecido como seguro de proteção de renda, é um tipo de seguro que paga aos segurados uma determinada quantia em dinheiro se eles não puderem trabalhar devido a doença, lesão ou invalidez.
O trabalho de um subscritor de seguro salarial é determinar o prêmio certo a ser cobrado por uma apólice e avaliar o risco de segurar um potencial segurado. Isso envolve a avaliação de uma variedade de características, como ocupação, idade, histórico de saúde e nível de renda do segurado, para prever a probabilidade e o custo potencial de um sinistro.
Os subscritores de seguros salariais colaboram com outros especialistas do setor de seguros, como atuários e reguladores de sinistros, para garantir que as apólices sejam precificadas adequadamente e os sinistros sejam tratados de maneira eficaz e justa. Eles também podem estar envolvidos no desenvolvimento e implementação de diretrizes e procedimentos de subscrição, bem como no treinamento e suporte de outros subscritores e corretores de seguros.
No geral, a função de um subscritor de seguro salarial é crucial para a lucratividade de uma companhia de seguros porque garante que as apólices sejam precificadas de forma justa, os riscos sejam gerenciados de forma eficaz e os segurados recebam a cobertura necessária em momentos de necessidade.
Como se tornar um subscritor de seguros
Para se tornar um subscritor de seguros, você deve primeiro concluir a educação e o treinamento necessários. Existem perspectivas adicionais de progressão no trabalho, uma vez que você iniciou sua carreira e adquiriu mais conhecimento do setor.
Ganhar qualificações de subscritor permite que você se especialize em subcategorias da indústria. Essas credenciais lhe dão direito a perspectivas de avanço. A seguir estão as etapas que você deve seguir para iniciar e aprimorar sua carreira de subscritor:
#1. Obtenha seu diploma de bacharel
Ganhar um diploma de bacharel é o primeiro passo para se tornar um subscritor de seguros. Não existe um programa formal de graduação de subscrição, no entanto, as pessoas interessadas em trabalhar em subscrição geralmente têm um diploma de bacharel em negócios, economia, matemática, estatística, finanças ou contabilidade.
#2. Obter uma posição no nível de entrada
Você pode começar a se inscrever para um trabalho básico depois de concluir seu bacharelado em uma disciplina relacionada. As posições de underwriter podem ser encontradas em diversas situações, incluindo corretoras, seguradoras, corporações e intermediação de crédito. Reserve um tempo para explorar empregadores em potencial, seus valores comerciais e caminhos de progressão profissional para avaliar qual ambiente de trabalho oferece as melhores chances.
#3. Conclua seu treinamento
Como parte do processo de integração para uma posição de subscritor, você provavelmente receberá treinamento intensivo. Como sua educação formal fornecerá uma base de habilidades, este período de treinamento o ajudará a aplicar essas habilidades ao setor de seguros. Você pode aumentar gradualmente suas funções sob a supervisão de um subscritor sênior até que seja confiável para realizar seus requisitos de trabalho sem supervisão.
#4. Determine seus objetivos de carreira
Depois de passar o tempo necessário para entender as tarefas de um subscritor, você pode começar a pensar em suas aspirações de carreira. Existem inúmeras áreas de seguros nas quais você pode se especializar obtendo a certificação apropriada e, se pretende buscar chances de promoção, deve ter uma ou mais certificações.
#5. Obter certificação(ões)
As certificações ajudam você a demonstrar sua experiência como subscritor. Eles também são um meio de expandir sua carreira além das funções iniciais. Ao obter uma ou mais dessas certificações, você demonstra seu compromisso com o setor.
#6. Candidate-se a um emprego de nível superior
Depois de obter as credenciais necessárias, você pode começar a procurar cargos avançados dentro de sua organização ou clientes externos. O número de cargos disponíveis no campo de subscrição pode surpreendê-lo.
Quais qualificações você precisa para se tornar um subscritor de seguros?
Os candidatos com diploma de bacharel são freqüentemente preferidos pelas companhias de seguros para preencher cargos de subscritores de seguros. No entanto, a maioria das seguradoras leva em consideração aqueles com extensa experiência profissional relacionada a seguros, mesmo que tenham apenas um diploma de associado ou um diploma do ensino médio. As certificações relacionadas a seguros também podem ajudar os candidatos a serem contratados.
Ao procurar potenciais subscritores de seguros, as seguradoras normalmente procuram as seguintes qualificações.
#1. Formação do subscritor de seguros
Um diploma de bacharel em ciências atuariais, negócios, economia, finanças ou matemática é um bom lugar para começar se você deseja trabalhar como subscritor de seguros. As instituições credenciadas também oferecem cursos de subscrição de seguros e outros tópicos relevantes. Algumas faculdades oferecem mestrado em gerenciamento de riscos de seguros, o que pode levar a perspectivas de progressão profissional.
#2. Treinamento de corretor de seguros
Os subscritores iniciantes normalmente trabalham sob a supervisão de um redator sênior de seguros por um determinado período de tempo, geralmente 12 meses, até que possam realizar seus trabalhos com pouca supervisão. Algumas seguradoras também oferecem programas de treinamento para ajudar os novos funcionários a terem sucesso em seus cargos.
#3. Certificações de subscritores de seguros
Os subscritores de seguros são incentivados a obter a certificação à medida que avançam em suas profissões, especialmente se desejam ser um subscritor sênior ou um gerente de subscritor. Cada linha fornece uma variedade de certificações de subscrição para manter os profissionais de seguros atualizados sobre novos produtos, mudanças regulatórias e as inovações mais recentes.
Aqui estão alguns exemplos de qualificações de subscritores de seguros que podem ajudá-los a desenvolver suas carreiras:
Certificação Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU)
Este programa foi desenvolvido para indivíduos com pelo menos dois anos de experiência em subscrição de seguros e compreende quatro cursos básicos, três cursos de concentração, um curso opcional e um curso de ética. Os subscritores também devem passar por um exame para serem certificados.
Certificação Chartered Life Underwriter (CLU)
Este programa de 18 meses, oferecido pelo American College of Financial Systems, é voltado para pessoas com pelo menos três anos de experiência no setor de seguros. O programa inclui cinco cursos básicos e três disciplinas eletivas que abordam uma variedade de tópicos para profissionais de seguros de vida, como:
- Planejamento de seguro de vida
- lei de seguro de vida
- Planejamento imobiliário
- Planejamento para empresários e profissionais
Para obter um certificado, os candidatos também devem passar por um teste.
Certificação Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF)
Este programa de três cursos abrange os fundamentos do seguro de vida, gerenciamento de riscos, produtos de investimento e gerenciamento de práticas. A Associação Nacional de Seguros e Consultores Financeiros (NAIFA) fornece. Para obter a certificação, os candidatos devem passar por um exame.
Os subscritores especializados em seguros de saúde podem adquirir a certificação Registered Health Underwriter (RHU) do The American College, enquanto os subscritores de seguros comerciais podem obter a certificação Associate in Commercial Underwriting (AU) do Insurance Institute of America.
Subscritora de Seguro de Vida
Um subscritor de seguro de vida é um especialista em negócios de seguros especializado em subscrever apólices de seguro de vida. O seguro de vida é um tipo de seguro que paga aos beneficiários do segurado se o segurado falecer.
O trabalho de um subscritor de seguro de vida é avaliar o prêmio certo a ser cobrado por uma apólice e analisar o risco de segurar um potencial segurado. Isso envolve a avaliação de uma variedade de características, incluindo a idade do segurado, histórico de saúde, ocupação, estilo de vida e histórico médico familiar, para avaliar a probabilidade de um sinistro e o custo potencial desse sinistro.
Os subscritores de seguros de vida colaboram estreitamente com outros especialistas do setor de seguros, como atuários e reguladores de sinistros, para garantir que as apólices tenham preços adequados e os sinistros sejam tratados de forma rápida e justa. Eles também podem estar envolvidos no desenvolvimento e implementação de diretrizes e procedimentos de subscrição, bem como no treinamento e suporte de outros subscritores e corretores de seguros.
No geral, a função de um subscritor de seguro de vida é crucial para o desempenho de uma companhia de seguros, pois ajuda a garantir que as apólices sejam precificadas de maneira justa, os riscos sejam tratados com eficiência e os segurados recebam a cobertura necessária em momentos de necessidade.
Quais habilidades você precisa para se tornar um subscritor de seguros?
A seguir estão as cinco habilidades mais importantes que um subscritor de seguros deve ter para se destacar em suas funções:
- Habilidades analíticas: A capacidade de analisar grandes quantidades de informação e encontrar um equilíbrio preciso entre risco e cautela.
- Habilidades de tomada de decisão: A capacidade de passar por vários elementos para determinar se um pedido deve ser autorizado para cobertura e, em caso afirmativo, quanto de prêmios devem ser cobrados e quais devem ser os termos e condições da cobertura.
- Atenção aos detalhes: A capacidade de manter um foco de laser na análise dos pedidos de seguro, pois cada item influencia na decisão de cobertura.
- Habilidades interpessoais e de comunicação: A capacidade de se relacionar e interagir bem com os outros é necessária para o cargo, pois envolve lidar com clientes e outros profissionais do setor.
- Habilidades matemáticas: São necessárias habilidades matemáticas superiores, pois a função também exige muitos cálculos para calcular os prêmios e a possibilidade de perdas.
Um subscritor de seguros é um profissional que avalia e avalia o risco de segurar um potencial segurado e determina os termos e condições de uma apólice de seguro. A função do subscritor é determinar a probabilidade de ocorrência de um sinistro e o custo potencial desse sinistro e definir o prêmio e os níveis de cobertura de acordo.
Qual é o papel do subscritor?
O trabalho de um subscritor varia de acordo com o setor e o contexto exclusivo. Em geral, um subscritor é responsável por definir os termos e condições de uma apólice de seguro, bem como avaliar e avaliar o risco de segurar um potencial segurado.
Isso inclui avaliar e analisar os dados do aplicativo, como registros financeiros do requerente, histórico de crédito e outras informações pertinentes, para determinar a probabilidade e o custo potencial de uma reivindicação.
Qual é a diferença entre seguradora e subscritor?
Uma seguradora é uma empresa que vende apólices de seguro, enquanto um subscritor é um profissional que revisa e avalia o risco de segurar um segurado em nome da seguradora.
Quais são os tipos de subscritores?
No setor de seguros, existem vários tipos de subscritores. Aqui estão alguns exemplos dos tipos mais comuns:
- Subscritores de seguros de vida
- Subscritores de propriedade e acidentes
- Subscritores comerciais
- Subscritores de resseguro
- Subscritores de hipoteca
Quais são as duas funções dos subscritores?
As principais responsabilidades de um subscritor são avaliação de risco e precificação.
- Avaliação de risco: A responsabilidade inicial de um subscritor é avaliar o risco de segurar um segurado em potencial.
- Preços: A segunda responsabilidade de um subscritor é estabelecer o prêmio adequado para uma apólice de seguro.
Quem paga o subscritor?
Normalmente, o subscritor é compensado pela seguradora ou instituição financeira para a qual trabalha. O salário do subscritor e outras remunerações geralmente fazem parte das despesas operacionais gerais da empresa e são suportados pelos prêmios dos segurados.
Qual é a diferença entre um corretor e um subscritor?
Um corretor e um subscritor são profissionais de seguros, embora suas funções e responsabilidades sejam diferentes. Um corretor é um intermediário que auxilia os segurados a encontrar a apólice de seguro correta, enquanto um subscritor trabalha para o negócio de seguros e é responsável por avaliar e estimar o risco de segurar um segurado, bem como decidir as condições da apólice.
O que faz um bom subscritor de seguros?
Um bom subscritor de seguros possui uma variedade de habilidades e atributos que lhes permitem avaliar adequadamente o risco e decidir sobre a cobertura e preços de seguro adequados.
Conclusão
A subscrição é uma ótima maneira de começar no setor de seguros. Muitos subscritores obtêm licenças de seguro, o que lhes permite interagir diretamente com os clientes e aplicar suas habilidades e experiência. Os candidatos que procuram funções de subscrição de associado podem se beneficiar de uma licença de seguro na mesma especialidade de sua subscrição, como vida ou propriedade e acidentes.
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Referências
