A designação de representante financeiro está se tornando mais difundida entre as companhias de seguros proeminentes, especialmente as companhias de seguros de vida. Embora as especificações variem dependendo da organização, o título refere-se principalmente a um representante de vendas de seguros que também atua como corretor de investimentos e/ou planejador financeiro. Vamos descobrir como se tornar um representante financeiro e qual é o seu salário típico nos Estados Unidos.
O que um representante financeiro faz?
Um representante financeiro, muitas vezes conhecido como consultor financeiro, aconselha os clientes sobre decisões financeiras prudentes. Os consultores financeiros orientam e planejam principalmente as decisões financeiras dos clientes com base em seus objetivos, metas e requisitos. Eles fazem recomendações de bens e serviços financeiros para ajudar os clientes a gerenciar suas carteiras. Entre suas outras responsabilidades estão a análise de contas correntes, a interpretação de dados e o desenvolvimento de estratégias para melhorar e administrar seus ativos e carteiras. Eles também ficam de olho nas tendências do mercado para encontrar possíveis leads. Os profissionais de finanças devem ser analíticos para examinar, avaliar e tomar decisões com base nos fatos que lhes são fornecidos.
Quais são os requisitos para se tornar um representante financeiro?
Para se tornar um representante financeiro, é necessário ter um diploma de bacharel em finanças, negócios, economia ou áreas afins. Para demonstrar sua dedicação e experiência, você pode se tornar um Planejador Financeiro Certificado (CFP). Experiência em vendas ou atendimento ao cliente é vantajosa porque você pode ser responsável por encontrar seus clientes. Você deve ter conhecimento sobre valores mobiliários, seguros e fundos mútuos, bem como sobre tendências financeiras. Outros requisitos incluem fluência no Microsoft Office, habilidades de escuta ativa, boas habilidades de comunicação e uma mentalidade orientada para objetivos.
Traços de personalidade e habilidades de representante financeiro
De acordo com nossos cálculos, 13% dos Representantes Financeiros são qualificados em Serviços Financeiros, Atendimento ao Cliente e Seguros de Vida. Eles também são conhecidos por seus talentos, como atendimento ao cliente, atenção aos detalhes e iniciativa.
Veja abaixo o percentual de Representantes Financeiros com esses talentos indicados em seu currículo:
#1. 13% em serviços financeiros
Gerenciei todas as áreas da prática de serviços financeiros, incluindo geração de prospectos, criação de recomendações, subscrição e entrega de produtos.
#2. 10% para Atendimento ao Cliente
Ao desempenhar tarefas de caixa e desenvolver e criar relacionamentos profissionais com os clientes, forneci um excelente atendimento ao cliente para saldos de contas.
#3. Seguro de vida, 9%
Crédito ao consumo originado e encerrado O crédito hipotecário foi criado e encerrado. Foram vendidas apólices de seguro de vida e invalidez. Coleções
#4. Fundos mútuos, 9%
Forneceu aos representantes financeiros e acionistas informações e serviços sobre ativos de investimento, como fundos mútuos e contas individuais de aposentadoria.
#5. FINRA, 8%
Propriedade e acidentes obtidos, saúde vitalícia e anuidades e licenciamento de valores mobiliários (Série FINRA 6 e 63).
#6. Títulos, 8%
Capacidade demonstrada para adquirir e aplicar conhecimentos constantemente, bem como executar detalhes críticos nas indústrias de gestão de risco e valores mobiliários.
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Para executar seu trabalho, a maioria dos representantes financeiros emprega habilidades de “serviços financeiros”, “atendimento ao cliente” e “seguro de vida”.
- Habilidades de atendimento ao cliente. O atendimento ao cliente é uma habilidade importante que um representante financeiro deve ter. Isto é relevante para o trabalho dos representantes financeiros porque “os agentes de vendas de valores mobiliários, mercadorias e serviços financeiros devem ser persuasivos e fazer com que os clientes se sintam confortáveis com as recomendações do agente”. Um currículo de representante financeiro também demonstra como os profissionais de finanças aplicam habilidades de atendimento ao cliente: “recebeu até 150 ligações por dia fornecendo assistência financeira aos clientes da Verizon Wireless”.
- Orientado para detalhes. Outra habilidade fundamental para desempenhar trabalhos de representante financeiro é a atenção aos detalhes. Este talento é recompensado porque “os banqueiros de investimento devem prestar muita atenção aos detalhes das ofertas públicas iniciais e das fusões e aquisições, porque pequenas mudanças podem ter grandes consequências”. Veja como os representantes financeiros podem usar o foco nos detalhes em suas tarefas profissionais, de acordo com o currículo de um representante financeiro: “ajudou clientes com pagamentos de contas, acordos de pagamento, problemas de faturamento e detalhes básicos do plano”.
- Iniciativa. Esta é uma capacidade vital que os representantes financeiros devem ter para desempenhar as suas tarefas. Considere como “os agentes de vendas de valores mobiliários, commodities e serviços financeiros devem criar sua base de clientes fazendo ligações de vendas “frias” para pessoas a quem não foram indicados e para pessoas que não estão esperando a ligação” como um exemplo de como essa habilidade é importante nas responsabilidades do representante financeiro. Este exemplo de um currículo demonstra o quão importante é para as atividades e responsabilidades diárias de um representante financeiro: “iniciativas de marketing coordenadas com as principais partes interessadas para criar consciência sobre a importância do seguro de vida”.
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- Habilidades analíticas. As funções de representante financeiro frequentemente exigem “habilidades analíticas”. Os deveres que dependem desta habilidade são demonstrados pelo fato de que “para julgar a rentabilidade de potenciais negócios, os agentes de vendas de títulos, commodities e serviços financeiros devem ter fortes habilidades analíticas”. Num dia normal, os profissionais de finanças usam os seus talentos analíticos para fazer o seguinte: “analisar contas inadimplentes e ajudar os clientes a fazer acordos de pagamento aceitáveis de acordo com a política da empresa”.
- Habilidades matemáticas. Uma habilidade frequentemente exigida para responsabilidades de representante financeiro são “habilidades matemáticas”. Esta capacidade é frequentemente encontrada no trabalho dos representantes financeiros, uma vez que “os agentes de vendas de valores mobiliários, mercadorias e serviços financeiros devem estar familiarizados com ferramentas matemáticas, incluindo fórmulas de investimento”. Um exemplo do currículo de um representante financeiro real demonstra quão importante é esse talento para o que um representante financeiro faz: “desenvolveu relatórios de análise de necessidades financeiras com base na análise quantitativa e qualitativa de dados de clientes”.
A experiência necessária de representante de serviços financeiros
Para o emprego de Representante de Serviços Financeiros, a maioria das organizações financeiras usa uma abordagem em camadas. Os empregadores geralmente preferem 1 ou mais anos de experiência em atendimento ao cliente e/ou vendas para funções básicas de Representante de Serviços Financeiros I. Os cargos de Representante de Serviços Financeiros II e III freqüentemente exigem treinamento para novos contratados, bem como responsabilidades extras. Como resultado, para esses cargos, você pode querer priorizar indivíduos com três ou mais anos de experiência no setor bancário ou em setor similar.
Requisitos de educação e treinamento para representantes de serviços financeiros
Na maioria das circunstâncias, um certificado de ensino médio ou GED é tudo o que é necessário para iniciar uma carreira como Representante de Serviços Financeiros. Você pode dar preferência a indivíduos com diploma de associado ou bacharelado em negócios, finanças ou área comparável. Seguros e investimentos como anuidades e fundos mútuos são vendidos por alguns Representantes de Serviços Financeiros. Essas pessoas devem ter uma licença emitida pelo estado. Cada estado tem seus requisitos de licenciamento. Aqueles que buscam uma licença geralmente precisam concluir um programa de treinamento e passar em um exame escrito.
É difícil trabalhar como representante financeiro?
Trabalhar como Representante Financeiro pode ser difícil e gratificante. Por um lado, é necessária uma compreensão profunda dos produtos financeiros, dos mercados e dos quadros regulamentares, o que exige uma aprendizagem contínua e uma permanência actualizada com as mudanças da indústria.
Construir uma base de clientes e ganhar a sua confiança pode ser difícil, e a instabilidade do mercado pode aumentar o stress. Por outro lado, a profissão oferece um potencial de ganhos significativo, perspectivas de progresso pessoal e a satisfação de ajudar os clientes a alcançar os seus objectivos financeiros.
Qual é a distinção entre um representante financeiro e um consultor?
O Representante Financeiro é o profissional que trabalha para determinada instituição ou empresa financeira, como um banco ou uma seguradora, para vender e promover seus produtos ou serviços. Eles podem fornecer informações sobre os produtos e serviços da empresa, bem como auxiliar os clientes nas transações. Um Consultor Financeiro, por outro lado, é um termo mais amplo que inclui especialistas que fornecem aconselhamento e consultoria financeira abrangente aos clientes, geralmente em uma função independente ou consultiva.
O que ganha um representante financeiro?
O salário médio anual de um representante financeiro nos Estados Unidos era de $ 71,627 em 18 de dezembro de 2023.
Caso você precise de uma calculadora de salário rápida, isso custa cerca de US $ 34.44 por hora. Isso equivale a $ 1,377 por semana ou $ 5,968 por mês.
Embora o ZipRecruiter relate salários anuais tão altos quanto $ 115,000 e tão baixos quanto $ 31,500, a maioria dos salários dos representantes financeiros nos Estados Unidos atualmente variam de $ 44,500 (percentil 25) a $ 92,000 (percentil 75), com os maiores ganhadores (percentil 90) ganhando $ 107,500. O salário típico de um Representante Financeiro varia substancialmente (até US$ 47,500), o que implica que pode haver várias perspectivas de crescimento e maior renda dependendo do nível de habilidade, localização e anos de experiência.
De acordo com postos de trabalho recentes do ZipRecruiter, o mercado de trabalho de Representante Financeiro em Atlanta, GA, e arredores é bastante ativo. Um representante financeiro em sua área ganha em média $ 71,627 por ano, o que é o mesmo que o salário médio anual nacional de $ 71,627. A Geórgia ocupa o 37º lugar entre 50 estados em termos de salários de Representante Financeiro.
Indústrias mais bem pagas
Seguros têm o salário total médio mais alto de $ 91,425, Tecnologia da Informação tem o salário total médio mais alto de $ 87,864, Serviços Financeiros têm o salário total médio mais alto de $ 80,591, Saúde tem o salário total médio mais alto de $ 79,875 e Transporte e Logística tem a mediana mais baixa pagamento total de $ 78,378.
Quais são as dez principais cidades com os empregos de representante financeiro mais bem pagos?
Identificamos dez cidades onde o salário médio para um cargo de Representante Financeiro é superior à média nacional. San Francisco, CA está no topo da lista, com San Jose, CA, e Oakland, CA logo atrás, em segundo e terceiro lugares. Oakland, CA supera a média nacional em US$ 13,250 (18.5%), enquanto San Francisco, CA supera a média nacional em outros US$ 18,299 (25.5%).
Com rendimentos médios superiores à média nacional nestas dez cidades, as oportunidades de progresso económico através da mudança de localização como Representante Financeiro parecem ser extremamente lucrativas.
Finalmente, o salário médio nestas 10 principais localizações difere muito pouco, 7%, entre São Francisco, CA, e Nova Iorque, NY, reforçando a oportunidade limitada para um desenvolvimento salarial significativo. Ao comparar a localização e o salário para uma carreira de Representante Financeiro, a possibilidade de um custo de vida mais barato pode ser o elemento mais importante a considerar.
Exemplo de descrição do trabalho de representante financeiro
Você pode ter uma ideia decente do que as empresas procuram ao contratar para esta função revisando este exemplo de descrição do cargo de Representante Financeiro. Lembre-se de que cada organização é única e cada uma exigirá qualidades distintas ao contratar para um cargo de Representante Financeiro.
Descrição do trabalho
Procuramos um Representante Financeiro para auxiliar nossos clientes na definição e alcance de seus objetivos financeiros. Nessa função, você pode ajudar os clientes a planejar a aposentadoria, economizar para uma compra significativa ou apenas aumentar seu dinheiro. Você fornecerá oportunidades de investimento, os ajudará a desenvolver um orçamento e um cronograma realistas e fornecerá consultoria tributária. Você também monitorará o dinheiro deles e alterará a estratégia conforme necessário. Nosso candidato ideal possui diploma de bacharel em finanças ou contabilidade, bem como vários anos de experiência em private equity, escrituração contábil ou contabilidade geral.
Responsabilidades e deveres
- Marque reuniões com potenciais novos clientes.
- Auxiliá-los na compilação e análise de seus documentos financeiros.
- Faça sugestões sábias de investimento e poupança.
- Faça um plano financeiro de longo prazo.
- À medida que os mercados flutuam, ajuste seu plano.
Requisitos e qualificações
- É necessário um diploma de bacharel em finanças ou contabilidade.
- Anos de experiência em gestão financeira
- Habilidades de entrada de dados
- Conhecimento sobre o software Quickbooks
- Excelentes habilidades de comunicação
Conclusão
Os agentes financeiros auxiliam seus clientes a alcançar segurança e independência financeira. Eles podem operar individualmente ou como parte de uma empresa maior e normalmente buscam qualificações profissionais que demonstrem seus conhecimentos. O seu rendimento é determinado por diversas circunstâncias e o salário inicial médio é significativamente superior à média nacional.
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Referências
