Há mais oportunidades de fraude, pois comunicação e tecnologia se desenvolvem. Um investigador de fraudes é aquele que trabalha para detectar atividades fraudulentas e impedir que elas aconteçam novamente. Pode ser útil aprender as etapas necessárias para se tornar um investigador de fraudes, se você estiver interessado em fazê-lo.
Neste artigo, abordamos o que faz um investigador de fraudes, como se tornar um e as dúvidas mais comuns que as pessoas têm sobre a profissão.
Quem é um investigador de fraude?
Um investigador de fraude é um especialista que analisa vários tipos de fraude, incluindo fraudes financeiras, comerciais e de seguros.
Além disso, os investigadores de fraude são os primeiros a coletar informações sobre supostas fraudes ou outras condutas comerciais ilegais. Um investigador de fraude é um especialista para investigar fraude de seguros, fraude financeira, fraude de aquisição, recuperação de ativos, fraude cibernética, fraude de saúde, fraude de varejo e outras áreas por causa de seu conjunto de habilidades e amplo conhecimento de leis de fraude, coleta de evidências, e entrevistas.
Além disso, um investigador de fraudes pode fazer parte de uma equipe ou ser o líder, trabalhando com outros membros da equipe para lidar com atividades suspeitas. No comando, eles se reportam a um chefe de departamento, como segurança corporativa, conformidade ou auditoria. Eles monitoram, investigam e resolvem atividades fraudulentas, implementando estratégias para prevenir fraudes e crimes financeiros e mitigando os riscos de negócios.
Qual é o papel de um investigador de fraude?
Os investigadores de fraude examinam reclamações de seguro e fraude de cartão de crédito para ver se pessoas ou organizações tentaram enganar outras pessoas para obter ganhos financeiros. Dependendo do setor e do campo, diferentes tipos de investigações podem ser realizados.
Além disso, os investigadores de fraude às vezes podem trabalhar para empresas como bancos, seguradoras, agências de detetives particulares, sistema de justiça criminal e outros negócios. As responsabilidades básicas de um investigador de fraude incluem o seguinte:
- Desenvolver e colocar em uso sistemas preventivos para reduzir a fraude.
- Interagir com fornecedores, autoridades policiais e bancos para procurar fraudes e confirmar informações.
- Reconhecer possíveis ameaças aos negócios, como infrações, falhas de segurança e incidentes de fraude.
- Criação de modelos de análise de fraude para aumentar a eficácia de um sistema em um negócio.
- Gravação de todos os processos investigativos.
- Realização de investigações privadas completas sobre alegações de possível fraude.
- Entrevistar potenciais fontes de informação sobre alegações de fraude específicas.
- Realização de buscas de ativos, investigações de funcionários e verificação de antecedentes de suspeitos.
- Examinar evidências para verificar se houve fraude, como registros financeiros e depoimentos de vítimas.
- Compor relatórios completos sobre suas descobertas e entregá-los à gerência.
- Comunicar-se com vítimas de fraude, agentes da lei e funcionários do tribunal quando um processo criminal ou civil é iniciado.
- Prestar depoimento em processos criminais ou civis relativos a casos de fraude.
Qual é a descrição do trabalho de um investigador de fraude?
As instituições procuram um investigador de fraude qualificado que será responsável por localizar e lidar com reivindicações de seguro questionáveis ou suspeitas, oferecendo conselhos e recomendações estratégicas por meio de relatórios de especialistas.
Além disso, o candidato ideal deve ser apaixonado por pesquisa e análise de evidências investigativas, além de possuir habilidades analíticas demonstráveis.
Qual é o melhor salário para um investigador de fraude?
Os investigadores de fraude são funcionários em tempo integral com níveis salariais variados, dependendo do status do emprego, localização e educação. Nos EUA, o salário médio por hora é de US$ 19, com alguns cargos variando de US$ 15 a US$ 39.
Quais habilidades um investigador de fraude precisa?
- Um diploma de bacharel em um campo relacionado, como serviço social, criminologia ou finanças.
- Pelo menos dois anos de experiência profissional como investigador de fraudes em instituições financeiras ou organizações governamentais.
- Excelente conhecimento das leis pertinentes, como a Lei de Provas Policiais e Criminais.
- Proficiência sólida com software de redação de relatórios e compreensão de análises.
- Excelentes habilidades de pesquisa.
- Um forte desejo de sucesso e conduzir uma investigação aprofundada.
- Excelentes habilidades de comunicação, tanto na escrita quanto na fala.
- Fortes habilidades de negociação e capacidade de lidar com circunstâncias desafiadoras.
Como se tornar um investigador de fraude
Aqui estão as melhores etapas a serem seguidas ao embarcar em uma carreira como investigador de fraudes:
#1. Obtenha certificados educacionais:
Um associado ou diploma de bacharel em contabilidade, justiça criminal, administração de Empresas, gerenciamento de fraude ou crime econômico podem ser exigidos por alguns empregadores. Os investigadores de fraude iniciantes geralmente precisam de um diploma do ensino médio ou equivalente.
Além disso, contabilidade investigativa, suporte a litígios, análise de dados de fraude e outras habilidades cruciais podem ser aprendidas com cursos de contabilidade forense e justiça criminal.
#2. Adquirir experiência e conhecimento na área:
Considere estagiar ou procurar trabalho de meio período no setor para ganhar mais experiência como investigador de fraudes. Portanto, suas chances de conseguir um emprego em tempo integral podem ser aumentadas com a aquisição de experiência prática enquanto estiver matriculado em atividades acadêmicas ou após a graduação. Antes de fazer os exames de certificação avançada, é necessário um a três anos de experiência relevante.
#3. Passe nos exames avançados de certificação:
Embora a certificação seja opcional, as empresas podem preferir contratar investigadores de fraude que tenham credenciais. O Certified Fraud Examiner (CFE) e o Certified Insurance Fraud Investigator (CIFI) são os dois principais programas de certificação. Além disso, essas credenciais destacam altos níveis de competência profissional, aumentam o potencial de ganhos, melhoram a comercialização e promovem carreiras no setor antifraude.
#4. Obter licença:
Os requisitos de licenciamento variam de acordo com o estado, exigindo conformidade com as leis para investigação de fraude. Alguns estados exigem educação e exames pré-licenciamento, enquanto outros exigem que os empregadores sejam licenciados e permitam trabalhar para uma empresa licenciada sem uma licença pessoal.
#5. Atualize seu currículo:
Atualize seu currículo com suas novas habilidades e experiência aplicável após concluir os requisitos educacionais, de certificação e de licenciamento necessários. Por exemplo, você pode tentar pesquisar as descrições dos cargos para os quais está se candidatando, anotando as qualificações essenciais e adicionando essas habilidades - com base em sua experiência relevante - ao seu currículo. Observe que um currículo cuidadoso fará com que ele se destaque dos de seus concorrentes.
#6. Continue sua educação:
Os investigadores de fraude podem precisar de educação continuada para manter o licenciamento e atualizar seus conhecimentos sobre métodos de fraude. Isso ocorre porque os empregadores podem exigir treinamento por meio de cursos, seminários ou webinars on-line ou presenciais.
Como é feita a investigação de fraude?
#1. Consulta e acordo:
Em primeiro lugar, um investigador financeiro consulta os clientes para avaliar sua situação e determinar a assistência necessária. Um acordo de retenção é preparado, descrevendo o escopo da investigação, o custo estimado e o cronograma. Após a aprovação do cliente e pagamento, a investigação prossegue.
#2. Exame:
A equipe investigativa, sob a direção de um examinador de fraude certificado, compilará e examinará os registros pertinentes para confirmar a fraude financeira. Além disso, eles analisarão as especificidades do esquema e registrarão quaisquer perdas financeiras. Além disso, se o problema persistir, controles específicos e medidas preventivas podem ser sugeridos para proteger os clientes de danos adicionais.
#3. Identificação:
Depois de descobrir o esquema e localizar as principais peças do quebra-cabeça financeiro, a equipe investigativa busca identificá-las de forma responsável. Além disso, são realizadas entrevistas com testemunhas e suspeitos, e relatos contraditórios são examinados para obter informações de apoio.
Observe que:
- Novas entrevistas podem ser necessárias para investigações complexas, como as de corrupção e suborno corporativo. Uma entrevista em busca de confissão é realizada com o principal suspeito.
- Para evitar a detecção e preservar o anonimato, os fraudadores online e as gangues internacionais frequentemente usam várias camadas de personas inventadas, alter egos e identidades roubadas.
#4. Fundo:
É fundamental examinar os antecedentes financeiros, profissionais e pessoais dos responsáveis, incluindo qualquer envolvimento anterior em esquemas de fraude. Verificações de histórico criminal, ações civis e aplicação de regulamentos são exemplos de inquéritos. Isso ocorre porque falências, ônus, execuções hipotecárias, despejos, esforços de cobrança de dívidas e obrigações fiscais podem colocar uma pressão financeira sobre uma pessoa.
Portanto, a localização atual e o endereço verificado dos responsáveis serão confirmados se os planos exigirem ações civis ou criminais.
#5. Descoberta de ativos:
Uma investigação minuciosa de ativos identifica as participações financeiras das partes responsáveis e seu controle, incluindo contas bancárias, investimentos, interesses comerciais e fundos pessoais.
Portanto, as despesas e a riqueza pessoal que excedem as fontes de renda legítimas são usadas para apoiar os resultados do acordo, restituição financeira e cobrança pós-julgamento.
#6. Ação legal:
Se as partes culpadas se recusarem a devolver os fundos do cliente, as descobertas da investigação de fraude podem ser coordenadas com o conselho jurídico, a aplicação da lei e as autoridades reguladoras. Além disso, o laudo pericial serve como um roteiro para esquemas intrincados e é essencial tanto para litígios civis quanto para processos criminais.
Quem é um contador forense?
Os contadores forenses são auditores qualificados, contadores e investigadores de registros jurídicos e financeiros que são contratados para investigar possíveis indícios de fraude dentro de uma empresa ou que podem simplesmente ser empregados por uma empresa para impedir que a fraude aconteça.
Além disso, eles oferecem vários serviços em contabilidade, antitruste, danos, análise, avaliação e consultoria. Eles têm experiência em divórcios, falências, reivindicações de seguros, danos pessoais, reivindicações fraudulentas, construção, auditorias de royalties e rastreamento de terrorismo. Finalmente, eles colaboram com as autoridades policiais e advogados e frequentemente aparecem como testemunhas especializadas durante os julgamentos.
Qual é a diferença entre um investigador de fraude e um contador forense?
Tanto os contadores forenses quanto os investigadores de fraude são especialistas que auxiliam na investigação de crimes financeiros, mas se especializam em áreas diferentes e desempenham papéis diferentes. A seguir estão as principais distinções entre um contador forense e um investigador de fraude:
Em primeiro lugar, um investigador de fraude usa técnicas como vigilância, entrevistas e análise de documentos para investigar crimes financeiros como peculato, lavagem de dinheiro e roubo de identidade. Enquanto isso, os contadores forenses usam princípios e técnicas contábeis para rastrear transações, detectar irregularidades e estimar perdas enquanto analisam registros e dados financeiros para detectar atividades fraudulentas.
Em segundo lugar, os investigadores de fraude coletam informações e desenvolvem casos contra pessoas que supostamente cometeram crimes financeiros para agências de aplicação da lei, órgãos governamentais ou empresas privadas. Em casos de crimes financeiros, os contadores forenses oferecem análises e depoimentos de especialistas, auxiliando os advogados na compreensão de dados complexos e na apresentação das conclusões no tribunal.
Por fim, enquanto os contadores forenses já possuem diplomas e certificações profissionais como Certified Fraud Examiner ou Certified Forensic Accountant, os investigadores de fraude têm experiência em aplicação da lei, justiça criminal e treinamento especializado.
No geral, embora os contadores forenses e os investigadores de fraude desempenhem papéis cruciais na investigação de crimes financeiros, eles se especializam em áreas diferentes e desempenham papéis diferentes durante a investigação.
Quanto os investigadores de fraude ganham nos EUA?
Nos Estados Unidos, um especialista em fraude ganha um salário médio de US$ 38,000. A faixa salarial típica para especialistas em fraude é de US$ 25,000 a US$ 60,000 por ano.
Qual é o salário mais baixo para um investigador criminal?
Investigadores criminais nos Estados Unidos ganham em média $ 87,000 por ano, com os 10% mais pobres ganhando menos de $ 45,000. O salário também é influenciado por fatores como agência, localização e anos de experiência. Especializações como computação forense ou crimes financeiros também podem resultar em salários mais altos. Além disso, agências federais como o FBI e a DEA também oferecem salários e benefícios mais altos.
Quem é um investigador de fraude de seguros?
O Investigador de Fraude de Seguros examinará possíveis casos de fraude de seguros, compilará evidências para apoiar suas reivindicações e, em seguida, recomendará ações adicionais aos responsáveis pela fiscalização e conformidade relevantes.
Deveres/Responsabilidades de um Investigador de Fraude de Seguros:
- Testemunhas-chave são interrogadas para obter uma primeira impressão de qualquer possível fraude ou comportamento irregular, bem como outras evidências de apoio.
- Determina o melhor curso de ação para a investigação, que pode envolver entrevistas, vigilância e trabalho de campo.
- Coleta informações e evidências, decide se as evidências preliminares são adequadas para apoiar uma reivindicação e desenvolve um caso.
- Define o status regular do caso, relata o progresso ao supervisor e faz recomendações sobre a busca de investigação adicional ou resolução do caso.
- Supervisiona o caso até que seja concluído.
- Mantém os registros e documentos necessários.
- Constrói e apóia o desenvolvimento de casos trabalhando com autoridades civis, conexões em agências de informações de seguros e outros investigadores, conforme necessário.
- Cria e oferece treinamento em detecção de fraudes e programas educacionais ou ajuda nessas tarefas.
- Outras tarefas correspondentes conforme necessário.
Como obter uma certificação de investigador de fraude
Embora muitas organizações concedam certificações a investigadores de fraude, a Association of Certified Fraud Examiners é uma das mais renomadas (ACFE). Ao fazer o seguinte, um candidato pode se tornar um examinador de fraudes certificado pela ACFE (CFE):
#1. Torne-se um membro da ACFE:
O exame CFE e as credenciais associadas estão disponíveis apenas para membros associados do ACFE. Você pode se registrar no site da ACFE e receber alguns benefícios para ajudá-lo em sua busca pelo status de CFE. Além disso, webinars gratuitos, descontos em materiais de treinamento, quadros de empregos privados e oportunidades de networking internacional estão disponíveis para os membros.
#2. Adquira um diploma de bacharel:
A maioria dos CFEs possui diploma de bacharel, o que os ajuda a passar nos requisitos mínimos do exame. Desde que tenha sido obtido em uma instituição de ensino superior credenciada, seu bacharelado pode ser em qualquer área.
Portanto, você pode considerar uma especialização em contabilidade, finanças, economia, direito ou segurança cibernética se ainda estiver escolhendo sua especialização. Você pode usar esses tópicos para se preparar para o exame CFE e sua futura carreira como investigador de fraudes.
#3. Obtenha dois anos de experiência relacionada:
O ACFE exige que os candidatos CFE tenham pelo menos dois anos de experiência em detecção ou dissuasão de fraudes. A experiência profissional qualificada inclui contabilidade e auditoria, criminologia e sociologia, prevenção de perdas, direito e investigação de fraudes. Além disso, os candidatos podem usar sua experiência como diretores de segurança, consultores de segurança ou profissionais do direito para se preparar para o exame.
#4. Revise o sistema de pontos de qualificação:
O ACFE determina quem está qualificado usando um sistema de pontuação. Você pode se inscrever para o exame CFE se tiver pelo menos 40 pontos. Para ser certificado como CFE, você deve ter pelo menos 50 pontos e dois anos de experiência profissional relevante.
Por exemplo, mesmo que você não tenha um diploma de bacharel, você pode se qualificar com pelo menos dois anos de experiência relacionada a fraudes e outras certificações profissionais.
#5. Estude para o exame CFE:
O exame CFE abrange transações financeiras, esquemas de fraude, investigação legal e prevenção e dissuasão de fraudes. A ACFE recomenda a inscrição no curso preparatório para o exame CFE, que inclui mais de 1,000 questões de estudo e exames práticos. Portanto, os candidatos estão preparados para o exame depois de responder às perguntas e atingir 85% ou mais em cada exame prático.
#6. Inscreva-se para fazer o exame CFE:
Inscreva-se para o exame CFE por meio de sua conta ACFE, revisando e enviando os documentos de suporte. Observe que a ACFE processa as inscrições em cinco a sete dias úteis, com dois anos para preparação para o exame.
#7. Faça o exame CFE:
O exame CFE tem quatro seções que duram duas horas cada e é dado pela ACFE durante todo o ano. Não há exceções com base na experiência de trabalho e os candidatos devem concluir todas as quatro seções em menos de 60 dias. Observe que os candidatos têm três chances de aprovação e devem obter uma pontuação de 75%.
#8. Receba sua certificação CFE:
Passar no exame CFE exige que o Comitê de Certificação ACFE revise pontuações, aplicativos e documentos de suporte. Os candidatos elegíveis recebem notificação e devem aderir ao Código de Ética Profissional. Observe que você deve pagar taxas de associação e completar 20 horas de educação continuada anualmente.
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Referências:
