Um subscritor é um dos indivíduos que examinam os pedidos de empréstimo quando uma parte quer pedir dinheiro emprestado a um credor. Eles avaliam o risco de emprestar dinheiro a alguém. É importante saber o que um subscritor faz, especialmente para subscritores de hipotecas e seguros. Vamos explicar neste artigo como ser um subscritor e o salário do subscritor.
Compreender e analisar o risco financeiro de uma pessoa ou organização é o processo de subscrição. A equipe interna de subscrição das instituições financeiras realiza o processo de subscrição de empréstimos, seguros e investimentos. No setor financeiro, a subscrição é crucial.
Quem é um subscritor?
Um subscritor avalia o grau de risco financeiro associado à tentativa de outra parte de solicitar um empréstimo. Em troca de pagamento, que normalmente assume a forma de salários, comissões ou juros, eles avaliam o risco e as possíveis dificuldades associadas ao empréstimo a outra parte. Eles frequentemente trabalham para empresas que oferecem hipotecas, investimentos ou seguros. Os subscritores realizam pesquisas para saber mais sobre uma festa.
Um subscritor tem a tarefa de avaliar o risco para obter a aprovação de um empréstimo. Eles têm mais a dizer se aprovam ou não um empréstimo. Esses são os principais critérios que os subscritores analisarão para determinar sua elegibilidade para empréstimos.
- Histórico de crédito
- Taxa de renda
- Se você possui muitas dívidas
Tipos de subscritores
Os subscritores têm um papel importante a desempenhar no setor financeiro. Estes são os tipos de subscritores que temos:
#1. Subscritores de empréstimos:
Esse tipo de subscritor é contratado pelo credor para avaliar a qualidade de crédito do mutuário e outros detalhes financeiros. Eles verificam a elegibilidade do mutuário para o empréstimo e, se necessário, se o solicitante atende aos requisitos do credor. O credor estende o empréstimo ao mutuário pelo valor de sua propriedade. Com base nos históricos financeiros dos solicitantes de empréstimos, os subscritores de empréstimos negociam o adiantamento apropriado e as taxas de juros.
#2. Subscritores de seguros:
Para a seguradora, os subscritores de seguros avaliam os pedidos. Muitas companhias de seguros empregam esses tipos de subscritores, e sua principal responsabilidade é revisar e avaliar a solicitação de cobertura de seguro do solicitante. Eles também calculam o custo do prêmio mensal para apólices de seguro de saúde ou de vida. Eles avaliam a localização, segurança e risco ambiental de uma propriedade comercial para determinar os preços de cobertura.
#3. Subscritores de empréstimos hipotecários:
Para o benefício de um credor, um subscritor de hipoteca avalia as informações financeiras de um mutuário, como renda, poupança e relatórios de crédito, para determinar se eles são elegíveis para aprovação de empréstimo. Muitas transações imobiliárias, particularmente o processo de compra de uma propriedade ou de uma casa, dependem do resultado da subscrição do pedido de hipoteca, e alguns credores hipotecários podem ter requisitos rigorosos para aprovar um empréstimo à habitação (por exemplo, muitos credores não aprovam empréstimos para execução de hipotecas). propriedades).
#4. Subscritor de ações:
Os subscritores de ações, também chamados de subscritores de títulos, são a base das ofertas públicas iniciais (IPOs). Semelhante aos bancos de investimento, os subscritores de ações participam da definição do valor dos títulos e assumem responsabilidade pessoal por estimativas que não saem conforme o esperado.
Como se tornar um subscritor
Estas são as etapas a seguir para se tornar um subscritor.
#1. Obter um grau relevante.
A maioria dos subscritores de seguros tem pelo menos um diploma de bacharel em uma área de estudo relacionada às suas especialidades, como administração de empresas ou finanças. Alguns cargos ou organizações também podem exigir que você obtenha treinamento adicional, como certificação.
Um diploma de bacharel é muitas vezes necessário para trabalhar como subscritor. Não há uma disciplina especial para subscrição (não há sequer um diploma para isso), mas cursos de aritmética, negócios, economia e finanças são úteis porque se aplicam a todo o trabalho que você fará. Além de ser meticuloso, um subscritor de sucesso se destaca em matemática, comunicação, resolução de problemas e tomada de decisões.
Mesmo que nem sempre seja necessário, algumas empresas ainda podem contratá-lo se você tiver experiência de trabalho adequada e conhecimentos de informática. Lembre-se de que você precisará de algum tipo de qualificação se desejar trabalhar como subscritor sênior ou gerente de subscritores.
#2. Aprenda mais habilidades.
Muita aritmética, pensamento analítico e tomada de decisão vão para a subscrição. O máximo de atenção aos detalhes que você puder reunir também é recomendado porque o trabalho envolve examinar uma grande quantidade de dados específicos. Aproveite todas as oportunidades para melhorar e desenvolver essas habilidades.
#3. Candidate-se a cargos de nível de entrada.
Você pode começar por se inscrever para o programa de treinamento on-the-job. Procure oportunidades de trabalho de meio período ou período integral que ofereçam o treinamento e a experiência de trabalho de que você precisa nesta carreira.
Uma posição de nível de entrada é uma das melhores maneiras de entrar na indústria. O treinamento no trabalho está frequentemente disponível para esses trabalhos, o que ajuda na compreensão das nuances do setor. Isso inclui práticas e procedimentos exclusivos do negócio e do setor como um todo. Além disso, você poderá obter e aprimorar as habilidades de informática necessárias para o avanço na carreira.
Como já foi dito, existem inúmeras posições que um subscritor pode ocupar ao longo de sua carreira. Tudo depende do setor em que você trabalha e do negócio para o qual trabalha. Conhecer seu ponto de partida também pode ajudá-lo a prever seu potencial destino de carreira. Além disso, o tempo que leva para cada caminho avançar para cargos de gestão varia. Você pode se candidatar a qualquer cargo de nível básico para ganhar mais experiência.
#4. Obtenha certificações adicionais.
Você também pode querer avançar em sua profissão ao fazer isso. Existem licenças ou certificações adicionais que podem ser necessárias para você avançar em sua profissão de subscrição. Por exemplo, você deve concluir o currículo e o treinamento para outras certificações se quiser se tornar um subscritor sênior. Uma designação como Chartered Life Underwriter (CLU) ou Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) pode ser exigida por certas organizações que fazem planejamento imobiliário ou gerenciamento de risco para edifícios residenciais e comerciais, respectivamente. Você também pode obter um certificado em Associate in Commercial Underwriting.
Habilidades de um subscritor
- Habilidades de apresentação: Um subscritor deve ter boas habilidades de apresentação, isso será útil ao representar um mutuário.
- Analítico: Esta é uma habilidade comum encontrada com subscritores ao pesquisar um cliente.
- Quantitativo
- Tomando uma decisão
- Verbal
- escrevendo.
Leia também: Job Shadowing: Definição, Benefícios e Propósito.
Segurador de Hipoteca
Uma hipoteca é um contrato em que uma pessoa toma dinheiro emprestado para comprar um imóvel e concorda em reembolsá-lo ao longo do tempo. Um subscritor de hipoteca verifica a precisão de todas as informações enviadas e avalia o risco enquanto avalia se você pode reembolsar a hipoteca. Eles avaliarão muitos aspectos para ajudá-los a compreender melhor sua situação financeira.
Um conselheiro de crédito imobiliário, agente de empréstimos ou corretor de hipotecas reunirá a papelada referente ao seu pedido antes de ser encaminhado a um subscritor. Eles fornecem ao segurador da hipoteca essas informações para que possam revisar seu histórico de crédito e avaliar sua situação financeira atual.
Um subscritor deve concluir o procedimento de subscrição para aprovar sua hipoteca. O seu pedido de empréstimo à habitação será normalmente organizado por um processador de empréstimos antes de ser encaminhado para um subscritor de empréstimos. Você descobrirá se é elegível para a hipoteca do subscritor. Um subscritor examinará seu pedido de hipoteca durante o processo de subscrição e determinará se você poderá pagar o empréstimo. Em seguida, o subscritor decidirá se aceita, rejeita ou retém seu pedido de hipoteca.
O que os subscritores de hipotecas procuram?
Existem fatores que os subscritores de hipotecas procuram.
#1. Taxa de Renda
O valor e a frequência de sua renda serão uma das primeiras coisas que um subscritor deseja saber. Normalmente, seus W-2s, recibos de pagamento mais recentes e extratos bancários mais recentes serão solicitados. Seu credor pode querer documentação diferente se você for autônomo ou operar um negócio. Freqüentemente, um credor confirmará seu emprego.
#2. Pontuação de crédito
Juntamente com sua pontuação de crédito, o subscritor da hipoteca examinará seu histórico de crédito. O subscritor tomará nota se suas dívidas passadas e presentes forem liquidadas ao revisar seu histórico de crédito. Para verificar coisas como pagamentos em atraso, utilização excessiva de crédito e falências, a pontuação de crédito será empregada. O subscritor também analisará sua relação dívida/renda.
#3. Propriedade
Durante o processo de subscrição, o credor solicitará uma avaliação da casa que deseja comprar. Isso protege você e o credor de emprestar mais do que o valor de mercado da casa. O subscritor decidirá se a propriedade se enquadra nos requisitos do empréstimo e se é um preço que você pode pagar.
Fatores que podem influenciar a aprovação do seu empréstimo.
Por várias razões, uma decisão de subscrição pode rejeitar um empréstimo hipotecário. Os subscritores podem recusar empréstimos por vários motivos, como:
#1. Baixa pontuação de crédito:
Uma baixa pontuação de crédito pode complicar a maioria das fases do processo de compra de casa. Isso pode sugerir que você é um investimento de alto risco, o que indica que você pode ter dificuldades para gerenciar outras obrigações financeiras ou fazer pagamentos em dia. Você é incapaz de demonstrar uma renda consistente. Seu trabalho e fonte de renda são componentes cruciais de sua aplicação. Seu pedido de empréstimo pode ser rejeitado se sua renda for insuficiente, pois os credores desejam garantir os pagamentos dentro do prazo.
#2. Você possui muitas dívidas:
Uma alta relação dívida/renda é um problema comum que resulta em recusas de empréstimos. Ter muita dívida pode mostrar que você pode não conseguir lidar com os pagamentos da hipoteca. Ele mostra o risco potencial que os subscritores geralmente avaliam.
#3. Avaliação baixa:
Os subscritores podem negar um empréstimo se a avaliação for inferior ao preço de venda, porque eles não podem emprestar mais do que uma certa porcentagem do valor avaliado da casa. Se esta for a situação, você precisará pagar a diferença do próprio bolso ou renegociar o preço.
Infelizmente, os subscritores ocasionalmente se recusam a aprovar um empréstimo. Os credores são obrigados a explicar suas decisões, mas se você quiser detalhes mais específicos, pergunte. Você pode tomar as medidas necessárias para obter informações no futuro, sabendo os motivos pelos quais eles o rejeitaram.
Você pode se preparar para solicitar um empréstimo hipotecário sabendo o que um subscritor de hipotecas realiza e o que eles procuram. Se você ainda tiver dúvidas ou preocupações, consulte um consultor financeiro.
Subscritor de Seguros
Os subscritores de seguros são especialistas que avaliam e examinam os riscos associados ao seguro de indivíduos e ativos. Os subscritores de seguros determinam os preços dos riscos seguráveis. A subscrição refere-se à obtenção de pagamento por estar disposto a assumir riscos potenciais. Para avaliar a probabilidade e o tamanho do risco, os credores contratam um subscritor de seguros.
Quem são os subscritores de seguros e o que eles fazem?
Os subscritores de seguros assumem o risco que vem com um acordo que fazem com uma pessoa. Por exemplo, um subscritor pode aceitar a despesa de uma casa em troca de um prêmio ou um pagamento recorrente. Uma das tarefas mais importantes de um subscritor é avaliar o risco de uma seguradora antes e durante o período da apólice.
No entanto, ao avaliar a política de um proprietário, os subscritores de seguro residencial devem levar em consideração vários fatores. Agentes de seguros de propriedade e acidentes desempenham o papel de subscritores, verificando inicialmente residências particulares ou propriedades alugadas em busca de falhas que possam colocar em risco a transportadora, como telhados ou fundações defeituosos. Os agentes informam o subscritor dos riscos potenciais. O subscritor também leva em consideração os riscos que podem resultar em uma reivindicação de responsabilidade. Muitos fatores potencialmente perigosos podem colocar uma apólice de seguro em risco.
Os subscritores de seguros residenciais usam um método de classificação algorítmico para determinar o preço que depende da classificação de crédito. Com base na interpretação da plataforma e na síntese de todos os dados fornecidos pelas observações do subscritor de campo, o sistema calcula um prêmio adequado. Ao determinar um prêmio, o subscritor principal também leva em consideração as respostas do solicitante às perguntas sobre a solicitação da apólice.
Etapas que os subscritores de seguros usam na aprovação de um empréstimo
#1. Avaliando a situação
Os subscritores de seguros com experiência em subscrição compreendem os riscos e como minimizá-los. Eles têm uma compreensão da análise de risco. Ao determinar se deve segurar algo ou alguém, eles o fazem com conhecimento e habilidade.
Quando uma análise adicional é necessária, como quando um indivíduo registra várias reclamações, quando emite novas apólices ou quando há problemas de pagamento, um subscritor pode se envolver.
O subscritor também oferece uma escolha diferente: eles continuarão o seguro, mas com cobertura restrita.
#2. Avaliando Mudanças
Quando uma circunstância parece fora do comum, os subscritores de seguros frequentemente analisam apólices e dados de risco. Só porque você já solicitou ou recebeu uma apólice não significa que um subscritor não considerará seu caso novamente. Sempre que houver alteração nos termos da apólice ou no risco, um subscritor poderá ser contratado.
Os estatutos estaduais proíbem a tomada de decisões de seguro com base em fatores raciais, étnicos, financeiros, educacionais ou conjugais. Alguns estados também proíbem que uma seguradora se recuse a fornecer uma apólice baseada apenas em pontuações ou relatórios de crédito
Trabalhando com corretores ou agentes
O subscritor toma a decisão sobre se o provedor de seguros deve emprestar. A maioria dos agentes está limitada às diretrizes fundamentais fornecidas no manual de subscrição, mas outros agentes podem determinar que não podem fazer o seguro com base em sua compreensão das políticas de subscrição de sua empresa. Sem a aprovação do subscritor, eles não podem fazer acordos especiais para fornecer o seguro. O subscritor defende o negócio mantendo os regulamentos e avaliando os riscos à luz desse conhecimento. Além das regras fundamentais, eles podem escolher como o negócio reagirá ao risco e à oportunidade. Para reduzir o risco, eles também podem alterar as regras ou fazer exceções.
Salário do Segurador
O salário médio de um subscritor é de $98,643 por ano.
Os subscritores de seguros lidam com questões fundamentais de seguros, como fornecer seguro e em que termos, além de avaliar as solicitações de seguro e determinar os valores e prêmios da cobertura.
Atualmente, o salário médio nacional do subscritor de seguros é de US$ 76,880, o que é visivelmente maior do que o salário médio dos EUA para todas as ocupações, US$ 51,960. Mas os salários dos subscritores de seguros variam dependendo de onde você trabalha, então descubra quais estados pagam mais e quais pagam menos.
O salário médio do subscritor de hipotecas é de $100,235 por ano nos Estados Unidos.
O salário do subscritor para diferentes cidades nos Estados Unidos
- Nova York - $ 94,514 por ano
- Chicago-126,108 por ano
- Atlanta-116,721 por ano
- Dallas - $ 78,886 por ano
- Charlotte - $ 94,657 por ano
- Phoenix, AZ-$ 135,600 por ano
- Irving, TX - $ 62,961 por ano
- Jacksonville, Flórida - $ 49,976 por ano
- Tempe, AZ-$ 49,038 por ano
As cidades onde os subscritores ganham mais incluem Nova York, Nova Jersey, Califórnia, Connecticut, Massachusetts, Geórgia, New Hampshire, Washington, Dakota do Sul e Carolina do Norte.
Conclusão
A maioria dos subscritores são empregados por companhias de seguros. No entanto, as companhias de seguros devem encontrar um equilíbrio em sua estratégia de subscrição. Se eles forem muito agressivos, isso ameaçará as receitas. Se eles forem muito conservadores, os concorrentes os reduzirão em preço e roubarão participação de mercado.
O processo pelo qual uma seguradora avalia o risco e a viabilidade financeira de fornecer uma apólice a alguém é conhecido como subscrição de seguros. Uma empresa de seguros deve ter um mecanismo para decidir o quanto está apostando, oferecendo cobertura. Também deve estar ciente da probabilidade de algo dar errado e exigir uma reclamação. Este estudo pode ser usado para determinar se deve segurar a vida, a saúde, a propriedade, o carro ou até mesmo como motorista de uma pessoa.
Perguntas Frequentes:
Quem é uma seguradora
Uma “seguradora” refere-se à pessoa ou empresa que lhe fornece apoio financeiro no caso de eventos ruins específicos listados em sua apólice de seguro.
O que é IPO
Uma empresa não listada (uma empresa que não está listada na bolsa de valores) anuncia uma oferta pública inicial (IPO) quando decide levantar fundos através da venda de títulos ou ações pela primeira vez ao público. Em outras palavras, IPO é a venda de títulos ao público no mercado primário.
O que é pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito é um número de 300 a 850 que representa a qualidade de crédito de um consumidor. Quanto maior a pontuação, melhor o mutuário olha para os credores em potencial. Uma pontuação de crédito é baseada no histórico de crédito: número de contas abertas, níveis totais de dívida, histórico de pagamento e outros fatores.
Artigos Relacionados
- PROCESSO DE OFERTA PÚBLICA INICIAL (IPO): Guia Detalhado!
- Quanto tempo leva a subscrição?
- Subscritor de hipoteca: processo, salário, empregos e como se tornar um guia MU.
- Salário do Diretor de Empréstimos: Salários Anuais Médios (Atualizado!))
- SUBSCRIÇÃO DE HIPOTECA: Etapas para o Processo de MU
- O que são ferramentas de gerenciamento de relacionamento com o cliente: definição, processo e exemplos
