De acordo com uma pesquisa recente, 68% dos funcionários atuais pretendem trabalhar por um salário após a aposentadoria. E essa possibilidade apresenta uma questão intrigante: que efeito o trabalho teria sobre os benefícios da Previdência Social? A compreensão de três princípios essenciais é necessária para responder a essa pergunta: a idade de aposentadoria completa, o teste de rendimentos e os benefícios tributáveis. Mais ênfase será dada a tudo isso, pois pretendemos expor a você tudo o que você precisa saber sobre a idade de aposentadoria no Texas, o guia do plano de aposentadoria e muito mais.
O que é planejamento de aposentadoria?
O planejamento de aposentadoria identifica os objetivos de renda de aposentadoria, bem como as ações e decisões necessárias para atingir esses objetivos. Identificar fontes de receita, estimar despesas, colocar em prática um plano de poupança e gerenciar ativos e o risco fazem parte do planejamento da aposentadoria. Para determinar se o objetivo de renda de aposentadoria será alcançado, os fluxos de caixa futuros são projetados. Algumas idades de aposentadoria nos planos do Texas diferem dependendo se você mora nos Estados Unidos ou Canada, que ambos têm seu próprio sistema de pensões patrocinado pelo empregador.
O planejamento da aposentadoria deve, idealmente, ser um esforço para toda a vida. Você pode começar a qualquer momento, mas é mais eficaz se você incorporá-lo ao seu planejamento financeiro desde o início. Esse é o mais eficaz estratégia para garantir uma aposentadoria segura, segura e agradável. O aspecto divertido é porque é importante prestar atenção à fase séria (e talvez chata) do processo: descobrir como você chegará lá.
Visão geral
Em sua forma mais básica, o planejamento da aposentadoria é o processo de preparação para a vida após o trabalho remunerado, não apenas financeiramente, mas em todos os aspectos da vida de uma pessoa. Considerações não financeiras incluem decisões de estilo de vida, como passar o tempo na aposentadoria, onde morar, quando parar de trabalhar completamente e assim por diante. Todos esses fatores são considerados em uma abordagem holística para o planejamento da aposentadoria.
A importância da idade de aposentadoria no planejamento do Texas varia de acordo com a fase da vida. No início da carreira de uma pessoa, a idade de aposentadoria no planejamento do texas envolve reservar fundos suficientes para a aposentadoria. Também pode incluir definir metas precisas de renda ou ativos e tomar medidas para alcançá-las no meio de sua carreira.
Ao atingir a idade de aposentadoria no texas, você passa do período de acumulação para a fase de distribuição, conforme definido pelos planejadores financeiros. Em vez de pagar, suas décadas de economia agora estão pagando.
Qual é a idade de aposentadoria da Previdência Social?
Devido à legislação aprovada pelo Congresso em 1983, a idade de aposentadoria com benefícios integrais no Texas para a Previdência Social aumentará progressivamente. Os benefícios de aposentadoria antecipada começaram aos 62 anos, com uma redução permanente para 80% do valor total do benefício. Para indivíduos nascidos em 1955, a idade de aposentadoria completa é atualmente de 66 anos e 2 meses, e para aqueles nascidos em 1960 ou depois, aumentará gradualmente para 67 anos. Aos 62 anos, a idade de aposentadoria precoce no Texas, os benefícios ainda serão estarão disponíveis, mas serão significativamente reduzidos. Os benefícios recebidos aos 62 anos serão reduzidos para 70% do benefício total, e os benefícios obtidos aos 65 anos serão reduzidos para 86.7% de todo o benefício quando a idade de benefício total atingir 67 anos.
A aposentadoria diferida vem com uma recompensa monetária. Uma pessoa que atinge a idade de benefício total em 2017 (66 anos e 2 meses) recebe um aumento de 8% nos pagamentos mensais para cada ano que espera para reivindicar benefícios até a idade de 70 anos, quando os benefícios são 132 por cento do que teriam na idade normal de aposentadoria no Texas. (Devido ao atraso, os benefícios solicitados aos 70 anos serão 24% maiores do que os benefícios solicitados aos 67 anos de idade.) Em 2017, o pagamento mensal máximo de aposentadoria para aqueles que esperam até os 70 anos é de $ 3,538.
Iniciando seus benefícios de aposentadoria antecipadamente
Aos 62 anos, você pode começar a receber pagamentos de aposentadoria do Seguro Social. Quando atinge a idade de reforma completa, no entanto, tem direito a todos os benefícios. O valor do seu benefício aumentará se você esperar até atingir a idade de aposentadoria completa, que é 70 anos.
Se você começar a receber benefícios antes de atingir a idade de aposentadoria completa no texas. Seus pagamentos serão reduzidos em uma pequena porcentagem a cada mês até que você atinja a idade de aposentadoria completa.
Use a tabela abaixo para ver quanto seu benefício será reduzido se você começar a receber benefícios aos 62 anos e continuar até atingir a idade de aposentadoria completa. Esta ilustração é baseada em $ 1000 mensais pensão na idade de aposentadoria completa.
Guia de planejamento de aposentadoria
Provavelmente não está na sua lista das dez coisas para fazer com o seu tempo o planejamento financeiro. Pegando no seu finanças e fazer planos para uma aposentadoria futura segura, por outro lado, pode fazer você se sentir fantástico. Também não precisa ser difícil.
Aqui está tudo o que você precisa saber sobre planejamento de aposentadoria. Essa abordagem simples de oito etapas pode ajudá-lo a se sentir melhor com a aposentadoria e menos ansioso.
#1. Escolha como você deseja planejar agora sua futura aposentadoria
As etapas para o planejamento da aposentadoria estão listadas aqui. Claro, você pode realizar algumas dessas coisas em seus pensamentos. Mas formalizar o processo de planejamento fará com que você se sinta melhor (e a ciência indica que você obterá melhores resultados).
Por enquanto, gerenciar seus fundos mês a mês é bom. Manter uma estratégia escrita de longo prazo, por outro lado, é essencial para um futuro seguro e próspero.
#2. Comece onde você está e planeje onde você estará
Então, o que exatamente você tem agora?
“Até que você saiba onde esteve, não pode realmente saber para onde está indo.” Maya Angelou é poeta, escritor e ativista.
Você deve fazer uma lista de seus recursos atuais em termos de tempo e dinheiro. Este é o primeiro passo para um futuro melhor. Este deve ser um procedimento simples. Também foi demonstrado que alivia o estresse e ajuda você a se sentir melhor e mais confiante em relação ao seu futuro. O que é uma grande vantagem.
Você pode obter uma indicação geral de onde você está digitando apenas alguns dados, partes seu valor de poupança, taxa de poupança e anos até a aposentadoria.
No entanto, até que você adicione muito mais informações ao seu plano de aposentadoria, você não poderá realmente aproveitá-lo. A maioria das calculadoras de aposentadoria requer de 5 a 10 dados. NewRetirement e outros bons planejadores online podem ajudá-lo com mais de 100 campos de entrada diferentes. Incluindo os dados do seu cônjuge, pensões, emprego de aposentadoria, contas individuais e muito mais.
#3. Estabeleça metas concretas para agora e seu futuro
As contas de poupança e os cálculos não devem ser o único foco do planejamento da aposentadoria.
Uma parte negligenciada do planejamento da aposentadoria é como você gasta seu tempo. Considere isso por um momento. Você definitivamente poderia se aposentar agora se vivesse um estilo de vida extremamente frugal. Além disso, você pode definir uma meta de se aposentar mais cedo e perceber que terá que fazer alguns sacrifícios agora para alcançar esse objetivo. Você também pode optar por trabalhar após os 65 anos.
Aposentadoria, particularmente uma “nova” aposentadoria, não é apenas sobre quanto dinheiro você tem; é também sobre o que você quer fazer, quando quer fazer e com quem quer fazer.
Muitos aposentados encontram-se vagamente insatisfeitos e inquietos sem uma estratégia para a vida após a aposentadoria. Ansiando por algo mais, mas sem saber o que esse algo poderia ser. Embora seja vital se concentrar nos aspectos financeiros da aposentadoria. O lado pessoal do seu plano de aposentadoria é igualmente importante e pode determinar como você usa seus ativos de aposentadoria.
#4. Avalie se seu plano agora oferece um futuro seguro
Uma vez que seu plano esteja detalhado o suficiente, você vai querer dar uma boa olhada se está tudo pronto ou não. Seu futuro está seguro?
- Quando se alguma vez você ficar sem dinheiro?
- Quão equilibrado é o seu fluxo de caixa? Suas despesas superam as receitas?
- Você está aproveitando a economia em um nível insustentável?
- Quanta economia você tem agora? Qual será o valor desses poupança ano que vem e todos os anos seguintes?
- Quanto você deveria ter economizado agora? Quais são as referências para os próximos anos?
#5. Faça trocas
Considere garantir seu futuro como um jogo de sudoku ou um videogame. Tudo o que você precisa fazer agora é reunir a combinação adequada de peças que atendam à interseção de seus objetivos, paixões e recursos (tempo e dinheiro).
Você tem muito mais opções do que simplesmente acumular mais dinheiro para garantir uma aposentadoria segura:
- Atrasar o início da Previdência Social pode literalmente ganhar centenas de milhares ao longo de sua vida
- Se você é dono de sua casa, pode usar seu patrimônio líquido para a aposentadoria, ganhando milhares, senão milhões, para usar na aposentadoria
- O planejamento para reduzir as despesas na aposentadoria pode melhorar drasticamente o fluxo de caixa da aposentadoria. (Reduzir ou se aposentar no exterior também pode melhorar seu estilo de vida.)
- Que tal ter um emprego de aposentadoria?
- Você poderia atrasar sua aposentadoria por um ano?
- Acelerar o pagamento da dívida às vezes pode ser um uso melhor do dinheiro do que economizar em seu 401 (k)
- A renda passiva é uma estratégia cada vez mais popular para aumentar a riqueza.
Use o NewRetirement Planner para experimentar o maior número possível de cenários alternativos até encontrar a combinação certa de fatores que o levarão à aposentadoria desejada.
#6. Construa Confiança Planejando para Desconhecidos
Há muitas coisas que você deve estar ciente para prever sua segurança financeira. O truque é que você não pode saber genuinamente algumas dessas coisas. Você deve fazer suposições educadas sobre inflação (em geral, despesas médicas e custos de moradia) e retornos de investimentos.
Quando há tantas incógnitas, uma abordagem para se sentir seguro quanto ao seu futuro é desenvolver um cenário otimista e um pessimista.
Ao contrário da maioria das calculadoras, o NewRetirement Planner permite que você escolha todas essas suposições para si mesmo, tanto de forma pessimista quanto otimista. E, considerando os dois conjuntos de premissas, recomendamos que você trabalhe para ter um plano de aposentadoria que garanta segurança financeira.
#7. Procure oportunidades para mais riqueza
Você pode ter metas de alocação de ativos muito diversas, dependendo de suas circunstâncias financeiras. Algumas pessoas podem viver felizes com a receita de seus ativos. Outros, mesmo após a aposentadoria, podem aumentar seu patrimônio líquido. Outros são forçados a fazer saques para sobreviver.
Você deve garantir que seu plano de alocação de ativos seja adaptado aos seus objetivos individuais. Aprenda como fazer uma declaração de política de investimento ou converse com um consultor financeiro sobre como colocar suas economias para maximizar sua riqueza.
#8. Mantenha seu plano atualizado e faça ajustes continuamente
A etapa final desta lista de verificação de planejamento de aposentadoria é manter seu plano atualizado e fazer as alterações necessárias quando suas circunstâncias mudarem.
Toda vez que você tiver uma mudança em sua saúde, dinheiro ou estilo de vida, você deve examinar e revisar todo o seu plano, bem como realizar uma verificação de aposentadoria. Ao longo de sua vida, pequenas mudanças podem ter uma influência significativa.
Um check-in trimestral de aposentadoria, além de monitorar seus planos de aposentadoria conforme as circunstâncias mudam. Pode ser um método eficaz para manter sua financeiro futuro na pista.
Afinal, a economia continua crescendo. Você vai querer verificar novamente para ver se o seu:
- Os investimentos cresceram da maneira que você esperava
- As projeções para a inflação estão seguindo conforme projetado
- A dívida está sendo paga conforme o previsto
- As taxas de gastos, poupança e ganhos estão acompanhando como você planejou.
Você ainda pode trabalhar se se aposentar aos 62 anos?
Você pode continuar a trabalhar enquanto recebe os pagamentos de aposentadoria ou sobrevivência do Seguro Social. Isso é possível. No entanto, há um limite para quanto dinheiro um indivíduo pode ganhar e ainda ser elegível para todos os seus benefícios. Reservamo-nos o direito de restringir o montante da sua pensão se estiver abaixo da idade de elegibilidade para a reforma completa e ganhar mais do que o limite anual de rendimentos.
Aposentadoria antecipada vale a pena?
Aposentar-se mais tarde é, na maioria dos casos, não apenas financeiramente vantajoso, mas também a escolha mais sábia. Uma pesquisa do Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College constatou que metade das famílias trabalhadoras de hoje enfrenta a possibilidade de uma queda significativa em seu padrão de vida quando atingem a idade de aposentadoria. Se todos os trabalhadores se aposentassem dois anos depois, a participação cairia quase pela metade, para cerca de 50%.
Quanto custa a segurança social por mês aos 62 anos?
De acordo com o Suplemento Estatístico Anual de 2021 da Administração do Seguro Social, o valor do benefício para trabalhadores aposentados que reivindicam benefícios aos 62 anos com o salário médio foi de $ 1,480 por mês apenas para o trabalhador. Esse era o valor considerado como seu “benefício de aposentadoria integral”. Aos 62 anos, o valor do benefício para trabalhadores que também tinham direito a receber benefícios para seus cônjuges era de US$ 2,170.
Posso trabalhar em período integral aos 66 anos e receber seguro social?
Depois de atingir a idade de aposentadoria completa, você está livre para continuar trabalhando e obtendo renda em qualquer nível que desejar, enquanto ainda é elegível para receber o valor total do benefício do Seguro Social mensalmente. Uma parte de seus pagamentos de benefícios feitos durante o ano pode ser retida de seu contracheque se você estiver abaixo da idade de aposentadoria completa e se seus rendimentos anuais forem superiores a um determinado limite.
Requisitos de elegibilidade para aposentadoria
#1. Aposentadoria por Idade Normal
Para se qualificar para a aposentadoria na idade normal, os membros que ingressaram no TRS antes de 1º de setembro de 2007, tinham pelo menos cinco anos de crédito de serviço em 31 de agosto de 2014 e mantiveram a associação até a aposentadoria devem atender aos seguintes requisitos de elegibilidade:
- 65 anos com cinco ou mais anos de crédito de serviço, or
- Qualquer combinação de idade e serviço totalizando 80 com pelo menos cinco anos de crédito de serviço.
Para se qualificar para a aposentadoria na idade regular, os membros devem ter se associado ou retornado à associação a partir de 1º de setembro de 2007, mas antes de 1º de setembro de 2014, ter pelo menos cinco anos de crédito de serviço em 31 de agosto de 2014 e manter a associação até aposentadoria.
- 65 anos com cinco ou mais anos de crédito de serviço, or
- Pelo menos idade 60, atende à Regra dos 80 (idade combinada e anos de crédito de serviço igual a pelo menos 80) e tem pelo menos cinco anos de crédito de serviço.
Os seguintes requisitos de elegibilidade devem ser atendidos para se qualificar para a aposentadoria na idade normal: (1) Tornou-se membro ou voltou a ser membro a partir de 1º de setembro de 2014. (2) Teve menos de cinco anos de crédito de serviço em 31 de agosto de 2014 , ou. (3) Tinha pelo menos cinco anos de crédito de serviço em 31 de agosto de 2014, mas rescindiu a associação ao TRS a partir de 1º de setembro de 2014 e retomou a associação ao TRS em uma data posterior.
- 65 anos com cinco ou mais anos de crédito de serviço, or
- Ter pelo menos 62 anos de idade, cumprir a Regra dos 80 (idade combinada e anos de crédito de serviço igual a pelo menos 80) e ter pelo menos cinco anos de crédito de serviço.
#2. Aposentadoria precoce
Aos 55 anos, com cinco ou mais anos de crédito de serviço e idade total e serviço inferior a 80, ou com pelo menos 30 anos de crédito de serviço e idade total e serviço inferior a 80. Um membro pode obter uma anuidade reduzida .
Se você se associar ou voltar a ser membro a partir de 1º de setembro de 2007, mas antes de 1º de setembro de 2014, e tiver pelo menos cinco anos de crédito de serviço em 31 de agosto de 2014, estará sujeito a uma redução de 5% na anuidade para cada ano com menos de 60 anos se você se aposentar antes dos 60 e cumprir a Regra dos 80. Os membros que atingirem as condições acima mencionadas e se aposentarem com pelo menos 30 anos de crédito de serviço, mas não cumprirem a Regra dos 80 enfrentam uma redução de 5% em sua pensão para todos os anos têm menos de 60 anos.
Pessoas que (1) ingressaram ou retornaram ao TRS em ou após 1º de setembro de 2014. (2) Tiveram menos de cinco anos de crédito de serviço em 31 de agosto de 2014 ou. (3) Teve pelo menos cinco anos de crédito de serviço em 31 de agosto de 2014, mas rescindiu a associação ao TRS em ou após 1º de setembro de 2014 e retomou a associação ao TRS em uma data posterior, estão sujeitos a uma redução de anuidade de 5% para cada ano com menos de 62 anos se se aposentarem antes dos 62 anos. Os membros que atenderem a qualquer uma das seguintes condições e se aposentarem com pelo menos 30 anos de crédito de serviço, mas não atenderem à Regra dos 80 anos, terão sua anuidade reduzida em 5% para todos os anos têm menos de 62 anos.
#3. Aposentadoria por Invalidez
Um membro, independentemente da idade, pode requerer a aposentadoria por invalidez se for mental ou fisicamente incapaz de desempenhar funções adicionais e a invalidez for provável que seja permanente.
Por que se aposentar aos 62 anos é uma boa ideia?
Suas obrigações sendo pagas ou muito próximas de serem pagas é provavelmente o indicador mais importante de que está tudo bem para você se aposentar mais cedo. Se você optar por se referir a isso como uma vida sem dívidas, liberdade financeira ou qualquer outra coisa, isso apenas indica que você cumpriu todos ou a grande maioria de seus compromissos, o que o colocará sob muito menos estresse nos próximos anos. .
É melhor aceitar a Previdência Social aos 62 ou 67 anos?
Quando você atinge a idade de 62 anos, você é elegível para começar a receber pagamentos de aposentadoria do Seguro Social. Por outro lado, ao atingir a idade de aposentadoria completa, você se torna elegível para o valor total dos benefícios. O valor do seu benefício aumentará em 10% para cada ano que você esperar entre atingir a idade de aposentadoria completa e reivindicá-la até os 70 anos de idade.
Qual é o menor pagamento da Previdência Social?
O critério para ganhos anuais mínimos foi estabelecido em $ 15,930 para o ano de 2021 e subiu para $ 16,380 no ano seguinte. Uma pessoa que contribuiu para a Previdência Social por 11 anos receberá um benefício mínimo especial de $ 45.50 por mês em 2022. Por outro lado, um trabalhador que contribuiu para a Previdência Social por 30 anos receberá um benefício mínimo especial de $ 950.80 por mês .
Perguntas frequentes
É melhor tirar a Segurança Social aos 62 ou 67?
Se você solicitar o Seguro Social aos 62 anos, em vez de esperar até a idade de aposentadoria completa (FRA), poderá esperar uma redução de até 30% nos benefícios mensais. Para cada ano que você atrasa a solicitação do Seguro Social além do seu FRA até a idade de 70 anos, você recebe um aumento de 8% em seu benefício.
Posso retirar aos 55 e receber o Seguro Social?
Então você pode retirar aos 55 e receber a Previdência Social? A resposta, infelizmente, é não. A idade mais precoce para começar a receber os benefícios de aposentadoria do Seguro Social é aos 62 anos. Depois de completar 62 anos, você pode reivindicar os benefícios de aposentadoria do Seguro Social, mas seus ganhos com o trabalho de consultoria podem afetar o quanto você recebe.
A Previdência Social é baseada nos últimos 5 anos de trabalho?
Os benefícios da Previdência Social são baseados em seus ganhos ao longo da vida. Seus ganhos reais são ajustados ou “indexados” para levar em conta as mudanças nos salários médios desde o ano em que os ganhos foram recebidos. Em seguida, a Segurança Social calcula os seus rendimentos mensais médios indexados durante os 35 anos em que mais ganhou.
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